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  2020-07-08 16:01 赵颐轩 客户经理

  作为子女，都希望父母可以安享晚年。但是随着父母年龄不断增加，身体状况也每况愈下，生病住院时有发生。我们既要负担昂贵的医疗费用，又得床前照顾父母，真的是身心俱疲。这个时候就很需要保险的保障。可是往往这个时候可以选择的产品已经很少了。

  一、给父母买保险，难在哪？

  中老年人买保险就会存在一些限制，主要有以下 4 点：
  1、购买年龄限制

  保险产品几乎都有购买年龄的限制，比如医疗险 65 岁以后就很难买了。而且 55 岁以上能买到的适合的重疾险，其实也并不多。

  2、健康告知严格

  老年人身体或多或少都有一点问题，比如高血压、糖尿病、心脏病就是十分常见的，如果有这些疾病，那么买重疾险、医疗险就比较难了。

  3、产品保额限制

  出于风险控制的考虑，保险公司会对年龄大一些的人限制保额，所以无论是重疾险还是防癌险，想买到比较高的保额也不太容易。

  4、杠杆已经不高

  年龄越大，患病风险越高，保费也就越贵，如果买传统的储蓄型重疾险，总保费可能都与保额相当了，杠杆并不高，根本起不到保险以小博大的作用。

  从以上 4 点可以看到，给父母买保险，最先要解决的是能不能买的问题。

  其次，由于预算的原因可能很多家庭经济支柱的保险还没配置齐全，所以给老人买保险的钱要花在刀刃上。

  二、中老年人保险，怎么配置最合理？

  首先一定要有医保，医保是最基础的保障，如果父母没有职工医保，可以购买 居民医保。

  过去深蓝保测评了 北京、上海、广州、深圳、成都、武汉、杭州、长沙、重庆 的医保政策，很多地方报销情况还是很不错的。

  除了人人必备的医保外，其实 保险应该是一个组合，不同险种的作用都不同。

  下图是深蓝君对于中老年人购买保险的一些建议，供大家参考：

  简单说一下这样推荐的理由：

  • 意外险：父母年纪大了，手脚反应没那么灵活，摔倒受伤是很常见的，大多数意外险没有健康告知，每年一两百块就能有几十万的保额，非常适合老人。

  • 医疗险/防癌医疗险：百万医疗险每年上百万的报销额度，可以有效应对疾病风险，父母如果因为健康状况或者年龄原因买不了，可以考虑防癌医疗险。

  防癌医疗险：可以理解为“医疗险”的简化版。仅报销因癌症住院产生的费用。健康告知宽松，三高人群均可购买，投保年龄最多80岁左右仍可投保。所以防癌医疗险就是百万医疗险的备选产品。如果买不了百万医疗险，可以考虑防癌医疗险，把发病率最高的癌症治疗费用保起来。

  • 重疾险/防癌险：主要是为了弥补患大病给家庭带来的经济损失，建议考虑消费型重疾险，性价比高，买不到合适的重疾险，再考虑防癌险。

  防癌险：可以理解为“重疾险”的简化版。只保障恶性肿瘤一个病种，健康告知相对轻松，年龄限制也较为宽松，老年人较容易投保。并且保费便宜，适合预算有限的家庭。

  • 寿险：寿险一般给家庭经济支柱配置，如果父母还有不错的收入，承担家庭责任，可以考虑定期寿险，如果没有的话，也可以不买。

  • 理财保险：所谓的养老金不光保障作用低，而且要很长时间增值才能看到收益。基础保障没有做好的前提下，不建议考虑理财类保险。

  三、花多少钱？

  以上是深蓝君总结的中老年人买保险的策略，掌握正确的思路，其实是保险配置中最重要的一步。在保费方面，不同年龄段，不同的身体状况下，选择的产品不同，保费也是不同的。深蓝君在这里以40-60岁【身体健康】VS【身体欠佳】为例，让大家对于花费有个概念：

  1、40-60 岁身体健康，方案：

  保费在 3000 元以内，就可以获得以上保障，这个保费属于比较合理的范围。

  2、40-60 岁身体欠佳，方案：

  从这张图就可以看出，年龄不同，性别不同，即使选择了同样的产品，获得同样的保障，保费也是不一样的。
  

  四、写在最后

  以上保险方案的搭配，仅仅是提供一些投保思路，希望大家不要过分在意里面的产品细节，产品会变，但思路不会变。你可以根据自己家老人的年龄、身体情况去选择相对应的产品。深蓝君曾经在深蓝保官网写过很详细的关于老人如何做好保险配置的原创文章《给爸妈买保险最全攻略，性价比超高的四套方案》，感兴趣的话，也可以看一下，给你提供更多的投保思路。希望这个回答可以帮助到你，如果有任何疑问，欢迎给深蓝君留言，谢谢。

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  2020-07-08 15:58 龚岩琳 客户经理

  父母身体状况好且50岁以下，自己的预算充足，可以买“重疾险+百万医疗险+意外险”；父母身体条件差且50岁以上，预算有限，建议买 “防癌险+防癌医疗险+意外险”。

  如果更追求性价比，可以看看这篇文章里的推荐：

  一、重疾险/防癌险

  1、重疾险

  重疾险能作为疾病后期的康复费用，以及病愈后的营养费用等等，对经常生病住院、药物治疗的老年人非常有用。

  但由于重疾险有年龄限制、健康告知严格， 50岁以上、身体不好的老人不能投保重疾险，我建议退而选防癌险。

  2、防癌险

  防癌险是专门保障癌症的保险，比起保障百种重疾的重疾险，防癌险的保障范围相对单一，是重疾险的简化版。

  尽管只保癌症，但癌症是最高发的重疾，对于不能买重疾险的老人来说，防癌险是非常不错的选择。

  二、医疗险

  1、百万医疗险

  对于容易生大病的老人来说，百万医疗险非常实用。百万医疗险高达几百万的报销额度对付大病绰绰有余。尽管百万医疗有1万免赔额，但它不仅报销范围广，还提供就医绿通、费用垫付、质子重离子等增值服务。

  百万医疗险的年龄限制相对宽松，到60岁都可以买，但是健康告知很严格，且一年保费就要一千多。

  虽然老年医疗险的保费比较高，但因为非常实用，很值得买。想知道有哪些性价比高的医疗险可以看看这篇文章：

  2、防癌医疗险

  比起百万医疗险，防癌医疗险的健康告知宽松，且价格也不贵。如果身体欠佳，无法购买百万医疗险的话，那么防癌医疗险就是你的不二选择。

  防癌医疗险是针对癌症保障的保险，和百万医疗险一样，是一年一交的报销型保险。可以用来保险因癌症产生的住院、手术、药物等费用，是百万医疗险的简化版。

  三、意外险

  老人很容易碰伤、骨折，意外带来的伤害甚至会致命。而意外险就能转移意外带来的风险。可以报销意外治疗费用，意外导致的伤残或身故可赔付。

  且意外险没有健康告知，不同年龄保费统一。也就是说，身体健康与否都能买；老年人和年轻人的价格一样，几十块就能买到，超级便宜！

  如果想知道哪些意外险适合老年人，可以看看下面这篇文章！

  全网同号：学霸说保险，欢迎搜索！

  资料来源：

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  2020-07-08 15:55 龚子顺 客户经理

  给老人买意外伤害险和健康险比较好。

  1、意外伤害险

  老年人因为年龄特征和身体特征，发生意外风险要比普通人高，购买老年人意外保险来规避不得已的风险，是对老年人生活得比较好的保障。意外事故的风险是在每个人的生活中都存在着的，只不过因为职业、年龄、环境等因素不同而导致发生的几率有高有低。

  老年意外保险在我们保险计划中不可缺少的补充作用。子女如果想为父母送去关爱，为父母办理老年意外保险，不仅可以为父母提供保障，也可以帮自己分担风险。

  2、健康险

  健康险是健康保险的中文简称，是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险。

  保险分为财产保险和人身保险两大类。健康保险就是从人身保险分支出来的一支独立险种。健康险，主要是以人的身体为保险标的，当保险人出现疾病或意外事故导致身体伤害而产生额外费用或损失时，能获得一定的赔偿。

  扩展资料：

  买保险注意事项：
  

  1、把握额度

  投资商业养老保险所获得补充养老金占未来所需养老金数量的25%-40%为宜。

  2、注重保障功能

  将投资收益和人身、重大疾病保障搭配设计，这样既不会因为意外和疾病的发生减少退休时养老金的水平，又可以利用保险公司的投资收益抵免保险保障消费的支出。

  3、注重保值

  购买有保底收益率的投资型商业养老保险产品。

  4、尽早投保

  强制储蓄，利用时间为自己赚钱。

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  2020-07-08 15:52 辛国爱 客户经理

  闺蜜老公上个月不幸发生了车祸，虽说人倒是已无大碍了，但住院这段时间也花了不少钱，以为有份万能险保单可以偿赔，没想到保险公司却拒赔！

  只能说保险不能盲目买，买错保险等于烧钱！后面被拒赔也稀里糊涂！

  
  

  【成年人必买】四种保险

  优先配置国家医保

  也就是我们常说的社保，是国家给的福利，是最基础的保障，价格非常便宜，在购买商业保险前一定要配置好医保。

  配置完医保，就要搞定以下四种保险了！

  1、重疾险

  简单来说，重疾险就是生大病之后，能获得一笔钱用于治疗，并且解决家庭的日常生活开销。

  相比其他险种，重疾险的价格是比较贵的。

  市面上的重疾险，少则四五千，多则要两三万。很多人都财大气粗地觉得贵的才是好的，其实一份中规中矩的重疾险到底多少钱？

  
  

  2、百万医疗险

  如果你还没买过保险，百万医疗险可以作为你的第一份保险。

  一年的保费只要两三百，就能有300w-600w的保额，遇上大病很给力，真正的花小钱办大事！

  3、意外险

  意外险的保险责任包括意外医疗，意外伤残，意外事故，

  意外险的保费很便宜，一般每年只要一百多，就能获得较全面的保障。

  4、定期寿险

  定期寿险具有低保费，高保障的特点，如果是家里的顶梁柱，更应该选择定期寿险。

  举个例子：比如你有100w的房贷，就可以买100w保额，一年的保费也就1000左右，万一人不在了，还能留一笔钱给到家里人，所谓留情不留债。

  以上就是我多年买意外险的经验，希望能帮到大家。

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  2020-07-08 15:46 赵顺起 客户经理

  保险产品是否合适跟被保人的年龄分不开关系。0-30岁的年轻人建议投保重疾险、医疗险和意外险；30-50岁的人建议配置重疾险、寿险、意外险和医疗险。昨晚我整理了一份各年龄段适合买的热门保险清单：各年龄段热门保险大盘点。你可以看看。

  45岁以内的建议优先选择重疾险，医疗险和意外险。60岁以上的老人可以把重疾险替换成防癌险。
  

  怎么买保险是结合当前自己的生活状态、经济条件来特定分析的，我做了个整理分享给大家，基于投保攻略，了解清楚分析不同阶段家庭保险需求：
  

  1、成长阶段（0-20岁）：应该选择重疾险、医疗险和意外险。
  怎么给20岁以下的人买保险？成年前，处于身体和心智的成长发育期，生病是在所难免的，所以用来报销医疗费用的医疗险就很有必要；另外，孩子成长阶段意外相对于其他阶段的年龄会更多，所以意外险也有必要购买；当然，作为越早买越划算的重疾险，也是必不可少的。
  

  2、对于处于比较青年阶段的朋友，可以先选择重疾险、意外险、医疗险
  20多岁怎么买保险呢？20岁~30岁，已经到了自己对自己负责的年纪，此时身体年轻，精神好，从未考虑过生老病死的问题，但是意外和明天谁知道哪一个会早来呢，所以建议购买短期重疾险+一年期意外险+百万医疗险，其实也花不了几个钱，一个月也就几十块，完全可以考虑，符合这个年龄段的话的朋友可以看学姐之前的回答20多岁怎么买到高性价比的保险这篇文章，你可以看看。

  3、面对30-50岁的人，重疾险、寿险、意外险和医疗险是很必要的
  30岁可以买什么保险？此时买保险更多是为了家人，而不是自己。人到中年身不由己，身体健康在下降，压力却越来越大，重疾险和医疗险就可以为患病做足保障；倘若不幸发生意外，意外险和寿险就可以为自己和家人的未来买一份安心。符合这个年龄段的话的朋友可以看学姐之前的回答30岁可以买什么保险
  

  对于如何不用花太多冤枉钱，就能买到好的保险，关键还是在于选对保险产品。
  

  "25岁的人买什么保险好。"了解完了，下面文章能给您更多帮助：
  

  全国136款热门重疾险对比表（含各年龄段保险价格明细表）
  

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  2020-07-08 15:43 童裕孙 客户经理

  您好，看得出你的保险意识还不错，对成年人来说，买保险建议选择一些定期的寿险保障，附加必要的重疾项目，然后再添加一些住院医疗险，若是还考虑养老，可以将这些定期寿险，选择成一些有储蓄分红功能的险种。
  你可以结合自身的实际情况到保险公司或者专门的保险平台对比选择，买到适合的保险就是好的，这里给你提供一个参考链接： （成年人适合买什么保险）
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  2020-07-08 15:40 符育明 客户经理

  买保险买的就是保障，先保障后理财，要先做健康险，重疾+医疗+医保+意外，有能力可为自己配置年金保险，具体要看个人的需求，需要什么类型的保障，具体问题具体分析。因对你的情况不是很清楚，只能说大致需要购买的产品有哪些。