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  2020-10-08 22:10 齐显影 客户经理

  你好，保险合同一般都是由保险公司出具的，签约之前购买者要仔细阅读和研究合同条款，对于不懂的内容，可以要求保险公司做出明确解释，并将解释内容形成文字作为合同附件，成为履行合同和解决纠纷的重要依据。对于签约前保险业务员只提供产品说明书，不出示保险合同、保险费率及其它相关资料的，消费者应拒绝购买。针对一些专业性强的格式条款，要注意向有关专家请教，避免因不懂专业而糊涂签约，权益受损。
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  2020-10-08 22:04 米国超 客户经理

  保险合同的注意事项：
  为了给自己的人身或者财产多一些保障，许多人都选择购买保险，面对强大的保险公司，保险购买人处于弱势地位，因此在签订保险合同时应注意以下几点：
  一、准备投保时要检查保险营销员、代理人、经纪人的资格证书和展业证明
  现实中经常有买保险找得到人，索要保险赔偿金找不到人的事情发生。因此，要检查保险营销员、代理人、经纪人的资格证书和展业证明，确保其具备保险监督管理部门规定的资格条件，确定自己在发生保险事故时能够获得保险赔偿金。
  二、签约之前，消费者要仔细阅读和研究合同条款的内容
  保险合同一般都是由保险公司出具的，签约之前购买者要仔细阅读和研究合同条款，对于不懂的内容，可以要求保险公司做出明确解释，并将解释内容形成文字作为合同附件，成为履行合同和解决纠纷的重要依据。对于签约前保险业务员只提供产品说明书，不出示保险合同、保险费率及其它相关资料的，消费者应拒绝购买。针对一些专业性强的格式条款，要注意向有关专家请教，避免因不懂专业而糊涂签约，权益受损。
  三、如实填写投保单并亲自签名
  对于保单上要求填写的内容购买者要如实填写，不得欺瞒，以免在索赔时保险公司以此作为拒绝赔偿的理由。投保单上的签名和风险提示语句必须由本人填写，不得找他人代签。
  四、认真解读保险合同
  第一步：核实常规信息
  尽管保险合同一般长达数页，内容也比较繁杂，但是作为一份比较常见的规范保险购买过程和行为的商业合同，很多地方还是可以让人一目了然的。所以投保人在拿到保单之后要做的第一步就是核实合同中的各种基本信息，比如被保险人、受益人姓名、联系方法等常规信息。
  此外，如有必要投保人还应该确认一下保单的真实性，途径则有两个：一是通过保险公司热线电话和官方网站来核实;二是通过专业代理人(经办代理人和其他代理人)来核实。
  第二步：明确保险责任
  在核实完保单中的基本信息之后，就需要阅读合同条款中的保险责任条款。这些条款主要描述保险的保障范围与内容，即保险公司在哪些情况下须理赔或如何给付保险金。这也是投保人向保险公司购买保险产品后的核心利益。保险专家提醒，投保人在浏览保险条款时特别要注意阅读除外责任条款，这些条款列举了保险公司不理赔的几种事故状况，投保人在购买保险后要当心回避这些状况的出现。
  第三步：记住关键节点
  保险合同当中很容易让人犯晕的就是几个保险期限的规定和作用，不少投保者因为没有留心这几个保单的关键节点导致不能很好地使用自己的保险权益。
  保险空白期：是指从投保人缴纳保费到保险公司出具正式保单之前的这段时间。在这期间保险公司不承担保险责任，也就是说消费者虽然已经交了钱但还没有真正完成“投保”。
  观察期：又称等待期，是指在保险合同生效后的一定时期内(一般为90-180天)。在这期间保险公司也不承担责任。大部分医疗保险单有观察期的规定。
  犹豫期：是指在投保人签收保险单后一定时间内(一般为10天)，对所购买的保险不满意，可无条件退保并且拿到相应的退还保费。所以说买保险并不是一锤子买卖，投保人如果发现不合适还可以及时退保。
  宽限期：是指在首次缴付保险费以后，如果投保人在各期没有及时缴费，保险公司将给予投保人60天的宽限期限，投保人只要在宽限期内缴纳了保险费，保险合同就继续有效。这也就是说投保人万一忘记及时缴纳保费并不会使得保单立刻失效，投保人还将有一段补救的时间。
  第四步：了解退出机制
  退出机制主要是指合同关于退保的各种规定。大部分保险可以在10天的犹豫期中全额退款，而在犹豫期过后，投保人也可以在任何时候要求解除保险合同，并得到相应的款项。只不过是不同情况下得到的保费多少会不相同。目前市场上的保险合同主要有如下几种中途退出的方式。一是退保：投保者停止交费并且需要领回现金的话，退还的额度则根据保单的现金价值;二是减额付清：投保者停止交费但不要求领回现金，而是让保险继续有效，但保障范围可能会相应缩小;三是保单质押：在正常的保险期间，投保人需要向保险公司借款，一般可以得到相应保险账户现金价值70%左右的借款，在此期间投保人仍然可以享受保单上的保障。
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  2020-10-08 22:01 齐春怡 客户经理

  一、缔结保险合同需要遵循的程序
  保险合同属法律行为分类上的双方行为，相对立的双方意思表示趋于一致而成立的法律行为，民法上有关法律行为的一般规定，尤其是意思表示及合同的规定也适用于此。在保险合同的性质中已论及保险合同应为不要式合同，即诺成合同。保险合同虽然是不要式合同，但在缔结的过程中，仍应遵循下列程序：
  (一)投保人的要约
  投保人的要约表现为投保人提出保险要求，简称为投保。投保是订立保险合同的前提条件。根据《合同法》第14条的规定，要约是希望和他人订立合同的意思表示，该意思表示应当符合以下规定：
  1、内容具体确定；
  2、表明经受要约人承诺，要约人即受该意思表示约束。
  这些规定同样适用于投保要约。投保只是投保人单方的意思表示，非经保险人接受，不产生保险的效力。保险合同的格式化，使得投保的基本形式表现为书面形式。在实务上，投保体现为投保人向保险人索取投保单，并依其所列事项逐一填写而将之呈交保险人的行为。保险人向投保人提示或者交付投保单的行为，不构成保险要约。
  (二)保险人的承诺
  根据我国《合同法》的规定，承诺是指受要约人同意要约的意思表示。作出承诺的人成为承诺人或受要约人。承诺有效应具备三个条件：
  1、承诺须未对要约内容作实质性变更。所谓“实质性变更”是指有关合同标的、数量、质量、价款或者报酬、履行期限、履行地点和方式、违约责任和解决争议方法等的变更。承诺对要约内容作出非实质性变更的，除要约人及时表示反对或者要约表明承诺不得对要约的内容作出任何变更的以外，该承诺有效，合同的内容以承诺的内容为准。
  2、承诺须由受约人本人或其合法代理人作出。
  3、承诺须在要约的有效期内作出。合同一经当事人一方作出承诺，即告成立。
  在由个人代理人或者保险代理机构从业人员推销人寿保险的情况下，通常认为，投保人递交投保单和首期保费表示投保人作出要约。保险人可以根据投保单的条件签发保单，接受投保人的要约。如果保险人在投保人生存并保持健康期间作出承诺，则该合同即告生效。如果保险人要求提高保险费率等条件则视为拒绝投保人的要约，并作出反要约。投保人必须接受保险人的反要约，否则当事人之间不能成立合同。因此如果投保人在反要约被接受之前死亡，就没有合同存在，从而不必支付死亡保险金。
  二、保险合同成立的要件
  判断合同是否成立的标准为成立要件是否全部具备。如果欠缺成立要件，合同不成立，自然不发生任何效力。所谓“成立要件”又分为一般成立要件及特别成立要件。一般成立要件包括当事人(一方为保险公司，一方在寿险为投保人，在产险多称被保险人)、标的(即合同内容，包括承保范围、保险标的、保险费、保险期间等必要事项)及意思表示(要约与承诺一致)。至于特别成立要件，则涉及是否是要式合同及是否是要物合同的问题。
  如果因合同特别约定将保险合同认定为要式合同及要物合同，那么保险合同必须满足以下三个要件，才能成立：
  1、要约与承诺意思表示一致;
  2、保险公司签发保险单或其他保险凭证(简称签单);
  3、投保人或被保险人或其他利害关系人交付第一期保费或一次性趸交(简称交费)。
  保险合同为诺成合同(即不要式合同)，当事人就保险条件(标的、费率、危险)互相意思表示一致，合同即成立。保险单的制作与交付，仅为完成保险合同的最后手续，也即证明保险合同是否成立的方法。保险合同在法律上的效力，并不是自始系于保险单。换言之，保险单的制作与交付，是合同成立后保险公司应履行的义务，其作用虽可作为保险合同的证明，但并不是说明保险合同的成立以保单的制作与交付为要件。
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  2020-10-08 21:58 黄皖疆 客户经理

  保险小编帮您解答，更多疑问可。

  小诺解答：

  您好！

  保险合同在签订后，没有履行或是没有完全履行之前，双方当事人根据情况变化，是可以对原保险合同的某些条款进行修改和补充的。只是不同种类的健康保险合同变更的事项不太一样。

  一般来说，长期健康保险合同的主要可变更事项有以下几个方面：

  1. 投保人的变更

  在投保人死亡、保险合同转让、投保人与被保险人之间的保险利益不存在等情况下，可申请变更投保人，变更后的投保人对被保险人必须具有保险利益。投保人住所、地址变更也应及时通知保险公司。

  2. 受益人的变更

  受益人变更较为普遍，主要有：保险事故发生前，受益人先于被保险人死亡；增加或减少受益人人数；变更受益份额等。受益人变更时应该严格按照有关法律规定，且变更后应书面通知保险公司。

  3. 交费方式的变更

  投保人可以根据自己的情况变更交费方法，如，由年交变为一次性交费。

  4. 保险金额的变更

  一般来说，增加保险金额须订立新的保险合同，这里所指的保险金额变更一般指减少保险金额。如选择减额交清保险，即在保险合同具有现金价值的情况下，投保人按合同当时的现金价值作为一次交清的全部保险费，以相同的合同条件减少保险金额，使合同继续有效。

  5. 被保险人年龄的变更

  即投保人对过失误告的被保险人的年龄进行更正，按照误告的年龄差距加收或退还保险费。

  6. 保险责任的变更

  长期健康险合同订立后，原则上是不能变更保险责任的，但部分保险公司提供了可转换权益，也就是说在投保人投保一定时间后，可以将健康保险合同转换为其他人寿保险，转换后的新合同将于转换日开始生效。

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  2020-10-08 21:55 黄盛权 客户经理

  保险小编帮您解答，更多疑问可。

  小诺解答：

  您好！

  《保险法》赋予保险合同双方当事人变更合同的权利，第21条规定：在保险合同的有效期内，投保人和保险人协商同意，可以变更保险合同的有关内容。可见，健康保险合同是能够变更的。

  一般来说，短期健康保险合同的主要可变更事项有以下几个方面：

  1. 被保险人的变更

  团体健康保险合同允许变更被保人以及被保人数。其它健康保险合同不允许变更被保险人。

  2. 投保人依据或通讯地址的变更；

  3. 含死亡保险责任受益人的变更；

  4. 被保险人年龄误告的纠正。

  健康保险合同变更必须以书面形式，并经双方协商一致，才发生变更的效力。其书面形式可以是保险公司在原保单或者其他保险凭证上的批注或附贴批单，也可以是投保人和保险公司双方就保险合同的变更问题专门签订的书面协议。保险合同一经变更，变更的那一部分内容取代了原合同中被变更的内容，与原合同中未变更的内容一起，构成一个完整的合同。为了明确批注后的保险合同中的条款效力，国际惯例是：手写批注优于打字批注，打字批注优于加贴的附加条款，加贴的附加条款优于基本条款，旁注的附加优于正文的附加。

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  2020-10-08 21:52 符育明 客户经理

  保险合同可以变更的内容有合同主体金和合同内容。其中保险合同主体的变更又包括保险人、投保人、被保险人、受益人的变更；合同内容的变更主要体现在保险标的的种类、数量的变更、保险期限的变更等等。下面在本文详细介绍保险合同变更的主要内容以及变更的程序和形式，希望对有保险需求的您有所帮助。
  一、保险合同主体的变更
  1、保险合同主体变更的定义。保险合同主体的变更指保险人及投保人、被保险人、受益人的变更。
  2、保险人的变更。保险人的变更，是指保险企业因破产、解散、合并、分立而发生的变更，经国家保险管理机关批准，将其所承担的部分或全部保险合同责任转移给其他保险公司或政府有关基金承担。
  3、投保人、被保险人、受益人的变更。在保险实践活动中，投保人、被保险人和受益人的变更最为常见，而且在财产保险合同与人身保险合同中情况各不相同。
  、保险合同内容的变更
  1、保险合同内容变更的概念。保险合同内容的变更是指保险合同主体享受的权利和承担的义务所发生的变更，表现为保险合同条款及事项的变更。
  2、保险合同内容变更的依据。《中华人民共和国保险法》第二十条规定：“投保人和保险人可以协商变更合同内容。变更保险合同的，应当由保险人在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单，或者由投保人和保险人订立变更的书面协议。”
  三、保险合同变更的程序与形式
  无论是保险合同内容的变更还是主体变更，都要遵循法律、法规规定的程序，采取一定的形式完成。
  1、保险合同变更必须经过一定的程序才可完成。在原保险合同的基础上投保人及时提出变更保险合同事项的要求，保险人审核，并按规定增减保险费，最后签发书面单证，变更完成。
  2、保险合同变更必须采用书面形式，对原保单进行批注。对此一般要出具批单或者由投保人和保险人订立变更的书面协议，以注明保险单的变动事项。
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  2020-10-08 21:49 黄盛楠 客户经理

  首先合同是大家知悉自己保障范围的唯一标准，在购买保险签订合同时也一定要谨慎对待。签保险合同前要注意啥？
  1.确定险种购买保险无非是要获得一份保障，在签订合同前，要确定这个险种是不是自己想要购买的险种。能否为自己或者是家人提供合适的保障，所交保费是否在自己的承受范围内。不要听信保险代理人讲解后或者是朋友推荐后没有做深入了解而盲目购买，以免后期觉得不合适要退保造成自己的损失。
  2.仔细阅读合同内容保险所保的，也就是所能得到的保障都会在合同里面详细列明。需要在签订合同前详细了解，更清楚自己保障，了解自己的权益，日后需要理赔，也能更加方便。
  3.签字要慎重合同最重要的一项莫过于签字了，当事人签字画押合同才会生效，在签订合同时要注意签字都需本人签字，有的地方是需要投保人签字，有的地方是需要被保人签字，这些都需要了解清楚，代签名是无效的。
  合同签完有些条件需要变更怎么办？合同签订成功并不是说合同就不能变动了，有些地方是可以重新约定的，比如：保险合同主体的变更。投保人变更一般情况下，保险合同的被保险人是不能够进行变更的，但是投保人可以进行变更。新的投保人必须对被保险人具有保险利益，并且愿意且能够承担得起保费，即可以变更投保人，投保人一般为：配偶、本人、子女、父母，如果被保险人是未成年人那么则要求投保人为父母。
  不同的险种会有不同的要求，建议在变更时了解清楚是否符合变更的条件。进行投保人变更，也必须要告知被保险人，需要被保险人签字同意，才可变更。受益人变更受益人分为指定受益人和法定受益人两种。如果是在投保时选择的是法定受益人，承保后可以随时去保险公司申请指定受益人，受益人可指定一人或者是多人。包括变更指定受益人也是可以的。
  但是需要值得注意的是，受益人是被保险人指定的或者是需要被保险人同意。所以如果变更受益人也需要被保险人签字同意或者是由被保险人发起变更申请。保险合同是一种约定，合同双方都需要履行相应的责任和义务，保险合同不容小觑，需要谨慎对待。