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  2020-01-04 10:09 边友康 客户经理

  可以附加意外保险+住院报销的+津贴的
  国寿附加住院医疗保险投保范围 凡六周岁至六十五周岁、身体健康者均可作为被保险人，由本人或对其具有保险利益的人作为投保人向中国人寿保险股份公司（以下简称本公司）投保本保险。 保险责任开始 本附加合同如与主合同同时投保，主合同保险责任开始条款适用本附加合同。 投保人也可以在主合同有效期间内的年生效对应日前申请投保本附加保险。除另有约定外，本附加合同保险责任开始的日期即为主合同当时的年生效对应日。 住院次数的计算 被保险人因同一意外伤害事故或疾病，及由此引起的并发症，必须住院治疗两次以上时，若每次出院日期与再入院日期间隔未超过90日，本公司视为一次住院，按第五条规定给付医疗保险金。 保险责任 在本附加合同有效期间内，被保险人因遭受意外伤害，或自本附加合同生效之日起90日后因患疾病（续保不受90日疾病观察期的限制），经本公司指定或认可的医院诊断必须且已住院治疗的，本公司对被保险人自住院之日起90日内所支出的住院期间的医疗费用，按如下规定给付医疗保险金： 一、药品费：本公司对被保险人实际之处的药品费用按75%给付，但此项目的给付限额为本附加合同保险金额的45%。 二、住院费：本公司对被保险人实际之处的住院费用按85%给付，但此项目的给付限额为本附加合同保险金额的6%。 三、治疗费：本公司对被保险人实际之处的治疗费用按80%给付，但此项目的给付限额为本附加合同保险金额的30%。 四、检查费：本公司对被保险人实际之处的检查费用按75%给付，但此项目的给付限额为本附加合同保险金额的14%。 五、材料费：本公司对被保险人实际之处的材料费用按75%给付，但此项目的给付限额为本附加合同保险金额的5%。 六、在每一保险年度内本公司累计给付的医疗保险金以本附加合同的保险金额为限。当被保险人住院治疗跨二个保险年度时，本公司以被保险人开始住院日当年度本附加合同的保险金额为限给付医疗保险金。 七、被保险人因他人责任造成伤害而引起的医疗费用中依法应由他人承担的部分，本公司不负给付医疗保险金的责任。 责任免除 因下列任何情形之一导致被保险人住院治疗的，本公司不负给付医疗保险金的责任： 投保人、被保险人的故意行为； 被保险人故意犯罪或拒捕； 被保险人醉酒，或服用、吸食、注射毒品； 被保险人酒后驾车、无有效驾驶执照驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具； 被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用、注射药物； 被保险人患先天性疾病、职业病、特定传染病、地方病以及投保本保险前已患有的疾病及其严重并发症或后遗症、生理缺陷或残疾的治疗及康复； 被保险人感染艾滋病病毒（HIV呈阳性）或患艾滋病（AIDS）及其相关综合症、性病期间； 被保险人怀孕、流产、分娩、堕胎、避孕或绝育手术； 被保险人的一般牙齿治疗、镶补或安装假齿、假眼、假肢、及其他附属品，矫形和整容手术； 被保险人的一般健康检查、疗养、康复或特别护理； 被保险人以捐献身体器官为目的的医疗行为； 战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱； 核爆炸、核辐射或核污染及由此引起的疾病。 保险期间与续保 本附加合同保险期间为一年。若在保险期间届满日的10日前，投保人未以书面作不续保的通知，则本附加合同视为续保。续保开始日期为原附加合同届满日后主合同的年生效对应日。本公司保留终止本附加合同续保的权利。本公司如终止本附加合同的续保，须在本附加合同期满前30日内以书面形式通知投保人。 续保保险费的计算 本附加合同续保时，续保保险费按续保当时被保险人所属年龄段的费率计算。 本公司有权于每一保险年度末调整本附加合同的续保保险费率，但须在本附加合同期满前30日内以书面形式通知投保人。 保险费（含续保保险费）的交付、宽限期间及合同效力终止 主合同的交费方式为期交的，本附加合同的交费方式及交费日期与主合同相同。主合同交费方式为趸交的，本附加合同的交费方式为年交，交费日期为主合同的生效日或年生效对应日。 投保人如未按上述规定日期交付保险费的，自次日起60日为宽限期间，在宽限期间内发生保险事故，本公司仍负保险责任，但应从给付的保险金中扣除欠缴的保险费；逾宽限期间仍未交付保险费的，本附加合同效力自宽限期间届满的次日起终止。 本附加合同效力终止后所发生的保险事故及其后遗症，本公司不负保险责任。 附加合同效力终止 下列情况之一发生时，本附加合同效力终止： 主合同保险期满、解除或终止。 主合同经申请变更为减额交清保险。 投保人解除本附加合同。 被保险人年满65周岁后的第一个保单年生效对应日。 被保险人死亡。 本附加合同效力终止时，如本附加合同当年度未发生保险金给付事情，本公司扣除手续费后退还当年度未满期保险费，如本附加合同当年度发生过保险金给付事情，本公司不退还保险费。 主合同无效，本附加合同亦无效。 附加住院医疗保险费率表 保险金额：1000元 年龄 年交保险费 6岁至15岁 20元 16岁至30岁 18元 31岁至40岁 22元 41岁至50岁 25元 51岁至55岁 30元 56岁至60岁 35元 61岁至65岁 40元
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  2020-01-04 10:03 黄益波 客户经理

  在09年10元1号前成立的保险合同仍然适用于老的保险法，而2年的不可抗辩期只是适用于09年10月1号《新保险法》出台以后成立的保险合同。
  关于先天性疾病赔与不赔的问题有几个案例，可参考
  ■案例一：
  1996年，在校学生小左被要求交保险费25元，其中学生平安保险10元，附加疾病险15元。但交完钱没几天，小左就因先天性疾病入院。其后左父向保险公司提出报销医药费，保险公司则找出一份"学生平安附加疾病保险"条款，上面确实有先天性疾病属除外责任的条款。双方无法达成一致，于是寻求法律途径解决。
  法院则认为，《保险法》规定，保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力。而保险公司在委托学校为学生办理"学生平安附加疾病保险"业务时，恰恰没有尽到告知义务，因此该除外责任的规定属无效条款。法院最后判决，保险公司于判决生效后10日内，给付原告赔偿。
  ■案例二：
  2000年，谢女士购买了某保险公司定期寿险及附加医疗险。5年后，谢女士被诊断为"右侧鞍旁海绵状血管瘤"。当她到保险公司要求理赔的时候，保险公司却以先天性疾病属于责任免除范围为由拒绝赔偿，并以一篇学术讨论性文章，作为证明该疾病属于先天性的依据。
  谢女士不服，认为任何一种疾病的发生都有先天性的因素在其中，而且投保时她并没有被要求体检，这应视为保险公司认同谢女士为健康体质，符合购买保险条件。
  据了解，此案最终通过调解达成了一致，但具体的细节并不清楚。
  ■案例三：
  何女士2002年购买了某保险公司的两全保险，但当2006年患有卵巢囊肿的她向保险公司索赔时却遭到了拒绝。保险公司的理由是，被保人因先天性疾病住院是免除条款，而何女士所患的纵膈子宫是一种先天性良性疾病，自然不属于理赔范围。
  何女士则认为，其先天性疾病与卵巢囊肿并不直接联系，比如说某人有一天肚子痛去医院检查才发现患有胃癌，不能说某人因为先看肚子痛，就可理解为治胃癌是为了治肚子痛，所以不给予理赔，这个解释不通。保险公司随即提出酌情补偿2000元，何女士则并不满意。评点：
  先天性疾病引发的保险案例确实多有不同。案例一中的小左的遭遇对很多购买团险的人具有启发意义，也就是说，只要能够证明保险公司并没有履行对除外责任的告知义务，即便保险条款有"先天性疾病不赔"这一条，投保人还是有可能依法获得理赔的。
  但是对于生活中购买寿险的市民，大都走的是营销员代理渠道，在投保书、《服务确认表》上签名后，再要举证保险营销员当时未尽到告知义务，基本上都不太现实。一旦发生赔付争议，保险公司和投保人可能都需进行举证。在没有统一定义的前提下，谁能找出更权威的论据证明所罹患疾病的性质，可能对最终的法院判决产生影响。
  诉诸法律途径毕竟劳精伤神。如果想埋下赔付时的隐患，市民最好在投保时就看清楚条款，特别是对除外责任询问清楚。即便保险公司不要求体检，自己也应及时去医院作全身检查，并以诊断书作为没有相关先天性疾病的最强有力的证明。
  最终因先天性疾病遭遇拒赔的市民，即便接受这一决定，可能内心里仍然有一些不服，因为这似乎再次印证了市民对保险"上车容易下车难"的抱怨。事实上，境外一些地区已经开始进行人性化的调整，比如"只要是初次罹患，即便是先天性疾病也可赔偿"，而且在除外责任的条款上也有意采取列举式，即载明多少种先天性疾病可以拒赔，条款之外的疾病则被视为可赔。我国的重大疾病险的定义这两年已经逐步实现统一，相信针对先天性疾病的赔付处理也将越来越有利于投保人。
  新生儿篇
  与成人投保时保险条款完全不同的是，针对新生儿的保险却大都包含"先天性疾病"的保障，当然投保必须在孩子出生前完成。这一差别并不难理解，成人投保时先天性疾病已存在，对于保险公司来说风险不可控。而婴儿出生罹患各种先天性疾病的概率是可靠的，保险公司设置险种和费率时也就有了参照标准。
  于是，讨论新生儿保险（主要是大人孩子一起保的母婴险）时，先天性疾病不是赔不赔的问题，而是赔什么、怎么保、怎么赔？
  何时投保？
  目前市场上的绝大多数母婴险需在怀孕前购买，其投保范围都设立在年龄在20～40周岁或45周岁、具备合法生育条件并持有准生证的妇女，如果有计划怀孕并符合投保范围的要求，则可购买此类产品。只有个别公司对孕龄有特殊要求，如中国人寿要求怀孕未超过十六周。
  对准备要孩子的家庭来说，如果觉得怀孕期间有保险的需要，最好在怀孕之前就去投保女性险，以便保障期可涵盖妊娠期。而不要等到怀孕以后，才急急忙忙去咨询、购买。需要注意的是，不同的母婴险保障对新生儿的保障期限也不尽相同，主要分为两种，一种是保障从签发保单至孕妇分娩后出院为止的短期保险，另一种是保障从签发保单至宝宝5周岁为止的长期保险。
  保障什么？
  现有的母婴险一方面对孕妇的妊娠期疾病（弥漫性血管内凝血、绒毛膜癌或葡萄胎、异位妊娠）、分娩或意外死亡进行保障，另一方面也对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病（比如脊柱裂、法乐四联症、唐氏综合征、先天性脑积水、房间隔缺损或室间隔缺损、完全性大血管错位、食道闭锁、食道－气管瘘、肛门直肠闭锁、发育性髋关节脱位等）或者一些特定手术给予一定的赔付。
  比如中国人寿的"关爱生命女性疾病保险"按基本保额的15%给付先天性疾病保险金，保障10大类的先天性疾病；又如广电日生的"真情呵护附加母婴健康保险"，保险期为5年，一次性缴纳保费1708元，婴幼儿先天性疾病保险金为2万元。
  值得留意的是，由于保险公司在描述先天性疾病的保障责任时采取列举法，因此即便是先天性疾病也未必完全符合其赔付条件。比如特定三染色体症只针对三对染色体的异常，特定先天性心脏病也只包含9种情形。
  如何赔付？
  申请先天性疾病赔付时，受益人一般应填写保险金给付申请书，并提交下列证明、资料：保险合同及最近一次保险费的交费凭证；受益人的户籍证明与身份证件；"附带被保险人"的出生证明或户籍证明（申请领取先天性疾病保险金）；保险公司指定或认可的医疗机构出具的诊断证明及相关检查、病理切片、手术报告。
  如有必要，保险公司还有可能对被保险人或"附带被保险人"的疾病诊断结果进行复核，相关费用一般由保险公司负担。
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  2020-01-04 10:00 米士刚 客户经理

  重疾等待期是180天，保险合同在生效的指定时期内，即使发生保险事故，受益人也不能获得保险赔偿，这段时期称为等待期。设置等待期的目的是为了防止投保人明知道将发生保险事故，而马上投保以获得的行为，也就是所说的逆选择。

  保险等待期：是指保险合同在生效的指定时期内，即使发生保险事故，受益人也不能获得保险赔偿，这段时期称为等待期。设置等待期的目的是为了防止投保人明知道将发生保险事故，而马上投保以获得的行为。

  扩展资料
  

  一般情况下，重大疾病保险的等待期为90-180天，医疗险的等待期为30天。等待期一般是从合同生效日或复效日算起，只适用于第一个保险年度，对于可续保单来说，续保年度一般不再有等待期。

  重疾险，等待期内生病手术：

  1、如果没有达到轻症或重疾的理赔条件，保单继续有效，个人认为可以不用告知保险公司；

  2、如果达到了轻症或重疾的理赔条件，请告知保险公司，一般的处理是退还保费，合同终止。也有例外，同方全球人寿的处理方式是：保单继续有效，但根据理赔条件中“首（初）次确诊”的定义，这项轻症或重疾会作为除外责任，再发生则不予理赔。

  关于“首（初）次确诊”：指自被保险人出生之日起第一次经医院确诊患有某种疾病，而不是指自本合同生效、复效之后第一次经医院确诊患有某种疾病。

  医疗险，等待期内生病手术：

  该项疾病或手术不予理赔，但是保单继续有效。

  等待期又称免责期或观察期，多数保障健康或保障人身方面的保险都包含的条款。所有的重疾险条款都包含一个等待期，如果你在等待期内因意外伤害以外的原因身故或导致患上重疾，则保险公司很有可能只会赔你所交的保费，而不是保额了。
  

  从统计学来看，如果客户是怀着自杀的念头、或者已经有了要住院、可能发生重疾的体症，并且为此购买了相应保险打算骗取保费，那么他必须要有足够的耐心或冒着生命风险熬过等待期才能实施行动，这种概率已经小到保险公司可以承担的程度。

  保险公司没有办法知道你是怎么想的，所以用等待期作为一种防范道德风险的手段，防止投保人明知道自己身患或将发生重疾保险事故，而马上投保以获得保险理赔的行为，是为了防止道德风险，也是保险公司的一种逆选择行为 。
  

  一般情况下，重大疾病保险的等待期为90天、180天、365天（1年），等待期一般是从合同生效日或复效日算起，只适用于第一个保险年度，对于可续保单（一般为消费型保险产品）来说，续保年度一般不再有等待期了。

  参考资料来源：

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  2020-01-04 09:57 连书纳 客户经理

  1、保险买了后扣款成功并保险公司同意承保后就生效了，但是每种类型保险不是买了就马上就生效保障的，虽然生效了但还没有起到保障责任，需要过了等待期或者观察期才真正激活保障功能。

  2、意外险买了零时生效，也有的是5天或者7天后生效；

  3、医疗险投保30天后生效；

  4、重疾险、寿险投保后90天、180天、365天激活生效。

  扩展资料：

  《保险法》第十三条规定："投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证，并在保险单或者其他保险凭证中载明当事人双方约定的合同内容。"；

  《保险法》第十四条规定："保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费；保险人按照约定的时间开始承担保险责任。"

  注意事项
  

  由这两个条文可以看出，也就是说，投保人缴费与否是不影响保险合同成立的。保险公司只要同意承保，即使投保人没有及时缴付保险费，保险合同依然成立；投保人缴付了保险费，但保险公司未同意承保，保险合同仍然不成立。保险费的缴付与保险合同的成立与否是没有必然联系的。

  参考资料来源：

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  2020-01-04 09:54 车广义 客户经理

  如果在投保时，已经有了疾病，需如实告知保险公司。如未如实告知以后发后疾病理赔，保险公司是不负责赔偿的。如果在投保时有如果告知已患疾病保险公司同意承保，过后发生疾病保险公司就要赔偿。
  
  第十七条：订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。
  投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费。
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  2020-01-04 09:51 龚小芹 客户经理

  中国人寿保险重大疾病险包括：
  

  1、恶性肿瘤-不包括部分早期恶性肿瘤

  2、急性心肌梗塞

  3、脑中风后遗症-永久性功能障碍

  4、重大器官移植术或造血干细胞移植术-须异体移植术

  5、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）-须开胸手术

  6、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）-须透析治疗或肾脏移植手术

  7、多个肢体缺失-完全性断离

  8、急性或亚急性重症肝炎

  9、良性脑肿瘤-须开颅手术或放射治疗

  10、慢性肝功能衰竭代偿期-不包括酗酒或药物滥用所致

  11、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症-永久性功能性障碍

  12、深度昏迷-不包括酗酒或药物滥用所致

  13、双耳失聪-永久不可逆

  14、双目失明-永久不可逆

  15、瘫痪-永久完全
  

  16、心脏瓣膜手术-须开胸手术

  17、严重阿尔茨海默病-自主生活能力完全丧失

  18、严重脑损伤-永久性功能性障碍
  

  19、严重帕金森病-自主生活能力完全丧失
  

  20、严重三度烧伤-至少达体表面积的20%
  

  21、严重原发性肺动脉高压-有心力衰竭表现

  22、严重运动神经元病-自主生活能力完全丧失

  23、语言能力丧失-完全丧失且经积极治疗至少12月

  24、重型再生障碍性贫血

  25、主动脉手术-须开胸或开腹手术

  扩展资料：

  一、购买重大疾病保险时要注意什么？

  消费者应该根据需求认真选择合适的重大疾病保险产品 ，遇有不明白的地方可向业务员或保险公司咨询。其次，决定投保重大疾病保险后，需回答个人健康及家族病史等与投保有关的问题，投保人和被保险人一定要仔细阅读并如实填写。如果相关情况没有如实告知保险公司，将来申请给付保险金时可能无法得到保险保障。 最后，投保人和被保险人一定要在投保单相应落款处签上自己的名字，没有投保人和被保险人的亲笔签名，往往会引起纠纷。

  二、投保重大疾病保险后注意事项

  投保人在收到保险公司合同后应再次仔细阅读合同的具体内容，对合同有疑异的地方可以向保险公司或业务员咨询。重大疾病保险通常设有10天的犹豫期（犹豫期的起始日为投保人书面签收保单日），投保人若发现购买的产品与自身需求不相符时，在犹豫期内退保，保险公司会全额或在扣除保单工本费后无息退还已交保险费，并且自始不承担保险责任。

  投保人若在犹豫期后退保，将会受到较大的费用损失。 如果投保人选择分期缴纳保险费，逾期未缴保险费，超过60天的宽限期后，保险合同效力中止。在保险合同效力中止后两年内，投保人可以向保险公司申请恢复合同效力，保险公司做出是否同意复效的决定，双方协商并达成协议，投保人补交保险费后，合同效力恢复。自合同效力终止之日起二年内双方未达成协议的，保险公司有权解除合同。

  三、如何申请给付重大疾病保险金？

  重大疾病保险合同中均有“保险金申请 ”条款，在发生合同约定的保险事故后，应及时通知保险公司，并按“保险金申请”条款中的要求，准备相关资料向保险公司申请给付保险金。需要提供的与确认保险事故有关的证明和资料主要包括保险合同、被保险人身份证明、专科医生诊断证明或手术证明等。

   参考资料：

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  2020-01-04 09:48 连丽红 客户经理

  一般保险合同的生效都约定了生效的时间。险种不同，生效时间也不一样。比如意外保险，是即时生效。大病保险，有等待期。根据《保险法》第十三条规定：依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。

  保单生效日指人身保险投保人填写投保单缴付第一期保险费并且保险公司同意承保之日后生效，保险公司应签发保单作为承保的凭证。保单生效日以保单首页所载的日期为准。保单周年日、保单月份、保费到期日和保单期满日均以该日计算。

  扩展资料：

  根据《中华人民共和国财产保险合同条例》规定：
  

  第十条：保险合同一经成立，保险方不得在保险有效期内终止合同。如果按法律或者保险合同的协议，保险方提前终止保险合同时，则应将按日计算的未到期的保险费，退还投保方。

  投保方要求终止合同时，保险方有权按照国家保险管理机关规定的短期费率表的规定，收取自保险生效日起至终止合同日为止的保险费，退还投保方原已交付的保险费。但货物运输和运输工具的航程保险，保险责任一经开始，除非保险合同另有规定，投保方不能要求终止合同，也不能要求退还保险费。

  参考资料：