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  2020-01-02 13:24 齐星星 客户经理

  今天我们来吐槽分析一款产品，泰康人寿全能保2017。
  接触过泰康人寿的朋友，可能都听说过这款产品——这是一款集合重疾、意外、身故、高残、满期返还等多种责任的“全能”险，号称十项全能，而且两三千元的保费就能撬动上百万保额，看起来着实好威武。
  在2016年一波三折的停售炒作之后，没过多久，新款的全能保2017又出现在我们面前。
  那么新产品究竟如何？是诚意升级还是新瓶装旧酒？
  让我们一起来看：
  01 产品结构
  全能保2017保障计划由两款保险组合而成：
  主险为《泰康全能保2017两全保险》，附加险为《泰康附加全能保2017重大疾病保险》。其中，附加的重疾险为提前给付型重疾，与主险共用保额，这就导致这款产品看似“什么都保”，但实际上却是一锤子买卖——保了重疾就保不了意外，保了意外就保不了重疾。
  02 保险责任
  以30岁男性10万保额，保至70岁为例（20年交，保费2750元/年）
  “十项全能”：
  一保身故/高残，二保重大疾病，三保一般意外，四保自然灾害，五保公共交通，六保自驾意外，七保民航客机，八保电梯意外，九保法定节假，十能满期返还。
  一张保单，十项保障，是不是很威武？
  但是很可惜，正如前面提到的，全能保2017是一款“一锤子买卖”的保险产品，保障内容看似种类繁多，但是所有责任只能给付其中的一种，给付一次以后合同自动终止。
  更搞笑的是，“自驾车意外身故/高残”和“法定节假日身故/高残”两项责任，明明是意外责任，居然还区分等待期内外？！简直可笑。
  不仅如此，全能保2017还有2个重要的BUG：
  1. 伤残与高残
  该产品的意外伤残责任，并非《人身保险伤残评定标准》（2014）中8大类281项伤残责任，而是重疾险产品通常包含的8项“高残”：
  相比《人身保险伤残评定标准》中的10级281项伤残来说，这个“高残”责任的范围可以说是大打折扣。
  这里还有一个杨过的梗：
  2. 多少保额算够？
  基于全能保的产品设计，仅10万基础保额，就对应200万航空意外保额。
  这就导致客户很容易产生一种“买个10万就够了”的错觉。
  可事实上，由于意外的发生概率远低于重大疾病，在实际理赔案例中，80%以上的全能保理赔是重疾理赔！而且理赔之后意外责任全部随之终止！
  与其说它是一款意外险，倒不如说它是一款披着意外险外衣的重疾险。
  也就是说，80%以上的客户，每年花费3000元左右的保费，买到的不过是10万元重疾保额！而且还是保至70周岁的定期返本型重疾！
  更重要的是：
  这些客户，原本以为自己已经有了充足而全面的保障，可是一旦真的遭遇重大疾病，就会发现10万保额在巨额的医疗费面前完全是杯水车薪。
  经济条件好些的，可能一病回到解放前；条件差一些的，就只能放下尊严四处借钱或者“轻松筹”。
  ——明明买了保险，结果却跟没买差不多……
  03 喵老板の碎碎念
  在周一的预告里，我写过：
  在产品背后，其实是两种思维的博弈：保险，究竟是靠卖的？还是靠买的？
  显然，全能保就是靠卖的那种：
  一张保单，10种保障！
  保额高达200万，一年仅需2750元！！
  合同到期没出险，100%返还所交保费！！！
  相当于不花一分钱就有200万高额保障！！！
  这段我现编的“话术”，是不是也挺有煽动性？一般消费者如果没看过前面的文章，可能也就不明就里地上钩了，甚至还会觉得“性价比”很高。
  因为保险公司在设计这种产品的时候，就是以“好卖”为目标来设计的，从根本上，是将渠道利益置于消费者利益之上的，产品实质内涵不重要，重要的是“看起来很美”。从结果来看，保险公司得到了保费，渠道得到了销售利益，消费者自以为买到了实惠和心安，只要风险不发生，一切都很美好。
  然而买保险不仅仅是为了图个心安。
  因为保险不是虚无的信仰，而是实在的，科学的制度安排！
  买保险为的，是万分之一对的黑天鹅真正降临时，我们实际所需的物质基础！这份物质基础才是我们“心安”的倚仗，是我们在巨变面前保有尊严的底气。
  而全能保这种以“性价比”为诱饵的误导性产品，却让消费者产生“买个10万”就够了的错觉，进而为一份错觉买单。
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  2020-01-02 13:18 赵飞虹 客户经理

  泰康人寿全能保交了两年不交了，为什么？若还在2年内可办复效，若退保，只能领到现金价值，你会有经济损失 的。
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  2020-01-02 13:15 车广侠 客户经理

  全能保是没有住院津贴的，如果附加了意外医疗险，才有5000元/年的意外门诊报销和60元/天的住院补贴（一年最多180天）。

  泰康人寿是隶属于泰康保险旗下的一个子公司，全能保2017是泰康人寿推出的号称“全能”的保险产品。

  扩展资料：

  买保险的注意事项：

  1.小孩购买保险的注意事项

  a.保险的保额要适当。根据保监会规定，10岁以下儿童死亡的最高保险赔偿金额为10万，已满10周岁但未满18周岁的，最高保险赔偿金额为人民币50万元。

  b.保险的保障时间最好不要超过18岁。因为孩子在不同的阶段需要的保障都是不同的。

  c.保险的购买顺序一定要是社会保险，保障型商业保险，投资型商业保险。

  2.老人购买保险注意事项

  a.购买保险要趁早。因为老人无论是发生意外，还是罹患疾病的概率都比其他年龄阶段高，所以很多保险产品规定超过多少岁是不能购买的，或者是需要支付高昂的保险费。

  b.尽量选择意外保障。上面小编提到了老年人购买保险可能会出现保费“倒挂”现象，这一般都是出现在健康险上，而意外保险的保费随被保险人的年龄的变化较低。

  3.青壮年购买保险注意事项

  a.保险的保额要充足。因为一般青壮年都是一个家庭的经济支柱，如果他们到了，可能一个家庭的人都会受到影响。

  b.保险的保障要完善。这也是因为大多数青壮年要支撑一个家庭的运转。

  参考资料：

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  2020-01-02 13:12 车广伟 客户经理

  泰康全能保是一款针对私家车主及差旅人士打造的长期综合意外险。“泰康全能保保障计划”可谓应时应景，最高保障千万。该产品具有保费低、保障全、保额高、保障期限长、能返还的特点，让人们在享受春光的同时，更享周全的意外保障。

  延展阅读：

  1、“泰康全能保保障计划”不仅涵盖了航空意外、交通意外（含自驾）、重大自然灾害、一般意外四大意外风险，还增加了非因意外、重大疾病身故或全残的贴心保障，按不同风险的发生给予1—20倍的保额。此外，该产品保障周期的选择也很灵活，有保障30年、保到70岁、保到80岁三种保险期间供客户选择。

  2、泰康保险：泰康人寿保险股份有限公司成立于1996年8月22日，总部位于北京。经过19年稳健、创新发展，已成长为一家以人寿保险为核心，拥有企业年金、资产管理、养老社区和健康保险等全产业链的全国性大型保险公司，连续11年荣登“中国企业500强”。2000年11月，泰康人寿全面完成经国务院同意、保监会批准的外资募股工作。泰康人寿的股东有：中资股东包括中国外运长航集团有限公司、中国嘉德国际拍卖有限公司、中国交通建设股份有限公司、中信华东（集团）有限公司等国内大中型企业；外资股东包括瑞士丰泰人寿保险公司、新政泰达投资有限公司和日本软库银行集团等著名国际金融企业。
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  2020-01-02 13:09 齐晓彬 客户经理

  不能。泰康人寿全能保中包括重疾轻症，意外，保险期间是至80周岁，现在我们的平均寿命是76岁，您认为80岁后就没有重疾轻症的威胁了吗？要想保终身，健康险买终身的最好，或者买纯粹消费类型的。

  希望可以给你带来帮助！

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  2020-01-02 13:06 宇文献花 客户经理

  只能退当时的现金价值，泰康人寿全能保交了两年不交不能退已经缴纳的保费。

  泰康人寿全能保一般有10天的犹豫期，在10天内可以全额退款，超过10天退保会承担损失，只退还当时的现金现金价值。

  泰康人寿全能保退保流程：

  1、投保人申请退保时，应提交保险合同和身份证，并填写解除合同申请书。

  2、保险公司收到解除合同申请书时合同终止。在投保10天内解除合同，公司在接到申请书30天内退还保费；在投保时间超过10天，公司在接到申请书30天内退还当时的现金价值。
  合同的现金价值等于个人账户价值扣除相应的退保费。
  

  扩展资料
  

  投保需谨慎，一定要根据自己的情况。这款保险主打十项全能（保身故/高残，保重大疾病，保一般意外，保自然灾害，保公共交通，保自驾意外，保民航客机，保电梯意外，保法定节假，能满期返还）。但是所有责任只能给付其中的一种，意味着保了重疾就保不了意外，给付一次以后合同自动终止。

  2017年1月-2018年5月，泰康人寿江西分公司存在欺骗投保人、给予投保人保险合同约定以外的利益及未如实记录保险业务事项的违法行为。

  参考资料来源：

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  2020-01-02 13:03 齐晓威 客户经理

  如何评价泰康人寿全能保2017。