其他回答(共7条)

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  2019-12-27 12:30 米增奇 客户经理

  您好！　买保险先要问自己为什么买？买来是解决什么问题的？遇到问题他能帮你解决吗？不能解决问题的话，再好的产品也是不好的。保险产品只要适合就是好的。　保险的主要功能是保障，是转嫁风险。如果太注重收益那是要失望的，投资收益只是锦上添花。　保险是长期投资，时间越长，它的复利滚存效益才会显现出来。　一份完整的保障应包括：意外伤害，意外医疗，住院保障，重疾保障。养老保障在年轻的时候也要早点规划。资金宽裕的情　况下，可以考虑投资型的保险。　买保险是双十原则：保额是年收入的十倍，保费是年收入的10%。　具体方案个别交流。
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  2019-12-27 12:27 黄盛木 客户经理

  去当地居委会办理医保，这是国家的一个政策 非常不错的，
  54岁的年纪是比较大 主要是看你想要什么类型的保险？
  建议购买一些重疾保险就可以了，年纪大就怕生病，分红型不建议去购买
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  2019-12-27 12:24 车广义 客户经理

  您好，养老险一般费用太低的话，领取太少，不知道你单位给你缴纳养老险了没有？
  在就是，可以选择一份定期寿险，健康到70岁的话合同结束返本拿来养老。这样既不用担心重大疾病又能年老的时候一次性退出来做养老金。纯健康险费用就没有那么高了。
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  2019-12-27 12:21 齐文瑞 客户经理

  很多宝妈宝爸在孩子还未出生的时候就像给自己的小宝贝购买一份保障了，但是看到种类繁多的各种保险产品，也犯起了难。
  “保险顾问让我先买终身重疾险，说孩子小时候买最便宜。”
  “保险顾问推荐我买教育金，说等到他长大取出来可以上学、结婚用。”
  “那我该怎样给孩子买保险呢？”
  先别挠头，今天我就来一步一步教会你。
  给孩子买保险，有哪些误区？
  1、只考虑到孩子，忽略了自己。
  很多父母都是在有小孩之后，才想过买保险，而这之前，从来没想过给自己上一份保险。
  有一位奶爸找我给3岁的宝宝买保险，我问他：你自己的保险买了吗？他说：还没有，预算有限先给孩子买吧。
  中国的父母都是非常伟大的，孩子是父母的心头肉、小太阳，为了孩子可以倾其所有，恨不得把最好的都给他。
  但是保险不是好吃的，不是漂亮的衣服，保险的主要目的在于保障，它保的是你家庭的风险，是损失钱财的风险。
  所以买保险，先要给家庭的经济支柱买，在大人已经获得充足的保障之后且经济情况尚能允许的情况下，再给孩子配置保险。
  这样的做法可以有效预防家中大人无保障遭遇不幸时，家庭没了收入，衣食住行都没了保障，你花大钱给孩子买的保险也会裸奔失效的情况。
  2、贪大求全，超过预算
  因为保身故的终身重疾，或者年金保险保费高佣金高，销售顾问都喜欢推荐父母一上来就先把这些保险买齐了。而父母们也很乐意为孩子付出，稀里糊涂地1万2万的保费就这么交出去了。
  等到孩子要上学了，要报培训班了，各种开销都来了，才猛然发现，哎呀！保费都要交不起了！！
  所以，买保险，一定要理性，要分析家庭每个人的风险大小，结合经济实力、在合理的预算下配置保险。
  买保险是一个多次配置的过程。而孩子的人生还长着呢，
  要是预算有限，可以先不考虑30年以后的事，先把20~30年内的保障做好，这类20~30年保险期限的产品，保费都非常优惠。先做高保额，等孩子长大或者家庭收入增加了，再进行加保完善。
  二、给孩子买保险，按什么顺序？
  01 重疾保险
  重疾的作用就不用多说了把。
  市面上重疾种类很多，不保身故的消费型、保身故的储蓄型，到老年返一笔钱保障还不终止的返还型，还有定期、终身的、一年期的。
  直接说怎么选——
  如果预算少，可以选择30年期单次赔付定期重疾，这种保险一年保费仅需几百元。用最少的预算先把保额做起来，等孩子成年再加保终身险等
  如果预算中等，可以选择保至70岁、80岁的单次赔付重疾险，一年保费约一两千。保至70岁、80岁已经涵盖了孩子主要的人生阶段，重疾作为补充患病后收入损失的功能已经达到。
  如果预算充足可以选择包含身故赔保额的终身多次赔付重疾险，一年保费三五千。孩子一生不管是重疾还是身故都能获赔保额，多次赔付可以解决患病后无法再买保险的问题。
  而返还类重疾、捆绑类重疾由于性价比极低，这里不推荐选购。
  下图列出三种预算下的热销产品供你参考：
  02 意外险
  儿童意外事故高发，最近在生活场景中再平凡不过的电梯，事故频发。我们日常生活磕磕碰碰、跌落摔伤、烫伤、误吞异物等等都是常见高发的意外事件。据目前数据统计，意外伤害已经是我国14岁以下儿童的第一大死因。意外风险我们不得不防。
  意外险投保简单，用于覆盖意外伤害挑选意外险，可以不用过多关注身故保额，因为未成年身故赔付有限额，国家规定10岁以下身故赔付不得超过20万，10-18岁不得超过50万。
  但是这只是身故保额，伤残保额是不设限的，购买时可以关注下是否包含伤残责任。
  给孩子买意外险更多要看意外医疗保额，因为孩子虽然调皮，但大部分的意外事件都不至于伤残甚至身故，反而是意外医疗用的最多。
  由于一般意外医疗不要求一定要住院才赔。所以小到猫爪狗咬大到跌打损伤，意外医疗都可以赔付。
  至于购买种类，一年期的意外险就足够了。导致的身故、伤残和医疗费用。
  03 医疗险
  医疗险的种类很多，有门诊、住院之分，也有小额、大额之别，每种作用都不太一样，我在这里主要说4种：门诊险、小额住院医疗险、百万医疗险和高端医疗险。
  1. 先说门诊险，这是我最不推荐的一类保险。
  门诊花费少，就诊率也极高，尤其是逆选择严重，很多人都是知道自己患病，才去买保险，想着去撸保险公司的羊毛。
  保险公司当然不傻，会设置各种报销规则，让你很难占到便宜。
  1. 小额住院医疗险，这类产品的保额通常是1-5万，免赔额很低。如果和后面要说的百万医疗险搭配起来，住院基本说可以不花钱。
  1. 百万医疗险，这是我最推荐的一类医疗险：
  保额高，通常都在100万以上；
  保障充足，只要超过免赔额，不管是什么特效药、进口药都能报销；
  价格便宜，5岁男孩买也就三四百块钱；
  续保条件好，续保不用审核，即使前一年罹患大病，只要产品不停售，就可以继续续保。
  1. 高端医疗险，这类产品保障更好；
  不仅包含门诊、住院等常规项目，还可以包含生育责任、牙齿保障等大多数医疗险不具备的保障，多数还能保海外医疗。
  价格嘛，自然是很贵的，入门级的高端医疗险就要1万/年，一般家庭确实承担不起。
  04 最后考虑成长教育金
  很多家长在为孩子投保时，总是想用一份保险解决孩子的成长、教育、医疗保障等所有的问题，教育金也是不少父母希望为孩子早早准备的。与上面几种保险相比，教育金本质上属于带分红功能的年金险，不具有健康保障的功能。家长应该先把风险藩篱扎紧，在上述保障都配置齐全后，再根据家庭的经济情况考虑是否为孩子投保成长金或者教育金。
  孩子的保险配置看似不容易，但是摸透了孩子需要什么保险，在投保时要注意什么事项，相信各位家长就能够目标清晰的为孩子配置合适的保险。
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  2019-12-27 12:18 黄真强 客户经理

  一份什么都能保的保险，不仅投保方便，一张保单就能搞定各个方面的风险保障，而且也符合很多人对于保障全面的心理预期，于是成为了不少人心目中的完美产品。
  可是，不得不提醒大家，这样大而全的保险虽然看起来美好得不像话，但是它除了能方便保险销售员一次性出个大单以外，对于消费者而言，是否真的那么好，还要打个打问号，可能一不小心就会陷入未知的大坑。
  一、“全能保险”大坑之一：产品组成形式复杂，条款难懂
  市面上大而全的保险产品不少，但产品组成形式大多主要是以下两种常见类型：
  1. 一年期保险合集
  这类保险产品大多在互联网平台销售，线下代理人卖的保险卡也属于这种。这样的产品一般涵盖有重疾险、寿险、意外险以及寿险等常规的基本人身保障，但由于都是一年期的保险产品，所以不可避免地会面临无法续保、保费随年龄上涨等问题。
  所以这类保险产品作为过渡保障还行，如果想要更稳定、更全面的风险保障，则不是一个很好的选择。
  1. 主险+附加险
  这类应该更为常见，一般主险是重疾险或者寿险，额外再根据需求增加其他附加险，主要在线下销售。下面以一款主险是重疾险的产品为例，给大家展示一下附加险的丰富，表格中红框框出来的都是附加险。
  因为每个附加的保障内容不同，每个附加险的条款规则也非常复杂，所以梳理这款产品时，花了不少时间。要是普通的保险消费者接触到这类产品时，怕是更加一头雾水，事实上也有很多人买了这类“全能保险”后，也并不清楚自己的保障是什么。于是，经常会出现要求理赔，保险公司不赔，或者本来保险公司可以赔付，消费者自己没有提出理赔的情况。
  除此之外，附加险的条款也会影响到具体保障。很多人购买了“全能保险”，以为自己获得了非常全面的保障，但是不知道这里面也会有一些不容易注意到的“陷阱”。
  “陷阱”1：附加险受限于主险
  通常情况下，附加险只能和主险一起购买，不能单独投保。这样一来，如果主险赔付后责任终止，附加的其他保险大概率也会随着主险合同的终止而结束。也就是说，可能明明自己交了4份保障的钱，但是只享受到一份保障的赔付后，其他的保障也随着赔付没了，附加险的钱白交了。
  可是如果单独购买每一份保障，保险产品之间互相独立，赔付了一份保障之后，其他的保险并不受影响。
  “陷阱”2：附加医疗险续保需审核
  “全能保险”中如果附加了医疗险，很多人就会想当然地以为这份附加的医疗险与主险一样，不需要考虑续保问题，是保证续保的。其实不然，事实上很多主险是重疾险，附加的医疗险和单独投保一份医疗险没有什么差别，都要考虑续保的问题。
  不同的是，单独购买时，大家会看重续保条件，尽量挑选续保条件更宽松的医疗保险产品；可是如果是附加险的话，不仅会让人忽视续保的问题，而且也没有挑选的余地。总之，一旦续保需要审核或者说续保条件过高，这样的医疗险真的不值得购买。
  “陷阱”3：附加意外险保障与保费不匹配
  通过附加险的形式提供意外保障时，意外伤害和意外医疗的保障一般会分开，属于2个附加险，单独收费。有的产品保费可以高达千元，与市面上单独购买的意外险相比，提供的保障差不多，但是保费却贵很多。
  看表格可以很快发现，保障一模一样，但是附加险的价格整整高了7倍多。能用每年几百元就解决的问题，非要花上千元，大家觉得有必要吗？
  二、“全能保险”大坑之二：看似什么都保，其实每项保障都不足
  一份保单什么都保，往往可能什么保障都没做好。其中最容易出现的保障缺口，就在于保额。我们常说，买保险就是买保额，一旦罹患重大疾病或者遭遇重大意外事故，首当其冲的需求就是高额的治疗费用。如果购买的保险保额不足，对于一个发生重大风险事故的家庭说，有也等于没有。
  现代社会，医疗技术日新月异，癌症也不再是必死之症。但是治疗重大疾病，没有几十万肯定是没法接受有效治疗的。如果购买了一份大而全的“全能保险”，等到出险时才发现重疾保额只有5万元或者10万元，那么花那么多钱买这份保险的意义在哪呢？
  如果您在购买保险时有保额要买充足的意识，知道要提高保额，那么您可能又会发现另一个问题：保费太贵。事实上，自由组合高性价比的保险产品，一般来说，远比直接购买大而全的“全能保险”，保费要低得多，不信我们就来比比看。
  通过对比，自由组合不同保险公司的高性价比产品，不仅保障更优，连保费都便宜了接近一半，一年可以少交8000多。所以我们可以看到，即使在同一家保险公司打包购买多款产品，最后呈现在一张保单上，保费也不会有什么优惠，不如多花点心思，筛选市面上的优质产品，这样更省钱。
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  2019-12-27 12:12 龚子顺 客户经理

  建议如下，仅供参考。
  1.明确需求，看家庭成员之间已有的保障如何，在这个基础上，要明确每个成员最根本的需求是什么。个人建议，在社保的基础上规划商业保险，二者互为补充，更为有效合理。
  2.确定保费支出额度，理论上是家庭年收入的10%-15%，现实中，还需要具体问题具体分析。
  3.确定保额，理论上是家庭年收入的6-10倍，现实中，还要考虑很多因素，每个家庭的具体情况等。
  4.确定投保顺序，基本上，是先大人后孩子，先保障中间力量，在考虑老人和孩子。
  5.家庭成员的保费分配，应当最先为主要经济来源者投保，并且保费支出上，也要倾斜与他。
  6.目前主流的险种：分红险、万能险、投连险，保守讲，建议客户关注前两者。
  7.目前市场上的寿险公司很多，建议客户关注行业的第一梯队，毕竟，这些有历史的国内知名险企，更保险。
  8.投保，要立足保障，再谈其他，否则本末倒置，等于浪费钱财。主要还是关注大的风险，比如，意外、重疾！
  9.不要追求一步到位，要逐步规划，按照顺序，有效规划。
  10.各公司产品差异性不大，单纯的去比较产品，意义不大。
  11.建议，寻求当地的代理人的帮助，这很现实。投保你只能在当地，你不可能跑到外地去签字投保。和一些专业人士广泛的交流，寻求帮助，选择一个合适的代理人，作为保单的长期服务人员，是体现保单价值最重要的一个因素。
  12.必要时，可以就相关问题，咨询各相关的保险公司的客服电话，进行咨询求证。
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  2019-12-27 12:09 齐晓天 客户经理

  你好！不知道您具体做的是什么工作！不知道你的单位给没给您交社保！如果有建议你考虑买个年缴保费不超过3000的定期险！可以单独的不加医疗！做一个保额相对较高的定期保险！如果没有建议您考虑全面些包括意外，医疗重疾！到定期的年龄返还保额的2倍加上分红！老的时候这笔钱可做养老补充！这对于您现在的年龄还是相对比较适合您的！保费不高！等将来如果有条件可以再加保，希望对您有所帮助！感兴趣建议您联系当地的代理人！