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  2020-04-06 20:27 齐明柱 客户经理

  瑞泰瑞盈优势：
  第一、不限制职业投保，这对特殊职业人群是个好消息。
  第二、保障期限可以选择只保到60岁，用最少的钱买到合适的保障期限，但在金钱贬值的情况下，以后注意加保。
  第三、瑞泰瑞盈的保障疾病数量很多，100种重疾 + 50种轻症，完虐所有同类产品。
  第四、瑞泰瑞盈的免责条款最少，后续理赔成功的可能性会高一些。
  第五、费用方面做到了比同类产品更加便宜。
  第六、健康告知相对宽松，有利于体质不达标的人群。
  百年人寿康惠保重疾险，在重症保障方面，性价比是目前全行业最高的，但是加上轻症疾病保障，就拖后腿了，变成了第二，瑞泰人寿瑞盈重疾险排了第一。
  根据经验给出如下实用的建议：
  1、现在经济状况不太好，比较“穷”
  买瑞泰人寿瑞盈重疾险比较好，因为可以缴费到70岁，这样保费会很便宜。
  2、只想买大病保障，不关心轻症保障
  选择百年人寿康惠保重疾险，轻症保障这块儿直接“不投保”，也就是不买，保费会非常实惠。
  3、大病保障+轻症保障都要
  选择瑞泰人寿瑞盈重疾险。
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  2020-04-06 20:24 龚安静 客户经理

  这三款产品不论在保障及保费上都差别不大，具体的： 　
  1）在轻症保障上，达尔文1号重疾险及康乐e生轻症赔付3次，但康惠保仅赔付1次； 不过达尔文1号轻症赔付比例是25%，与康惠保一致，但康乐e生轻症赔付30%； 总体上来说，康乐e生的轻症保障肯定是最好的，但轻症赔付1次也基本够用；
  2）关于现金价值，达尔文1号重疾险条款包含身故保障，明确身故退现金价值；康惠保条款也有明确身故退现金价值，不过在免责条款中；康乐e生在条款中并没有明确身故退还现金价值。
  现金价值是达尔文1号重疾险的一个很大优势，文章后半部分我还会详细介绍。
  3）达尔文1号重疾险在80岁前轻症每赔付1次，重疾保额增加10%，这是它最大的特色；
  轻症赔付后增加重疾保额的首创是平安福2018重疾险，达尔文1号算是模仿平安福的；
  达尔文1号重疾险轻症最多赔付3次，也就是理论上重疾最多可以增加30%保额，但仅仅是理论上，人一生中患3次轻症的几率同样是非常低的；
  4）在保费上，达尔文1号重疾险最贵，康惠保与康乐e生不相上下。
  单纯看保费，达尔文1号显然不是最便宜的，但是并不能以此说它不值得购买，因为它轻症赔付后增加10%重疾保额是另外两款产品没有的，这会提高它的保费。
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  2020-04-06 20:18 齐晓娜 客户经理

  2020年才刚开始，市面上就又出现了一些不错的重疾险。
  

  为了给大家推荐性价比最高的保险，我和团队每时每刻都在关注市场动态,

  经过仔细对比，我在 1 月的重疾高性价比榜单中加入了三款新品，它们分别是：

  国富嘉和保、超级玛丽 2020 max、大黄蜂 3 号。

  
  

  一、经济实用型，哪些值得买？

  对于大多数家庭而言，去掉各种生活开支、房贷车贷，能够用来买保险的钱并不多。

  这类经济实用型的重疾险，重点关注眼下几十年的保障，而且价格都不贵。

  如果你觉得保障够用就好，那么可以看下这 5 款产品：

  下面我们逐款来点评一下：

  1、国富嘉和保：重疾险黑马

  嘉和保的推出让人眼前一亮，不仅可以选“交 30 年，保 70 岁”，而且还不用附加身故赔保额，最大程度降低了缴费压力。

  这款产品还有两大优势：

  基础保障全面：投保后的前 15 年，能多赔 50%，轻症、中症的赔付比例也比较高。
  癌症 2 次赔间隔短：附加癌症 2 次赔后，首次重疾为癌症，再次新发癌症，只要间隔 1 年就能赔，其它产品都是 3 年。

  如果是男性购买嘉和保，价格优势会更大。

  除此之外，康惠保旗舰版、瑞华康瑞保也同样不错，但保障比嘉和保稍微差一点，可以作为备选。

  
  

  2、瑞泰瑞盈：最低成本的解决方案

  对成年人来说，如果预算不多的话，瑞盈 是非常值得考虑的一款。

  以 30 岁女性为例，选择交到 60 岁，保到 60 岁 ，每年只需 1680 元。如果不附加轻症，每年 1465 元就搞定了，相信人人都买得起。

  这款产品的投保门槛比较低，不但健康告知宽松，而且不问职业和 BMI，51-70 岁还能买到 20 万保额。

  不过，瑞盈的轻症赔付次数和赔付比例偏低，而且缺少中症保障，只能满足最基本的需求。

  总之，如果预算不多，或者想给父母买，瑞盈是值得考虑的。

  
  

  3、妈咪宝贝：综合素质最高的儿童重疾

  这款儿童重疾险不是最便宜的，但是却非常有特色：

  儿童高发重疾齐全：对于大多数儿童高发重疾，都能双倍赔付，是目前儿童重疾险里面最全的。
  保障灵活：除了能附加重疾二次赔付，保障时间能选择保 20-30 年、保到 70 岁、80 岁或终身。

  另外，这款产品只要没有申请过理赔，就可以免健康告知，续保复星联合的其它重疾险。

  如果你想花最少的钱给孩子买保险，但是又担心万一孩子得个什么病，以后没办法续保新保险，那么 妈咪保贝 就非常适合你。

  性价比差不多的产品，还有瑞泰人寿的 晴天保保，它最大的特点是保额可以增长。

  
  

  4、大黄蜂 3 号：妈咪宝贝的挑战者

  大黄蜂 3 号 是最近刚出的儿童重疾险，也同样非常有特点：

  重疾额外赔付：选择保 30 年，在前 10 年得重疾能多赔 50%；选保终身，前 20 年得重疾能多赔 50%。

  儿童特疾赔 2.2 倍：20 岁前罹患儿童特定疾病，可以赔 2.2 倍。

  此外，这款产品还能附加多次赔付责任，在儿童多次赔付重疾里，价格是最低的。

  大黄蜂 3 号虽然也能免健康告知，续保其它重疾险，但必须小于 10 岁投保才行，而妈咪宝贝 20 岁前都有机会，这点要注意。

  
  

  5、国华成人及儿童重疾：最便宜的儿童重疾

  这款儿童重疾的价格非常便宜，两百多块就能给孩子买 50 万的保额，少去外面吃一顿饭就能省出来了。

  当然，它和瑞泰瑞盈都存在同样的问题，只能满足最基础的保障。如果你不差那两三百块，妈咪保贝 和 大黄蜂 3 号 的保障会更好。

  
  

  二、中端配置型，这 5 款最实惠

  买保险不一定要追求最便宜，所谓的“性价比”，肯定是先看保障，再看价格。

  如果经济适用型不能满足你的需求，可以考虑保障更好的中端产品。

  在中端产品里，嘉和保 仍然非常有优势，在附加癌症 2 次赔后，价格也是最低的。

  由于上面已经分析过嘉和保了，我们重点看下其它产品：

  
  

  1、超级玛丽 2020 max：综合保障最强

  上个月的榜单中，达尔文 2 号 还位居榜首，但相比刚推出的超级玛丽 2020 max，要稍微逊色一些。

  超级玛丽 2020 max 在61 岁前罹患重疾，能多赔 50%，重点加强退休前的保障。

  这份额外的保障值多少钱呢？大概来算一下：

  以 30 岁男性投保瑞泰瑞盈为例，25 万保额，交到 60 岁，保到 60 岁，每年需要 920 元。

  此外，这款产品轻症赔 45%，中症赔 60%，赔付比例都非常高，而且还能附加癌症/心梗/冠状动脉搭桥 2 次赔，比达尔文 2 号保障更好，不过价格也更贵一些。

  目前这款产品只能选择保终身，但 春节后会推出保到 70 岁的版本，下周我会给大家带来更详细的测评，敬请期待。

  
  

  2、达尔文 2 号：含身故重疾首选

  达尔文 2 号和超级玛丽 2020 max 类似，60 岁前得重疾，都能多赔 50%，但达尔文 2 号的轻症赔付比例要略低一些。

  另外，达尔文的附加保障也弱了一些。虽然它能附加癌症 2 次赔，

  但超级玛丽 2020 max 能同时附加癌症和心梗/冠状动脉的 2 次赔付，相对更加全面。

  达尔文 2 号 的优势是：附加身故赔保额时，价格很有竞争力。

  除了以上两款产品外，康惠保 2020、超级玛丽 2020 的价格更便宜一些，

  但保障上也稍微差了点，大家可以作为备选方案。

  
  

  三、高端旗舰型，就要保障好

  买保险是丰俭由人的事情，对于有更高需求的朋友，高端旗舰型是重疾险的“顶配版”了。

  这类产品最大的特点是“ 重疾多次赔付 ”，

  比如说 50 岁不幸罹患癌症可以赔 50 万，如果 70 岁发生脑中风可以再赔 50 万，让人更有安全感。

  1、光大嘉多保：大品牌也有高性价比

  作为央企光大集团的子公司，光大永明人寿的实力无需多疑。今年以来，光大永明相继推出了嘉多保、达尔文超越者等爆款产品。

  嘉多保作为一款多次赔付产品，重疾最多可以赔 6 次，还能附加癌症 3 次赔付，绝对是够用了。

  而且在投保前 10 年，如果罹患重疾，可以多赔 20%，也就是买 50 万可以赔 60 万。

  如果你既想保障好，又觉得买大品牌更放心，建议重点考虑光大嘉多保。

  
  

  2、百年超倍保：前 15 年额外赔

  百年人寿的品牌比不上光大永明，不过产品一向都做得不错。

  相比于光大嘉多保，百年 超倍保 在前 10 年罹患重疾，可以多赔 25 万，

  第 11-15 年多赔 17.5 万，而且保费也要略微便宜一些。

  对于百年的偿付能力问题，其实也不需要担心太多，

  
  

  3、信泰完美人生守护（尊享版）：赔付比例更高

  升级后的 完美人生，保障上提高了不少，这款产品最值得关注的地方有 3 点：

  重疾保额递增：重疾一共可以赔 6 次，每次保额递增 10%，最多赔 150% 保额。
  轻症、中症赔付比例高：轻症赔付 45%，中症赔付 60%，在同类产品中最高。
  原位癌赔 3 次：癌症作为最高发的病种，如果是不同部位的原位癌，最多可以赔 3 次。

  另外如果给孩子买，18 岁前罹患 10 种儿童特疾，还可以多赔 1 倍保额。

  总的来说，如果你想要一款保障全面的产品，完美人生守护（尊享版）也是不错的选择。

  
  

  四、写在最后

  重疾险是大家最关心的险种，希望通过每个月的梳理，能让大家少一些纠结。

  不过每个人情况不同，适合的产品也是不一样的，

  更多关于重疾险/医疗险/意外险/小额医疗险/定期寿险和保险的内容，欢迎给我留言或到深蓝保官网查看相关文章。深蓝保，170万用户信赖，专注保险测评。

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  2020-04-06 20:15 樊成钢 客户经理

  保险小编帮您解答，更多疑问可。

  我们粗略对比一下：跟目前最便宜的含轻症的重疾险：瑞泰瑞盈比，30岁，男，保额50万，保终身，缴费30年，达尔文1号比瑞泰瑞盈贵约300块。递增的保额触发条件是：如果患轻症1次，重疾保额多10%，也就是多5万。如果单独买重疾保额5万块，同样的条件，以目前最便宜的百年康惠保测算，需要保费455块，高于300块。这样看来，达尔文1号的保费增加还算合理，起码不算虚高。

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  2020-04-06 20:12 齐昆明 客户经理

  您好，我们粗略对比一下：跟目前最便宜的含轻症的重疾险：瑞泰瑞盈比，30岁，男，保额50万，保终身，缴费30年，达尔文1号比瑞泰瑞盈贵约300块。递增的保额触发条件是：如果患轻症1次，重疾保额多10%，也就是多5万。如果单独买重疾保额5万块，同样的条件，以目前最便宜的百年康惠保测算，需要保费455块，高于300块。这样看来，达尔文1号的保费增加还算合理，起码不算虚高。
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  2020-04-06 20:09 樊成钢 客户经理

  重疾险百年康惠保旗舰版、复星联合康乐 e 生、达尔文 1 号重疾险、瑞泰瑞盈、健康告知宽松这些最好。

  1、百年康惠保旗舰版

  康惠保旗舰版相比其他产品，多了额外的中症保障，而且保费也非常有竞争力，非常适合想获得全面保障的朋友。
  

  可以说改版后的康惠保旗舰版，竞争力已经大大增加了，如果你想选一款保障最全面的消费型重疾险，那么康惠保旗舰版无疑是非常好的选择。

  如果已经看透了保险公司各种卖点噱头，想用最低的价格获得足够的重疾保障，那么深蓝君建议选择老版本康惠保（不附加轻症），这几乎是国内重疾险的地板价，很难找到更便宜的产品了。

  对于之前已经投保了康惠保的用户也不用担心，买过之前康惠保的还能买旗舰版，截止 2019 年 1 月 31 号之前，百年人寿特意针对老用户特别开放了保额限制，规则如下：

  以 50 万老版康惠保为例，可以额外购买最多 30 万保额的康惠保旗舰版，不过投保年龄必须在 18-40 岁之间才可以。早买早保障，重疾险每年都有新品推出，原来投保的老用户也没必要过分纠结。

  2、复星联合康乐 e 生

  复星这款产品是 2017 年中上线的，经过几次条款的升级，产品竞争力变得越来越大。和其他产品相比，这款产品可以附加投保人豁免、比如父母为孩子投保，如果父母不幸罹患重疾、轻症、身故，那么孩子的保费就不需要再交了，但是保障也还在的。

  另外复星康乐 e 生有 智能核保 功能，就算有甲状腺结节、住院经历等，在投保时健康告知选择“不符合”，就能进入智能核保页面，立即获得核保结论。

  3、达尔文 1 号重疾险

  达尔文 1 号基本就是仿照康乐 e 生 C 款设计的，所以达尔文 1 号也继承了康乐 e 生 C 款的优点，比如：投保人豁免、智能核保等。

  由于是后来上市的产品，为了差异化竞争，又新增了 2 个额外的功能：

  ① 重疾保额可以增加

  如果先罹患轻症，然后再罹患重疾，在 80 岁前，重疾赔付保额会增加，具体规则如下：

  ② 身故退还现金价值

  如果想选一款保到 70 岁的产品，我认为现金价值完全不是考虑的重点。毕竟 70 岁前罹患重疾就能赔付保额，合同也会随之结束。而到 70 岁时，产品的现金价值都下降为 0 了。

  如果选择保终身，达尔文 1 号相比康惠保，现金价值会高一些。深蓝君制作了如下表格，可以看一下：

  可以看到，从 61 岁开始，达尔文的现金价值稍高于康惠保，如果以平均寿命 75 岁来看，50 万保额，达尔文的现金价值会比康惠保多一点。

  如果大家有信心能活到 100 岁，那么达尔文 1 号的现金价值会明显高不少。不过个人觉得能活到 80 岁也就知足了，而且 50 年后的二三十万，折合到现在也没多少钱。

  如果你能接受达尔文 1 号轻症赔付 25%（康乐 C 是 30%），并且价格有小幅加费的情况下，获得上述 2 个新的保障，那么是可以选择达尔文 1 号。

  4、瑞泰瑞盈重大疾病保险

  瑞泰瑞盈是一款非常有特色的产品，在某些细分的角度来讲，做得非常极致，我觉得一定能吸引到一些细分消费者。

  深蓝君总结了几点这款产品的特色：

  特点 1：可保到 60 岁

  瑞泰瑞盈和达尔文 1 号，都是可以保到 60 岁的产品。如果已经买过其他重疾险，想购买一款做高保额，那么保到 60 岁也是值得考虑的选择。

  30 岁男性 50 万保额（不附加轻症），保障到 60 岁，同时缴费至 60 岁，每年仅需 1840 元，女性仅需要 1465 元。

  这款产品不仅作为重疾险加保比较合适，也适合预算不足，但是想通过长期重疾险获得临时保障的朋友，可以说瑞泰瑞盈保到 60 岁，给了我们更多的选择。

  特点 2：可缴费到 70 岁

  瑞泰瑞盈是没有 30 年缴费的，但提供了缴费至 60 岁、70 岁的方式。虽然这种缴费方式不太主流，不过应该能吸引到一部分消费者。

  同样 30 岁男性，选择缴费到 70 岁每年所交保费更少，大概每年可以少缴费 8% – 9%。另外，如果是女性购买的话，那么费率优势会更加明显。

  5、健康告知宽松

  这款产品健康告知相对宽松，没有对体格指数 BMI 有要求，也没有问到近两年内的用药和治疗情况，只问到了两年内住院、手术以及是否连续服药 2 个月等情况。

  老年人保额高：瑞泰瑞盈是所有产品中，老年人可投保保额最高的，51 – 70 岁都可以投保 20 万保额，如果父母身体健康，非常值得考虑。整体来讲，瑞泰瑞盈是一款特点鲜明的重疾险，应该能俘获一些特定需求的消费者。

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  2020-04-06 20:06 黄相明 客户经理

  您好，从费率的角度上说，在选择保障到70周岁时，达尔文一号比百年康惠保要贵上不少，0-40岁的平均要贵接近8%。
  但选保终身的话，达尔文的性价比优势就非常明显，平均只是比百年康惠保贵1%-1.5%，但多了两次轻症赔付机会和“轻症赔付后重疾保额提高”这项保险责任。