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  2020-12-04 05:19 齐晓娇 客户经理

  学霸说保险，只推荐对小孩真正有用的保险！今年136款热销未成年人重疾险对比表已经更新，您可以点开看看，希望能对您有所帮助。
  

  给小孩买什么保险好这个问题这个问题让不少宝爸宝妈无从下手，今天我们就好好看一看，到底给小孩买保险应该遵循什么样的思路和方法！记牢这三个建议：
  

  第一，一定要办理国家的医保！
  

  孩子上了户口之后就可以去办理新生儿医保（城乡居民医保），无论大病还是小病，基本的医保都是特别特别重要的，所以这个一定要给孩子进行办理。
  

  第二，如果有打算配置商业保险的话，建议考虑纯保障型的重疾险+医疗险+意外险。
  

  先看重疾险，它能提供很长时间的保障（最长可保障终身）。另外，重疾险能在得病之后直接赔付一大笔现金，除了能用来治病，还能一并解决很多后续隐藏的问题，比如孩子因为疾病耽误了学业，甚至是一些后续人生的损失，都需要不少的现金作为弥补。买一份纯保障型的重疾险恰好可以解决后续的这些问题。
  

  今年比较热门的8款小孩重疾险，我整理在了这篇百度知道的回答里，点击阅读十款小孩的热门重疾险产品大盘点。
  

  我们再来说医疗险，可以用来报销孩子平时看病的医疗费用，比如说配置一款0免赔的住院医疗险，每年只要一两百块钱，就能买到一万块的保额，非常划算。
  

  最后我们来看意外险，儿童买意外险是很便宜的，20万保额每年也就是六七十元钱而已，别看花钱不多，保障却不少。孩子的意外身故、伤残以及意外医疗责任都是可以保障，划算又实用。
  

  第三，千万不要给孩子买这两种保险！
  

  不要给孩子买寿险，也尽量不要去考虑附加了两全责任的重疾险。具体的原因我都在这篇知道的回答小孩保险怎么买最划算？最全投保攻略！中有过详细的介绍，这里就不做过多说明了。
  

  按照以上的投保思路，如果是给孩子配置定期保障的话，每年1千块左右就可以配置齐全，如果是买终身保障，每年也才两三千，划算又实用。
  

  以上就是我对"我的孩子买了重大疾病保险但是他有先天性心脏病保险公司能理陪吗"的全部回答，希望能对您有所帮助！
  

  望采纳！
  

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  2020-12-04 05:16 齐新玉 客户经理

  学霸说保险，只帮助想给小孩买对保险的宝爸宝妈！今年136款热销孩子重疾险对比表已经更新，点击蓝色字马上领取。
  

  给小孩买什么保险好这个问题一直是一个难倒千万宝爸宝妈的问题，接下来咱们就好好看看，这个难题到底应该如何解开！从这三方面去配置：
  

  第一，医保是必不可少的，小孩同样如此！
  

  新生儿医保在孩子上了户口之后马上就可以办理，无论大病还是小病，基本的医保都是特别特别重要的，所以这个一定要给孩子进行办理。
  

  第二，除了国民医保基础险种，还要考虑商业保险，优先考虑重疾险+医疗险+意外险。
  

  首先重疾险，选择它能给我们提供较长的保障时间。另外，重疾险能在得病之后直接赔付一大笔现金，不单单能解决医疗费的问题，还能一并解决很多因为生病带来的额外开支，比如因为生病，落下了功课，或者一些后续人生中无法挽回的损失，都是需要很大量的现金去进行弥补的。买一份纯保障型的重疾险刚好可以用来解决这些问题。
  

  那今年有哪些值得了解的小孩重疾险呢？我整理在了这篇百度知道的回答里，点击阅读2020年十款高性价比小孩重疾险。
  

  我们再说下为什么要配置医疗险，可以用来报销孩子平时看病的医疗费用，比如说配置一款0免赔的住院医疗险，一万的保额，每年也才一二百元，非常划算。
  

  最后，要配置一份意外险，儿童买意外险是很便宜的，每年只要是六七十块钱，就能买到20万的保障，您别看花钱不多，但其实保障是相当广泛的，意外身故、伤残、意外医疗责任都在保障范围之内，非常划算。
  

  第三，千万不要给孩子买这两种保险！
  

  不要给孩子配置寿险，也尽量不要去考虑附加了两全责任的重疾险。具体的原因我都在这篇知道的回答小孩保险怎么买最划算？最全投保攻略！中有过详细的介绍，因为稿子里已经说得很清楚了，这里我就不展开说太多了。
  

  按照我给您的思路去配置保险，如果是给孩子配置定期保障的话，每年1千块左右就可以配置齐全，如果是买终身保障，每年也才两三千，划算又实用。
  

  以上就是我对"如果孩子有先天性疾病可以买保险吗"的全部回答，希望能对您有所帮助！
  

  望采纳！
  

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  2020-12-04 05:13 齐新洲 客户经理

  据“法保兜”保险网了解，由于商业保险不对先天疾病提供保障，家长可以在孩子出生后为其购买社区医疗保险，抵御先天疾病风险。社保会根据患儿就诊医院的不同，提供不同比例的医疗费用报销。以三级医院为例，医保范围内的费用通常可报销60%，占整个医疗费用的40%左右，对家长来说，可节省不少孩子看病的开销。
  关于先天性疾病的理赔可分为三种：
  一、保户在投保前，并不知道自己患有先天性疾病，因此在投保时也不可能告知。但投保后却因先天性疾病住院，其产生的医疗费用，保险公司不理赔，却可退还所缴保险费；
  二、被保险人的医疗与死亡原因是由先天性疾病引起，并且在投保前，投保人知道自己的病情，却没有告知保险公司，影响到保险公司的承保，这种情况保险公司会拒赔。
  三、先天性的不赔，别的只要过了观察期都赔。
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  2020-12-04 05:10 齐晓强 客户经理

  最近深蓝君遇到一个案例，一位母亲为孩子投保百万医疗险，宝宝不幸罹患血友病，花费不少的医疗费，担心保险公司不赔。

  不幸确诊遗传性疾病已经令人揪心，可当知道遗传性疾病不在保险理赔范围时，更让人难以接受。

  今天我们就来聊聊先天性疾病和遗传性疾病保险免责的问题，看看到底哪些保险赔，哪些不会赔？

  主要内容如下：

  1）先天性疾病和遗传性疾病，这些要知道

  2）重疾险真的不赔吗，哪些可以赔？

  3）关于保险理赔，这是我的一些思考

  一、先天病遗传病，要知道这些

  目前重疾险、以及绝大部分医疗险，对先天性疾病和遗传性疾病都是免责处理的，也就是说患有先天性疾病和遗传性疾病保险不会赔。

  某百万医疗险责任免除：（2）遗传性疾病（见7.20），先天性畸形、变形或染色体异常（见7.21）引起的医疗费用；

  普通人对先天病、遗传病的了解并不多，那先天性疾病和遗传性疾病，到底都有哪些？

  先天性疾病：通常被描述为：先天性畸形、变形、染色体异常、胎儿畸形等，这些描述都指向同一个名词：出生缺陷。表现可以是内在缺陷疾病，或者是外观残缺。一出生就有，但发现可能有早有晚。目前我国发生率较高的出生缺陷是：先天性心脏病、多指(趾)、唇腭裂、神经管畸形和脑积水。遗传性疾病：是由父母的遗传物质决定，可能发病，也可能不发病，可能出生时发病，也可能在以后某个时间发病。大多数的遗传疾病都非常罕见的。

  为此深蓝君查了很多资料，对这两类疾病进行对比分析：

  从高危因素看，出生缺陷是可以预防或减少的，而有家族病史或遗传病基因携带者，遗传病发病率会比普通人高。

  先天性疾病和遗传性疾病不是一回事，不过在现实中，这两种疾病经常被放在一起对待。

  2018年5月，国家公布了第一批罕见病目录，一共121种，其中大部分是遗传性疾病，或被认为与遗传相关。比如：先天性肌无力综合征、血友病、成骨不全症、苯丙酮尿症、视网膜母细胞瘤、脊髓小脑性共济失调等。从2017年初，国家妇幼司和出生缺陷干预救助基金会，启动了先天性结构畸形救助项目，包括先天性脑积水、手、膝、喉、气管、食管、肺、膀胱和尿道先天性变形/畸形、囊性肾病、腭裂、唇裂等。

  先天性疾病一般是出生发病，较容易发现，对买保险来说，争议不大。

  而遗传性疾病有些是出生的时候没有，出生后很多年才发病，对于大部分人来说，由于缺乏足够了解，可能理赔受阻，就会非常惊讶与不解。

  二、先天病遗传病，医疗险不赔？

  开头提到的血友病理赔受阻风波，保险公司的理由是血友病属于遗传性疾病，而遗传性疾病明确写在这款医疗保险责任免除中。

  血友病是一种遗传性凝血功能障碍疾病，属于X染色体隐性遗传疾病，甲型血友病的发病率约为五千至一万分之一，乙型血友病约为四万分之一。

  患者家属对理赔受阻的不满主要有三条，具体如下：

  没有违背如实告知：用户投保时并不知道遗传病，没有违背如实告知；缩小保险责任：某公司违背“保险姓保”理念，刻意缩小保险责任，谋取利润；未列名具体病种：保险条款免责定义笼统模糊，未具体罗列遗传性疾病的疾病名称；

  老实说这三条都没说错，句句在理。但是保险公司也很快给出了回复，该条款符合行业通用规则，具体如下：

  行业惯例：符合中保协统编教材对于医疗险的责任免除，市场上同类产品均免除遗传性疾病公平普惠：限定部分责任范围，能够实现保费普惠，防止逆选择，维护消费者公平

  保险公司的回复也是事实，同一件事，不同的立场观点的确差异很大。

  为此深蓝君特意查阅了二十几款医疗险，整理其中六款常见的，免责条款汇总如下：

  从对比表可以看到，绝大多数医疗险都是除外遗传性疾病的，只有极个别医疗险没有除外遗传性疾病，但是先天性疾病仍是免责的。

  所以只要购买医疗险，那么就会遇到先天性疾病和遗传性疾病免责，这就是目前的实际情况。

  三、先天病遗传病，重疾险赔吗？

  上面我们看到了医疗险的免责条款，也许大家会好奇，重疾险先天性疾病、遗传性疾病免责吗？

  深蓝君同样选择了市面上具有代表性的产品来对比，具体产品条款如下：

  可以看到，各类型的重疾险，在责任免除部分都是对遗传性疾病、先天性疾病免责的。

  但随着深蓝君看条款的深入，我也看到一些病种虽然属于遗传性疾病，但是仍然还是保的，所以重疾险并不是一刀切免除所有遗传性疾病。

  比如血友病我发现有两款就是保的，条款如下：

  根据十多款产品条款的分析，深蓝君把这些仍然在保障范围内的病种，按照我的理解进行了分类：

  遗传性疾病：肌营养不良、脊髓性肌萎缩、肾髓质囊性病、肝豆状核变性（Wilson病）、艾森门格综合征、成骨不全症第三型、脊髓小脑变性症、血友病；遗传与环境共同影响：斯蒂尔病、类风湿性关节炎、严重哮喘；被认为与遗传相关：再生障碍性贫血、原发性心肌病、自身免疫性疾病；遗传易感性：狼疮肾炎、克罗恩病（克隆病）；

  另外深蓝君也电话了某保险公司，虽然神经母细胞瘤属于癌症一种，通常认为和遗传有关，但是也没直接证据就是遗传性疾病，所以保险公司在理赔中，都是会赔付的。

  1、这两种疾病，为何会免责？

  我们知道保险定价是精算出来的，由风险发生的概率和大小决定。

  目前仅由单基因缺陷引起的人类疾病就超过6000种，其他还有多个基因组异常、基因异常结合环境因素导致的疾病，还有未知的领域。

  如果把遗传病、先天病全部承保在责任范围内，每个人交的保费远不止现在的几百元、几千元了。

  2、逆选择比较严重：

  另外遗传病基因携带者及其后代，发病率明显高于普通人群，所以在投保的时候会存在非常明显的逆选择，而这部分的风险成本被转嫁到了普通人群身上。

  这可能就是深蓝君了解到的，先天性疾病和遗传性疾病被免责的原因。

  四、担心被免责，应该如何应对？

  说到这里，有的朋友可能会恐慌，买了保险不赔，那可怎么办，应该如何应对？

  这里深蓝君给你几个意见，可以应对你的焦虑：

  1、保险是一个组合：

  一个周全的保障方案是一个组合，由重疾险、医疗险、定期寿险、意外险组成，不同的保险有不同的作用，另外国家医保一定要有：

  以重型地中海贫血为例，这是一种非常难治愈的遗传性疾病。某小朋友10个月大时确诊，目前已经10岁，孩子每个月都靠输血和打排铁药针来维持生命，九年来，医保都是可以报销一部分的。从2010年开始，我国政府将先天性心脏病、血友病、苯丙酮尿症、尿道下裂、唇腭裂等疾病的治疗费用纳入新型农村合作医疗报销范畴，报销比例越来越高。

  2、重疾险应该怎么选？

  保险行业协会对25种高发重疾进行了统一的定义，无论是定义、理赔条件都是一样的，各家公司没有差异。而这25种疾病，已经占重疾理赔病种的95%以上。

  其余5%的病种，无论是疾病定义、合同书写、还是理赔条件，各家公司都存在一定的差异。

  所以我们在挑选产品时，要根据自己的需求和偏好来选择，比如担心自己患有糖尿病，那么可以找一些糖尿病理赔宽松的产品。一定要结合自己的需求来，不能简单的粗暴的拿一个病种大做文章，说谁好谁不好。

  3、关于保险理赔：

  关于保险理赔，实际上深蓝君有很多文章了，保险是非常严谨的金融产品，什么能赔，什么不能赔，都已经写在保险合同当中。

  如果你对理赔有任何疑问，那么强烈推荐阅读下面6 篇文章：

  想了解保险理赔？这是我咨询律师、保险专家后的攻略指南

  重疾险确诊就赔？哪些可多次理赔？

  支付宝大病无忧宝，拒赔事件分析

  重疾理赔，回忆那惊心动魄的32天!

  看了几个保险拒赔官司，居然能这样赔。

  这样写病历，理赔也许会快点。

  相信通过上述的理赔文章，一定能解答你的疑虑。

  五、写在最后：

  为人父母是让人喜悦的，宝宝能够健康地来到父母身边，也很不容易。或许一个基因拷贝错误，就会影响整个家庭的正常生活。

  深蓝君自己也有宝宝，你的焦虑我都懂。从务实的角度，我建议大家组好基础保障，没必要过分纠结。

  一些可控的因素可人为干预，比如孕前检查、产检、新生儿筛查。一些目前不可控的因素，由于发生率太低，过分纠结可能实际意义不大。

  人类的医学知识是有限的，但科学的发展是无限的，我们不妨乐观积极一些。

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  父母的爱就是最好的治愈。：）

  不卖保险，只解决问题。只推荐性价比最高的保险。欢迎关注深蓝保百家号（搜索：深蓝保），查看推荐精华。

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  2020-12-04 05:07 连丽萍 客户经理

  不同的产品对不同的病种承保和理赔是有差异的，很难有一个统一的说法。比如有些疾病某些产品可除外承保或者加费承保，此种情况建议先买好医保，只有医保是无门槛、生病投保无条件续保的：

  对于遗传病疾病，重疾险免责条款中一般有一项免责就是关于它的，如下：

  可以看到重疾险中对遗传性疾病、先天性疾病是有责任免除的。

  同时因为遗传性疾病的发病时间不确定，部分产品对虽然属于遗产性疾病，但是没有健康影响的疾病仍旧会承保，比如色盲。

  另外，有些疾病即便是遗传疾病也会承保，在达到理赔情况下也会理赔，例如

  综合以上看出并非所有重疾险都会一刀切不承包所有的遗传性疾病，最重要的是看清条款，特意关注某病有没有承保。如果对这些保险产品不熟悉，可以找保险经纪公司协助投保。不知道有哪些公司的参考榜单找就行：

  也可以先了解一些市面上热门的重疾险，了解之后再按照自身情况寻找合适的产品：

  全网同号：学霸说保险，欢迎搜索！

  资料来源：

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  2020-12-04 05:04 龙小语 客户经理

  不久前，刘先生的宝宝在医院确诊为“葡萄糖－6－磷酸脱氢酶缺乏症”，也就是俗称的蚕豆病，这是一种具有家族遗传性的疾病。刘先生的亲属中就有同样的患者，而且曾被保险公司以“遗传性疾病和先天性疾病”为由拒赔。
  早期健康险中，保险条款中一般约定“不承担先天性疾病，先天性畸形，遗传性疾病的保险金给付责任”。不过，随着保险业的发展，先天性疾病和遗传性疾病的发生概率具备了可测性，部分保险公司产品设计也更为人性化，如果被保险人患有先天性或遗传性疾病，但在投保前并不知道，就属于保险责任。
  当然，如果被保险人在投保前已经有症状或已经知道自己的疾病仍然投保，理赔时就会被视为未告知投保前的既往疾病而导致拒赔。
  保险市场上多种健康险产品并存，专家建议，在投保时，尤其给婴幼儿投保时选择更为人性化的健康险。
  慧择提示：综上可以看出，对于遗传性疾病是否能获得理赔，需要根据健康保险的保险条款来确定，因此，消费者在投保时，就需对保险条款有清楚的认识，确保可以获得最好的保障。
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  2020-12-04 05:01 赵顺铃 客户经理

  保险小编帮您解答，更多疑问可。

  您好！一般情况下，患有先天性心脏病的人是不能投保重大疾病险等健康医疗险的。保险是对未确定的风险所提供的保障，而先天性心脏病是属于投保前已确定的风险，是不可能列入重大疾病险等健康医疗险保障范围的。

  
  另外，健康医疗险在设计险种厘定费率时，也是将先天性疾病等投保前已确定的风险排除在外的。同时，寿险公司对先天性疾病核保较为严格，对手术情况、手术时间、病历详细了解后，再由核保师做出核保决定。如果核保结果认为完全治愈的话，属于标准体（风险与健康人相当）的话，可以按标准费率承保。