其他回答(共7条)

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  2019-12-23 12:32 龚尚英 客户经理

  如果是不在轻症和重疾范围内，那是不赔的，
  但如果有搭配住院医疗险，那可以报销部分医疗费用
  理赔完全是按照条款来的，仔细研究下条款，同时联系你的保险代理人帮你协调
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  2019-12-23 12:26 齐智国 客户经理

  保险公司理赔流程各有不同，直接拨打保险公司电话咨询人工服务最准确
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  2019-12-23 12:23 龚崇栋 客户经理

  有很多宝爸宝妈想给宝宝买保险的时候，去找身边做保险的朋友或是已经买了保险的朋友了解，很多宝妈宝妈都被推荐少儿平安福2019，有一些家长朋友也向梧桐君咨询少儿平安福重疾险划算吗？哪款儿童保险最值得买？今天梧桐君就一次性说清这个问题！

  首先，我们还是一起来了解一下少儿平安福这款产品的基本保障内容：

  这款保险的神奇之处在于，一眼看上去保障特别全，重疾、癌症、意外都有保障了！简单说说它的保障有哪些：

  1. 重疾保障：50万

  2. 轻症保障：30万

  3. 特定重疾：100万

  4. 恶性肿瘤保障：3*50=150万

  5. 身故保障：51万+50万+50万=151万；如果是交通意外身故，即200万。

  可是保费要多少？9391元！

  最让人不能忍的是这款儿童保险捆绑了两份儿童最不需要的寿险！

  寿险又被业内人士称为“顶梁柱保险”，这种保险的责任很简单，只保障身故和全残，一般都是给家里的顶梁柱来配置。因为顶梁柱承担了更多的家庭责任，家里的一应开销、房贷、车贷都由顶梁柱来负责，一旦顶梁柱倒下了，家庭经济会断流。高额的寿险就是为了代替顶梁柱承担风险。给孩子买这种保险显然就不合适了！

  今天梧桐君就来给大家横向测评保障各有特色、产品形态各异的6款适合给孩子购买的重疾险。

  1. 慧馨安少儿定期重大疾病保险

  2. 妈咪宝贝少儿重大疾病保险

  3. 康惠保旗舰版重大疾病保险

  4. 复星联合康乐一生（2019）重大疾病保险

  5. 完美人生守护重大疾病保险

  6. 桐心守护重大疾病保险

  好的，废话不多说，下面梧桐君就直接上图，开始我们的产品测评：

  这六款重疾险，可以说都是非常适合给孩子配置的重疾险产品，各方面保障也都可圈可点。但是大家仔细看一下就会发现，产品之间的区别非常大。

  从投保年龄看，慧馨安与妈咪宝贝就是标准的儿童重疾险，只有未成年人能投保；另外四款全年龄都可以投保。

  从保障期限看，慧馨安保障期限最短，最长能保障30年；妈咪宝贝则是保障期限选择最灵活的产品，保障20/25/30年、保障至70/80周岁以及终身，可以为消费者提供更多的选择，也可以通过灵活调整保障期限来调整保费，让其符合不同家庭的保费预算。康惠保旗舰版和康乐一生即可定期也可终身；完美人生守护和桐心守护则属于终身重疾险。

  从赔付次数看，慧馨安赔付次数最少，重疾1次、轻症1次；桐心守护重大疾病保险赔付次数最多，最多可赔付10次；完美人生守护重大疾病保险最高赔付比例最高，孩子购买的话累计最多可获得735%基本保额赔付。

  从疾病种类看，慧馨安保障疾病种类最少，共85种；康乐一生和妈咪保贝保障疾病种类最多，多达173种。虽然并不是疾病种类越多越好，但是在保费和其他保障差不多的时候，保障疾病种类更多肯定没有坏处。

  从身故保障看，慧馨安、妈咪保贝、康惠保（旗舰版）无论是在什么年龄身故，保险公司都只会退还已交保费；康乐一生、完美人生守护和桐心守护则以18周岁为界限（提醒一下，桐心守护重大疾病保险的身故保障以满18周岁后的首个保单日为基准，更细致），18周岁（或者18周岁后的首个保单日）之前，保险公司返保额；之后就直接赔付保额了。

  从特色保障看，主要分为两种：一是加强少儿特定重疾保障，比如慧馨安、康惠保旗舰版、完美人生守护等；二是着眼于重疾二次赔付和癌症二次赔付，比如康乐一生2019和桐心守护；妈咪宝贝则在这两点上都设置了额外的保障。

  从保费价格看，通过表格对比保费谁高谁低一目了然。但是前面梧桐君就强调过，买保险并不是保费越低就越好，还是要选择适合自己的保障，平衡保障和自己的保费预算就好。而且通过上面的分析对比，可以看出保费的增长并不是没有理由的，保障时间越长、保障越完善，自然保费也会相应增加。

  各人群该如何选择？

  说了那么多，大家该如何选择这些保险产品呢？

  1. 工薪家庭留给孩子的保险预算不够高，则可以着重考虑慧馨安和妈咪宝贝，先保障30年，在孩子经济独立之前给ta高额的重疾保障。

  2. 想给孩子更长久的保障，但是预算不太充分的家庭，则可以选择康惠保旗舰版和康乐一生2019。需要注意的是，6岁以下的孩子投保康乐一生2019，最高只能投保30万保额。

  3. 预算充分而且倾向于给孩子买终身重疾险的家庭，则可以考虑完美人生守护和桐心守护，保孩子一生大病无忧。

  当然，配置重疾险其实一件灵活的事情，在孩子的成长过程中，可以随时根据需求补充保障。另外，梧桐君一直强调的“买保险就是买保额“，给孩子买保险一定要将保额做足。除了单独购买某一份重疾险，还可以采取组合购买的形式。

  比如组合购买妈咪保贝（保障30年，50万）+桐心守护（保障终身，50万），既可以给孩子终身的大病保障，在孩子成长的重要时期还能提供另一份高额保障，让孩子的成长之路走得更坚实、更顺遂！

  但是无论如何梧桐君都希望大家先把保额做得足够大，这样才能切实地解决问题。如果把预算用在一些花俏的东西上面，那就是本末倒置了。

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  2019-12-23 12:20 齐晓姝 客户经理

  您好，平安福是一款纯保障性产品，非常不错。 如果投保后，之前没有得过重疾，也就是非带病投保，在等待期90天过后，是按正常理赔的。 如果主险是20万，重疾也是20万，赔完重疾就合同中止了。 所以主险20万的时候，重疾险不要做到等同主险。这样...（火星人）7371
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  2019-12-23 12:17 齐明柱 客户经理

  少儿平安福属于保障类型的产品，该产品，无任何的返还责任。
  一旦发生理赔，足额保险，保单合同就失效了。
  差额保险扣除已赔付部分，剩余的就是身故金。
  详阅保单合同，详询自己的代理人。
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  2019-12-23 12:14 赵顺财 客户经理

  赔付的。同时需要了解的是，对于恶性肿瘤三次赔付之间的时间间隔为5年，对于未达到临床治愈（5年生存期）的病人，是等不到第二次赔付的。

  根据条款，少儿平安福重疾赔付后，附加重疾终止，其它附加险继续。之后首次患恶性肿瘤，不赔，过了5年之后，身上还有恶性肿瘤就要赔，再过5年之后还有恶性肿瘤就再赔一次。然后附加恶性肿瘤终止。

  如果首次患重疾是恶性肿瘤，赔付后附加重疾终止，其它附加险继续。5年之后还有恶性肿瘤，再赔一次，再过5年之后还有恶性肿瘤，再赔一次，然后附加恶性肿瘤终止。

  扩展资料：

  1、“重疾险”不能替代所有健康险。该险种只有在被保险人发生合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时，才能给付保险金。因此，需要配合其他类型的健康险产品，被保险人才能得到较为全面和完善的健康保险保障。

  2、承保疾病并非越多越好。新版重疾险必须包含对6类“核心疾病”的保障，其余19种疾病，各公司可自行选择是否纳入保障范围。每种疾病的发病率都会影响费率的厘定。承保病种越多，价格越高。

  而有些疾病的发病率是很低的，投保涵盖此类稀有疾病的病种特别多的产品反而不划算。事实上，据统计，尽管中国市场上的重疾险保单最多可以包括40种或更多种疾病，但是96.5%的理赔集中在10种疾病上，这一数字在女性中为97.7%，其中癌症理赔率占84.4%。

  参考资料来源：

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  2019-12-23 12:11 粱俊芳 客户经理

  A.    平安少儿平安福终身寿险（2017）

  18周岁之前身故，返还所交保费。18周岁之后身故，赔付保额。

  B.    平安附加少儿平安福提前给付重大疾病保险（2017）

  基本部分，保终身

  1.     重大疾病保险金

  80种重疾，单次赔付。给付重大疾病保险金后，主险合同基本保险金额按给付的重大疾病保险金等额减少。赔付后，此附加险合同的基本部分（重大疾病保险金，少儿特定重疾保险金，特定轻度重疾保险金）终止。

  2.     少儿特定重疾保险金

  10种少儿特定重疾，含白血病，单次赔付。如此前已赔付重大疾病保险金，则不再赔付少儿特定重疾保险金。

  3.     特定轻度重疾保险金

  20种轻症，最高赔付3次，无间隔期，每次赔付保额的20%，每种特定轻度重疾限给付一次。如此前已赔付重大疾病保险金，则不再赔付特定轻度重疾保险金。

  可选部分，保至25周岁

  1.     重大疾病陪护保险金

  被保险人25周岁前确诊初次发生重疾，每月给付2000元*份数作为父母的陪护金，连续给付6个月。

  2.     少儿特定重疾陪护保险金

  被保险人25周岁前确诊初次发生少儿特定重疾，且此前未发生重疾，每月给付2000元*份数作为父母的陪护金，连续给付6个月。

  3.     特定轻度重疾陪护保险金

  被保险人25周岁前确诊初次发生特定轻度重疾，且此前未发生重疾，每月给付2000元*份数作为父母的陪护金，连续给付3个月。特定轻度重疾陪护保险金累计给付最多3次。

  C.    平安附加少儿平安福恶性肿瘤疾病保险（2017）

  初次确诊发生恶性肿瘤之日后生存满5年或5年以上，第二次经医院确诊发生恶性肿瘤，给付保额50万。

  第二次确诊发生恶性肿瘤之日后生存满5年或5年以上，第三次经医院确诊发生恶性肿瘤，给付保额50万。

  D.    平安附加少儿定期寿险

  被保险人25周岁前身故，赔付保额20万。

  E.    平安附加少儿长期意外伤害保险

  定期，保至70周岁

  意外身故/伤残，保额20万。18周岁前意外身故返还保费。

  自驾车意外身故/伤残 & 公共交通意外身故/伤残，保额翻倍。18周岁前意外身故返还保费。

  F.    保费豁免

  豁免C16：被保险人罹患重疾，豁免保费

  少儿豁免17：被保险人罹患少儿特定重疾、特定轻度重疾，豁免保费

  豁免B16：投保人身故/全残/重疾，豁免保费

  二．购买少儿平安福2017需要注意哪些方面？

  1.     明确“提前给付”的概念。

  提前给付是相对于额外给付而言的：

  提前给付：同时含有寿险和重疾保障的产品，当发生合同规定的重疾后，将保身故的寿险保额“提前”给付。也就是说，重疾保额与身故保额是共用的，得重疾赔付相应保额之后，身故保额同比例减少甚至终止。

  额外给付：重疾赔付不涉及身故/满期金，是独立的重疾保额。

  提前给付和额外给付各有优劣势。提前给付，保费便宜，但是总保障额度可能不高；额外给付，保障高，但是保费也相对更高。

  少儿平安福提前给付重疾险和主险的终身寿险共用保额，赔付完重疾保险金50万后，寿险的保额会相应减少为1万。这1万的保额主要是为了维持其余附加险继续有效。合同条款如下：

  2.     少儿平安福90天等待期内退现金价值

  与大多数保险公司等待期内得病退还保费不同的是，少儿平安福等待期内得病，退还保费的现金价值。

  合同条款如下：

  3.     最高赔付金额4.6倍

  官方宣传中，如果先后罹患三次轻度重疾，再患上了少儿特定重疾，再患第一次恶性肿瘤，5年后再患第二次恶性肿瘤，再过5年后再患了三次恶性肿瘤，理论上最高可以赔付基本保额的4.6倍。但实际上要获得这个最高赔付金额，大家都知道概率有多低。

  请大家特别注意白血病本身就包含在重疾第一项的恶性肿瘤里，所以白血病在少儿平安福的重疾和少儿特定重疾是重叠的。

  以重疾险50万保额为例，我们讨论一下各种罹患重疾的情况下，附加重疾险合同下实际能得到的赔付金额：

  a.     先患上80种重疾（不含白血病），赔付基本保额50万，附加重疾险合同终止。

  b.     先患上白血病，赔付保额100万，附加重疾险合同终止。

  c.      先患上除白血病以外的9种少儿特定重疾，赔付基本保额50万，附加重疾险合同继续有效。

  4.     轻度重疾包含病种不全，未包含多种高发轻症

  少儿平安福特定轻度重疾不包含高发的冠状动脉介入手术，轻微脑中风后遗症，不典型的急性心肌梗塞，慢性肾功能障碍，肾脏、肺脏相关手术等疾病。并且前3种特定轻度重疾：早期恶性病变、原位癌、皮肤癌，别的保险产品一般统称为1种轻症：极早期恶性肿瘤或恶性病变。所以实际上少儿平安福只包含了18种轻度重疾。

  5.     癌症多次赔付毁誉参半

  癌症的多次赔付让人眼前一亮，但是每次癌症赔付之间有5年生存期的要求，这一点又将这款保险打回了原形。

  五年生存期是针对癌症治疗的一个判断，提示预后良好。当患者从癌症治疗痊愈后的五年后，如果病情没有继续发展，这就是癌症的5年生存期，从此以后患者不必频繁地检查身体。