其他回答(共7条)

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  2019-11-27 17:03 齐晓峰 客户经理

  可以的，全部取出来就等于退保。不过每年只有交3000,10年后不一定能拿3万。
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  2019-11-27 16:57 龚小芝 客户经理

  消费型or返还型，哪一个更适合你？
  返还型还是消费型？这是个问题，有很多朋友想要购买重疾险，但是一直在纠结是买消费型的还是买返还型的，接下来小编就，根据这两个属性给大家一一解答。
  小编的亲戚朋友和我聊的时间久了之后，都会有这个问题，但是最后购买返还型的还是居多，他们的想法也很简单，出事了有的赔，很nice，如果没出事，也可以把保费还回来，也不亏。
  想法固然没错，但是返还型的真的有看韩国去那么美好吗？
  什么是返还型保险？
  返还型是指在和保险公司约定的期限内缴纳保费，保险公司承担风险。约定期限结束时，返还保费及保险金额（具体产品具体分析）。简单说，返还型就是即买了储蓄型也买了消费性
  听上去是不是很美好，在这里我要说NO!NO!NO! 千万不要跳进保险公司的套路里。
  这个东西很简单就可以理解，十年前买瓶汽水是5毛钱，可是十年后5毛钱恐怕就只能买个瓶子了，没错就是通货膨胀，如果你拿这笔钱去投资，投个10年二十年的，再相较于保险公司合同到期后返还的钱，也是大相径庭啊。
  如果想通过返还型的保险获益基本是不可能的，毕竟保险公司也不傻，好不容易挣得钱怎么会原封不动的还回去，而且返还型，保费高，保额低，性价比其实相较于其他重疾种类是低了很多的。
  返还型保险一般由两份保险组成。比如我们常见的返还型重疾险，就是由一份两全险附加上一份重疾险所构成，也就是说，我们买返还型保险所花的，是两份保险的钱。
  那么消费性又是什么呢？
  消费性是指，在和保险公司签订保险合同后的约定期限内，缴纳保费，保险公司承担风险，期限结束后，合同终止不返还保费的保险。这种保险是只有保障功能哒，简单说就是，出险了就赔付，如果没有出险，钱就让保险公司消耗掉了。
  听完介绍是不是觉得没有返还型划算啊，NO!NO!NO!不要着急。
  举个栗子：
  同样保障30年，保额100万，交费15年，换成消费型重疾的话，每年仅需要交纳保费1540元。这样算下来的话，每年保费相差6560元，总保费相差98400元，两者相差将近十万！
  上文中可以看出，消费型的保险保费更低，保额更高，最关键保障更足，同样的预算，得到的保障更高。而且保障时间长，不需要再核保等复杂繁琐的流程。
  返还型和消费型如何选择？
  干刚接触保险的小伙伴肯定大都不喜欢消费型的保险，总是认为如果没有发生理赔就亏了，这个想法很正常，包括小编，在做保险的初期也是同样的想法。
  但是我们是要知道的，保险存在的最根本意义是要转嫁未来，甚至是已经出现苗头的风险，最重要的是风险本身，做好保障才是最重要的，从长远来看，消费型保险，保费更低，对现阶段的家庭来说也能减轻生活压力，退一万步，如果出险了，消费型的保险也是理赔选择中的不二之选，保费高啊，不管是当下治病，还是未来生活的保障，统统不在话下。
  说了这么多，你会选了吗？？
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  2019-11-27 16:54 龚巧云 客户经理

  您好！保险，保障人生规避风险。1，保险购买的基本原则：先基本保障，即：意外险，住院医疗险，重疾寿险，然后是养老投资等。同时，一些两全定期险，可以兼带养老。2，保费的支出，一般以年收入的10--20%为宜，保险购买的额度，重疾一般是年收入的2--3倍+部分治疗和康复费用，寿险额度一般是年收入的5--10倍+隐性的负债，如车贷房贷或者需要赡养的父母，抚养子女的生活保障费用。3，不知您有没有社保，如果有，建议主要考虑意外，住院医疗和重疾，意外和住院医疗，用主险或者主险附加及卡单解决。重疾，很多公司和险种，您都可以了解。最好的就是最适合您的，险种有消费型，返还型，定期或者终身等种类，也可以自由组合，具体需求，要看您个人的基本情况及喜好。4，具体情况，欢迎点击联系沟通，再根据您的实际情况，做几套方案供您选择，货比三家不吃亏！祝：工作愉快生活温馨！
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  2019-11-27 16:51 龙展航 客户经理

  保险小编帮您解答，更多疑问可。

  消费型保险是指在缴纳保费后的保险有效期间内，如果发生理赔的话，按照保险金额支付保险金给被保险人，如果保险期间结束，也未发生风险，那么之前缴纳的保险费不予返还，被消费掉。一般主要用于短期意外保障，保费低，获取高额意外保障

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  2019-11-27 16:48 黄盈椿 客户经理

  选择哪个，要依照个人经济能力和现下处境来决定，并不是有返还的保险就是好保险。
  消费险or返还险？两种方案推演逐步看
  现在的人身险产品无非三类，即“付了保费不返还的消费型”、“到期后返还保费和收益的返还型(如两全险)”，还有“倾向于投资理财功能的理财型(如万能险、投连险)”。赚钱君主要带大家认识一下“消费型”和“返还型”这两种。为了方便对比，赚钱君找到了同等保额、相同保障内容及保障期的两款不同类型产品。
  概况说明
  30年内健康度过，8.88万等于白花
  先看看保险方案A,这款产品只要缴满20年的保费，可以保障到60岁(假设投保人今年30岁，那么保障期则为30年)。投保人每年需要交纳的保费相对较少，每年4440元。20年后，投保人总计交纳的保费是8.88万元，保障期间发生人身意外或疾病(身故)等，最高能够获得50万元的赔付。但问题是，在这30年的时间里，投保人要是健健康康度过了，那8万多的保费就等于白白交给保险公司，一毛钱也拿不回来。基于这个原因，这种消费型保险往往显得“有点不太合算”。
  有比较才会有鉴别，再看看保险方案B。这是一款返还型保险，与保险A是同样的保障期间和保障内容，保障的额度也一致。但从表格中也可看出，投保这款产品的费用是比较高的，一年就要交25000元给保险公司，20年下来一共是50万元，这比保险A贵多了。但比较诱人的是，如果投保人在30年后还健在，保险公司会将你交的50万元全部还给你，而且还多给你10万。这也是返还型保险最大的卖点：不用花钱、还连本带利返还保费。
  投资分析
  现在市场上，保险经纪人也比较喜欢推荐返还型保险。但我们应该知道，倘若这款保险真的那么“合算”的话，早就该一统天下了，为何还会有其他类型的，如消费型和理财型保险呢？如果仅从投资收益来考虑，投保返还型保险并不抵，具体看如下计算。
  ★计算
  买方案A省下来的钱定存，30年后本息比方案B返还额多
  从投保效果来说，我们可以把返还型保险拆开，即一份不返还的保险加上一份投资保费。参照这一标准，案例中的保险B就等于保险A+投资保费20560元/年。保险B就相当于是，把其中一部分保费用来提供和保险A同等的保障服务(保费为4440元)，而剩余的20560元则由保险公司统筹，另作他用。
  如果将这20560元投资于其他渠道——首先就用大家最常见的一年期银行定期存款作比较。根据央行最新的存款利率标准，一年定存的年化利息是2%。假设我们没有选择保险B,而只是选择保险A,每年交4440元，然后将多出来的20560元在银行存一年定期，第二年到期之后连本带利，再加上新一年的20560元继续存，一直持续20年。赚钱君计算得知，到第21年连本带利是50.95万元。
  因为保险B的保障期间是30年，只有等到30年之后才能取回60万元。为了公平比较，前面的50.95万元还得在银行继续存10年，这才能与保险B的时间一致。算下来，最后的本息共计约62.11万元，高于保险B最后的返还额度。
  ★延伸
  若是其他高收益投资， 相差额度会更大
  从上面的这笔投资账单中不难看出，如果把返还型保险看作一项理财投资的话，它的利率连银行定期存款都比不上，只有2%不到。还值得注意的是，上文中只是将投资保费按照银行定存的方式投资，如果是将这笔钱投在其他收益更高的工具上面，保险A和保险B的差别会更加明显。
  举个例子，如果投资保费的收益率每年能够保证5%的话，赚钱君粗略计算，30年之后至少是116万元，这几乎是保险B返还额度的两倍！不过，现在保险的险种太多，或许有部分返还收益情况还可以。当保险经纪人向你推荐保险B这种需要很多年，又要交很多钱的保险，最好能够按照上述方式算一算。
  投保建议
  1 谁更需要消费型保险？
  保险本没有好坏之分，只有合适于否的区别。有保险专家建议，对与那些年纪尚轻，而且事业处于成长期、收入较低的人群，可以主要考虑消费型保险。那些最没有钱、最缺钱、最缺现金的人也更适合购买消费型保险。如果你是投资高手，并不在意返还型保险的那点收益，也完全可以购买这类保险。
  此外，选保险也要看特定的阶段和人群，比如经济能力有限，工作状态又不稳定，工作地点也不固定，与其“买房”还不如“租房”，投保消费型保险更为明智。
  2 谁更需要返还型保险？
  在前面的计算过程中，虽然返还型保险的收益回报并不高，但对于那些收入丰厚，花钱又大手大脚(存不下钱)的人来说，买返还型保险若干年之后至少还能够存下一笔，用于日后的养老或子女教育，这也未尝不可。
  值得注意的是，赚钱君举出的案例并不能代表全部情况，有些返还型保险到期之后的投资回报率是比较高的，但据说这类保险在香港市场或国际市场上才会有，高的年化能达到4%以上，这类产品也是可以研究和考虑的。但无论怎样，对于大多数人来说，在保险上还是应当秉承“花小钱办大事”的原则，保险的核心是保障，想得到更高的投资回报，最好选择其他方式
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  2019-11-27 16:45 齐景岳 客户经理

  年交3000元的话。建议选择三个险种。
  1.意外险，选择50万保额的意外险+意外医疗。也就500块左右。
  2.住院津贴、手术津贴。这个买最高档的每年大约1000块左右。
  3.定期寿险。选择30-50保额的，保障30年或20年，估计也就几百块。
  综上，一年交费大约二千多。保额估计可以达到100左右了。
  但注意，以上险种都属于消费型的，除了第3个有现金价值。其他两个都是没有现金价值的。
  另外一点，这个钱不建议购买理财型，养老型，分红型相关产品。不是很合算。如果要买重大疾病险的话，建议准备5000-1万年交。这样保障额度才差不多。
  
  希望以上对你有帮助，有其他相关问题再联系。
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  2019-11-27 16:42 龚子龙 客户经理

  您好！四十岁男人买保险，可以考虑意外险、健康险和寿险等产品，由于您想每年支付2000到3000元的费用，那么可选择消费型意外险、消费型健康险和定期寿险产品，如吉祥年综合意外伤害保险、大都会人寿放心派意外及重疾保障计划和复星保德信家庭守护定期寿险。其中，意外险的价格仅需234.4元，保障范围广且保额较高；健康险的价格是196.8元，包含重疾和意外保障，且有额外给付；若您买这款定期寿险时选择3000元保额、20年交，每年只需缴纳1569.93元，这样就能获得家庭收入保障金和身故或全残保险金。这三款产品一年的费用总共是2001.13元，在您的预算范围之内，且能为您带来多方面的保障，值得您考虑。如果您较为注重意外和身价保障，且想积累财富，可选择两全保险，如招商信诺信运无忧两全保险，选择5万元的基本保额，每年需缴纳1773.5元；选择10万元保额，每年需交3547元。若您较为关注重疾保障和收益，可以单独投保一份包含重疾的分红型寿险，如关爱E生健康保障计划（分红型），基本保额为5万的话，选择20年交每年为2060元，可满足您的需求。