你好人寿保险，鑫享至尊每年交2万,交5年，...
符胜忠
来自：
移动端
2020-09-15 11:00
声明：本网站依照法律规定提供财经资讯，未授权或允许任何组织与个人发布交易广告。对任何广告信息请谨慎交易，谨防诈骗。举报邮箱：xxxxxxxxx@qq.com
2020-09-15 11:09最佳答案
相信大家一定在网上看到了很多夸大其词的宣传语：“70 年一遇的好产品”、“ 年年 7% 收益 ”等等。那么中国人寿鑫享至尊这款产品真的如宣传一样这么厉害吗？今天就跟大家分析以下。
鑫享至尊，收益真的那么高吗?
我们通过一个例子，来具体看一下鑫享至尊的收益率如何。假设：
30岁的A 先生选择了鑫享至尊，每年交 10 万，一共交 3 年，根据 不同的万能账户利率，我们来看看三档收益演示：
通过这张表格，我们可以看到，不干事按照保底利率，还是按照中档利率或者是结算利率去计算，这款产品的内部收益率最好将近5%，最差不到2%，与宣传的7%还是差的不少的。
在这三档收益率中，我们最值得看重的是哪个数值呢？
我认为是保底利率，因为保底利率是保险公司承诺一定会给到我们的，有 100% 的确定性，具有参考价值。
结算利率是万能账户的实际真实的利率，是每个月在保险公司官网都会披露的。我们看到的结算利率都是历史数据，只能代表以前达到过这样的收益率，但是不能保证以后一定可以保持这样的收益率，最终有可能高于这个收益，也有可能低一些。
中档利率只是一个演示利率，只是为了让你能看到大概的万能账户的价值，也是不确定的。
所以这三个利率要是让我挑最具参考价值的，我选保底利率。
不知道大家是否注意到，我们上面的收益演示表展示的是保单50年的收益率情况，为什么呢？
因为年金险属于长期理财，如果前几年拿出来，很容易会发生亏损。例如表中第 5 年的收益，是 -2.18%。因此，如果你近年有大额消费的计划，例如买车、买房、结婚，那么就不太适合买年金险。
鑫享至尊是如何赚钱的？
鑫享至尊不管被吹成什么样，其实就是一个理财险。理财险设计复杂，普通人很难理解计划书里的专业名词，为了方便大家理解，我们把鑫享至尊，简单地看作两个资金账户：
年金账户：在特定年限会给我们返钱。
万能账户：年金不领取，就会进入万能账户增值。
只要搞清楚，我们的钱如何通过两个账户增值，你就能看懂这款产品。
我们继续用上面A先生的例子，看一下他的资金增值过程是如何的：
可以简单地分为3步：
第一步是投入：A先生每年向年金账户投入10万；
第二步是资金转入：如果A先生不进行领取，那么第5-9年，年金账户每年会向万能账户转入资金6万；第10年，还会在转入3.3万，之后不再转钱。
这些钱在万能账户里不断增值，保底利率是 2.5%，但这个利率会变动，目前按 5.3% 计算。
第三步是资金提取或投入：如果A先生需要用钱，那么可以选择从万能账户提前，前五年提取，有1-5%的手续费。如果A先生平时不需要钱，不用提取，并且看中了万能账户的增值效果，想要投入更多的钱，那么可以选择向万能账户投入，不过也是有手续费的3%。
鑫享至尊的年金账户是 10 年期的，而万能账户是终身型的，只要一直不领取年金，我们的钱最后都会进入万能账户。
因此，对于 10 年以上的长期理财，万能账户利率对我们最终的收益影响非常大。
以上就是鑫享至尊这款产品的收益情况以及资金增值的流程，年金险虽然安全性高，并且有一个锁定的保底利率，对于高净值人群还有资产隔离和财富传承的功能，但鑫享至尊这样的理财型产品并不适合普通工薪阶层，因为流动性差，而且收益并不高。
总的来说，如果你已经配齐了保障型保险，有一些闲钱，希望能获得长期稳定的收益，那么是可以考虑买一份年金险的。希望这个回答帮助到你。
其他回答(共7条)
-
2020-09-15 11:24 齐方洲 客户经理
鑫享至尊，号称5.3%利率。上市时各种排队，各种抢。
那么，它到底有这么好吗？
鑫享至尊年金险是一种理财保险，简单理解，就是一个先交钱后返钱的过程，消费者平安健康活着就能拿到返还金。
但年金险看似美好，实则很多坑，详情看：学会这招，远离年金险99%的坑
接下来，说说鑫享至尊保险具体情况。
这款产品很简单，鑫享至尊返还金领取采取采取万能账户+年金的形式。
万能账户=一个能保底的指数基金，前10年的年金账户本息到期后如果不领取的话，会自动转存到这个万能账户里，进行投资增值。
但万能账户并非想象中那么美好哦，没有明白其中的原理90%会被坑：买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......
万能账户的收益并非一成不变，但是会规定一个保证收益。从图1可看到，鑫享至尊有四种保单利益可供选择，分别是2.50%的保证利率、4.50%假定利率、6.00%高档利率和5.30%假定利率。
其实，拿5.30%的假定利率做收益演算，就有些过于吹捧了。正规的宣传材料里，做收益演算时，一定会在底下加上一句：“万能保险结算利率超过最低保证利率部分是不确定的”。
大家知道，过往的国寿并没有一款年金险的万能账户做到了持续十年以上达到5.3%结算利率的，历史利率数据基本都是在3.7%的水平。
年金=在特定年限会给我们返钱。
年金的返还分为两种形式：
1.缴费年限为5年交，按合同基本金额确定的年交保险费的100%给付年金；
2.缴费年限为3年交，按合同基本金额确定的年交保险费的60%给付年金;
收益计算是这样的，比如，30岁男，5年交费，年交10万。当在30-34岁时是处于缴费期，这5年共需要交费50万；在35-39岁，每年可以返回10万，这5年一共返回50万，相当于已经回本。最后一年，40岁可以再领取3.88万。最后IRR实际收益率只有1.44%，连银行一年期定存都1.75%，对比发现收益很一般，那这个产品意义不大了。
但还是有性价比高的年金险：十大值得买的年金险大盘点！
关于鑫享至尊详细的产品评测如下：鑫享至尊产品评测
总结来说，鑫享至尊是一款主险收益只有1.44%，附加万能账户收益不确定的一款产品，保底收益2.5%也不是市面最高的水平，市面上有许多3%的保底万能账户，建议您多对比几款产品，选择合适的慎重投入。
-
2020-09-15 11:21 齐智善 客户经理
那要了解他的每年一万
可以有多少的利润
然后再乘以五年
祝你生活愉快 -
2020-09-15 11:18 齐景宪 客户经理
您好！鑫享至尊是终身收益，3.5%的保底利率至现运行的5.9%全行业领行，鑫享至尊是人保乃至全行巅峰之作，只卖最后几天，从此退出历史舞台: -
2020-09-15 11:15 黄盛杨 客户经理
保险是很安全的也没有风险，国寿鑫福赢家更好，双账户保您一生无优 -
2020-09-15 11:12 连亚琴 客户经理
鑫享至尊年金险是一种理财保险，简单理解，就是一个先交钱后返钱的过程，消费者平安健康活着就能拿到返还金。接下来，学霸说保来说说鑫享至尊保险具体怎么样！
这款产品很简单，鑫享至尊返还金领取采取采取万能账户+年金的形式。
先来说，诱人的万能账户（它就相当于一个能保底的指数基金，前10年的年金账户本息到期后如果不领取的话，会自动转存到这个万能账户里，进行投资增值）。万能账户的收益并非一沉不变，但是会规定一个保证收益。从图1可看到，鑫享至尊有四种保单利益可供选择，分别是2.50%的保证利率、4.50%假定利率、6.00%高档利率和5.30%假定利率。
图1
其实，2.50%保底收益的万能账户其实没有什么可讨论的，但拿5.30%的假定利率做收益演算，就有些过于吹捧了。正规的宣传材料里，做收益演算时，一定会在底下加上一句：“万能保险结算利率超过最低保证利率部分是不确定的”，然而鑫享至尊宣传材料（图2）并没标注。大家知道，过往的国寿并没有一款年金险的万能账户做到了持续十年以上达到5.3%结算利率的，历史利率数据基本都是在3.7%的水平。
图2
然后是年金，从图3领取规则看到，身故保障赔付所交保险费（不计利息），灵活性差。
年金的返还分为两种形式：
第一、缴费年限为5年交，按合同基本金额确定的年交保险费的100%给付年金；
第二、缴费年限为3年交，按合同基本金额确定的年交保险费的60%给付年金。
收益计算是这样的，比如，30岁男，5年交费，年交10万。当在30-34岁时是处于缴费期，这5年共需要交费50万；在35-39岁，每年可以返回10万，这5年一共返回50万，相当于已经回本。最后一年，40岁可以再领取3.88万。最后IRR实际收益率只有1.44%，连银行一年期定存都1.75%，对比发现收益很一般，那这个产品意义不大了。
图3
点击这里可以了解详细的。
总结来说，鑫享至尊是一款主险收益只有1.44%，附加万能账户收益不确定的一款产品，保底收益2.5%也不是市面最高的水平，市面上有许多3%的保底万能账户，建议您多对比几款产品，选择合适的慎重投入。
-
2020-09-15 11:06 齐晓影 客户经理
放心，绝对安全没有风险 -
2020-09-15 11:03 黄盛文 客户经理
中国人寿保险公司
没有满意答案？看看这些问答能否帮助您？
相关百科精选
517领队... 平安个人旅行意外伤害保险条款...
太平财产保险有限公司 公司经营历史悠久，管理先进规范，服务专业诚信，品牌形象良好，长期以来受到广大保险消费者和社会各界的广泛好评与赞许。公司曾获“最具竞争力保险品牌”、“中国十大最佳保险公司”、“最具成长力保险公司”荣誉奖
已有 86485 位专家入驻汇财吧问答
已经帮助 1173961 人解决了问题