其他回答(共7条)

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  2020-10-31 19:20 龚小芹 客户经理

  你要考虑你挂了或者瘫了会不会导致你的家庭经济崩溃，如果是，那么建议买保险。保额的话，多少能保证你的家庭在你over以后能挺过去就可以了。
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  2020-10-31 19:14 管火金 客户经理

  1、定义不同：

  （1）保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

  （2）基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。

  2、分类不同：

  （1）保险大致可分为：财产保险、人身保险、责任保险、信用保险、津贴型保险、海上保险。

  （2）基金主要包括信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。

  3、适合人群不同：

  （1）保险：年收入100万以下的工薪家庭：主要考虑的是人身保障，转移意外、健康、养老、理财方面的风险。

  年收入100万及以上非工薪的家庭：主要考虑的是资产安全（资产的转移，资产的剥离，资产的传承）。

  （2）基金适合领固定薪水的上班族。固定收入者在扣除日常开销后，常有所剩余，此时小额的定期定额投资方式最适合。

  4、赔偿方面不同：

  （1）保险：经济补偿功能是保险的立业之基，最能体现保险业的特色和核心竞争力。具体体现为两个方面：财产保险的补偿和人身保险的给付。

  （2）基金：属于个人行为，没有赔偿。

  参考资料来源：

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  2020-10-31 19:11 齐晓彤 客户经理

  请选择适合您自己的。
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  2020-10-31 19:08 齐春怡 客户经理

  目前理财市场上的投资品种越来越繁复，基金、黄金、人民币理财产品、QDII等不一而足。面对如此多的选择，我们一方面可以更加丰富自身的资产配置，但另一方面，又会感觉无所适从，比如一些初级投资者，有时甚至会把货币基金的收益和股票基金作比较。
  其实，每个产品都有自己的特性，关键在于如何运用。工行的理财专家就根据产品间的共性进行类比，让我们来看看，对于银行存款我们有哪些更好的替代品？
  活期/通知存款VS货币基金
  共性：流动性，随取随用
  投资用途：没有方向的资金，马上要用的资金
  一般来说，货币基金的年收益在2%-3%之间，而活期存款的利率为0.576%（税后），七天通知的利率为1.29%(税后)，相差1.5-5倍。值得注意的是，货币基金实行的是t+2到账，流动性稍差，客户需要提前两天赎回，才能使资金即时到位。
  定期存款VS人民币理财产品
  共性：固定收益，一般以一年期以上投资为主
  投资用途：保守保本投资
  市面上的人民币理财产品(固定收益类)，如工行的“珠联币合”、“稳得利”人民币理财产品，目前的利率水平在3%左右，略高于一年定期2.016%（税后）。在家庭财务配置中，需要一部分抵抗市场风险，作为中长期的“稳定剂”，而对于年长的投资者,这也是比较重要的一项投资品种。但是需要注意的是，定期提前支取享受活期利息，本金保证；但是理财产品一般需要持有到期，如果提前支取，可能涉及违约金或者根本无法提前支取。
  活期/教育储蓄VS基金定投
  共性：小额定期投资,强迫储蓄
  投资用途：用于养老金、教育金等长期准备金
  目前银行的零存整取和教育储蓄五年期的年利率都不到3%,可以作为一种保证本金的强迫储蓄，但是就长期而言，恐怕无法抵御通货膨胀。对于那些投资年限大于五年的目标,基金定投则更加适合，除了将获得更好的收益，风险也较小，一项长达15年的投资几乎可以说是只赚不赔的。而根据自身的情况，投资者可以配置2到3只基金作为定投。据了解，目前多家银行都拥有不同的代理基金参加定投业务，其中工行拥有12只定投基金，选择范围较广，且最低申购金额为200元。
  国债VS黄金
  共性：适合长线投资
  投资用途：长期投资，略有收益的投资
  国债拥有国家信用，也是家庭“稳定剂”很重要的一部分，但是在处于升息周期的大环境下，国债的长期性可能会令投资者失去享受更高利率的机会。其实，如果需要一种较为稳定的长期投资品，投资者不妨将黄金列入考虑范围。工行理财师分析，其实，黄金也是一种货币，由于其稀缺性和抵御通胀的特殊性，长期而言，黄金会有稳步上升的空间。但是黄金走势一般是“不动则已，一动惊人”，投资风险比国债高很多，因此择时进入是关键。（作者为中国工商银行上海市分行理财师）
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  2020-10-31 19:05 齐春春 客户经理

  这种理解有偏差，买保险最重要的是保障，而收益只是附带的利益。同样的一万元钱一年，购买商业保险、存银行和购买基金相比，如果出了风险（比如重大疾病），保险公司给付重大疾病保额10万元（比如10万，当然1万元可以设计不只10万元的重大疾病保额）；银行也就给1万加利息，如果提前取出还变成活期利息；基金呢，我都不敢肯定账户里面还是1万。再有，购买商业保险，部分险种会将你的保本收益率签署在合同里，不管经济状况如何都要保证你的合同收益。基金呢，会有基金经理跟你签合同保本吗？
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  2020-10-31 19:02 黄皖生 客户经理

  对的，这个观点正确的。
  不过，基金重在投资，而且投资风险远远大过保险；而保险重在保障，对风险的管理，当然现在的一些保险产品也可以实现投资理财的功能。
  所以，你不能单纯把基金和保险进行比较，谁好，谁不好，就像你说你的鼻子和眼睛，哪个好呢？毕竟各有各的功能。
  对于保险这块，购买保险原则是以社保为基础,再加之适当的商业险作为补充比较好一点.
  其保险费用的支出一般为年收入的10---20%左右，最好别超过20%，即用10%的资金保全自己100%的资产。
  对于我们每个人，应该重考虑医疗健康方面的保险。直接的讲，随着人的年龄增大，身体抵抗力是成反比的，抵制相关风险的能力就相对很弱。
  说实在的，我们赚钱一辈子，同时也花钱一辈子，那么每个人这么辛苦工作，为了什么呢？将来的养老，医疗，子女教育等，但都必须有一个健康的身体，聪明的人都知道这个道理，只有保证了赚钱的资本，就能够赚更多的钱，所以购买充足的医疗保险很重要。如果健康没有保证，有再多的养老保险金，也是不切实际的。
  建议你先购买国家推出的社保（最好有单位出面购买的情况）比如农村户口的合作医疗保险或城镇户口的城镇居民医疗保险，然后再考虑商业保险作为补充。
  在这里，我知道在这个行业，大家有公认的三句话是这么说的“品牌在人寿”“平安的人才”“新华的产品”
  最后关于投保原则需要注意的是：
  （一）买保险先买医疗健康，有健康就能保证客户拥有一切。
  （二）买保险轻言语重合同，人寿保险一般都是终生合同，买好了就能成为终生幸福，否则影响很大。
  （三）保险产品需要具备保值增值的功能，现在的生活水平日增月高，必须能够抑制通货膨胀。
  （四）买保险必须首先保障一家之主，如果家庭主要的财富创造者都没有保障，那么保费？生活费？等家庭开支费用都是没有保证的。
  （五）买保险先大人后小孩，如果说大人都没有保障，小孩拥有再多的保险，都是没有任何意义的，毕竟是大人在为小孩支付相关费用。
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  2020-10-31 18:59 车广东 客户经理

  不同人生阶段的资产分配与保险设计 阶段一：单身期 从参加工作之结婚的时期，一般为2-5年（20-28岁）特点：经济收入比较低且花销大，是资金积累期。投资的目的不在于获利而在于积累资金和投资经验。所以可抽出本分资本进行高风险投资，目的是取得投资经验。另外，还必须存下一笔钱，一为将来结婚，而为进一步投资准备本钱。此时由于负担少，作为年轻人的保费相对低些，自己的健康保障和对父母的责任是最重要的，要考虑为自己投保人寿保险。理财优先顺序：节财计划>资产增值计划>应急基金>购置住房资产分配建议：高风险60%，固定收益25%，保本10%，保险5%保险金额为年收入的十倍，建议投保的险种有：1、终身保障寿险 2、定期寿险 3、意外险 4、健康险 5、住院及津贴险 阶段二：家庭形成期 即结婚到新生儿诞生这段时期，一般为1—5年（29-34岁）特点：这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定，家庭已经有一定的财力，为提高生活质量，往往需要较大的家庭建设指出，如购买一些较高档的用品；贷款买房还需一笔月供款的大开支。理财优先顺序：购置住房>购置硬件>节财计划>应急基金资产分配建议：高风险50%，固定收益30%，保本10%，保险10%这一阶段，家庭的每一个成员都很重要，家庭成员的人身和健康保障就很必要了，另外还要开始筹划准备小孩的教育金问题，这方面问题可以通过保险来解决，建议投保的险种有：1、终身保险 2、附加定期险 3、健康保险 4、子女教育保险或者投资分红储蓄险 5、意外保险和医疗保险保额建议：家庭成员的总保额为家庭总收入的10倍，家庭成员的保额为其本人收入的10倍，而小孩的保障型保额不宜过高，应注重教育基金的储备。此外，如有贷款供房，家庭主要成员的保险金额一定要超过贷款额。 阶段三：家庭成长期 指从小孩出生直到上大学，一般为9—12年（35—50岁）特点：在这一阶段里，家庭成员不再增加，家庭成员的年龄都在增长，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育费、治理开发费用。同时随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，有积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强。在投资方面，鼓励可考虑以创业为目的，如进行风险投资等。但这段时间，家庭和工作压力比较大，由于年龄的增长会有些力不从心，身体状况开始下降，这时保险对整个家庭来讲是十分重要的，购买保险应偏重于教育基金、父母自身的保障，同时开始要筹划退休后生活上的保障。理财优先顺序：子女教育规划>资产增值管理>应急基金>特殊目标规划资产分配建议：高风险35%，固定收益30%，保本15%，保险20%。养老保险金额为现在薪资的6—7成险种建议：1、储蓄养老功能的险种 2、终身寿险 3、健康险 4、意外及医疗险 阶段四：子女大学教育期 指小孩上大学或专科学校的这段时期，一般为4--7年。（51—55岁）特点：在这一阶段里，子女教育费用和生活费用猛增，财务上的负担的负担通常比较繁重。那些理财已取得一定成功、积累一定财富的家庭，完全有能力应付，故可继续发展投资事业，创造更多财富。而那些理财不顺、仍未富裕起来的家庭，则应把子女教育费用和生活费用作为理财重点。但人到中年，身体的机能明显下降，重大疾病的风险保障、健康医疗和养老金的准备是很必要的。这是必须要考虑有足够的退休金安度晚年，如果年轻时就开始明智地为退休做准备，你会发现你的晚年会井然有序；否则现在就绝不能忽视这个问题，而且投资要考虑安全性和收益性，因为一旦遭受损失，你就没有更多的时间可以恢复。理财优先顺序：子女教育规划>债务计划>资产增值规划>应急基金资产分配建议：高风险投资20%，固定收益40%，保本20%，保险20%。这时的保险应考虑以养老金和健康险为主，也要考录利用保险为家人留下一笔可观的遗产。 阶段五：家庭成熟期 子女工作到家长退休为止这段时期，一般为15年左右。（56-60岁）特点：自身的工作能力，经济状况都达到高峰状态，子女已完全独立，父母的债务已逐渐减轻，最适合累计财富。因此理财的重点是扩大投资，但不适宜选择风险的投资方式，。要存储一笔养老资金，分红理财和养老保险是较稳健、安全的投资工具之一，但缴存保费宜采取短期或者一次性存缴的形式。理财