其他回答(共7条)

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  2019-08-28 14:15 齐晓字 客户经理

  宝宝需要买的保险，第一位的自然是小社保，在社区街道办事处办理，大概一年只需要四五十元。
  其次，等孩子上学了，学校除了小社保之外，还会统一办理学平险。
  最后作为孩子的家长，需要为孩子考虑以下保险：
  意外医疗、住院医疗、住院补贴、大病险，最后是孩子的教育金。
  意外医疗主要解决孩子成长过程中，因为一些外来的、突发的、非本意的、非疾病的意外因素导致的孩子的治疗费用。保额多少父母可以自己来定，基本上一年2万够用了。 其次还有因为意外伤害可能会对孩子造成的身体的伤残威胁，所以可以给孩子做一部分意外伤害保障。 孩子因为身体的免疫力跟抵抗力并不强大，所以一定要给孩子买住院医疗险，保障孩子的生病治疗费用。 还有住院补贴，可以作为家长的误工费跟孩子的营养费回复
  大病险自然就是用来防范孩子成长过程中潜在的重大疾病风险。 教育金则是为孩子未来的教育储备，这个不论从时间上还是金额上都是不以家长意志为转移的，所以需要提前储备。
  如果想详细了解，可以单聊我。
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  2019-08-28 14:12 齐景岳 客户经理

  小孩保险重点是是健康保障，大病险、住院险和意外险。几百到几千都能买。
  大人是保险规划的重点，保护好大人是对孩子最重要的保障。
  宝宝的保险
  首先买社保，再买商业险。出生28天就可以购买。
  宝宝的商业保险分两部分，先买基本保障再考虑教育金。
  一是基本保障，大病，住院，意外，很便宜的。
  1.意外险。小孩子天性好动，好奇心强，难免会有磕磕碰碰。　
  2.住院险，宝宝的免疫力和抵抗力都不如成人，感冒发烧的要住院。
  3.重疾险。
  二是教育金规划。分两块，教育金储蓄和教育金保障。
  1.储蓄，就是买储蓄型的保险或者存钱，强制自己给孩子攒下一份上学钱，不至于平时干别的用了没学费上学，对自律性不强的人很必要。
  2.教育金保障，孩子的学费靠父母来挣的，就是说孩子父母自己必须要健健康康平平安安，一旦不自己能挣钱，孩子也没钱花了，所以应该给自己买保险，指定孩子为受益人，在自己发生风险不能挣钱时,保险公司赔钱给孩子，这样才是保护了孩子。
  3.切忌，不要买那种保终身每年返钱的分红险，那不是教育金保险。教育金保险是保到大学毕业，四年间每年领钱，有的还会在25岁给一笔婚嫁金。
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  2019-08-28 14:09 齐智善 客户经理

  对于孩子的保险来说，种类繁多，不同的险种保障的范围不同，所以购买保险不一定多，也不一定非要购买那个公司的，关键是要购买的保险，到用到的时候，一定要让其发挥作用。孩子的健康险无外乎包括3大类。意外险，重疾险，医疗险。

  1. 意外险：无论哪个年龄阶段的人群，建议意外险都要放到首位，因为意外谁都预料不到，突发的，不可控的，也许这一秒安稳无事，可能下一秒就发生了风险（比如磕碰，下楼崴脚，高空坠物，猫爪狗咬，烧烫伤，交通等等都是属于意外的范畴）；特别是对于孩子来说，由于年龄小，风险意识薄弱，抵御外界风险的能力不足，所以意外险更应该放在第一位。意外险一般都是消费型的，责任简单，明确，每年缴费3.4百元就可以拥有上百万的保障，费用低，保障高，缴费灵活，方便，不占用资金；第二年不想购买了，随时停掉；这是意外险的优势。

  2.    重疾险：我们也叫做大病险；这个对于孩子来说也是很重要的；众所周知大病的治疗费用往往很高；现实中如果家庭成员有一个人发生了大病风险，因病返贫，因病致贫的例子很多；所以重疾险也是每个人都应该提前考虑的保险。重疾险是提前给付的，也就是说只要确诊客户发生的重疾是合同里约定的病种，就会得到赔付；赔付完后，客户治病与否完全根据自己的意愿。对于每一人来说，重疾险的重要程度仅次于意外险。另外重疾险是为数不多险种就是年龄越大，费用越高。比如缴费20年，购买50万的重疾险额度，保障终身；1岁孩子每年需要交纳5千左右就可以了；而30岁的成年人则需要1.1万左右。由此可见重疾险是年龄越大费用越高。（假如平均寿命85岁的话，都是保障终身，购买50万，缴费20年，孩子的费用不但便宜，而且保障时间更长。）以上购买额度，缴费年限只是一个例子，具体购买多少，缴费多长时间，要根据具体时间而定。其实任何保险都是年龄越小，购买最合适。

  3. 医疗险（这是对社保的一个补充）：比如很多单位都给员工提供了一些医疗福利（补充医疗），那么这个补充医疗就是单位购买的商业医疗险。我们知道社保有起付线，拿北京的孩子来说，门诊起付线650元，最高报销2000元，报销比例只有50%；住院起付线1300元，最高报销17万，报销比例70%左右。所以当社保报销完后，就可以用商业医疗险来报销了；当然也可以直接用商业医疗险来报销，但也是有报销比例的。所以只有社保和商业医疗险结合起来，才可以全部报销，他们互为补充。

  医疗险一般分为3大类：低端医疗，中端医疗和高端医疗。

  1> 低端医疗分为两个小的类型：无免赔额或者免赔很少的低端医疗险，这种保险不包括疾病门诊责任，只包括意外门诊，意外住院和疾病住院，保障额度也就几万元，费用上每年几百元就可以。另一种就是免赔额很高，保障额度也很高的低端医疗险，这类保险也不包括疾病门诊，只包括意外门诊，意外住院和疾病住院，保障额度可以达到几百万，费用上也就是每年几百元。

  2> 中端医疗，这类保险一般包括了意外门诊，意外住院，疾病门诊和疾病住院。每年也就是3千左右的费用，包括了1、2万的门诊额度，10多万的住院额度。

  3> 高端医疗，这类保险不但保障最全面，而且可以去私立医院，昂贵医院去看病。当然费用上也很贵每年需要5.6万左右，保障额度上都是上百万。（对于低端医疗和中端医疗只能去普通的二级及二级以上医院的普通部）

  以上是孩子现阶段最需要的3类保险。希望对您有帮助，欢迎咨询。

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  2019-08-28 14:06 赵风莲 客户经理

  保险无非两种，社会保险与商业保险！
  像社会保险，只能在一个地方报，报完以后剩下的只能走商业保险报销，商业保险可以这里报完，再另一家公司再报剩余的，最终能差不多全报销！
  你想在公司报的话，首先要单位有上商业的补充医疗，而且这个补充医疗保险能管员工的家里人！
  你想报销剩余的部分，那除了社会保险外，单位没有补充的商业医疗保险，那就自己给孩子上一份商业医疗保险补充一下社会保险的不足！
  商业保险有两方面：住院医疗，住院了才可以报销！
  意外医疗，因意外导致的医疗费用，门诊和住院都可以报销！
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  2019-08-28 14:00 连会有 客户经理

  可怜天下父母心，不要让孩子输在起跑线上，我们总希望给宝宝最好的，别家孩子有的我们也要有，关于宝宝的保险，询问最多的就是“什么保险最好，我想为我宝宝上份最好的保险”，那么少儿保险应该怎么规划呢？接下来就给你介绍一下如何规划少儿保险。
  一、小病医疗保障
  1.意外医疗：宝宝天生好动、磕磕碰碰在所难免，意外医疗一般涵盖意外门诊的责任，免赔额低（有些险种没有免赔额）报销比例较高。在社保范围内补充社保报销不到的部分。
  2.住院医疗：宝宝抵抗力差，感冒发烧都容易住院，住个院也是经常的事情，在一个感冒就有可能花费一两千的今天，可以减轻些医疗费用的负担。在社保范围内补充社保报销不到的部分。
  以上险种在大多数公司是以附加险的形式来投保的，即必须购买长期险种（比如重大疾病保险）才能附加投保意外医疗和住院医疗。当然市场上也有可以单独购买的短期意外险附加意外医疗和住院医疗的，比如学平险，或者是卡式保险，性价比还非常高。
  社保与意外医疗、住院医疗解决的都是社保范围用药，好药自费药事是不给报销的，也就是解决的是小病小灾，出现大的问题则需要重大疾病的保障。
  二、重疾保障金
  大病的发病逐渐趋向于年轻化，儿童常发的血癌、重型再生障碍性贫血等重大疾病花费较多，且自费药较多，自费药社保一般不予报销，重疾险只要确诊或进行了相应的手术一次性给付一笔医疗金。相对需拿发票报销的小病医疗来说，重疾病保障金是给付性质的，即发生重大疾病了，不管实际花了多少医疗费用，重大疾病保险就赔一笔钱，保几十万就赔几十万，这笔钱怎么用保险公司没有限制，而同时社保、住院医疗该怎么报销还怎么报销。
  重疾险建议最好是购买终身型大病险。假如是购买定期大病险，比如只保到30岁，您就得考虑两个问题：1、年龄越大保费越贵。孩子到时30岁，再接着买大病险，保费就会很贵了。2、身体还能买吗？孩子到30岁时，身体各项指标是否还能投保？
  所以，建议最好买终身型的大病保险，在孩子年龄很小时，就锁定一个高额长期的大病保障。比如人保无忧一生保险可以保障54种重大疾病，12种轻症，保额可以做到三十万，费用也才三千元左右，保障全面、性价比高。
  三、教育金规划
  1.教育金储蓄。
  以保险储蓄的形式来准备教育金不是唯一的方式，但绝对是一个很好的方式，它的优点在于：
  a.强制储蓄。为宝宝上大学时强制储蓄一笔基金，不至于平常把钱花了，到上学时一次性拿大笔资金压力会很大。
  b.专款专用。人是有弱点的，放在保险里边的钱是不容易拿出来的，这样就不容易因外来因素打乱储蓄计划，如朋友借钱（友情与风险并存，在此不予讨论）。人们往往也是根据储蓄多少来决定消费的多少的，像银行或余额宝这种比较灵活的存钱方式是很难存下钱的。
  c.安全保值。教育费是注定要发生的费用，这笔钱一定要在保证安全的基础上进行保值增值，所以教育金的储蓄不建议投入在风险较高的投资上。
  d.财商教育。从小给予宝宝一个理财的观念，每年可以带着宝宝一起去缴保费，告诉宝宝这是爸爸妈妈为你存的上大学的费用，为宝宝树立一个远大的志向，鼓励宝宝好好学习，同时让宝宝明白人生需要规划、需要储蓄，高财商、高情商远胜于高智商。
  e.资产锁定。以家庭的弱势群体为投保人，宝宝为被保险人，一旦有婚姻风险，该笔资产不容易被分割。另外家庭若有经济纠纷时，该笔资产不容易被冻结。
  2.父母收入的保障。
  教育金可以顺利进行储蓄的前提是父母有稳定的收入，如父母的收入因残疾、疾病、身故而中断，教育金储蓄计划就会搁浅。父母在宝宝成年前做足够保额的寿险，受益人写孩子，一旦发生风险理赔金可以作为宝宝的日常开销和教育费用。少儿教育金保险一般都带有保费豁免功能，所谓保费豁免是指在缴费期间，一旦投保人（父母）身故或残疾，后续应该交而没有交的保费就不用再交了，但是宝宝应该享受的保险利益不变。
  四、长期理财规划
  为宝宝建立一笔长期专属的金融资产，无论宝宝以后是平凡还是伟大，都可以确保宝宝有一个精彩的未来。保险在资产传承、资产保全、节税等方面有别的理财工具所不具有的优势。做长期理财规划的前提是家庭都有了充足的基础保障，普通家庭就不建议购买了。
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  2019-08-28 13:57 黄益汉 客户经理

  第一部分，终身重大疾病 一类重疾 二类重疾 未知疾病 还要注意购买可以赔付少儿手足口 川崎病的保险 因为这是少儿多发疾病 还有就是，这个时代的环境问题孩子的白血病高发，所以要买白血病保额有额外赔付的
  第二部分，意外综合医疗，管孩子的小磕小碰，不跌不撞不长大的，把这些可能存在的门诊费用都用一年两三百的保费转移给保险公司就好了，不过要注意买可以挂号费都报销的，能报销进口疫苗和救护车费用的那种
  第三部分，就是宝宝的住院保险啦，要买那种膳食床位费自费药都能报的，还要有住院补贴，可以报销住院前确诊住院的门诊费用，和出院后复诊门诊费用的东西哦！
  这些都给宝宝弄的足够了，还要确认您和爱人有足够的保障哦，对宝宝来说最大的保障是您二位，有父母就有一切，所有的家庭保障做齐了之后，如果还有足够的预算 再考虑每年投一两万给宝宝存足够的教育金吧，教育金存少了不够哦
  我只给最实际的建议
  我是百度知道行家，欢迎采纳，追问哦
  有问题可以找我哦
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  2019-08-28 13:54 齐文瑞 客户经理

  、儿童门诊医疗险，值得买吗？
  在《儿童医疗保险测评》的文章中，我们已经表达了自己的态度，小编觉得疾病可以分为如下两类：
  日常小病：发生几率大，花费少，能承担得起
  重大疾病：发生几率小，花费高，承担不起
  手头的预算就那么多，又要给大人买保险，如果宝宝有少儿医保（城居保/新农合）的前提下，个人觉得儿童医疗保险的优先级不高，毕竟这类保险不便宜而且保额不高。
  儿童门诊医疗险的优先级在我看来就更低了，无论孩子被照顾的多好，哪个孩子都是要去几次医院的，所以这种理赔概率极高的保险价格就很贵，而保额也很低。