其他回答(共7条)

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  2019-11-29 16:38 连书耀 客户经理

  优势肯定会有，但国家并不支持，国内没子公司和服务网点，也不受国内的保险法保护等。这些问题肯定会造成以后非常多的不方便。那么他们唯一可以突出的优势只能是产品了，有些确实还可以，但我比较之后感觉国内的保险也不逊色。
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  2019-11-29 16:32 管火金 客户经理

  关于香港保险的特点，主要有以下十条：
  第一，香港保险保障全面、保费低。保费率是根据人均寿命、卫生条件、其他风险因素等厘定。目前，香港人均寿命86岁左右，而内地75岁左右，因此，保费率方面香港较低，同时由于香港保险市场是发展了100多年的成熟市场，竞争激烈，信息公开透明，这种市场竞争使得各家保险公司使出浑身解数来满足客户的需要。
  第二，香港保险全球保障全球理赔。除了有特定约束条件以外，香港的保险面向全球销售，也在全球进行理赔，这是由香港的国际金融中心和自由港地位决定的。
  第三，香港保险业奉行“严核保、宽理赔”的经营理念。香港保险业发展的非常成熟，除受到政府的严格监管以外，行业自律性也非常强，因此经营非常规范。同时，由于竞争非常激烈，保险公司大多数奉行“理赔就是销售”的经营理念。因此，极少发生争议。
  第四，香港实行简单税制，无资产增值税、无遗产税，相应的，内地税收和征费制度就存在相当程度的不确定性。
  第五，香港是国际金融中心自由市场，资金可以合法地自由进出香港，因此放在香港的资产非常安全可靠。
  第六，香港保险有一个不可异议条款，是指投保两年的异议期之后，除非证实蓄意欺诈，否则，保险公司不能以投保人/受保人漏报错报资料而对保单的有效性提出异议，从而有效保护客户利益。
  第七，香港保险一般提供港币、美元等多种货币给客户选择。对于持有单一货币——人民币资产的我们来讲，这是一种非常良好的降低货币风险的工具。我们谁也无法预计未来几十年人民币的走势，因此多持有一种货币尤其是美元这种国际通用货币资产是一种非常好的方法。
  第八，香港特区政府之私隐条例可有效保护投保人的个人私隐。这对于强调个人私隐和财产安全的人来讲，非常有吸引力。
  第九，香港作为国际金融中心和自由市场，保险公司可以全球投资，获取较高的收益率，相应的，内地保险公司的投资受到较大限制，因此，香港保险公司的分红保单可以获得高于内地保险公司的收益。
  第十，也是最重要的一点，香港是法治社会，契约社会，保险公司非常遵纪守法、尊重契约精神，保险公司和客户签订的保单合同会得到不折不扣的执行，成为客户的信心之选。
  至于缺点
  就是投保人一定要亲自赴港投保签订合同
  没有更多内容了
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  2019-11-29 16:29 齐新潮 客户经理

  保费便宜、保障全面、赔付方便、高回报率，形成香港保险产品的四大优势，但其中潜藏的法律、汇率等风险亦不可忽视。去一趟香港要带些什么回来，恐怕选购的单子要长长地拖到地上：化妆品、首饰、数码产品、奶粉……现如今又有一样东西需要记在购物单上了——保险。根据香港保险业监理处最新发布的数据，2012年内地投保人新契约保单保费为99亿港币，占个人业务总新契约保单保费的12.8%，而2008年这一比例只有5.4%。仅2013年一季度，香港向内地访客所发保单中，新契约保单保费就达到28亿港币，较去年增长了10亿港元。为何香港保险产品深受内地顾客的青睐？实际上和其它商品一样，相比于内地的同类保险，香港保险性价比更高，费用更便宜，因此，越来越多的内地游客赴港旅游归来的时候，很愿意将塞满纪念品和商品的旅行包腾出一小片空地，放置一份厚厚的保单。理财师小何的客户是一位户外爱好者，经常参与高风险运动，因为国内的保险产品往往把这类运动计入免责条款，所以他一直都没能在国内购买合适的保险产品。小何在为这位客户进行财产规划的时候帮他选择了香港的一款医疗险，因为保险观念不同，香港的很多保险并不视滑雪、冲浪等为危险运动，该客户于是利用一次香港旅游的机会购买了一份保险。在一次滑雪过程中，小何的客户摔伤了腿，小何帮助他整理了医院的急诊诊断书、化验单和检查凭证，以传真的形式发送给保险公司，很快对方就实施了赔付，手续不仅不复杂，而且十分高效。香港的保险产品不仅赔付方便，在保障内容上也具有优势。以国内的重大疾病保险为例，普遍的保障种类在30-40种，而香港的重大疾病保障种类达到50种以上，虽然有些疾病是经过细分后单独分立的，但是整体保障性上要优于国内产品。除了保障内容更多，保费相对便宜也是一个主要特征。相同保障内容，香港保险的保费要比国内的保费低三分之一甚至二分之一，尤其在重大疾病保险方面，香港保险的价位优势更为明显。保险的费率是按照当地的人口寿命、疾病发病率、死亡率等各种因素精算出来的，香港人口平均寿命85岁，内地人口则大约是75岁左右，由于内地人口发病率和死亡率的数值偏高，因此国内保险公司的费率要比香港保险公司高不少。实际上，香港保险的优势，不仅表现在其保障型保险产品的性价比更高，而且表现在其投资型保险产品的回报率更加诱人。内地的寿险预定利率被定为2.5%，演示利率普遍分为高中低三档，最高档收益不过7%；而香港的投资型寿险演示利率往往只有两档，收益水平为8%-12%，这种收益水平是国内保险公司无法企及的。出于安全考虑，保监会限定了国内的寿险产品的最高利率，并且对保险公司的投资方向和领域进行了限制，因此保险公司的收益水平不高。香港、台湾地区的保险产品都是开放利率，根据公司盈利水平进行分红；而且很多香港保险公司都是国际保险集团的香港分部，这些保险集团的总部都位于欧洲和美国等发达地区，可以将世界各地的投保资金汇集到总部进行整体投资运作，所投资的领域与范围远比国内保险公司广阔，因此投资收益更高，这也使得香港投资型保险产品越发吸引国内投资者。保险规划师张建斌具有十多年的保险从业经验，近日，他的一位朋友从香港旅游归来，同时从香港购买了一款投资相连型保险产品，但是不确定是否符合自身的投资需求，想请张建斌做个分析。香港保险必须本人亲自赴港签字购买，如果退保也需要本人到香港亲自办理，幸好该保险的犹豫期是21天，有着充足的考虑时间。张建斌通过阅读该投资相连保险产品的条款发现，这是一款类似于国内投连险与基金定投结合的保险产品，按月缴费，每年缴费28.8万港币，连续缴费时间25年，每年分红收益预计最高能够达到12%。虽然该保险的收益水平不固定，而且缴费期限较长，但是从分散投资角度来看，这款保险产品要比国内的投资保险产品收益水平高。但是通过与这位朋友沟通，张建斌先生发现了一个重大纰漏，原来这位朋友在购买这款保险产品的时候，销售人员介绍该保险产品的缴费期限是三年，三年后就可以享受分红，而由于整个保险产品由繁体字和英文组成，这位投保人并未看清具体投保时间是25年。最终这位投保人与保险公司联系退保。尽管香港保险产品有诸多优势，但内地居民赴港投保时，可能会遇到法律、服务和汇率等方面的问题，由于内地法律对香港保险公司没有约束力，投保人只能依照香港的法律制度请求司法援助。一旦发生保险纠纷问题，如保险营销欺诈、条款内容不符等问题，投保人就需要与香港当地的法律机构接洽，处理相关法律纠纷，有时需要请当地律师代理诉讼，维权成本较高。汇率风险也是不能回避的风险之一。所有香港保险均不能以人民币直接结算，需要兑换成港币或者保险条款中允许的支付币种，如果人民币升值，这就意味着以港币结算的保单年收益率会相应减少。虽然香港保险公司的理赔速度快，一些额度较少的理赔申请往往不需要提供材料原件，但是由于投保人与保险公司相隔甚远，如果发生理赔申请资料不齐或其它疑问的情况，解决问题的时间必然就会延长，不及亲自去保险公司面对面交谈来得迅速。对国内投保人来说，最大的危险则是“地下保单”。所谓“地下保单”，是指非法在境内销售的境外(主要是香港和澳门)保险公司保单。按照我国当前的法规，内地居民赴港期间向香港保险公司购买保险是符合法律规定的，但仅限在香港签署保单；在内地投保，或在内地填写投保书，缴纳保费，再由推销人员将投保单、保费带到香港的保险公司签发保单的行为都是违法的。
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  2019-11-29 16:26 齐晓强 客户经理

  香港保险有优势：
  1.保障功能强。主要体现在：疾病保障全面；疾病定义宽松；免责条款少。
  1)疾病种类上。香港保险保障的疾病种类远比内地多，特别是在早期疾病、儿童特定疾病方面，有很强的优势。很多疾病，内地目前是不保的。比如儿童的自闭症、智力缺陷等。
  2)疾病定义宽松。表里列举了3种，大家可以看到，在等待天数、证明材料、是否手术等条件上，香港保险理赔条件，更加宽松。
  3)疾病免责条款。即什么情况下，保险公司不承担保险责任。内地目前基本是7条以上，香港只有3～4条，相对更容易赔付。
  2.保费更便宜，性价比更高
  除了重疾险，高端医疗等产品的保费也比内地便宜，整体上性价比更高。
  3.保费人性化，分为吸烟和非吸烟人群。
  测算一下，吸烟人群的保费要比非吸烟人群贵15%～20%。所以各位，买香港保险之前，还是琢磨着把烟戒掉吧。
  4.潜在收益回报更高
  关于产品分红，两地有不同的规定。内地保险需按照高、中、低演示；香港保险主要根据过往经验自己设定。
  5.金融市场成熟：
  1)保险业发展早，有100多年历史。因为保险主要起源于国际贸易，海上运输。从殖民地开始，作为亚洲重要港口，就已经开始发展。内地从2000年以后才算真正开始发展保险业务。
  2)法治社会，法律监管体系完善。香港是“英美”判例法系，跟内地的大陆法系不同。法治化程度高，大家看TVB电视剧和香港电影的时候最能感受到。
  3)亚洲金融中心，市场成熟、发达，这是个事实。
  4)管理经验丰富，投资能力强。就像为什么美国金融体系比中国发达一样，发展的早，发展的久，吸取了更多经验和教训，而我们目前还在学习他们的过程。
  关于香港的这些优势还能持续多久？仁者见仁，很多方面还存在未知数～～
  6.香港保险理赔容易，服务水平高，退保率低。
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  2019-11-29 16:23 龚尚英 客户经理

  区别主要在保费和分红两方面，其次是保障的疾病范围：
  1、同等的保额，香港保费便宜；或者说交同样的保费，保障额度更高；
  2、香港保险公司的保险资金一般在全球寻找投资机会进行投资增值，同时投资水平也可能更高吧，基本上给与非保证红利的分红较高，这可以从香港重疾险20年回本而国内险需要50-60年才能回本（回本的意思是退保时候能不能退回共交的保费总额）
  3、香港医疗水平更高，一些新生的疾病在香港保险里有包含保障，但是国内可能就没有包含。
  香港保险的几乎所有产品都有对比优势，但是最具优势的是香港的重疾险，因为香港重疾险兼有寿险和储蓄账户的功能！这从保费便宜、分红高就可以看出来了。
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  2019-11-29 16:20 齐明柱 客户经理

  关于香港保险的优势与劣势，其他人和相似的问题里已经说了很多了，我就不再赘言。

  这些优势和劣势大部分都是在谈大的概念，可以作为参考。

  但对于有意向的个人来说，要看自身的需要来决定利弊。例如，对于经济不太宽松的人，有五险一金就够了，其他的等经济条件好转再说。

  有的人是因为性价比和过往的信任，选择香港保险；有的是因为有这个需要，如出国留学、旅行和商务工作等；有的是优化资产配置，降低投资和汇率的风险。

  再者，要看险种。香港保险是一个大概念，保险其实是分很多种类的。例如，你需要一个车险，那就没有必要专门去香港一趟，国内的完全可以cover住。如果是重疾险、储蓄险和寿险，你可以对比香港和内地的保险计划书，看看那个更合心意，更值得你信任。

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  2019-11-29 16:17 黄益泉 客户经理

  香港保险与内地保险的主要区别
  我们首先必须明确指出，由于香港与内地在经济结构和政制方面有很大差异，这必然会导致香港与内地的保险差别很大：
  1 法律差异：香港是英美法系，内地是民法体系。因此，某些有关保险的法律条文在香港并不适用;
  2 医疗差异：香港的医疗水平非常先进，医疗系统更完善，更能满足普通老百姓的医疗需求;
  3 财务差异：由于港币与美元挂钩，企业财团的力量很高，金融监管与内地存在根本区别，因此保险监管也会有所不同;
  4 投保差异：香港保险必须首次在香港签署。由于该政策以美元计价，因此在第二年支付不太方便。如果您不在香港开设银行账户，很多人会遇到付款困难;
  5 投险年龄：内地保险，一般接受0至60岁的投险，少数保险可以在更高的年龄保险;香港保险一般接受0至70或75岁的投保，特殊保险可以接受更多的高龄保险。
  香港保险优势和适用人口
  在理解两者之间的主要差异后，我们会发现由于香港的经济，法律架构，社会环境等与内地有很大不同，我们可以看到香港的保险是有一些优势的，例如：
  费率和疾病定义：香港的预期寿命较长，死亡率、严重疾病的发病率低于内地。因此，香港的重疾险产品费率有一定的优势；香港保险的疾病定义和补偿条件由公司自行确定，相对会更宽松。
  分红和定价：香港的大部分重病保险都有分红功能，由于香港的保险账单以美元计价，许多高净值人士会选择理财型保险作为美元资产配置的首选，避免资产缩水以确保稳定的增值。
  但是，如果你看到这些优势，然后就按照趋势购买香港保险，那你很可能会踩坑。因为综合以上观点来说，香港保险适合高净值人士购买，一方面可以防止资产缩水，另一方面是有效的资产配置。此外，对于那些有移民计划的人和沿海的中高收入家庭也有适合买香港保险。
  香港保险真的适合你吗？
  但是，对于大多数普通家庭来说，购买香港保险是不合适的，因为它必须承受这种货币贬值对其自身经济压力的影响。与此同时，香港保险的许多弊端也不利于普通家庭：
  1.关于癌症
  一般来说，保险公司对于癌症索赔数量大约占70％，因此关注癌症是非常有意义的。在国内，对于哪些器官补偿原位癌没有任何限制，但香港的一些产品会限制只有几个特定器官的原位癌症才补偿。
  2，关于理赔的及时性
  国内法规规定保险公司必须在30天内出结果，香港申请将需要3-6个月才能得出结论。从这个角度来看，由于保险公司在国内受到严格监管，它将更加规范和人性化。香港保险理赔时效上存在很大的劣势。
  3.关于法律风险
  如果发生索赔纠纷，在香港签署的保险合同仅受香港法律管辖。内地客户必须前往香港寻求法律意见或聘请律师在香港提起诉讼。与内地相比，他们可能面临更高的时间和成本。
  4，轻症不是额外赔付
  我们知道，轻症保障是我们选择重疾险的标准之一。虽然重疾险的轻症可以提前赔付20％，但20％的补偿金是从保险总额中扣除。但是国内许多产品，轻症是额外赔付的20％，赔付后的保险总额不变，有些产品可以赔付多达5次。
  5，豁免条款不够具有竞争力
  香港的豁免比起国内劣势较大。例如，内地的某种保险不仅对被保险人豁免，而且还可以附加投保人的轻症、重疾、全残、身故四重豁免。这绝对是非常有竞争力的。
  6.收益存在不确定性
  香港保险的市场化程度很高，并没有明确要求红利演示。大多数产品通常使用6％或更高的收益率做分红演示。但是，分红是非保证收益，具有很大的不确定性。能否实现，主要取决于保险公司能否长期保持高投资回报。
  保保的建议
  通过分析，我们可以知道，由于汇率风险和索赔纠纷都需要在香港进行，加上香港的保险费更贵，对普通家庭来说经济压力很大。
  因此，保保想说香港的保险并不适合大多数普通家庭。当普通家庭做保险配置时，应该通过产品配置帮助全家人做保障，即确保保额足够，如果预算充足，在此基础上，可以考虑多重重疾险，高端医疗保险等
  购买保险是一项长期业务。需要根据自己的实际情况加以考虑。它不能仅仅遵循某些保险的片面优势，购买保险是一件非常私人的事情。相同的产品有的人适合但是有的人却不适合。只有充分了解利弊，才能做出更合理有效的决策。