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  2020-07-22 14:46 辛国江 客户经理

  其实并没有哪家保险公司的重疾险比较好的这一说法，每家保险公司的重疾险产品都不一样，都有各自的优缺点，只有适合自己的才是最好的。

  挑选重疾险时应该看重因素不应该是保险公司，而是保障责任、保额、保障期限和赔付次数等方面。详情奶爸在这篇文章科普过：《》

  不是一个最便宜，保障最全面的产品就适合每一个人。

  有的人想要保障全面，有的人想要性价比，有的人想要保障灵活。

  从自身实际需求和经济状况出发，通过科学的组合搭配，搭建一个相对完善的保障体系，才是挑选重疾险最合理的策略。

  大家挑选重疾险时需要注意以下几点：

  1、大公司实力很强，但是大公司的产品不一定就适合你，买保险还是要根据自身经济情况和实际需要来挑选适合自己的产品。既然大家对大保险公司这么感兴趣，奶爸最近整理了一份服务榜单：《》

  2、消费者在购买保险时还是应当对保险有一定的认识，避免被误导，购买到不适合自己的或没有必要的保险产品。

  3、买保险产品时，要先保障后理财，“保险姓保”，目的就是让保险回归保障本质，保障好之后再去考虑理财。

  所以，根据自己的预算，选择一份适合自己的保险最重要。说到预算，奶爸最近专门整理了一篇合集：《》

  买保险本质上就是买一份保障合同，与保险公司品牌真的没有太大关系。

  希望可以帮到您！
  

  资料来源：

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  2020-07-22 14:43 齐晓彦 客户经理

  由于男性与女性生理有很大的差别，所以可能患上的重大疾病也不尽相同，男性重大疾病保险其实比普通的重疾保障额外加入了一些男性的疾病（睾丸癌，前列腺癌，阴茎癌等），但其他的保障都差不多。
  对于男性，最实惠的重大疾病保险就是紧扣保监会规定的那25种重疾的产品，有点像我们所说的“标配”，如果25种的疾病都没有保障，那么就不能成为重疾保障了。
  中年男性处于事业高峰期，具备了一定的经济实力，随着来自家庭以及工作中的压力的增加，在为男性投保重大疾病保险时，应该选择保额较高、保障范围比较全面的重疾险产品来投保。另外，由于中年男性正处于事业上升阶段，经济收入水平也在不断提高，在投保时，应该选择保障额度可以灵活变动的重疾险产品来投保，以方便日后收入增加了可以灵活调整保障额度。考虑到将来的养老问题，在这个阶段投保一份合适的长期性重疾险是必要的，因为大部分长期重疾险都带有保费返还功能，所返还的保费可以用于后期养老。
  男性重大疾病保险特色：
  1.疾病领取：90天内因疾病身故或发生一、二类重大疾病，领取现金价值；因意外伤害事故初患一类重大疾病，或于保单生效日起90天后初患一类重大疾病，可获医疗保险金额8000元；因意外伤害事故初患二类重大疾病，或于保单生效日起90天后初患二类重大疾病，可获医疗保险金额2000元。
  2.身故保险金：如未领取任何重大疾病保险金，身故后可得全部保险金额1万元。
  3.分红：在未发生保费豁免的情况下，每年可与公司一同分享分红保险业务的经营成果。
  男性重大疾病保险的保障责任：
  1、重大疾病给付：如果被保险人于保单生效日起九十天后确诊首次患本计划所述的任意一种重大疾病，可获得重大疾病保险金100,000元，本计划效力即终止。
  2、身故或全残给付：如果被保险人不幸在保险期间届满前身故或全残，可获得保险金100,000元，本计划效力即终止。
  3、满期给付：如果被保险人于保险期间届满时（70岁）仍生存，且公司没有给付本计划中的其他保险金，可领取满期保险金100,000元，本计划效力即终止。
  男性重疾险哪个好？哪家保险公司的重疾险都有各自的优缺点，不能说哪个最好，而重疾险哪个好要考虑以下几点：
  一、投保重大疾病险首先要求有个健康的身体才能投保，而带病投保一定要如实告知，如果隐瞒事实的话，到时候吃亏的是客户自己；
  二、重大疾病建议选择终身险；因为现在中国人口趋向老化，可能以后到了60、65岁也不算老人了；
  三、重大疾病的保额最少都要在20万以上，因为随着通货膨胀和昂贵的医疗费用，太少的保额是起不了应急金的作用的；
  四、重大疾病的保障范围一定要广泛，因为现在都市的节奏紧张，饮食健康威胁越来越大，而中国癌症的发病率是越来越高；
  五、重大疾病的等待期时间越短对客户就越好，有的保险公司是等待期90天，有的是180天，很明显，前者的显然会更好。
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  2020-07-22 14:40 车庆云 客户经理

  随着我们保险意识的不断增强，大家都开始想要为自己和家人配置保险，而重疾险基本上是第一个要进行配置的险种。很多朋友在选择重疾险的时候，首要考虑的不是产品怎么样，而是“这个重疾险是谁家的呀？”所以在选择产品的时候，是首选公司呢？还是产品呢？

  买保险，首选公司还是产品？

  现代社会，大家的经济压力都不小，普通家庭在买保险上能花且愿意花的钱并不多，到底是买一个牌子响的大公司产品，还是选一个性价比高的产品，不少人会陷入两难。

  看重公司品牌

  品牌知名度很高的大公司，主要有以下几个好处：
  

  • 大品牌，容易建立信任感：为了让名气更响，一些公司每年在广告投入上都数以亿计，选择平时有听过的公司，感觉会更放心。

  • 分支机构多，相对方便：在后续理赔需要递交资料时，如果当地有业务网点，就可以直接去网点办理，可能比邮寄资料要方便一些。

  但是看重品牌的缺点也比较明显：

  • 产品挑选比较局限：普通人知道的品牌就那么几家，所以可选的产品就比较有限。

  • 产品价格相对较高：由于在宣传以及运营方面成本较大，产品的价格也就更高。

  不太懂的朋友，只看品牌，买保险只挑公司不看产品。但就算是同一家保险公司，也有很多的同类型产品在售，不同产品之间差异会很大，有的产品保障也很差。
  

  看重产品性价比

  我国的人身险保险公司有近100家，如果不盲目的纠结保险公司，那么可选的范围会很广。很多公司都会推出性价比高的产品，如果放下保险公司品牌不看，其实性价比的产品是适合绝大多数普通家庭的。

  以现在网上流行的消费型重疾险，就是最好的例子，相同的保额，在保障接近的情况下，其实可以节约很多保费。

  如果再花一些心思，通过合理规划精打细算，即便预算不多，也同样能获得一个比较好的保障。
  

  大公司也好，小公司也罢，在挑选一款保险产品的时候，最先关注的一定要是产品本身，保障怎么样，适不适合自己，而不要太看重乎品牌或者和业务员的交情等。

  如何挑选重疾险

  既然保险并不简单，普通人想一次性买对保险，该怎么办呢？深蓝君建议问自己下面4个问题：

  问题 1：我准备花多少钱买保险？

  对成年人来说，一份保障全面的保险计划应该包括重疾险、医疗险、意外险、定期寿险，不同险种有不同的作用，不能互相替代。重疾险作为其中价格最高的，更需要重视。

  这几年来，我见过不少普通家庭，单给大人买重疾险每年就要花两万多，再加上各种生活开销和偿还房贷，搞得自己压力非常大...

  这种是很不理性的，保险是起保障作用的，但不能给生活造成太大压力，不能影响到正常的生活。一般情况下，每年的保费支出最好不要超过家庭总收入的10%。

  如果你的预算不多，Ac产品这种消费型的重疾险就很不错，以 30 岁男性为例，50万保额，每年也才3000左右，几乎每个人都买得起。

  问题 2：保额买多少才够用?

  在我的文章《详解19家保险公司真实理赔数据！哪家公司容易被拒赔？》中，深蓝君统计了各家保险公司的重疾险件均保额：

  从上表可知，很多公司件均保额不到十万。如今通货膨胀严重，10万对于一场重疾来说能起到多大作用。

  买保险就是买保额，买保险就是为了发生风险的时候可以真正解决问题，保额太低，意义不大。

  就说重疾险，不幸罹患重疾，不但要面对大额的医疗费用压力，还有可能几年内无法正常工作，家庭的房贷车贷、赡养父母、孩子教育费，各项日常生活支出，一样都少不了…

  个人建议，重疾险的保额至少要按照3-5年的收入情况来配置。上面所提到的返还型重疾险，就是不建议的，因为花同样的钱，消费型重疾险能买50万保额，而返还型重疾险也许只能买到20万。

  问题 3：我该挑选哪些保障？
  

  买保险跟预算是离不开的，预算高可以买保障更好的，预算少，买个基本的也不错，为了方便大家挑选，我把重疾险分为以下 6 个版本：

  直接说结论：

  • 如果预算有限：低配版、基础版、标版版就不错，包含重疾保障就是一份及格的重疾险，还可以搭配轻症和中症。

  • 如果追求更好的保障：豪华版和顶配版包含重疾多次赔付，让人更有安全感。不过价格也相应更贵，可能每年要花上万块。

  各个版本的重疾险没有好坏之分，根据不同的预算和需求，都有相应的买法。如果想要了解最新的重疾险测评，欢迎到深蓝保官网。

  问题 4：我是否符合健康告知？

  人活几十年，过往有些疾病记录是很正常的。想要买到保险就要通过健康告知，健康告知里涉及的疾病就可能会影响投保。

  因此挑选重疾险的时候，还要考虑是否能通过健康告知 或核保。关于这方面的技巧，大家可以参考深蓝保官网《身体存在异常，如何快速买保险？这是我的六点建议》这篇文章。

  希望可以帮助到你，如果想要了解更多内容，欢迎点击官网。

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  2020-07-22 14:31 赵风莲 客户经理

  重疾险是很多人都非常关注的险种，市面上的保险公司不少，重疾险产品种类也特别多，不同产品的保障和价格也不相同，很多朋友就好奇，怎么挑选重疾险？

  一、购买重疾险，避开这些误区

  贵有贵的道理，便宜有便宜的理由，可能我们每个人都会有这样的想法，但在保险这种信息不对称的领域，往往会导致一些误区：
  

  误区 1 ：保费越贵，保障越好？

  保险比较复杂，普通人很难知道如何挑选，可能就会把之前买东西的经验套在保险上：贵的保障更好，然而这种想法并不理性。
  

  重疾险是一种高度标准化的产品，最核心的 25 种重疾保障，几乎所有产品都是一样的，这些病种已经占据了 95% 的理赔。

  也有一些产品在附加保障上做文章，比如增加终末期疾病、老年护理金等，但这些保障一般和重疾共用额度，好像保障很全面，实际只赔其中一种。

  误区 2：贵的重疾险，理赔更宽松？

  买保险最担心的还是理赔，我就听过一些不负责任的业务员这样跟客户讲：

  便宜的保险理赔难，我们的价格虽然是贵了些，但我们都会理赔的！
  

  事实上，不是保险价格贵就一共会赔，在《保险理赔的 6 大误区》中，我明确表达过：

  • 理赔以条款为准：保险条款里有的才能赔，不在保障范围内，无论多贵也不赔。

  • 各公司获赔率差不多：绝大多数人都能顺利理赔，各保险公司的获赔率都超过 97%。

  误区 3：保险中的爱马仕，价格就得贵？

  也有很多业务员会把他们卖的保险比喻成奢侈品，比如：爱马仕、奔驰，然后说大牌就是贵…

  其实，这种说法过于片面了。保险被比喻成奢侈品是不恰当的，我们不会经常使用保险，就算买大公司的产品也不能提高回头率。

  就算特别在意保险公司品牌，一家公司能卖的重疾险也有很多，那也要挑选到适合自己的产品。

  总结一下，保险不同于一般的产品，不能只看价格，也不能完全不看价格，只有更加多的了解保险知识，才能避开这些坑。

  二、保费差 10 倍，到底为什么？

  每个人都希望能花少的钱买到好的东西。不过如果不了解保险，那2份保费差10倍的重疾险摆在面前，很多朋友都犯了难。一起来看两款在售产品：

  图片来源：深蓝保

  虽然保额都是50万，但是价格却相差巨大，为什么会这样？其实这很常见，理由主要有几个：

  1、保得越久，交得越快，价格越贵

  我们来看看同一款重疾险在不同的保障期限和缴费期限下的价格差异：

  图片来源：深蓝保

  从表格可以直观地看出：

  保得越久，保费就越贵；缴费的时间越短，价格也越贵。

  也很好理解，生老病死是每个人都逃不过的事情，年龄越大，罹患重疾的概率就越高，所以保得越久，保险公司收费就越贵。

  而缴费期限也很容易理解，这就好比我们去买房贷款，别人选择 20 年还款，你选择 30 年还款，那每个月还的钱也就会少。

  2、保障越多，价格越贵
  

  这里我把 A、B 两款产品的保障成本，简单汇总如下：

  图片来源：深蓝保

  如图所示：

  B 产品包含 身故 和 返还保费 等功能，成本要高出不少，所以价格也要贵上几倍。

  不过保障多并不代表保障好，比如B产品的老年护理、身故的保障是要和重疾共用保额的，相当于你付了 3 份钱，最终只能赔 1 份。

  反观 A 产品，虽然保障没那么多，但深蓝君认为，一份重疾险包含基本的重疾和轻症保障就已经挺标准了，其他保障有更好，没有也可以接受。

  而说到保费返还，我一直态度都是很明确的，不建议附加，因为这只是一种障眼法：

  返还型重疾险的本质是：我们多交了很多的保费，然后保险公司拿去进行理财，几十年后把其中一部分返还给我们，而且收益并不高…

  3、其他成本和利润，也会影响价格
  

  除了保障成本，保险公司还有很多费用支出，常见的就有：

  • 人工成本：公司要运作就得有人，工资成本是跑不掉的。

  • 销售费用：有些线下的大公司，数以万计的业务员销售保单，每个月都要支付不少佣金。

  • 场地费用：现在写字楼的租金越来越贵，每年下来也是一笔不少的费用。

  • 广告费用：一些品牌打得比较响的保险公司，一年广告费超过 100 亿。

  保险公司打开门做生意，成本支出越高，产品价格也只能卖贵一些。

  相对来说，一些新兴的互联网保险公司，由于没有代理人队伍，人力成本、场地租金等费用支出也相对少，产品的价格可以更加优惠一点。

  当然，也有的公司实际成本并不是非常高，但是定位高端，追求更高的利润，因此价格也会更贵。

  除了上面的几个因素之外，保险产品定价时采用的 预定利率 也有很大影响。简单来说，预定利率越高，保费就越便宜。

  2013年，国家把最高预定利率从 2.5% 调整到 3.5%，市场上的保险价格平均下降了 20%…

  但是，保险公司很少会直接公布产品的预定利率，所以也很难通过预定利率，来判断保险的性价比。

  三、轻松四步，选对重疾险

  既然保险并不简单，普通人想一次性买对保险，该怎么办呢？深蓝君建议从以下 4 个问题入手：

  问题 1：我准备花多少钱买保险？

  对成年人来说，一个完整的保险方案包含重疾险、医疗险、意外险、定期寿险，不同险种有不同的作用，不能互相替代。而重疾险又是其中最贵的，更需要重视。

  这几年来，我见过不少普通家庭，光买保险每年就要花大几万，再加上各种生活开销和偿还房贷，搞得自己压力非常大...

  我觉得这样做法是不理性的，买保险千万不能影响自己的正常生活。一般情况下，每年的保费支出最好不要超过家庭总收入的10%。

  如果你的预算不多，建议选择 A 产品这类消费型重疾，30岁男，每年花两三千就能买到 50 万保额，很多人都能负担得起。

  问题 2：保额买多少才够用?

  在《保险理赔哪家强？2019上半年成绩单出炉》中，我统计了各家保险公司的重疾险件均保额：

  图片来源：深蓝保

  从上表可知，很多公司件均保额不到十万。试想一下，在物价飞涨的今天，10万对于一场重疾来说能起到多大作用。买保险就是买保额，发生风险时要真的能解决问题，保额太低是没有意义的。

  就说重疾险，一旦不幸患病，除了面临巨额医疗费用，还有可能几年内无法正常工作，可是家里的柴米油盐、房贷车贷、孩子教育费，一样都少不了…

  因此，重疾险的保额一般按 3-5 年的收入来配置。上面所提到的返还型重疾险，就是不建议的，同样的预算，返还型重疾险可能只买到 20 万，而消费型重疾险可以买到 50 万。

  问题 3：我该挑选哪些保障？

  买保险是丰俭由人的事情，为了方便大家挑选，我把重疾险分为以下 6 个版本：

  图片来源：深蓝保

  直接说结论：

  • 如果预算有限：低配版、基础班、标版版就不错，重疾是基本的保障，轻症和中症也是很有必要有的。

  • 如果追求更好的保障：豪华版和顶配版包含重疾多次赔付，保障更好。但是价格也会贵了一些，每年可能要1万左右。

  没办法说哪类重疾险一定最好，量力而行，根据自己的需求和预算买适合自己就好了。
  

  问题 4：我是否符合健康告知？

  人是肉体凡胎，身体有点毛病是很常见的。想要买到保险就要通过健康告知，这些记录有可能影响投保。

  因此选择重疾险时，还要考虑是否能通过健康告知 或核保。关于这方面的技巧，大家可以到深蓝保官网参考《身体存在异常，如何快速买保险？这是我的六点建议》这篇文章。

  更多关于保险知识的科普和保险产品的测评，欢迎到深蓝保官网找寻答案。

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  2020-07-22 14:28 赵飞英 客户经理

  重疾险指的是当被保险人确诊为保单指定的重大疾病后，保险公司按合同约定定额支付保险金的保险。随着年龄的增长，罹患重病的可能性也越来越高，因此为您的父亲买一份重疾险是很有必要的。至于说哪家保险公司的重疾险比较好这个问题，没有一个确定的答案。不管是哪一家保险公司的重疾险，保障疾病中都会包括保监会规定的25种常见高发疾病，所以其实保险公司的产品都是大同小异的。在选择保险公司的时候，可以看其口碑和服务，再结合自己的保障需求，适合的招商信诺公司才是最好的。
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  2020-07-22 14:25 连伯才 客户经理

  各家保险公司的重疾险基本上是一样的，因为保险行业协会对最常发生的几十种重大疾病作出了明确的定义，各家保险公司都采用同样的标准，只是在很少发生的疾病方面，各家保险公司有一些小的差异罢了。
  另一方面，重疾险不可单独购买，只能附加在人寿保险上，除非你购买的是保障期限最多20年的电销保险或网销保险。
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  2020-07-22 14:22 齐智富 客户经理

  很多人买保险的时候都存在一个误区：买大公司的保险准没错。

  但是买保险不是买衣服或者买手表，不是知名的就一定好。挑选保险一定要选条款没有暗坑且适合自己的，就算是知名的保险公司也有一些不那么好的保险产品：

  一、买重疾险应该看哪里

  1）等待期出险定义是否严苛

  重疾险的等待期通常为90-180天，它指的是投保到生效的观察期，患病一般不赔。

  假如我们投保后就检查出重疾了，怎么办？行业惯例是退还保险费。毕竟保障没生效，买卖不成，退钱保仁义。

  但有些公司偏不，病不保，钱照赚。几千块的保险，只退回几百元现金价值。

  2）保障的疾病全不全或疾病定义是否严苛

  内地的重疾险，早在十几年前就统一了大病的标准。2007年中国保险行业协会与中国医师协会共同制定了25种重大疾病定义，因为仅这25种重疾，就囊括了95%以上的重疾理赔情况。
  

  但是监管并没有对轻中症作统一规定，劣质重疾险最喜欢在这里埋坑。高发的轻中症的一般满足疾病定义的部分条件就可以获得理赔，但有些却需要满足全部条件。

  这样的产品就不必考虑了。

  3）疾病分组情况

  分组是指将保障的疾病分为几个组别，如ABCD，每一组只赔付一次。如果罹患A组的某一疾病，同一组的其他疾病就失效了，也就是说再次罹患A组的其他疾病就不赔付了。

  有一些公司为了降低赔付概率，会把高发的几个重疾放在同一组。建议大家买保险的时候一定要看合同里重疾的分组是否合理。

  如果你实在懒得一条条地看保险合同条款，那么直接我千挑万选出来的这几款重疾险吧。
  

  二、如果坚持看保险公司

  如果你坚持买保险一定要看保险公司，那么我就给几个建议。
  

  1）看偿付能力，保险公司风险高不高

  偿付能力是衡量一家保险公司是否具备偿还债务能力的动态指标。这两个指标具体为：核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率。

  如果核心偿付能力充足率达到50%，综合偿付能力充足率达到100%，才可以放心购买。

  
  

  2）看理赔情况，保险公司爽不爽快

  能不能赔，多久才能赔，都是买保险的人非常关心的问题，也是衡量一家保险公司如何的重要指标之一。

  如果理赔案件发生了，保险公司非要拖拉到合同规定的最后一天或者超过合同的时间才理赔，那就是妥妥的黑名单。

  3）看投诉率，消费体验也很重要

  2020年3月份，银保监会消费者权益保护局公布了去年的保险消费投诉情况，这份榜单表明了2019年保险公司的服务质量下线，越少被投诉的险企肯定服务质量比较好。
  但越多投诉，而且投诉量飙升的险企…就需要好好反省一下了。

  4）看公司背景，主要股东牛不牛

  公司背景，在一定程度上能帮助我们推测出一家保险公司的实力如何。

  举个例子，比如工银安盛和众安保险。很多人可能不太熟悉这两家公司，但一说到它们的主要股东，相信大家都略有耳闻。

  • 工银安盛：中国工商银行+法国安盛集团（AXA）+中国五矿集团

  • 众安保险：阿里巴巴+平安+腾讯+携程

  这两家保险公司背后的主要股东都是实力雄厚的大企业，比较可信。
  

  望采纳！

  全网同号：学霸说保险

  资料来源：