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  2019-09-15 12:13 黄相森 客户经理

  单单搜索“复星”两个字还是可以看到这家公司的，算是做医药起家的一个集团吧。这种集团慢慢发展起来都是会铺开各种门路的，现在年轻一代对保险没那么排斥了，生活也富足了，很多集团公司都会想要发展保险行业的。
  复星的保险公司在保监会那里的风险综合评价结果为A，就目前来看还是比较向好的一家公司。
  他们家主要做的是健康险，你说的那个医疗险应该问题不大。
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  2019-09-15 12:07 齐昆明 客户经理

  该产品为复星联合健康的5年期百万医疗，5年内保证续保，费率相对于其他百万医疗要高，需要符合健康告知才能投保。

  若健康方面有异常或健康告知不确定，建议智能核保的产品优先。

  综合保险责任，续保条款和其它增值服务来说，百万医疗有2款产品可重点参考，具体可私聊。

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  2019-09-15 12:04 齐星星 客户经理

  复星乐享一生，又称钢铁侠百万医疗险，由复星联合健康保险承保，名字虽然是抱漫威的大腿，产品却诚意十足，堪称百万医疗险中的务实派。

  产品最大特点，就是单次保障期间为5年，也就是说，在对消费者承保后5年内，只要不超保额，无论产品是否调整、消费者是否理赔，保险公司都要按最初的价格和保障履行责任。

  举个栗子，Stark小同学7岁时因胰腺炎住院，有了理赔和住院记录后，绝大多数保险都会对他Say no，如果他购买的是钢铁侠乐享一生，那么至少5年内，他仍享受医疗险的保障，不用担心第二年产品停售后“裸奔”的风险。

  医疗险因其产品特性，生命周期往往短暂，对于消费者来讲，选择医疗险最大的障碍不是价格，而是停售风险，一旦产品停售，就要重新投保其它产品。相比一年期产品，钢铁侠乐享一生增加了保障的续航时间，降低了医疗险常见的加价和停售风险，对于更加追求医疗保障稳定的儿童和中老年人群来讲，是款值得考虑的产品。

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  2019-09-15 12:01 连伯才 客户经理

  这两个都在小雨伞上有的。二者的主要区别就是保障年限。
  医惠保是保障10年的，钢铁侠保5年。
  也就是说如果五年后两个产品都停售了，那么医惠保还能再保五年，而钢铁侠就没有办法续保了，只能重新再增一份其它的百万医疗。
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  2019-09-15 11:58 黄益溢 客户经理

  只要谈到百万医疗险，就必然会讲续保问题。这事就好像只要相亲，就必然会谈“有没有房”一样自然。相亲有鄙视链，续保这事上其实也有。以华夏医保通为首的“停售也能续保”分子占据了鄙视链的顶端，笑傲群雄。而如国寿e保这种“每年续保都要重新审核”的则只能躲在角落瑟瑟发抖，尽管其中的佼佼者“一起慧99”甚至0免赔额，可那又怎样？“续保难”就和“没有房”一样，硬性指标不行，其他都是白搭。

  而中间的战场就比较热闹了，各种撕逼，主要分为两派：

  ■ 以平安e生保，安联臻爱为代表的“重疾后也能续保”派。

  ■ 还有就是以i无忧为代表的“一段时间内保证续保”派。

  而钢铁侠百万医疗，就是后者的新任掌门人。它将“保证续保”的时间长度一下提升到了5年。但是虽然口号喊的震天响，我却认为这个“招牌”的实际作用非常有限。

  ■  短期来看，确实平安e生保这些“重疾过后也能续保”的产品会稍逊一筹，但是仔细想想这东西才卖了2年左右，如果不存在骗保的话，大部分人至少也得5-6年后才可能发生理赔。

  那么只要不发生大规模的理赔，哪家保险公司都会卖下去圈钱，这种保证续保5年和1年的就没啥区别了。

  ■ 长期来看，如果实在追求“保证续保”，蜗牛君觉得倒不如去选择那种捆绑的产品。

  虽然蜗牛君一再强调没必要捡了芝麻丢西瓜，但市面上还是有些捆绑套装是不错的，比如：

  1、健康源优享附加健康尊享

  2、华夏福附加医保通

  虽然费率还是被保险公司给控制在手里，但至少终身不用考虑用停售而影响续保，比起5年的承诺还是要放心的多。

  ■ 实际来看，老实说，所有的百万医疗险除了捆绑的，蜗牛君都不看好续保。

  因为这本质就是个铁定亏钱的东西，没有人可能一辈子不住院。

  假设一个30岁的人交了20年的百万医疗险，总保费也不过万元而已，大概率是不够一次住院开销赔付的，也就是说时间长了，保险公司铁定赔。没人会干赔本的生意，赔多了也就停售了。

  现在的百万医疗险大多核保严格，大部分投保人都只是25-40岁之间，那么一旦等到他们50-70岁，理赔的高发潮来临，保险公司还会给续保吗？我非常怀疑，毕竟20年太长了。

  当然，买还是要买，买个安心你也得买下去，毕竟咱们输不起。

  除了上面提到的，这个cosplay漫威的钢铁侠百万医疗险，还有一个严重的问题——就是高达2万的免赔额。

  虽然是5年累计的，但是对于一个抵抗力还算不错的成年人来说仍然非常鸡肋。成年人并不容易生病，就算去医院大多也是一些小病，顶多看个门诊，可这并不能抵扣2W的天价免赔额。免赔额的设置，意味着至少花费3-4万的医疗费用，才有可能用上它，你们自己可以看看自己过去5年是否曾花费过如此高的住院费用，如果确实有，倒是可以考虑购买，如果还能买的话。

  蜗牛君点评： 

  这款产品在“5年保证续保”上确实有了极大的创新，但是对于市场中大量的中青年用户来说还远远不够。5年还是太短，5年后还卖不卖真的很不好说，因为这种产品几乎就是铁定赔钱的，只在于那个爆发性的理赔浪潮什么时候来临。不过符合条件的老年人倒是可以考虑投保这款产品，毕竟身体孱弱，出险几率高，这种保证5年内续保的确实还是有相当作用的。

  但对于小孩或者大人来说，我建议还是要理性看待，带垫付功能的微医保，或者是核保更松的平安e生保或许会是一个更好的选择。