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  2020-03-03 00:20 齐晓娜 客户经理

  智盈人生的利益在于长远及未知的利益。
  长远是值你存10年以后能起到资金增值的作用。
  未知的利益在于人活在世上是有风险的。智盈人生能为你的人生意外提供至少12W的保障。
  智盈人生全能保险里的医疗指的是意外医疗和重大疾病保险。
  意外医疗就是因意外产生的医疗能在平安报销。
  重大疾病保险就是当被保险人得了保单上列出的符合条件的重大疾病后能一次性给付几万到十几万的重大疾病的保险金。
  弊端很简单。它有初始费用。而且是50%。第一年你交6000.有3000就是没有任何意义的被公司收取的风险金。进入你的资金账户的只有3000，还要在这3000里扣除保障的成本。而且一直都有。只不过到了第五年以后收取的很少而已（5%）。所以虽然可以交可以不交。但是还是建议连续交10年。
  如果能够连续交满10年的话智盈寿险还是利大于弊的。毕竟能为你的风险承担至少12W的人生保障（人生保障也就是死了才赔，如果因酒驾、抢银行之类的违法行为死了是拒赔的。）。到后期如果账户的资金超过12W了。将会按照账户资金的105%进行赔付。
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  2020-03-03 00:17 黄登盛 客户经理

  一，你说很多人买这款产品几年后退保，我想有以下几个原因：（1）买保险的人不懂万能险；（2）销售万能险的人也不太懂；（3）最主要的是：买保险的人不知道需要解决什么问题。
  二，我先从万能险的优点说起：（1）缴费灵活；（2）领取方便；（3）保身故、重疾，另外万能帐户的钱会复利升值。
  三，至于你说这个产品有什么缺陷，中国人有句话：鱼与熊掌不可兼得，这个产品具有理财功能，又保重疾、身故等，所以购买者要从哪个方面去看这个问题。
  （1）万能险需要扣除初始费用、风险管理费等诸多的费用，这款产品首年要扣50%的费用，你交6000，先扣掉3000才进入万能帐户，要靠后面的利率+以后每年交的钱，越滚越大，前几年保单个人账户价值会非常低，所有如果退保损失非常巨大。
  每年平安会有一个帐单，现在的利率大概4%－4.5%左右，你可以从帐单里面看到钱增值数额。
  （2）每年要从帐户里面扣掉保障成本（就是保身故、重疾的钱）。虽然交钱灵活，你前面几年的钱一定要交够，不然万能帐户里面的钱不够支付保障成本。一句话，你要保障你的万能帐户里有钱扣，没钱就要交。
  （3）还有一个问题是需要注意的，保障成本是逐年增加的，举例，如果你20岁，每年从帐户里扣身故、重疾的费用是500元，等你60岁的时候，那时候有可能扣你10000元一年。（举例数据不准，就是随口一说，具体去查）
  四，关于你说保险过一些年发觉是骗人的把戏，我不太赞成这句话。
  （1）买保险之前，要了解自己需要什么。比如你其他什么保险都没买，一开始就买个万能险，那肯定是配置有问题，或者说卖这个产品给你的人不负责。
  （2）万能险其实也是一个对风险额度很好的一个补充，如果人年轻，资金上也没那么缺，用万能险还补风险额度还是挺划算的。（关于风险额度，我简单说一下，就是我买保险对冲多少风险，说直白一点就是发生了风险，保险公司赔我多少钱）。
  人买保险就是要考虑自己有多少风险，然后通过买保险把这些风险转移给保险公司。花很少的钱获得很大的利益，这种想法不太可行。（所以很多人退保，就是期望太高）
  （3）至于保险配置，要考虑多方面的因素：交费期、个人的经济能力、未来刚性需求情况、家庭风险的总额度等等，这样才能全方位的把风险对冲掉。
  综上，你单独从一个角度说这个产品的优势与缺陷意义不大，主要是服务你的人没把这个产品以及你的风险分析清楚。建议你找一个靠谱的代理人，当然你可以找我帮你做分析，要收费的哦，呵呵。
  希望能对你有帮助！
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  2020-03-03 00:11 齐明柱 客户经理

  30万是不可能的，而且如果你买了保险后，保单上根本就不会有收益的说明，因为收益是不确定的。万能险（智赢人生就是万能险）并不是传统的保险，主险本身几乎没有任何保障，不要被名称所迷惑，万能险的意思是存取相对灵活，而不是什么都能保。万能险偏重于储蓄，如果收益理想的话，5年以后会比银行利息高，但不会高太多，当然，也有亏损的可能，取的越早，损失越有可能大。
  一般来讲，这种保险就是把闲钱存到保险公司，如果你家没这个条件那就千万别买，因为你不了解保险，将来退保的几率很大，会承担巨额损失。如果你有社保了，再考虑商业保险，你这个年龄应该给家里的主要的收入来源者买一份意外险，是消费型保险
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  2020-03-03 00:08 黄皖生 客户经理

  1.万能险现在在市场上销售的非常火,看了你的问题后,我认为对方给你推荐的应该是平安智盈人生附加智盈人生重大疾病的产品组合,但是平安智盈人生只有18岁以上的健康成年人才能投保,如果你的孩子还不到2个月的话是不能购买的.对于孩子能在平安投保的万能型产品是平安世纪赢家终身寿险(万能型)
  2.智盈人生与世纪赢家者是寿险,主要承担的是身故的风险,而你想给孩子保的是医疗和意外,这款产品好像不能满足你的真正需求了.不过你可以在主险上附加住院医疗和意外医疗,这样就可以在有医疗和意外保障的情况下,还有一个理财账户,可以兼顾到孩子的教育与养老,当然前提是在你的孩子符合投保条件的情况下.
  3.万能型的产品都是有保底利率的,让所存的钱首先保证能保值,其次在保值的基础上增值,与其他险种比还是有优势的,但是买保险主要还是要考虑所选产品能不能满足你的真正需求,而不能就险种谈保险.不过就我个人而言我是非常喜欢这款产品的.同时你还得考虑家庭收入与你的保费投入,要量入而出,一般从科学的理财角度上讲,每个家庭的年保费投入不能超过家庭年收入的20%.
  4.就目前市场上的万能型产品来讲,平安的万能型产品收益率是最高的,这个平安网站上是可以查到的
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  2020-03-03 00:05 连保军 客户经理

  有这个险，但是收益都是预期的，如果真的能达到他所说的那个收益率，的确是可以的（可以想象一下银行利息是10%然后你去存6万块的概念。。。）至于实际的利率，你打平安客服就知道了，呵呵
  还有智赢明确是写着缴费期限是终身，但是你的确只交10年就可以，每年都需要扣除一定的初始保障成本，这个钱是从你的账户里直接扣除的，当然在公司运营不好的情况下有可能扣成负的,因为到了年老每年的初始费用是非常惊人的（可达五位数。。。），如果你妈妈手里有平安的计划书，里面写的很清楚每年要扣多少钱，以及低中高档的收益水平你能得到的利益。低档是他们的保底1.75%,中档是5%，高档是6%，至于现在是多少，你打客服问吧。。。。
  这个险适合能够长期储蓄理财的人群，如果能持续投资的话，其实还是可以的，但是就看能否认可随着年龄增长迅速提高的初始费用了。。。 但是我可以肯定的说，肯定没有他承诺的那么好（想象一下天上掉馅饼的感觉，当然想象一下就好，呵呵）
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  2020-03-03 00:02 齐景宪 客户经理

  要想你买的保险合适不合适或者如何规划更合理，那么你先看一下保险公司理赔数据的分析，了解了各年龄段的理赔状况：
  重大疾病理赔 31~50岁是重大疾病赔付较集中的年龄段。重大疾病理赔金额在6万元以下的理赔件数占到总理赔件数的60%以上，而根据中国保险网的统计，重大疾病的花费一般在5万至20万之间，显然大多数客户的保障有待提高。
  死亡理赔 51~60岁是死亡理赔较集中的年龄。死亡理赔金额在6万元以下的理赔件数占总理赔件数的76%。恶性肿瘤和意外死亡是导致死亡赔付的两大原因，合计占到总理赔件数的57%以上，因此人人都应拥有恶性肿瘤和意外伤害保障。
  意外残疾赔付 31~40岁是意外残疾赔付比较集中的年龄段。意外残疾理赔金额在6万元以下的理赔件数占总理赔的90%。一份足额的意外残疾保险，除了能保障今后的康复、治疗费用以外，还应该能保障家庭的生活水平不至于一落千丈。
  住院费用赔付 31~40岁是住院赔付比较集中的年龄段。住院费用在4000元以下的理赔件数占总理赔件数的77.4%。面对日益增长的住院费用，显然大多数客户的保障有待提高。
  从您的资料来分析的话。年交费5000元。可以说这产品就是消费型的产品差不多。但是重疾险是目前面临的重点。却只有15万的保障。往往达不到保障的作用。
  建议您：把主险的保额高，调低到15万或者20万。或者是增加保险费。如果你的风险系数比较高。那就是加定期的寿险。这样规划比较合理。
  智盈人生15万+定期寿险15万+重疾15万+意外伤害10万+医疗1万。这样的规划比较合适。
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  2020-03-02 23:59 黄盛木 客户经理

  保险最重要的是保障功能，就像是一场足球赛里的守门员，是家庭生活保障的最后一道防线，即便是投资，也要有确定的收益。
  下面是我以前针对平安公司的另一款万能险所做的分析，供楼主参考。
  万能险都是大同小异的，看完下面的分析，基本上您就能看懂万能险的保险条款了，希望对楼主有所帮助。
  平安 《金彩人生》
  首先，这是一款银行代理的保险。
  1.无论保障还是收益，只到70周岁就终止。
  2.三倍的交通身故及5倍的航空身故，除非经常出差，不然形同虚设。并且，如果购买专门的交通意外险50万保额，保费也不过几十块钱而已。
  3.“本主险合同的保证利率为年利率1.75%，对应的日利率为0.004795%。保证利率之上的投资收益是不确定的。”这句是合同条款的原文，也就是说，这款保险可以保证的年收益只有1.75%。可想而知您能确定拿到手的收益有多少。 （平安智赢人生险种保证利率同样也是1.75%）
  4.您所关心的存取灵活：5年内退保或者部分领取现金价值是要收取一定比例的手续费的，（详见条款6.2项）。五年后虽然不收取手续费，但是退保的话，合同就终止了，收益也就没有了。如果部分领取现金价值，会同时有两个结果：
  a.基本保额（详见条款2.1项）减少，带来的结果就是保障的减少。
  b.保单价值（详见条款5.3项）的减少，带来的结果就是收益的减少。
  本来收益就不多，再减少点……
  5.条款第5.1项：你先看看条款，我给你举个简单的例子解释，就是你给我一笔钱，我帮你去投资，赚了钱咱俩分，赔了钱算你的，同时，你还得给我劳务费。
  说的俗一点就是这么一个解释，你觉得这个方案怎么样？
  6.给你简单解释一下保单价值的计算：
  你所交的保费 — 初始费用 + 投资收益 — 保障成本 — 管理费 — 部分领取的现金价值 = 现在的保单价值
  初始费用：所交保费的4% （银行保险的初始费用比较低，普通的个人代理的商业保险初始费用比较高，像智赢人生险种初始费用是50%，详见具体保险条款）
  保障成本：大约等于保费的 1/48
  管理费：3元/月 （保费大于五万时不收取）
  7.你所交的保费，只有在70岁前因意外身故或者到70周岁合同期满才能拿回本金的105%，还要减去你所部分领取的保单价值。
  以你交了10W保费且未部分领取保单价值的第一个月为例：100000 — 100000x4% + 96000x0.004795%x30 — 100000÷48 ≈ 94054.1
  8.万能险的收益受银行利率的影响不是很大，它的高收益来自高风险。而现在的金融环境下，投资的收益可想而知了。而各家大公司自去年下半年以来均多次下调万能险结算利率，平安也在今年2月再次下调。这个你也可以自己在百度上搜到。
  9.说的保守点，你存10W进去，他扣除各项费用后，拿9W给你做投资，就算保证6%的高结算利率，你要存多久才能回本啊？
  并且他的管理费、保障成本等还是每年都扣的……
  10.同时，万能险一般还会附加什么重大疾病，意外伤害，住院医疗，住院补贴等等多方面的健康保障。但是，万能险在健康方面的保障成本是随着年龄的增加而逐年递增的，到了后期，每年扣除的保障成本是很惊人的，那些钱如果用来购买其他的专业的健康保障险种，已经是绰绰有余了，并且保障是终身的。
  而且，只要你的个人账户里有钱，保障成本是终身扣除的。如果还没到70岁，你的个人账户里的钱已经没有了，那无论保障还是收益，就都没有了。
  11.举个简单的例子：你给我一笔钱，我帮你去投资，如果赚了，咱俩分成，如果赔了，算是你的。同时，我帮你去投资，无论盈亏，你每年都要给我手续费。
  下面是《金彩人生》具体条款的链接（资料来自网络，具体以平安公司合同原件为准）：