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  2019-12-29 14:32 管火金 客户经理

  今天，蜗牛君就专门跟大家来聊一聊，女性常见疾病对投保的影响究竟有多大？

  一、乳腺类：乳腺增生、乳腺纤维瘤

  乳腺增生，十个女人里九个都有，几乎没有人会把它当病看，即便去医院，医生也只是让“观察”而已。

  毕竟它确实既不属于肿瘤也不属于炎症，最多也就说明有点内分泌失调，所以在投保时确实也问题不大，即便是核保严格的安联臻爱也可以标准体承保。

  但是有了乳腺增生后，就一定要注意合理饮食了，避免让增生转换成了结节或者纤维瘤，那投保可就有点麻烦了。

  对于不知道怎么区分【肿块】到底是小叶增生还是纤维瘤的妈妈们，如果不想去医院的话，其实有一个非常实用的办法：如果经期前后肿块大小明显变化，那么大多数情况下，这个肿块只是【乳腺增生】，反之，它就可能是一个成熟的纤维瘤了。

  对于乳腺纤维瘤的核保结果主要取决于是否手术切除，而且是否是良性。如果手术切除超过一年的话，且被确诊为良性的话，平安e生保还是能够标准体购买的。

  标准体：对标准体保险公司可不附加任何条件，而依标准保险费率承保。

  二、宫颈类：宫颈糜烂、子宫肌瘤

  首先，要告诉大家的一点是：【宫颈糜烂】不是病，也不用治，它只是一种生理现象而已，就连《妇产科学》教材都取消“宫颈糜烂”病名，以“宫颈柱状上皮异位”生理现象取代。

  所以在投保时，宝妈们也完全不用担心有健康告知要求“是否有宫颈糜烂”这一项。

  但是子宫肌瘤就不同了，它在30-50的女性中发生率高达20%-25%，相当一部分妈妈都存在这个问题，虽然癌变的概率只有0.4%-0.8%，但只要存在一丝可能，保险公司出于风控的需求，就会在健康告知中严格要求。

  如果肌瘤还存在体内的，保险公司会根据肌瘤大小，多少，时间来给出不同的核保结果，但是也不用太过担心。

  以哆啦A保为例，对于半年内超声检查，肌瘤最大直径不超过5厘米，且边界清晰的仍然是可以标准体投保。

  三、甲状腺结节

  这个虽然不是女性特疾，但考虑到问的人实在是多，所以单拎出来说一说。

  根据中华医学会公布的《中国十城市甲状腺病流行病学调查》统计结果显示：我国十城市的甲状腺结节患病率为18.6%，也就是说几乎每5个人中，就有一个人有甲状腺结节。

  不过虽然这两年甲状腺癌发病率节节攀升，但是甲状腺结节是良性的可能性还是高达95%的。

  但是出于风控的考虑，保险公司对于“甲状腺结节”核保的结论通常都是甲状腺导致的疾病及其并发症除外责任。

  极少数的情况，也会有不除外的可能性，那就是能确诊为良性而且手术切除后没有任何后遗症，甲状腺功能检查也完全正常，那么是有机会标准体投保的。

  最后

  其实可以看到，大部分女性常见疾病并不一定都是被保险公司除外责任或者加费承保，一方面复查的检查结果很重要，另一方面选择一款核保宽松的产品也非常关键。

  但不管怎样，一定要记得如实告知，千万不要有侥幸心理隐瞒身体情况，最后被拒赔可就得不偿失了。

  在选择线上产品时，如果身体有点小毛病，建议可以考虑带智能核保的产品，例如百万医疗险中的平安e生保，重疾险中的哆啦A保，都是性价比非常不错的产品。

  如果线上实在不行，那咱就线下，不要怕麻烦，争取最宽松的核保结果才是最重要的事。

  （保险专业防坑，就看蜗牛君知乎号：蜗牛说保险）

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  2019-12-29 14:29 龚小荣 客户经理

  今天有一位宝妈问我：我周围的家长很多都给孩子买了全套的保险，我也想给孩子买，但是问过之后就没有信心了，保费太贵了，每年要交一两万！有没有便宜一点的保险可以给孩子买？
  也是，市场上的保险产品成千上万，有贵的，有便宜的，很多人进入了一个误区，就是贵的保险肯定比便宜的保险保障更好。保险市场的水很深，稍不注意就会采坑！用心研究，钱少也能买到好保险！预算高的，有预算高的配置方法，预算少的，也有预算少的配置方法。根据预算来挑选适合自己的产品！
  第一步，确定预算。
  有保险意识是好事，但过犹不及。怎么说？梧桐君之前也碰到过一些客户，节衣缩食也要买超高保额的保险。梧桐君一直就主张，买保险要量力而行，不能因为买保险而影响到正常的家庭生活。给孩子买保险更要注意到这一点。
  那么到底要拿多少钱买保险，才是合适的？
  目前行业常用的方法是双十原则，
  梧桐君不是一个教条的人，由于家庭成员和负债不同，能拿出来的预算差异就很大，所以我不建议有一个硬性的指标，一定要根据家庭情况来定。建议大家一定多想一想，自己每年硬性支出有哪些，未来支出有哪些，看看自己最多能拿出多少预算买保险。
  双十原则是家庭总保费预算和家庭总保额，具体到孩子的保障，梧桐君认为，父母才是一个家庭中最需要保障的，父母的保障应该占总保费预算的70%-80%；孩子的保费支出只占总保费支出的20%-30%。
  也就是说，一个年收入10万的家庭，可以拿1万元出来给全家人配置保险，孩子的保费支出最好不超过3千元。
  第二步，确定保障需求
  确定了保费预算之后，我们要明确的就是我们买的保险是想要解决什么问题，也就是确定保障需求。
  梧桐君在《90%的父母给孩子买保险都买错了，儿童保险应该这么买》这篇文章中提到过儿童保险的正确购买顺序。具体如下：
  其实儿童刚需性的保障就有：重疾保险、医疗保险和意外保险！
  知道了要买什么保险，我们还要知道要买多少保额合适。
  重疾险：不低于30万；目前重大疾病治疗费用的平均费用在30万左右，如果考虑到孩子生病期间，父母要辞职或是请假照顾的收入损失、孩子后期康复的费用等等，保额还可以再高一些。毕竟重疾保险是确诊即赔型的，买多少保额，理赔时就赔多少。
  医疗险：预算充足时可以住院保和百万医疗搭配购买，住院保保费低，报销门槛低；百万医疗保额高，100万、200万、300万都有，价格差不多的时候，可以选择高保额的产品。
  意外险：保额10万-50万之间，这个保险法有规定10岁以下的儿童，身故赔付保额不超过20万，10-18岁的少儿，身故赔付的保额不超过50万。买意外险的时候，需要注意，不要超过最高赔付限额。
  买保险就是买保额，保额低了，起不到抵御风险的作用，在有限的保费预算里，尽可能提高保额能让保障更充分！
  如何做到这一点？当然是选择不同的保险产品来达到这个目的啦！不知道怎么选择产品，可以看看梧桐君给出的保障方案！照着这几个方案来买，也不会出错！
  第三步，制定保障方案
  梧桐君准备了三个不同保费预算的方案，供大家参考。当然，梧桐君都是选择的同类型产品中性价比较高的，喜欢这个方案的，也可以直接拿走，照着方案买。
  话不多说，直接上方案。
  方案一：保费预算1000元
  方案二：保费预算3000元
  方案三：保费预算5000元
  对比这三个方案，可以发现意外险和医疗险都是一样的。因为意外险和医疗险一般都是一年期的消费型保险，保费低、保障高，对保费影响不会很大。易安小宝贝少儿综合意外险+尊享e生旗舰版百万医疗险可以提供以下保障：
  医疗：预算比较少的时候，可以选择配置住院保，价格更加便宜，而且免赔额低至100元，可以补偿平时小病小痛的医疗费用。预算多一点时，可以搭配百万医疗来购买，尊享e生旗舰版提供一般医疗保险金300万，癌症医疗保险金600万；癌症0免赔，报销不限社保；住院前后急/门诊、全年门诊手术、特殊门诊等全面医疗费用保障，还有6000元法律责任保险金——这算是额外的保障。
  除此之外，尊享e生还能提供很多增值服务，像是住院垫付、肿瘤特药服务、术后护理服务等等。
  意外：易安小宝贝少儿综合意外险：意外医疗保险金1万、意外住院津贴50元/天、以及意外身故/伤残保险金10万元。
  三个方案的区别主要在重疾险的选择上：
  妈咪保贝少儿重大疾病保险是定期保险，预算比较少的时候，选择保障30年，待孩子成年之后，经济条件宽裕了，可以再补充购买终身型的保障。可以作为过渡期的一个保障。
  完美人生守护重大疾病保险是终身保险，可以覆盖人生各个时期的重大疾病风险。而且完美人生守护重疾保险重疾可以赔付5次，轻症可以赔付3次，保障一生的重大疾病保险可以说很充足了。
  如果预算很足的话，可以参考方案三：终身重疾险+定期重疾险搭配购买，这是目前比较受欢迎的一种配置方式。目的只有一个：在预算范围内做高保额！
  梧桐君一直坚持的观点就是：买保险就是买保额！在经济条件允许的情况下，重疾险的保额越高越好！目前很过保险公司对少儿重疾的保额有限制，一般为50万，所以，可以选择不同公司的产品进行搭配，做高保额。
  在完美人生守护重疾险和妈咪保贝重疾险搭配，各购买50万保额时，如果罹患重疾，一次性可以赔付100万元！如果罹患的是少儿特定重疾，比如白血病，两个保险都可以双倍赔付，则可以赔付200万！就说看到这样的保额，是不是很安心？其实配齐这样一份已经很完善很完善的保障，一年的保费也不超过5000元！
  所以，宝爸宝妈们，再看看自己手上给孩子花万把块钱购买的重疾保险，性价比真的高吗?
  给孩子买保险，可以让家长少一份牵挂，多一份安心，让孩子的成长道路走得更顺、更稳。如果不知道该怎么给孩子选择保险产品，就参考这3个方案吧。还有更多给孩子投保的问题，可以加微信，梧桐君有一个微信群，大家可以在群里，终身免费咨询保险问题，免费学习保险课程。
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  2019-12-29 14:23 连丽艳 客户经理

  常见不能买保险的疾病：

  白血病、癌症、肉瘤、淋巴瘤、血友病、冠心病、心肌病、风湿性心脏病、严重心律失常、心脏瓣膜性疾病、慢性阻塞性肺病、严重支气管扩张、脑中风、运动神经元病、精神病或情绪异常性疾病、慢性肾炎、尿毒症、慢性肾盂肾炎、糖尿病、多发性硬化、系统性红斑狼疮、风湿性疾病等。

  注意事项
  

  1、人们在买保险之前想要准确地了解保险的内容，就要看保险条款。保险条款是保险公司同消费者签署的保险合同的核心内容，它规定着一份保险所包含的权利与义务。

  2、除交费等项目外，保险条款的关键内容是保险责任。一般来说，除保险责任外，保险条款的其他各项内容基本相同，各种保险的区分主要在保险责任。

  3、投保单上有许多内容要填写，甚至包括一些隐私的内容。无论什么内容，填写时都一定要如实填写，并最后亲自签名。否则，日后保险公司就可能会以此为依据拒绝赔偿或给付保险金。

  扩展资料
  

  类型

  财产保险是以各种物质财产为保险标的的保险，保险人对物质财产或者物质财产利益的损失负赔偿责任。

  人身保险是以人的身体或者生命作为保险标的的保险，保险人承担被保险人保险期间遭受到人身伤亡，或者保险期满被保险人伤亡或者生存时，给付保险金的责任。人身保险除了包括人寿保险外，还有健康保险和人身意外伤害险。

  疾病保险又称健康保险，是保险人对被保险人因疾病而支出的医疗费用，或者因疾病而丧失劳动能力，按照保险单的约定给付保险金的保险。

  人寿保险：简称寿险，是一种以人的生死为保险对象的保险，是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。

  分红保险，就是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。

  投资连结保险就是保险公司将收进来的资本(保费) 除了提供给客户保险额度以外，还会去做基金标的连结让客户可以享受到投资获利 。

  万能人寿保险(又称为 万用人寿保险) 指的是可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。

  参考资料来源：
  
  

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  2019-12-29 14:20 辛培剐 客户经理

  企业目前涉及到的保险比较多，不管是自身的财产安全保险，还是企业员工的相关保障，或者是自身需要购买的雇主责任险，这些都是比较重要，在实际保障过程中意义都是很不一样的，不少人想要知道企业保险投保注意事项技巧，这个确实是需要了解，有助于后期更好的保障，而保险本身在市场中销售的都是很好。
  首先，在购买企业保险的时候需要根据自身的实力，在整个市场中保险销售的是比较多，而很多企业发展的比较好就是想要购买一些给员工福利的保险，这样保障的范围广泛，而实际的口碑确实也是很不错的，自然是需要好好的了解，而企业保险投保注意事项技巧中也是说明选择合适的保险保障的才是会更好，自己也是能够认识到保险的价值，也帮助企业得到全面的发展。
  其次，保险本身保障的范围和实际的口碑都是需要了解，因为在现有的市场中保险种类是比较多，企业保险投保注意事项技巧中需要说明的就是自己应该认识保险，不要因为出现一些免责或者是其他情况自己不清楚的，这样在保障的时候可能就是会比较麻烦，所以，在这些问题上还是应该及时的了解，这样保障才是会更好；
  最后，针对企业保险投保注意事项技巧中需要说明的就是保险的重要性，财产保险是企业最重要的保险，因为财产安全确实需要多关注一点，在现有的市场中保险保障的范围都是很多，而保障的优势也是需要及时的了解，这样我们才能够放心，不少人就是会选择企业保险的财产安全保险，这样保障的是会更好，自己也是会给予很高的评价。
  总之，了解企业保险投保注意事项技巧对选择保险有很大的好处，而在具体保障的过程中确实是应该真正的认识到保险的重要性，这样做的目的就是会更好，企业未来也是会发展的更好，考虑全面一点总是有很多的优势，实际的意义和价值也是会更高。
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  2019-12-29 14:17 龙安隆 客户经理

  风险君，性取向正常，没有特别爱好。
  不过女性也有些女性特有常见的疾病，所以有些女性专属的健康险，有短期的，有长期的。
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  2019-12-29 14:14 黄盛波 客户经理

  很多人对于买保险之前要不要去体检这个事情比较纠结，担心自己在投保的时候不能完全说清楚自己的身体是什么状况，有一些小的毛病没有去医院就诊过，应不应该告知给保险公司？或者之前有过一些既往的病史，现在已经恢复正常了，投保的时候要不要告知，需不需要重新做个体检一起交给保险公司来以示清白？
  今天我们就一起来看看买保险与体检的那些事。
  1. 买保险前需要体检吗？
  先说结论：没有必要为了投保特地去体检。
  首先，只要之前没有大病史，在投保时保险公司一般默认投保人是健康的。所以即使没有体检，保险公司也不会以“没有事先体检”这个理由拒赔；
  其次，目前健康险的核保，采用的是有限告知，也就是说，你只需要回答健康告知里面提及的内容就行了，没有问到的，哪怕自己某个指标“可能”有问题也不需要主动告知，自然也就不需要去体检“确诊”了。
  相反，如果进行了体检，万一查出身体的指标异常，就会影响承保结果，反而增加风险。
  1. 哪些情况需要体检？
  梧桐君也遇到过很多为保险公司操心的人，担心万一不体检，保险公司不了解投保人的健康状况或者了解的不全面怎么办。
  其实，大家完全不用替保险公司担心。保险公司设定产品的时候，都会从精算方便考虑，哪些因素对该产品有影响，哪些影响不大，其保障和价格方面都已做出预定，同时也对被保人的身体情况做出假设。这也就是健康告知的内容。
  基于投保人的最大诚信原则，保险公司可以基本了解投保人/被保险人的基本健康状况，而且保险公司会针对以下几种情况要求投保人/被保险人进行体检：
  （1）有既往病史的人：如果在投保的“健康告知”环节，客户告知了某些病史，保险公司将会根据病史的情况来评估，部分健康问题就会被要求体检。
  （2）超额投保的人：保险产品都有自己的“免体检最高保额”，超过这个额度就会被要求体检，这也是保险公司的风控手段。但是对于不同年龄的投保人来说，这个额度是不同的，年龄越大免体检额度越低。
  （3）被随机抽到的人：保险公司也会随机抽取一部分客户参加体检，这也是一种风控手段。
  1. 万一投保时被告知需要体检，应该如何体检？
  （1）要看不符的项目具体是什么，这个疾病自己什么时候发生的、经过什么治疗、最近一次的复查/体检报告有多久了。通常，已经治愈的疾病不影响投保。处于治疗中或者慢性长期处于持续状态的（如息肉、结节等）复查/体检报告是半年内的，通常不需要再次复查（不超过半年过长，大部分公司也认可）
  （2）针对性进行复查或体检（专项）
  什么叫专项复查？举个例子：如果你在N年前体检发现有甲状腺结节，那么：你可以做一个甲状腺相关的专项复查如：甲状腺B超和甲状腺功能检查。
  1. 买过保险后赶快体检?
  有朋友会说，买保险前不让体检，那我买保险后体检总可以了吧？
  答案还是不可以。
  因为我们买完保险后，保险公司是有观察期的，也就是等待期，如果等待期出险，那保险公司是不赔的。 所以我们在等待期体检可是会面临很大的风险的。
  毕竟如果我们在等待期体检，检查出了身体异常那也是需要向保险公司进行补充告知的，如隐瞒不告知，属于未如实告知。 当然如果我们进行了补充告知后，那保险公司会根据我们的体检结果，然后在重新审视我们的保险，做出除外、加费承保、还可能是退保的决定。
  写在最后
  梧桐君并不是在劝大家不要体检，定期体检是个好习惯，可以让我们随时掌握自身健康状况，万一不幸患病，也可以早发现早治疗。但是如果近期准备买保险了，那么尽量在买好保险之后再去体检。投保的时候，也尽量选择那些不用体检的产品，可以尽量获得比较理想的核保结果
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  2019-12-29 14:11 黄相柏 客户经理

  记得之前看到过一个统计数据，咨询保险的人，85%都是女性，然而咨询的保障对象，90%都不是本人。
  丈夫买什么保险好，给孩子保险怎么买？给家里老人保险怎么买？是梧桐君最经常听到的问题。梧桐君理解成为妻子，尤其是成为母亲后，大多数女性的生活重心会偏向家庭，遇到事情第一反应想到的也是孩子或者丈夫。
  但妻子才是一个家庭的灵魂，“Happy wife ,happy life”可以说是每个幸福家庭的座右铭。而且，从最近几年保险公司的理赔数据来看，女性患重疾的比例要高于男性。
  所以为了保护自己，也为了保护整个家庭，女性一定要规划一份完善的保障计划。梧桐君今天就来跟大家聊一聊女性如何购买保险。
  1. 女性购买保险有什么注意事项？
  大部分情况下，无论女性还是男性，在保险产品的选择上并没有什么不同，都是通过意外险、医疗险、重疾险、定期寿险的搭配，做好一个保险组合。但女性生理结构与家庭角色的不同也不可忽视，女性购买保险主要注意以下几点：
  第一，保障要有针对性
  由于女性特殊的身体条件，建议大家买保险时有一些侧重点。例如：像乳腺癌、子宫癌、宫颈癌等，无一例外都是女性的高发疾病。所有女性中，发病率最高的是乳腺癌，我们经常能听到很多名人不幸中招。
  第二，不同年龄段要有侧重点
  女性担负着女儿、妻子、母亲的多重角色，也担负着生育与家庭的双重重担，这使她们更加容易受到伤害。在女性的一生中，就业、结婚、生子、养老这几个阶段中，每一阶段女性对于保险的需求都是不同的，购买保险的种类和金额也应随着阶段的不同不断进行调整。
  梧桐君结合不同年龄段，为女性设计了保障方案，有需要的可以直接照着买。
  单身阶段：重疾险+意外险
  一般来说，单身女性，正处于个人事业的打拼期，收入少且不稳定，这一阶段的女性应多以保障为前提，
  因此年龄段保费较为便宜，所以可以考虑投保重疾险，并根据预算多少，选择购买定期或者终身，根据自身收入的承受能力选择保障时长，可以有效缓解经济压力，同时也得到较为全面的保障。
  22岁为刚毕业，第一年走上工作岗位的时候。梧桐君选择了康乐一生2019这款保障全面、性价比高的重疾产品，重大疾病保障、保费豁免、身故责任，增值服务都有，附加泰康e顺意外险，每年保费仅需3394元，就算是工作初期也可以负担得起。等到后期，经济条件成熟了，可以再提高保额，完善其他保障 已婚阶段：重疾险+医疗险+定期寿险+意外险
  对于婚姻期的女性而言，通常已有稳定的工作收入，对生活有着长远的规划。一般到了这个阶段，上有老下有小，要操持家务、考虑孩子的教育，还要分担家庭经济压力。但好在已有了一定的经济基础，购买保险应该尽量全面，保障配置要做到重疾+寿险+医疗+意外，此时，可以结合另一半的经济状况，从家庭健康、子女教育和退休养老三方面综合考虑。
  如果是单亲妈妈这种情况的话，建议在基础配置上，应配置高杠杆的定期寿险，以确保孩子的生活和教育质量。
  这款保障方案，总保障高达723万，每年保费在6000元。百年康惠保这款重疾险，除了普通定义的25款重大疾病外，还有女性特定疾病保障额外赔付15万，女性常见恶性肿瘤如子宫癌、乳腺癌等都包含在内。
  退休女性：意外+医疗+防癌险
  对于退休女性来说，50岁女性购买保险最主要的要考虑意外和健康的风险，包括了意外、医疗和重大疾病。意外需要保多少，取决于家庭经济责任，年龄、收入、支出、负债，占家庭收入的比例，子女的抚养。很多保险公司的重疾险承保年龄最高是55岁。超过了这个年龄，购买重疾险价格偏高，很多保险公司都不愿意承保了，且在健康告知方面也更加严格。
  1. 女性特定疾病保险有必要买吗？
  从上文我们可以看到，除了常见高发的肝癌、胃癌、肺癌外，乳腺癌、宫颈癌和卵巢癌等，是属于女性特别高发的癌症种类。
  如果想要保障更全面，就考虑投保普通的重疾险；如果担心女性特有重大疾病，或者家中有相应的病史，则可以考虑女性特有的重疾险；当然，最好的方法就是二者相互补充，同时投保，如果有既能保女性特有重大疾病又能保其他重疾的产品，自然更好。
  写在最后