急关于中国人民人寿保险股份有限公司的万能险...
齐明柱
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2019-10-10 17:08
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2019-10-10 17:17最佳答案
好多种。
但是，如果是考虑个人保障的话，不建议选择万能险。
首先建议你先说明你在哪个城市，这样可以方便当地的业务同仁帮助您，也可以避免收到很多无效的回复。
保险最重要的是保障功能，就像是一场足球赛里的守门员，是家庭生活保障的最后一道防线，即便是投资，首先也要有确定的收益，无论保险公司是否盈利，这些钱都应该是写在合同里，确定能得到的。
下面是我对以前帮一个客户做的平安的智赢人生险种的分析，完全根据保险条款，完全客观，供参考。万能险都是大同小异的，希望能对您有所帮助。
平安《智赢人生》
1.首先，这是一款万能险，是一款投资理财类的险种，是一款全部收益来自于保险公司的分红的理财类保险。
2.缴费期间：万能险是没有固定缴费期限的，但是原则上，缴费期限是至终身。
合同条款4.1项：期交保险费的交费期间自本主险合同生效日起至被保险人身故时止。
3.投资收益：既然是一款投资理财类型的险种，最关心的毕竟是收益如何。
（10.4 保证利率：本主险合同的保证利率为年利率1.75%，对应的日利率为0.004795%。保证利率之上的投资收益是不确定的。）
这句话是合同条款的原文，也就是说，这款保险可以保证的年收益只有1.75%。可想而知您能确定拿到手的收益有多少。
（相关新闻：现在银行一年期定期存款利率是2.25；
中国平安人寿保险股份有限公司于2010年02月26日公布2010年2月万能保险结算利率"此利率为年利率" 平安个人万能保险 约等于4.375%，相关信息可以在平安的网站上找到）
万能险的收益受银行利率的影响不是很大，它的高收益来自高风险。而现在的金融环境下，投资的收益可想而知了。而各家主要销售万能险的保险公司自08年下半年开始连续多次下调万能险结算利率，以平安为例：最高结算利率为5.75，一年半的时间，结算利率调低了1.5个百分点。
4.所谓的“存取灵活”
所谓的存取灵活，是指的可以部分领取现金价值。
如果部分领取现金价值，会同时有两个结果：
a.基本保额（详见条款2.3 （2）项）减少，带来的结果就是保障的减少，保障额度是随着账户价值的部分领取而等额减少的。
b.保单价值（详见条款5.3项）的减少，带来的结果就是收益的减少。
本来收益就不多，再减少点……
5.初始费用：（不知道他给您讲这个险种的时候是否提到了初始费用的收取，现在保监会要求，业务员在给客户讲解万能险的时候，必须明确说明这一点。如果他连着一点都没有给您讲，那还是考虑换个业务员吧，他连起码的职业道德都没有）
“您每次交纳保险费后，我们收取保险费的一定比例作为初始费用，扣除初始费用后的保险费按照本条款“5.3 保单价值”的约定计入保单价值。（详见合同条款4.4款）
举个例子：
你第一年存6000块进去，他先扣除50%，剩下3000块给你去做投资，第二年你又存6000块进去，他扣除25%，剩下4500给你去做投资，第三年扣除15%，第四年10%，第五年及以后为5%。
收益可想而知……
6.保单价值（条款5.3款）
简单表达一下，保单价值就是你交完保费，扣除各项费用后，拿去做投资的本金。
根据合同说明，计算方法如下：
保单价值=保费-初始费用+持续缴费奖励+保单红利-保障成本-部分领取的现金价值
7.保障成本：
你的主险和附加险都是10万保额，万能险作为一个投资型的保险，想要保障的话，保险公司是要收取保障成本的。并且，只要保险合同有效，保障成本就一直会扣除。直至你的个人账户里的余额（即保单价值）不够支付保障成本，保险合同终止为止。。（说明，主险和附加重疾的保障成本是分别扣除的，也就是主险要扣一个保障成本，附加险还要扣一个保障成本）
再者，保障成本是随着年龄的增长越来越高的，尤其到了后期年龄比较大的时候，保障成本更是高的惊人。
第三，保障性的成分越高，也就是保额越高，对应的保障成本越高。
如果想要让保险有效期延长，那就只能降低保险金额，以求降低保障成本。但是，这又违背了您买保险的初衷。
第四，如果把每年扣除的保障成本用来选择一款传统的重大疾病保障的话，已经是绰绰有余的了。
8.重疾保障：
重疾保障是30类。
像原位癌，心脏支架手术等均是不保的。
9.关于计划书：业务员在做计划书的时候，为了显得收益更高，惯用手法是在五六十岁的时候，把风险保额调低，这样，保障费用扣除就会变少，但是，保险不就是为的保障么？
到时候把风险保额调低了，那这份保险除了每年的分红，还有什么意义？
智赢人生主险 每千元保额保障成本费率表（50岁至终身，折合每年）
年龄 保障成本（男）
51 5.78
52 6.36
53 6.99
54 7.69
55 8.45
56 9.29
57 10.21
58 11.22
59 12.33
60 13.55
61 14.89
62 16.36
63 17.97
64 19.74
65 21.68
66 23.80
67 26.13
68 28.67
69 31.46
70 34.50
71 37.83
72 41.47
73 45.45
74 49.78
75 54.50
76 59.64
77 65.24
78 71.32
79 77.92
80 85.07
81 92.81
82及以上 101.18
附加重疾 每千元保额保障成本费率表（50岁至终身，折合每年）
年龄 保障成本（男）
50 9.31
51 10.26
52 11.39
53 12.45
54 13.81
55 15.10
56 16.65
57 18.06
58 19.80
59 21.99
60 24.37
61 26.65
62 28.19
63 29.40
64 31.02
65 32.16
66 33.77
67 35.35
68 37.36
69 39.96
70 42.71
71 45.21
72 47.04
73 48.40
74 49.73
75 50.96
76 52.19
77 53.31
78 54.20
79 57.30
80 60.70
81 63.47
82 64.76
83 64.92
84 65.01
85 65.02
86 65.02
87 65.02
88 65.70
89 66.37
90 68.49
91 70.74
92 73.15
93 75.72
94 78.40
95 81.21
96 84.15
97 87.22
98 90.43
99及以上 93.76
（以上是每千元保额的费率表，您想要多高的保障，费率对应乘以相应的倍数就是每年扣除的保障费用）
希望我的回答可以帮助到你。
其他回答(共7条)
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2019-10-10 17:32 赵顺起 客户经理
你说的都是对的，平安的万能险是随着年龄的增长扣的风险管理费越高，你也可以多了解几家公司的产品，太平洋人寿保险的重疾险就是随着年龄的增长保障会越来越高，不用扣取任何费用。 -
2019-10-10 17:29 齐新潮 客户经理
从字义的理解为：平安人寿：人寿是以人的生死为赔付条件，主要经营长险，一般你会发现平安人寿保险公司的产品年缴期限为10年、20年、30年甚至有终身交费的，例如万能险。而平安健康险：健康是以人的身体健康为标的。 -
2019-10-10 17:26 赵驻军 客户经理
平安万能险和中国人寿万能险每年都是不确定的。
万能险是独立账户运作，不涉及保险公司分红。此外就近5年的万能险结算利率来看，平安万能险和中国人寿万能险旗鼓相等。两个前期都一样，只是看后期的收益，收益有个不确定性，尤其是保险是个中长期投资;可以适当搜索关于平安万能险和中国人寿万能险收益，在做决定。
其实就保险产品来讲，如果注重分红，那么保险产品应该不会是最好的。一些基金甚至其他的金融工具都会比保险好。保险的功能最重要的是保障风险。分红是他的附带功能。两大内资公司的经营都还不错，平安万能险和中国人寿万能险区别不大。 -
2019-10-10 17:23 黄盛波 客户经理
平安金彩人生万能型两全保险是中国平安人寿保险股份有限公司推出的万能险产品。
一、平安金彩人生万能型两全保险产品介绍
产品全称：平安金彩人生万能型两全保险
产品类型： 主险
险种类别：万能险
所属公司：中国平安人寿保险股份有限公司
投保年龄：18-60岁
缴费方式：10年，15年，20年
保险期限：终身
二、平安金彩人生万能型两全保险产品特点
1、专业理财 透明清晰
2、天天生息 月月复利
3、多重保障 尽显尊贵
4、转换年金 养老储蓄
扩展资料：
服务发展
中国平安人寿首开国内个人寿险营销之先河，凭藉先进的体制、优秀中国平安保险公司的经营理念、富有魅力的企业文化培养和建设了专业化员工队伍，拥有超过18万人的代理人队伍。
在业务发展中，还建立了后援、培训、IT支持平台，个险、团险、银行代理三大渠道系统和完整的产品体系满足客户个性化服务的需求，从传统的储蓄型、保障型产品，到非传统的分红型、投资型产品，为客户提供多元化产品服务。
中国平安人寿还引进多名海内外资深保险专家进入管理高层，实现了将国际化的管理经验和本土实际的有机契合，保持和增强了平安寿险在销售、精算、产品、品牌、培训等领域的优势地位。
截至2006年，中国平安人寿在国内共设有35家分公司，超过2600个营业网点，服务网络遍布全国。
平安寿险开通第一家全国集成的呼叫中心95511，首创一年一度的客户服务节活动，在业内率先推出国内外急难援助服务，并凭借规范、完善、人性化的3A客户服务体系蝉联2002、2003年度“中国最佳CRM实施”优胜企业称号。
平安人寿[1]拥有完善的治理架构，国际化、专业化的管理团队，不断推动管理变革和科技创新，保持和增强了在销售、精算、产品、品牌、培训、后援及IT等诸多领域的优势地位。
也为公司和客户创造了持续增长的价值：首创一年一度的客户服务节活动，在业内率先推出国内外急难援助服务和MIT移动展业平台，国内第一家通过国家级保险服务业标准化试点项目验收等。
参考资料来源：
参考资料来源：
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2019-10-10 17:20 齐敬磊 客户经理
案例情况： 近年来买平安万能险好,还是中国人寿万能险好?哪个分红高点? 专家建议： 您所说的收益问题，平安万能险和中国人寿万能险每年都是不确定的，得看公司的收益状况如何，不过，更希望您购买保险时重点看重一下保险的本质功能，因为买保险其实就是买保障; 万能险是独立账户运作，不涉及保险公司分红。此外就近5年的万能险结算利率来看，平安万能险和中国人寿万能险旗鼓相等。两个前期都一样，只是看后期的收益，收益有个不确定性，尤其是保险是个中长期投资;可以适当搜索关于平安万能险和中国人寿万能险收益，在做决定!保险没有好坏之分，适合你的才是最好的。所以重要的是如何规划，万能险的规划比较复杂，需要根据您的年龄、性别、所需保额来确定期交保费和合理交费年限 其实就保险产品来讲，如果注重分红，那么保险产品应该不会是最好的。一些基金甚至其他的金融工具都会比保险好。保险的功能最重要的是保障风险。分红是他的附带功能。两大内资公司的经营都还不错，平安万能险和中国人寿万能险区别不大 保监会对保险资金的投资范围有非常明确的规定，像高风险高收益的基金、股票等投资渠道，都限制了非常严格的投入上限，因为对于保险公司这种经营负债的企业来说，资金安全是最重要的。所以，各家的投资收益基本都差不太多，未来的投资收益谁高谁低就更不好说。您也可以两家公司各买一点，不要把风险都放在同一个篮子里 温馨提醒：以上建议仅供参考，投保时请与代理人联系设计符合你的投保方案。 -
2019-10-10 17:14 黄益民 客户经理
平安金彩人生万能型两全保险中国平安人寿保险股份有限公司推出的万能险产品。
一、平安金彩人生万能型两全保险产品介绍
产品全称：平安金彩人生万能型两全保险
产品类型： 主险
险种类别：万能险
所属公司：中国平安人寿保险股份有限公司
投保年龄：18-60岁
缴费方式：10年，15年，20年
保险期限：终身
通常情况下年存6000的平安万能险设计基准保额为12万人生保险、10万重疾保险、6万意外伤害险、2万意外伤害医疗险。
只要保单合同没有中止，客户可以根据自己的实际情况调整保额，比如20-30岁期间是年轻人闯荡的黄金时期，这个时候年轻气盛，容易冲动，意外伤害的概率较高，而罹患重大疾病的概率较低，则可去公司或者自行在网上填一份单子把重疾调整为4万、5万、6万、7万等等。
扩展资料：
平安的万能险4000起存，上不封顶；年存6000及以上可以追加存款，但是必须以1000为整数倍的存款追加，不能追加几块钱几十块钱这种太小的追存。所追加存款全部计入投资理财账户享受投资功能和复利计息功能。
复利计息——每月结算利息，一年结算12次；单利计息——每年结算一次利息（比如银行活期存款）。爱因斯坦曾今说过：“世界上最厉害的武器不是原子弹，而是时间加复利”。
中国平安发布的万能险结算利率一直高于保证利率，平均对应年利率为4.5%，对应年利率为4%。查询中国平安万能险结算利率可以通过登录pa18.com中国平安官网，或者致电95511全国服务热线，或者购买中国证券报、商报等等方式。
参考资料来源：
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2019-10-10 17:11 黄睿多 客户经理
平安金彩人生万能型两全保险中国平安人寿保险股份有限公司推出的万能险产品。
一、平安金彩人生万能型两全保险产品介绍
产品全称：平安金彩人生万能型两全保险
产品类型： 主险
险种类别：万能险
所属公司：中国平安人寿保险股份有限公司
投保年龄：18-60岁
缴费方式：10年，15年，20年
保险期限：终身
二、平安金彩人生万能型两全保险产品特点
1.专业理财 透明清晰
2.天天生息 月月复利
3.多重保障 尽显尊贵
4.转换年金 养老储蓄
参考资料
平安金彩人生万能型两全保险投保示例
张先生，35岁，需要找一个稳健增值的投资渠道，同时自己又能有多重的保险保障。经过细心比较，张先生最终选择了购买10万元的平安金彩人生万能型两全保险。在未发生部分 领取的情况下，主要保单年度末现金价值如下：
1.假定投资收益(结算利率)处于中水平情况：65岁的保单周年日，张先生的保单现金价值约44万。
2.假定投资收益处于低水平情况：65岁的保单周年日，张先生的保单现金价值约15万。
注1：表中低结算利率为年保证利率1.75%。
注2：该演示纯粹是描述性的，最低保证利率之上的投资收益是不确定的，不能理解为对未来的预期。
参考资料来源：
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