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  2020-08-31 11:40 路誉盛 客户经理

  1。教育储蓄：你可以到银行去定投教育存款，教育存款最高限额2万，等孩子上大学后才能用，所以把9年的义务教育排除在外了，其次，提取教育储蓄需要孩子的非义务教育的入学证明。利息比银行存款高
  2。教育保险：作为理财规划师，我建议你这个保险一定要投，教育保险的优点：教育保险可以定投，其次有的保险公司从孩子6个月后就可以投资了，还有如果你在投保期间出了意外，不能交保险了，那么保险公司在这里有保费豁免功能，也就说你不要交保费，保险公司一样会给你续交保费，并且给你保额，顺利让孩子完成学业
  3。因为教育规划是最没有时间弹性的，只有时间到，孩子就要上学，所以教育金的规划必须提前规划。以稳定投资为主，比如，选择一些资产配置。30%的股票基金，30%的债券基金。30%的平衡基金。10%的货币市场基金。这个组合基本5年以上的投资收益基本能达到10%以上的收益
  是这样的，针对小孩的好动性，购买意外险，医疗险是重点，然后再考虑教育金，养老金，分红等产品的结合。其次，买保险先大人后小孩，大人就是小孩子最好的保障。如果说大人都没有保障，小孩拥有再多的保险，都是没有任何意义的，毕竟是大人在为小孩支付相关费用。第三，购买保险的顺序是：必须先保障型产品，包括1，消费型（意外险，定期寿险等）；2，积累型（终身寿险，两全险等）。然后才是医疗保险（普通医疗，大病医疗险等），养老保险，子女教育金，投资分红型产品等等。同时，家里人购买顺序是：1，经济支柱；2，你的爱人；3，无经济收入的家庭成员，比如小孩，老人等。购买保险原则是以社保为基础,再加之适当的商业险作为补充比较好一点.最后关于投保原则需要注意的是： （一）买保险先买医疗健康，有健康就能保证客户拥有一切。 （二）买保险轻言语重合同，人寿保险一般都是,中长期合同，买好了就能成为终生幸福，否则影响很大。 （三）保险产品需要具备保值增值的功能，现在的生活水平日增月高，必须能够抑制通货膨胀。 （四）买保险必须首先保障一家之主，如果家庭主要的财富创造者都没有保障，那么保费？生活费？等家庭开支费用都是没有保证的。
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  2020-08-31 11:37 齐旭明 客户经理

  1，每月定投多少元，要根据您个人的家庭财务安排来决定。
  假设你的小孩教育金需要10万，预计十年定投的年平均收益率为8%，
  则十年累计收益率为215%，大约需每月定投400元。
  预计十年定投的年平均收益为6%，则十年累计收益率为179%，大约需每月定投500元。
  只是估算，取决于十年定投的年平均收益率和你要储备的教育金额度。
  
  2，选择哪家银行定投都是一样的，因为银行只是代销渠道，真正要选择的是一家好的基金管理公司。推荐用你的工资卡发卡行，省心。
  3，由于您定投的目的是为了给孩子将来上学做储蓄，所以不建议投资风险较大的类型的基金。不妨考虑一下配置型的基金，此种类型的基金，兼顾股票投资与债券等，能在市场好的时候增加股票投资，尽量增加收益。在震荡市场中，抗跌性还是比较好的。
  推荐：银河稳健基金，华安宝利配置基金，广发稳健基金，广发聚富。
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  2020-08-31 11:34 齐晓彬 客户经理

  您好！
  教育金保险的费用和孩子的年龄有很大的关系，孩子年龄越小，保费越便宜。
  您可以看看教育金保险投保攻略（ ），方便您更多的了解教育金保险之后做出正确的选择！
  这里不清楚您的实际情况，建议您可以到保险公司或者保险网站具体的了解！
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  2020-08-31 11:31 龙展航 客户经理

  未降生：基金定投 【要注意适时获利了结，虽然基金定投坚持长期投资理念，但并非长期不赎回。例如：累计报酬率达到30%、60%、100%时，投资者可以分阶段赎回，落袋为安。】 基金定投用来做子女教育金规划，是一个很好的投资工具。据介绍，只要首次在银行开通基金定投服务，设定投额、定投时点，此后银行会每月自动从你的账户里扣除资金来购买基金。强制储蓄，平均成本，分散风险，复利效果，积少成多，这些都是基金定投的优势，并可以根据家庭情况、个人投资风格、对孩子期望的不同，选择不同的起点金额和不同类型的基金。 专家建议家长可以先设定孩子最需要教育金的时段但是，基金定投是风险与收益相伴的，在选择定投时应注意每月定投金额有所控制，投入的金额应该是满足日常生活以外的资金。此外，要注意适时获利了结，虽然基金定投坚持长期投资理念，但并非长期不赎回。例如：累计报酬率达到30%、60%、100%时，投资者可以分阶段赎回，落袋为安。 初生：教育金保险 【教育金保险的独特优势在于附加保障功能，大多数教育金保险都附加儿童医疗险和儿童意外险。但部分保险不具备保费豁免功能，家长在购买时应当注意。】 据介绍，一般来说新生儿在30天-60天就可以投保了，家长在孩子5岁前投保最为合适，因为投保时间越早，积累的教育金越多，年缴费越少，保障也越早。投保同样的保险，每年缴相同的费用，0岁时投保最终能领到的教育金将比6岁时投保的多一倍。
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  2020-08-31 11:28 连书纳 客户经理

  在孩子的总经济成本中，教育成本仅低于饮食营养费，占子女费用的平均比重为21%；但是自子女读高中起，教育费用在子女总支出中的比重超过饮食费用，这一比重在高中阶段为34%，大学阶段为41%。
  所有的父母都希望自己的子女能够接受更好的教育，因为子女在接受更好的教育后必然会在以后的社会竞争中处于有利的地位，但是随着社会的发展，与小孩教育有关的费用却越来越高，据调查数据显示，在孩子的总经济成本中，教育成本仅低于饮食营养费，占子女费用的平均比重为21%；但是自子女读高中起，教育费用在子女总支出中的比重超过饮食费用，这一比重在高中阶段为34%，大学阶段为41%。由此可见，孩子的教育金必须提前规划。
  笔者认为,在进行子女教育金规划前,必须要处理好以下的原则：
  1、要根据自己子女成长的不同特点确定子女教育的方向，准备不同的费用，如爱好艺术与爱好数理，出国留学与在国内读书就有完全不同的费用；
  2、子女教育的费用由于没有预知性，弹性很强，所以要宁可多准备，届时多余的部分可作养老金；
  3、要充分利用定期定额的方式准备教育经费，切忌孤注一掷地进行投资。因为任何投资都是有风险的，因此需要理智地进行投资策划。
  
  真的到了实施教育投资的时候,我们可以有如下的实施步骤：
  1、确定子女教育要达到的程度以及目前所需的费用
  每个家长都要根据自己孩子的特点，制定理财目标。例如，有的孩子今后准备到国外读书，那就要有比较大的资金储备，比较高的理财目标。另外，大多数孩子都会按照从幼儿园--小学--初中--高中--大学这样中规中矩的模式成长。因此，孩子接受普通的学历教育所需要的花费也是必不可少的支出。
  2、设定一个通货膨胀率，计算未来子女入学时所需的费用
  随着经济的发展，教育的费用越来越高，教育费用的增长率一般要比通货膨胀率高，所以做计算时应该在通货膨胀率上加上2至3个百分点，如假如未来一阶段的通货膨胀率为5%，则教育费用的增长率就为7%至8%。因为教育费用没有弹性的特点，为了避免到时资金不足的情况出现，所以一般都会预计多一点的费用。
  3、计算出现在所需要的投资金额和资金缺口
  通过对未来所需费用的贴现，可以计算出一次投资所需费用或分次投资所需资金。假如按现在投资的金额去投资而未来金额不足的话，可以通过调低小孩未来教育目标、增加初期投资金额或调整理财工具来实现。由于这一步的计算涉及到理财方面的计算公式，非专业人士很难操作，可以通过银行专业人士来处理。
  4、选择适当的投资工具并进行投资
  一般情况下，投资工具的回报率越高，初期投资的金额就越少，与之相适应的风险就越高。假如市民没有足够的本金进行投资的话，可能就要降低教育目标或选择高风险高收益的投资产品，在进行投资时的风险管理时就要投入更多的时间和精力。另外假如初期没有足够的单笔投资资金，利用定期定额计划来实现子女教育基金的积累也是一种比较科学的方式，对父母们而言，选择定期定额业务的好处是，分散风险、减轻压力、强制储蓄。即在不加重经济负担的情况下，做小额、长期、有目的性的投资，以应付未来对大额资金的需求，从而达到轻松储备子女教育金的目标。
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  2020-08-31 11:25 齐晓彤 客户经理

  
  其实说白了，就是如何给孩子投资一项可以用来挣钱的兴趣爱好，既然是投资，你肯定会为此支付大笔费用。
  

  如果你没有这么多钱去投资他的兴趣爱好，倒不如整理一下自己目前所持有的资产，从孩子出生之日起，就给他投资一笔教育基金。毕竟投资好的教育，比投资好的兴趣爱好，性价比更高。

  从孩子刚出生起，我们就开始想怎么给TA准备教育基金的问题。投资的方式有很多，我们也尝试了好几种，总结了下面几种方法，可以给大家提供一个参考，提前为孩子准备好教育基金，没有孩子的，也留着备用吧！

  
  读个书到底要花多少钱

  很多家长会很心急的在想我要买什么或者怎么存，其实你要先对孩子未来的教育花费做个预估，这是决定投资时间和投资方式的关键。

  九年义务制教育和高中花不了多少钱，教育基金主要用在大学阶段，那我们就先看看目前一个选择了普通专业的大学的平均费用：

  ▌学费   平均5000元/年

  ▌住宿等费用    平均2000元/年

  ▌生活费     平均1500元/月

  这样算下来，每年2.5万元，四年累计就是10万元

  但这只是现在的费用，我们显然不能忽略通胀因素。按你的孩子目前一岁计算，按照目前的普遍政策，上大学应该是18年以后的事情了。如果按照平均每年3%的通胀计算的话，18年后上大学的成本会是17万元左右。

  但这只是最基本最正常的费用标准。如果你有打算未来让孩子选择一些比较费钱的专业，比如建筑、设计、绘画之类的，这些专业需要到处采风、看展，需要的材料消耗也较多，那么起码就要30万了。又或者，如果你再有心让孩子本科就出国，以目前美国本科留学学费和生活费每年30万人民币估算，那么肯定也要准备200万左右的家底才行，这对普通家庭而言就没那么容易了。

  不过，孩子以后去学啥、去哪里学，这对于还没生娃或者刚刚有娃的家长们来说毕竟还比较遥远。所以我们可以将教育基金的终极目标取一个比较保险的数额：100万元。

  这个数字看起来很可怕，但考虑到复利、投资时间长度和未来的收入增长，其实并没有那么遥远。就像我家，从现在着手的话，我们还有18年的时间，分摊到每年以后其实就并没有想象中的困难了。

  投资方式那么多，选哪种最合适

  目前市面上，有两种教育基金的积累方式较为流行：

  ♢教育储蓄

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  这是一种为孩子将来接受非义务教育储蓄资金的专项储蓄。期限分1年、3年、6年，最高限额2万元。利息收益高于一般的零存整取。缺点是手续多，限制条件多，关键是，金额和收益完全无法应付未来孩子教育的需要。显然，这种方法只能当做辅助，完全不能当做教育基金的主力投资方式。

  ♢ 带教育基金性质的保险

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  各个保险公司的教育基金保险看起来都很诱人，这类险种一般都既有教育基金的功能，又有一些保险功能。但稍微估算一下就会发现，只从教育基金投资保值增值的角度上看，它的收益率往往比较一般，甚至可能没有教育储蓄的收益率高。当然，它的好处就是省心省力。

  Tips：如果选择为孩子购买教育基金类的保险，那么

  • 费用不宜太高，缴费时间不宜过长

  • 投保要早，孩子年龄越小保费越便宜，尤其当子女成年以后，很多少儿险缴费期满后可直接转换成其他寿险产品

  • 自己建立教育基金

  这听起来有些困难，但其实就像平时的家庭理财投资一样，只要制定好方案，合理搭配投资理财产品，取得超过教育储蓄和教育保险的收益并不困难。

  手把手教你DIY教育基金

  Step 1  定制计划

  我的孩子目前不到一岁，法定正常入学年龄是7岁。我们希望他19岁上大学时（投资的第十八年末），有100万的教育资金。那么，如果就从一岁开始进行教育基金的投资，保持年收益率在5%左右，每个月需要定投3000元（每年3.6万元）就可以实现。如下表：

  
  

  上表描述的是理想状态，对一个宝宝刚出生正是用钱之际的小家庭而言，一开始每个月攒下3000元作为教育储蓄可能非常困难，但考虑18年的长度和工资增长，前期少投而后期逐渐加大投入，达到预定数额仍然是非常可能的。

  Step 2  选择产品

  由于教育基金是长期定投，选取保值基础上收益较高且偏稳健的产品组合是关键。想要保证5%左右的收益率，以下产品可以考虑：

  ☟☟☟

  储蓄型国债

  这是安全级别最高的选择。对于长达18年的教育基金投资，买入稳定的、收益率不低的储蓄型国债作为投资产品是一个不错的选择。首选5年期储蓄型国债，目前的年利率为4.32%，通常发行时间为每年的2、4、6、7、8、10月的10号，可以在银行网点或网上进行申购，个人投资限额是1000元-500万元。

  银行长期理财产品

  类似于储蓄型债券，银行的大额长期理财产品安全性高，收益尚可，出于分散投资的角度，可以适当购买。

  定投指数基金

  作为巴菲特唯一推荐过的小白投资方式，定投指数基金的好处无需多言。这里需要指出的是，作为长期投资的教育基金，选择指数时，要适当考虑估值、成长性和稳定分红等因素，并且尽量进行分散多品种的投资。例如A股港股和美股等指数ETF基金、股权和债券基金的混合等。长期而言，指数基金维持5%-6%的收益并不困难。

  外汇理财

  近期美元的强劲升势让外汇理财又火了一把。你可能不确定这次的行情还能持续多久，不过长达18年的教育投资计划，其实已经可以经历下一次美元周期了，完全可以根据世界经济的状况配置美元等外汇资产。这对于有意向让孩子出国读书的家长而言更加有意义。

  不妨坚持打新股

  考虑教育基金的安全性，我们不建议直接炒股，毕竟18年的时间在中国股市里，已经可以经历两到三个大股灾了。但打新股作为几乎稳赚不赔的买卖，虽然几率小，但收益率一般都较为可观，18年的时间能产生上百只IPO了，相信你的运气不会那么差的。

  买卖操作

  作为长期投资，教育基金的买卖操作不适宜太过频繁，多次买卖会把收益损失在交易费用中。此外，定投指数基金，一开始经验少时建议采用固定定投法，但积累经验后，可根据市场状况做一个积极定投资者，比如采取低位多买，高位少买或者不买的定投策略实现收益最大化。

  
  

  创建教育基金的小建议

  • 教育基金一定是越早进行越好，这样投入的负担会较少

  • 教育基金作为家庭长期投入，建议开设独立账户，专款专用。定投期内资金只进不出，投入的资金建议以家庭长期不用的闲钱为主

  • 教育金作为未来的一项硬需求，一定是以资金安全为第一位的，不能一味追求收益。以上的投资产品可多种方式进行搭配，实现风险分散。

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  2020-08-31 10:52 赵首永 客户经理

  这笔数额不菲的教育金，家长要怎样给孩子存教育金?国家理财规划师专业委员会秘书长刘彦斌详述了他心目中的黄金计划。 教育金储备从孩子出生开始 调查显示，83%的人在孩子的教育费用上感到吃力，54%的家庭在子女身上的支出超出了家庭收入的20%。加之教育费用的开支又具有时间上的刚性，既不能不支出也不能减少或延缓支出，因此及早做筹划准备是十分必要的。 “怎样给孩子存教育金，应当从孩子出生开始，”刘彦斌表示，“准备同样数额的教育金，越早准备越轻松。” 做教育金储备一般以十年为一个周期，逐步完成教育金的积累，减少支出时对家庭财务造成的压力。而在这段时间里投资方式也可以分为不同的阶段，在孩子年幼的第一阶段，可采取较为激进的投资策略。后几年随着孩子长大，距离需要使用教育金的时间逐渐缩短，应采取稳健保守的投资策略。 一年以内会动用到的教育经费，最好用零存整取的方式来进行，就算中途取现，只有利息会打折，不会伤到本金，也不存在违约赔偿的风险。一到三年内所需要用到的教育金，可以选择相对固定收益的产品。而三年后才会用到的储备，可以选择波动较大的产品来获取长期回报。 子女的教育金准备应该是一个稳定而且专门的投资储备。多位理财专家建议，子女的教育金应专户专用，父母最好另外开设户头。