其他回答(共7条)

• 

  2019-11-30 18:52 管火金 客户经理

  香港保单不受内地法律保护
  首先，内地居民投保香港保单，需亲赴香港投保并签署相关保险合同。如在境内投保香港保单，则属于非法的“地下保单”，既不受内地法律保护，也不受香港法律保护。其次，内地居民投保香港保险适用香港地区法律。如果发生纠纷，投保人需按照香港地区的法律进行维权诉讼。与内地相比，香港法律诉讼费用较高，可能面临较高的时间和费用成本。此外，除了法律诉讼之外，投保人也可选择向香港的保险索偿投诉局投诉与理赔索偿有关的纠纷，但该局目前可裁决的赔偿上限是100万港币，大额保单的赔偿纠纷无法通过该局裁决处理
• 

  2019-11-30 18:49 赵飞虹 客户经理

  现在最火的是友邦的重疾险
  3月31日，香港友邦保险正式推出三款重疾险产品，分别是：进泰安心保2、加裕倍安保、加裕倍安保（加强版）。其中，加裕倍安保（加强版）由于其高性价比和全港首创的癌症多重赔付受到业内人士和许多客户的极大关注。今天，我为大家全面剖析该产品，看看它到底有哪些特点和优势。
  一、“双100”保障
  1、保障100种疾病，包括53种严重疾病、1种非严重疾病、39种早期疾病、7种儿童疾病。其中，严重疾病赔付当时保额100%，非严重疾病赔付当时保额50%，早期和儿童疾病可预支赔付基本保额20%。
  2、保障到被保人的100岁。 由此可见，加裕倍安保（加强版）为被保人100岁之前提供了非常全面的疾病保障。
  二、首10年升级保障
  如果被保人在保单首10年内（例如保单是2016年4月1日生效，首10年是指2026年4月1日之前）不幸罹患53种严重疾病的其中1种，或1种非严重疾病，或不幸身故，投保人或受益人在获赔原有基本保额的基础上可以获得一定比例的额外赔偿：投保时年龄30岁及以下有基本保额50%的额外赔偿；30岁以上有基本保额35%的额外赔偿。
  三、多重癌症保障
  全港首创癌症多重保障：被保人第一次被诊断罹患癌症，可获赔当时保额的100%，此时不再需要缴纳保费（如果保费未缴纳完毕的话），但保单继续有效。如果被保人不幸在第一次被诊断罹患癌症三年后再一次诊断罹患癌症，可获赔原有基本保额的80%。最多可获两次癌症多重赔偿，加上第一次的赔偿，所以最多可赔付三次癌症。
  以29岁女性基本保额10万美元为例
  
  相比同类产品，该保障不设【五年癌症等待期】，较市场的多重癌症保障更清晰、更宽松、更符合实际需要。但基于这一点，加裕倍安保（加强版）会比标准版的加裕倍安保贵8%左右。
  四、高性价比
  与保诚的危疾终身保相比，加裕倍安保（加强版）的费率并不算高，而且由于该产品同样采用了英式分红，所以保额和现金价值的增长也十分强劲。
  以30岁女性基本保额10万美元为例
  
  可以看出，加裕倍安保（加强版）比危疾终身保便宜6%，而且在前30年，保额和现金价值也非常具有竞争力。
  结论：加裕倍安保（加强版）保障100种重大疾病和早期疾病，不仅提供首10年升级保障，更提供癌症多重保障，费率不高而且比较保值，适合儿童、青年、中年等各年龄段人群，尤其适合健康意识较高和相信医疗科技进步的人士。
• 

  2019-11-30 18:46 齐明柱 客户经理

  富通保险推出重疾险「守护168」集合多项优势，及多种额外赔偿。其保障疾病总数目以及各分类疾病数目，均为现时香港市场上同类型危疾产品中最多。
  1、涵盖168种疾病保障
  2、呼吸系统疾病可获高达额外160%保额
  3、保费永久豁免继续享用保障
  4、为癌症提供高达300％保额
  5、中风、严重心脏病提供高达200%保额保障
  6、保障还原利益，理赔后可还原高达60%保额，可再次获得最高100%原有保障
  7、长达20年及高达60%保额的额外保障
  8、有病理赔，没病理财，短至第15个保单周年日保证达至保本效益
• 

  2019-11-30 18:43 齐智富 客户经理

  关于香港保险的优势与劣势，其他人和相似的问题里已经说了很多了，我就不再赘言。

  这些优势和劣势大部分都是在谈大的概念，可以作为参考。

  但对于有意向的个人来说，要看自身的需要来决定利弊。例如，对于经济不太宽松的人，有五险一金就够了，其他的等经济条件好转再说。

  有的人是因为性价比和过往的信任，选择香港保险；有的是因为有这个需要，如出国留学、旅行和商务工作等；有的是优化资产配置，降低投资和汇率的风险。

  再者，要看险种。香港保险是一个大概念，保险其实是分很多种类的。例如，你需要一个车险，那就没有必要专门去香港一趟，国内的完全可以cover住。如果是重疾险、储蓄险和寿险，你可以对比香港和内地的保险计划书，看看那个更合心意，更值得你信任。

• 

  2019-11-30 18:40 齐晗希 客户经理

  1. 香港保险保费便宜一点，虽然便宜但是性价比不高，比如每一款重疾险都包括轻症，轻症是额外赔付保额的20%至30%左右。而香港保险不是额外赔付，而是占用保额的。

  2. 如果是大陆人购买香港保险手续比较复杂。

  3. 发生风险的概率比大陆高许多，而且以后出现纠纷，不好维护自己的权益。

  4. 如果纯粹是为了买香港保险，建议还是大陆保险靠谱。
     

• 

  2019-11-30 18:37 赵风莲 客户经理

  香港重疾险分为终身型重疾险和定期重疾险，以终身型重疾险为主。

  消费型的产品，也就是“定期型重疾险”：保费一年一交，交一年保一年；而保障持续到某一特定年龄，例如75周岁或者85周岁。其特点是保费前期便宜，而后期较贵。例如，保X的PMP。

  储蓄型的产品，也就是“终身型重疾险”：一般设置一个缴费年期（例如10年，或者20年）；然后保障是终身的，附有“储蓄”的效果。其特点是保费前期远远高于消费型产品，但是由于每年保费不变，且后期可以返还；香港重疾险大部分还自带分红，可以一定程度地抗通胀。

  二者各有各的优势，如果经济能力允许的话，一般都是选择终身型重疾险。

  那么，都是终身型重疾险，为什么同一家保险公司还是有不同的产品呢？区别在哪？

  不同的终身型重疾险产品的主要区别是在保障疾病的范围、理赔的方式，依据这些不同，相同保额的保费也不同。

  举个例子，香港保X的终身型重疾险有三款产品，分别是守护健康危X全护保（CIR2）、守护健康危X加护保（CIE）和守护健康危X加倍保（CIM），保障由低到高递进，当然相应的保费也在递进。可以换个说法，就是CIR2是入门级产品， CIM是至尊级产品，CIE是处于二者之间的平衡选择。

• 

  2019-11-30 18:34 辛国海 客户经理

  简单来说，香港保险是针对香港的社会情况，为香港人设计的产品。
  而国内的险种则会考虑内地的情况进行产品设计。
  谁好谁坏其实意义不大，购买重疾险是为了抵抗经济风险的。重点的是在于理赔！
  如果你是内地人的话，建议你选择国内的保险公司，理由就是在理赔的流程和时效上。
  举个简单的例子，你在国内的3甲医院出病理报告了，给到香港那边对方要是不认可的话。就白玩。 如果对方指定你去香港检查才算数。。。可想而知给多麻烦。