其他回答(共7条)

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  2020-11-28 10:46 龚巧丽 客户经理

  今天给小J打了个电话，了解一下她对我上周做的保险方案有没有新的看法。 她吞吞吐吐地告诉我，可能医疗险这块有点问题。 我问她是什么原因， 她说，之前曾经诊断出有子宫肌瘤，不过是良性的，但暂时没打算去做手术，但根据我上周告诉她的结果，可能买不了。 我告诉她，可能需要去做体检。但她觉得太麻烦，我想可能是女孩特有的害羞吧。 在寿险公司投保的时候，通常都需要填写如实告知，就是将客户过往的健康状况，对保险公司如实地告知，由保险公司对客户的未来的健康状况作出评估，并作出合理的承保决定。 通常来说，之前健康出现过问题的客户，都会被要求提供过往的病史记录，以及最近的检查结果，也可能由保险公司提供相关的体检服务。评估的结果大致有以下五种： 1、拒保：这是最严重的结果，客户要认真考虑积极的治疗了，象糖尿病这些富贵病等 2、有条件地拒保：就是对客户现有的疾病、并发症以及可能导致的其他疾病拒保，而对其他的疾病正常承保。这种情况，保费按正常的费率； 3、延期承保：比如有个客户因车祸被撞击头部后一个月投保，保险公司认为，目前很难评估这次意外对客户所造成的预后会是怎样，因此，延期一年承保； 4、加费承保：有个客户是高血压，但无其他健康问题，但高血压的健康风险比较高，如果跟其他健康客户同样承保，对其他客户是不公平的，所以评估的结果是加费30%；（哈，不同的病情，加费的情况也是不同的，请勿对号入座） 5、正常承保：我有个客户是做过胆囊切除的，但保险公司认为对客户未来的健康没有影响，所以按正常的费率和健康人一样被承保。 所以，就算是曾经有过病症的客户也大可不必担心，您所要做的就是将真实的情况诚实地告知，让保险公司头痛去吧。 曾经有个客户将自己身患糖尿病的病史隐瞒。一年之后，当他因病住院后，向保险公司索赔时，保险公司发现病历中赫然写着：三年前曾在**医院治疗过糖尿病。结果不言而喻，保险公司拒赔，并退还全部保险费，终止合同。 如实告知，是保险公司充分信任客户的体现，客户可以对保险公司隐瞒病史，但绝不会对医生隐瞒。一些存在侥幸心理的客户在投保时，可能觉得反正是很多年前的事了，保险公司也没地方查去。但是当他面对医生时，他会自愿将所有的细枝末节，甚至自己的怀疑告诉医生，生怕漏了一点，医生就会判断错误。但医生写的病历还是会到保险公司手里啊，何况现在各大医院都是联网的，真有个什么事，还是能查到的。所以说，保险本身不会骗人，但是想骗保险的人，还是不能享有保险保障的。
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  2020-11-28 10:43 黄相柏 客户经理

  这个得问每个保险的相关规定，六十多岁再买保险确实选择的很少了，可以去问问保险公司有没有适合您家人的保险，祝您生活愉快！
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  2020-11-28 10:40 赵风茹 客户经理

  很多人担心自己生过病不能购买保险，其实保险核保并没有这么简单，保险公司也会根据患病史以及后期的恢复情况来看是否会承保。
  投保健康险时都有健康告知，一般都会询问在近几年内是否有过就诊记录，这时的健康告知是比较简略的，但是核保时核保员就会要求投保人或者被保险人提供相关资料，尽可能详细的了解既往病史，一边能够准确的判断风险程度。核保员进行核保后会根据被保险人的身体实际情况来作出承保、加费承保、责任除外和拒保的决定。
  所以并不是说有了患病记录就一定不能购买保险。而对于既往病史中被保险人告知有某些症状但是还没有明确诊断的。核保员也会通过抽调、索取资料等等办法来了解风险程度，从而得出是否承保的决定。如果自身的健康状况比较严重，实在购买不了健康险的话，可以购买一份意外险来加强意外保障，意外险对于被保险人的健康要求比较低，比较容易承保，而且发生了意外对于个人和家庭的影响也是比较大的。

  扩展阅读：

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  2020-11-28 10:37 齐晓怡 客户经理

  一、什么是既往症
  

  既往症，一般是指投保前已经罹患的已知或应该知道的疾病或症状，有3个判断标准：

  （1）投保前，医生已有明确诊断，且长期治疗未间断；

  （2）投保前，医生已有明确诊断，治疗后症状未完全消失，有间断用药情况；

  （3）投保前已发生，未经医生诊断和治疗，但症状明显且持续存在，以普通人医学常识应当知晓。

  举个例子，如果在投保前已经患有高血压，并且需长期服药稳定，那么这种情况就是既往症；如果投保前患有感冒、发烧、急性肠胃炎等急性且短期可完全治愈的疾病，则不属于既往症，但在投保前已患有并因此在保险期内复诊的，因为不在保障期间内发生的保险事件，保险公司不予赔付。

  二、既往症有什么影响

  保险保障的是投保后发生的风险，而既往症是投保前已知或应知的风险，对投保、理赔都有一定影响。

  1. 对投保的影响

  对于可能影响保险公司承保决定的既往症，通常会在健康告知中明确列出。特别注意健康告知中对“目前或过往罹患疾病、症状、健康检查结果异常”的询问，如实告知被保人的健康状况。

  如不满足健康告知，可以提交相关体检报告、病历等资料进行人工核保审核，或者选择智能核保产品。保险公司会评估既往症对保障责任的影响，做出正常承保、除外承保、延期承保、加费承保、拒保等决定。

  患有既往症未必能通过健康告知，但不宜存在侥幸心理，如实告知相关状况，仍有可能实现承保。

  2. 对理赔的影响

  对于健康告知未询问的异常情况，通常视为符合健康告知，可参与投保，但是有的产品会在保险条款或保单特别约定中明确既往症属于责任免除范围。投保前已患有既往症，并在保障期间内确诊或治疗的，保险公司不承担该疾病的保险责任，但其他投保前未知的疾病仍可正常保障。

  以好医保▪长期医疗险为例，健康告知相对宽松，仅询问主要重大疾病、慢性病，常见的甲状腺、乳腺疾病等没有涉及。另外，保险条款明确约定“被保险人在首次或非连续投保时未如实告知的既往症及在本合同首次或非连续投保保单签发日前24个月内已经存在的疾病”属于责任免除范围内，并且将既往症释义为“投保前已患的、被保险人已知或应该知道的有关疾病和症状”。

  举个例子，A先生投保前已患有甲状腺结节，因好医保没有相关健康告知要求，符合健康告知并完成投保，半年后不幸确诊甲状腺癌，这种情况属于未如实告知的既往症，对于甲状腺疾病治疗的相关费用，保险公司有权拒赔。

  好医保▪长期医疗险除了健康告知会设置既往症投保限制外，还需要留意责任免除条款和保单特约中是否约定不保障既往症。如有相关约定，则既往疾病或症状引起的医疗费用报销、保险金额给付将不予理赔。

  三、患有既往症可以买商业健康险吗

  首先，对于患有既往症的非标准健康人群，社会基本医疗保险是非常必要的。医保是一项补偿参保人因疾病、意外造成经济损失的社会保险制度，无论是否患有疾病，都可以参保且不影响医疗费用报销。

  1. 一般商业健康险

  如果是在线下购买保险产品的消费者，在不满足健康告知的情况下，可以将病历、近期体检报告等资料给到保险业务经理，并提交给保险公司进行人工核保审核。

  如果是通过线上渠道购买保险产品的消费者，可以选择支持线上智能核保的产品。例如中民保险网上的安联臻爱百万医疗、平安e生保、复星联合康乐一生重大疾病保险、弘康哆啦A保重大疾病保险等，当被保人不满足健康告知时，可以通过智能核保来告知一些具体情况，从而获得承保的机会。

  2. 可承保慢性病的商业健康险——防癌险

  防癌险仅保障恶性肿瘤，与恶性肿瘤无直接关系的一些慢性病，如高血压、高血脂、高血糖、心脑血管疾病、糖尿病、风湿病等，一般不影响患者的正常投保。

  以中民保险网上的安心“安享一生”癌症医疗险为例，健康告知较一般重疾险简单，除询问癌症及相关症状外，不涉及常见慢性病。并且，保险公司明确表示高血压、高血脂、高血糖、心脑血管、糖尿病、风湿病患者可投保。

  （“安享一生”癌症医疗险健康告知）

  3. 税优健康险

  如果以上两种方式都不能满足投保，那么可以选择税优健康险。

  纳税人在购买税优健康险后，可以按照2400元/年（即200元/月）的限额，对个人应缴纳的个税金额予以税前扣除，相当于用较低的价格购买商业健康险，以实现税收优惠和民生保障。主要保障的是医疗费用报销，另外设置个人万能账户，用于退休后购买商业健康险或补偿医疗费用支出。

  税优健康险最大的优势是可以带病投保，并且保证续保，但首次带病投保的，保险公司可以适当降低保险金额。以上内容，在保监会发布的《个人税收优惠型健康保险业务管理暂行办法》中有规定。

  写在最后

  随着年龄的增长，疾病风险发生的可能性增大，购买健康险就越困难。所以购买保险要趁早，尽量在身体状况良好的情况下配置保障。如果所罹患的既往症未在健康告知中提及，通常情况下可投保，但很可能在责任免除条款中约定除外既往症。建议如实告知身体异常情况，减少后续可能导致的理赔争议。

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  2020-11-28 10:34 连丽艳 客户经理

  视情况而定：

  如果是购买社保医疗保险的话，是没有影响的。如果是购买商业医疗保险，要根据你是因为生什么病住院，要先申请核保，有可能要要求体检或都是加保，核保通过了才能购买商业医疗保险。

  拓展资料：

  住院以后买保险有如下几点注意：

  1、一般是前一次出院后90天能购买医疗保险；

  2、因什么原因住院，保险公司会根据上次住院的资料来判断你所担忧的保费和承保问题；

  3、如果是普通的病住院，一般会顺利承保，不会加费更不会拒保；

  所以，你还得根据你自己住院的病因来判断一下能否顺利买到医疗保险。

  参考资料：

  
  

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  2020-11-28 10:28 龚巧云 客户经理

  重疾险是不能购买了，防癌险是否能够购买需要去保险公司了解，告知身体状况!
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  2020-11-28 10:25 齐文瑞 客户经理

  买过保险的朋友都知道，买保险都会有健康告知的，那是不是只有标准的健康人群才能购买保险？我生过病就与保险无缘了？

  答案是不一定，有过病史确实比较难投保，但不是不能投保，还是有相对应的产品可以选择。

  如何带病投保？

  1、选择健康告知轻松的保险

  不同产品健康告知不同，同一家公司的不同产品也存在差异，所以，身体出现一些小问题的朋友，就可以选择健康告知相对宽松的产品去投保。

  
  

  2、智能核保

  很多保险公司为了方便不符合健康告知的群体，开发了智能核保系统，就算不符合健康告知也有可能投保成功。

  智能核保可以立即知道是否能买，是否要加费，加费多少。

  本质就是将人群划分得更加细致，从而让病情不是很严重的人能够投保成功，避免了一旦切。

  3、线下投保

  虽然现在部分产品支持线上智能核保，甚至是线上人工核保，但大部分产品的线上核保功能还是比较木讷的，如果是身体情况复杂的话，最好选择线下投保，以选择线下填写纸质资料，会更加灵活。有一点需要注意的是，线下投保的产品一般价格偏贵，性价比不高，下面给大伙安排目前性价比最高的产品：

  以上就是我多年买保险的经验，希望能帮助大家。