现在的商业养老保险,哪个品种最好?

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车广义 来自: 移动端 2020-11-27 11:40

2020-11-27 11:58最佳答案

1、传统型养老险

投保人与保险公司通过签订合同,双方约定确定的领取养老金的时间,约定相应的额度领取,通常来说,其预定利率是确定的,一般在2.0%-2.4%。

2、分红型养老险

分红型养老通常有保底的预定利率,但这个利率比传统养老险稍低,一般只有1.5%-2.0%。分红险除固定的最低回报外,每年还有不确定的红利获得。

3、万能型寿险

万能型寿险在扣除部分初始费用和保障成本后,保费进入个人投资账户,有保底收益,一般在1.75%-2.5%,有的与银行一年期定期税后利率挂钩。除了必须满足约定的最低收益外,还有不确定的“额外收益”。

4、投资连结保险

一种基金,一种长期投资产品,设有不同风险类型的账户,与不同投资品种的收益挂钩。不设保底收益,保险公司只是收取账户管理费,盈亏由全部客户自负。



扩展资料

促进养老服务业健康发展

1、鼓励商业保险机构投资养老服务产业。发挥商业养老保险资金长期性、稳定性优势,遵循依法合规、稳健安全原则,以投资新建、参股、并购、租赁、托管等方式,积极兴办养老社区以及养老养生、健康体检、康复管理、医疗护理、休闲康养等养老健康服务设施和机构。

为相关机构研发生产老年用品提供支持,增加养老服务供给。鼓励商业保险机构积极参与养老服务业综合改革试点,加快推进试点地区养老服务体系建设。

2、支持商业保险机构为养老机构提供风险保障服务。探索商业保险机构与各类养老机构合作模式,发展适应养老机构经营管理风险要求的综合责任保险,提升养老机构运营效率和稳健性。

支持商业保险机构发展针对社区日间照料中心、老年活动中心、托老所、互助型社区养老服务中心等老年人短期托养和文体休闲活动机构的责任保险。

3、建立完善老年人综合养老保障计划。针对老年人养老保障需求,坚持保障适度、保费合理、保单通俗原则,大力发展老年人意外伤害保险、老年人长期护理保险、老年人住房反向抵押养老保险等适老性强的商业保险,完善保单贷款、多样化养老金支付形式等配套金融服务。

逐步建立老年人长期照护、康养结合、医养结合等综合养老保障计划,健全养老、康复、护理、医疗等服务保障体系。

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其他回答(共7条)

  • 2020-11-27 12:04 齐晓影 客户经理

    目前的商业性养老保险,绝大多数产品都是限期缴费的年金保险,即投保人按期缴付保险费到特定年限时开始领取养老金。如果年金受领者在领取年龄前死亡,保险公司或者退还所缴保险费和现金价值中较高者,或者按照规定的保额给付保险金。主要分为以下几类:
    传统型养老险
    传统的养老保险是投保人与保险公司通过签订合同,双方约定确定的领取养老金的时间,约定相应的额度领取,通常来说,其预定利率是确定的,一般在2.0%-2.4%。历史上,这个预定利率是变化的,一般都会与当时的银行利率保持相当水平。银行利率高时,这个预定利率也高。在上个世纪90年代末的高利率时代,商业养老保险的预定利率曾高达10%,但目前不会超过2.5%。
    卖点:回报固定,风险低。由于这类产品的回报是按照合同约定的预定利率来计算,而不受外界银行利率变动的影响。因此,即使是在出现零利率或者负利率的情况下,也不会影响养老金的回报利率。利率已经下调到3.9%左右,但是在20世纪90年代末期出售的一些养老产品,仍然按照当时10%的利率设计的回报来支付养老金。
    缺点:很难抵御通胀的影响。因为购买的产品是固定利率的,如果通胀率比较高,从长期来看,就存在贬值的风险。2003年的一万元与今天的一万元,价值确实差很远。而且,这部分投入到养老保险的资金,同时也失去了在股票、基金等渠道里获利的投资机会。
    适合人群:以强制储蓄养老为主要目的,在投资理财上比较保守者。
    分红型养老险
    分红型养老通常有保底的预定利率,但这个利率比传统养老险稍低,一般只有1.5%-2.0%。分红险除固定的最低回报外,每年还有不确定的红利获得。
    优势:除了有一个约定的最低回报,这部分资金的收益还与保险公司经营业绩挂钩,理论上可以回避或者部分回避通货膨胀对养老金的威胁,使养老金相对保值甚至增值。
    弊端:分红具有不确定性,红利的多少和有无,与保险公司的经营状况有关系,也有可能因该公司的经营业绩不好而使自己受到损失。目前我国规定,保险公司应当将可分配盈余的70%以红利的方式分配给投资人。但是,保险公司的规范化管理依然是问题。
    适合人群:既要保障养老金最低收益,又不甘于坐看风云者。
    万能型寿险
    万能型寿险在扣除部分初始费用和保障成本后,保费进入个人投资账户,有保底收益,一般在1.75%-2.5%,有的与银行一年期定期税后利率挂钩。除了必须满足约定的最低收益外,还有不确定的“额外收益”。
    优势:万能险的特点是下有保底利率,上不封顶,每月公布结算利率,大部分为5%-6%,按月结算,复利增长,可有效抵御银行利率波动和通货膨胀的影响。账户比较透明,存取相对比较灵活,追加投资方便,寿险保障可以根据不同年龄阶段提高或降低。万能型寿险可以灵活应对收入和理财目标的变化。
    弊端:万能险一般承诺有1.75%-2.5%左右的保底收益,但是,储蓄利息的计算基数是进入银行账户的所有本金,而万能险的收益计算基数是保单的账户价值,即个人所缴保费中,扣除初始费、账户管理费等费用以外的资金。若以30岁男性客户每年分别将固定资金投向某公司万能险和银行储蓄相比较,到第5年,这位客户无论是每年投5000元、1万元还是5万元,收益率都不如银行储蓄高。
    适合人群:理性投资理财者,坚持长期投资,自制能力强。
    投资连结保险
    投资连结保险是一种基金,是一种长期投资产品,设有不同风险类型的账户,与不同投资品种的收益挂钩。不设保底收益,保险公司只是收取账户管理费,盈亏由全部客户自负。
    优势:以投资为主,由专家理财选择投资品种,不同账户之间可自行灵活转换,以适应资本市场不同的形势。如果坚持长线投资,有可能收益很高。
    弊端:是保险产品中投资风险最高的一类,如果受不了短期波动而盲目调整,有可能损失较大。
    适合人群:该品种有可能血本无归,因此不适合将养老寄托于此的人。适合年轻人,风险承受能力强,以投资为主要目的,兼顾养老。
  • 2020-11-27 12:01 米大丽 客户经理

    买保险是需要要结合投保人自身以及家庭等情况综合考虑。
    社会养老保险是一种政府行为,注重保障社会大多数成员的利益,因此其缴费较低,保障水平也较低,只能满足人们最基本的生活需求。
    优势:
    最短缴费15年,退休后每月都会有最基本的生活费,而且会随社会平均工资的增加而增加,领取直至身故。
    劣势:
    若不到退休年龄就身故,只能领取个人账户中的余额(很少的一部分);只能退休后才能领取且有最高限额。
    商业养老保险是一种市场行为,其缴费较高,相应的保障也高,并且用户可以灵活选择保障程度。
    优势:
    客户可根据自身经济状况和对退休后的需求进行选择;品种与领取方式多样,可按月、按年领,也可一次性支取养老金;对开始领取年龄可约定选择;大部分产品,不管寿命多短,本金都能返还。
    劣势:
    缴费相对较高,年龄越大缴费越高;一部分产品,规定领取到的年龄有最高限额。
    社保是活的越长得的实惠越多,因为它管你到老到死,有家族长寿史的人享受社保最合适了!社保养老是活的短的为活的长的奉献了,社保医疗是健康的为有病的奉献了.
    商业保险是有个精算的费率的,这样一来,你和保险公司都不亏,如果被保险人去世得早,养老金领的不够,余下的钱可以由受益人领走,肥水不留外人田,但缴费通常比社保高。
  • 2020-11-27 11:55 齐新海 客户经理

    您好,商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险,它是年金保险的一种特殊形式,又称为退休金保险,是社会养老保险的补充。商业性养老保险的被保险人, 在交纳了一定的保险费以后,就可以从一定的年龄开始领取养老金。这样,尽管被保险人在退休之后收入下降,但由于有养老金的帮助,他仍然能保持退休前的生活 水平。
    商业养老保险分为传统型养老险、分红型养老险、万能寿险和投资连结保险。
    保险是一门学问,购买商业养老保险需要有一个周密的统筹计划和循序渐进的心理准备,不要设想一次投入就能解决一生的保障需求。购买养老保险讲究定额、定 型、定式。定额即确定自己需要购买多少商业养老保险;定型即选择适合自己的养老保险;定式即确定养老金的领取年龄、领取方式以及领取年限。
  • 2020-11-27 11:52 黄盛洁 客户经理

    你好,关于养老保险投资收益率的高低,您可以参考各大保险公司历年推出的养老保险收益率表。
    1、目前市场上有养老功能的保险产品主要有传统型、两全型、投连型和万能型等几种。而且商业养老保险从购买到领取,时间跨度可能相隔10年、20年乃至更长的时间,因此投保需要按需进行。
    2、传统型养老保险的预定利率固定,且以年金产品居多;两全型保险具有保障和储蓄功能,同时还有分红功能,对抵御通货膨胀有很好的作用;投连型保险,不设保底收益,但保险公司要收取账户管理费等费用,盈亏由投保人自己负责;万能型保险一般有保底收益,保险公司要收取保单管理费、初始费等费用,适合长期投资,一般要在5年以上方可看到投资收益。
    您可以参考:
    3、对大多数资金还没有积累到一定程度的工薪族而言,最好选择10年、15年或20年期缴方式来存保费。每年(每月)拿出一定量的钱作为保险费,既能满足储蓄养老的需求,又不会造成太大经济压力。缴费期限不同,保费差别会很大。 对于万能型产品,因为是月复利结算,越早存入,本金越高,收益越高。投资人可以根据自身具体情况做出选择。
    希望对您有所帮助
  • 2020-11-27 11:49 龙宇飞 客户经理

    保险小编帮您解答,更多疑问可。

    您好!首先养老保险主要可以分为社会养老保险与商业养老保险,一般来说,较好的保障需要社会养老保险、个人储蓄和商业养老保险按一定的比例有效组合。建议您优先办理社会养老保险,之后可以在社会养老险的基础上补充商业养老保险。希望我的回答对您有帮助!如果您还有其他的问题可以继续和我联系!

  • 2020-11-27 11:46 齐明星 客户经理

    保险小编帮您解答,更多疑问可。

    小诺解答:

    您好!

    商业养老保险作为社会养老保险的补充,能够很好地弥补社会养老保险的不足。目前市面上的商业养老保险主要有以下几种:

    1、分红型商业养老保险。这类养老保险具有保底利率,但主要受益来自保险公司的分红。它能够避免通货膨胀,但收益取决于保险公司,在选择分红型商业养老保险的时候要谨慎选择保险公司,公司就有足够的实力为您提供良好的保障。

    2、万能型商业养老保险。这类保险的账户透明,存取灵活,可以抵御银行利率波动和通货膨胀的影响,在扣除初始费用和成本后保费进入个人投资账户,兼具养老投资功能。

    3、传统型商业养老保险。这类保险的回报固定,负利率或者零利率的情况下不会影响养老金的回报利率,但难以抵抗通货膨胀,适合保守的人群。

    4、投连型商业养老保险。这类保险不设保底,收益取决于投资品种的收益,盈亏全由投保人自行承担,保险公司收取管理费。这类保险的保障功能不太高,主要还是投资为主,风险也比较大。如果没有足够的资金,不建议购买。

    以上就是小诺为您总结的养老保险的种类,不同养老保险收益不同,选择最合您的养老保险产品。

    以上就是商业养老保险的种类,不同的险种具有不同的收益方式。投资有风险,投资需谨慎。

  • 2020-11-27 11:43 龚子飞 客户经理

    商业养老保险在如今保险知识的普及之下,成为越来越多人购买的刚需产品。那商业养老保险分为哪几种呢?

    商业养老保险一般分为三种:

    传统的养老保险是投保人与保险公司通过签订合同,双方约定确定的领取养老金的时间,约定相应的额度领取,可以说回报固定,风险低。如果购买者是一个比较保守,以强制储蓄养老为主要目的,那购买传统型养老保险是很好的。

    分红型养老通常有保底的预定利率,但这个利率比传统养老险稍低,分红险除固定的最低回报外,每年还有不确定的红利获得,这与这部分资金的收益还与保险公司经营业绩挂钩。所以如果投保人是一个既想保障养老金最低收益,更想尝试下收益的人,那选择分红型商业养老保险还是可以的。

    万能型寿险在扣除部分初始费用和保障成本后,保费进入个人投资账户,有保底收益。投资连结保险是一种基金,是一种长期投资产品,设有不同风险类型的账户,与不同投资品种的收益挂钩。这两种适合理性投资理财者,坚持长期投资,自制能力强的人。

    购买商业养老保险,不能人云亦云,要根据个人的需求,实际情况选择适合自己并且靠谱的养老保险。在购买这类养老保险之前,最好还是多看多比较,想了解更多寿险可以看这里

    对上述信息有疑问或者还有其他问题的朋友可以来,为您解决更多保险问题。

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