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  2019-08-08 11:22 齐晓娴 客户经理

  你的补充问题是保险行销的手段，给你一种很紧迫的感觉，从而失去理性判断。
  我之前回答过类似的险种问题，你先全面的看一下，还有疑问给我留言：
  传统寿险的保险标的为生命。主要有三种保险责任：
  1：死亡险。简单的说该种保险主要形式是消费形式，当被保险人发生人身风险事故如死亡（疾病，自然死亡）或者是残疾（全残等同于死亡，部分残疾）时，保险公司对其进行理赔。因为死亡险主要是消费形式的寿险产品，不返还，所以一般该类产品比较便宜，比较适合外来务工人员，刚入社会没有积蓄却很有保障需求的人群使用，作为财务规划的过度产品还是很有性价比优势的。
  2：生存险。保险合同约定，当被保险人活到约定岁数（假设活到70岁），保险公司往后每年给付生存养老金，或是每月给付，有的也会一次性给付保险金额。每家公司都不一样，主要看条款。生存险就是活着才能拿到保险金。有的保险公司的条款也会约定，万一没活到约定岁数就死亡了，保险公司会有其他方法偿还保费，或者退还现金价值等。生存险的主要产品基本是分红险，它是传统寿险向具有理财功能的新型寿险的过度产品，国内的消费习惯偏于保守，储蓄比例高，即使在购买保险的时候也不忘希望能够返还，所以，才会有这类产品产生。分红的红利来源于死差益、费差益和利差益（注）
  3：两全保险又称为“生死两全保险”：是前两种产品的综合，所以费率较高。当被保险人死亡或全残时，保险公司理赔；当被保险人平安生存到约定岁数，保险公司会以生存年金形式、或一次性返还保险合同中约定的保险金额（一般美曰为祝寿金）
  现在说明红利：
  死差：假设保险公司在一个地区收了一万人的该类保险产品保费，他预计当年会理赔50起，于是在总保费中挖出一部分作为理赔准备金。结果当年只理赔了30起，那么20起的准备金按照所有购买这些产品的客户，按他们保费支出比例分红。
  费差益：假设保险公司设计这产品的时候人均寿命在82岁，结果过了一年，统计表示去年的人均寿命在82。5岁。那么他的保险费率设计与实际当年情况产生了偏差，收多了钱。那这部分钱就是费差益。同样按照所有购买同种产品的客户保费支出比例分红。
  利差益：保险公司将总保费一部分分佣金给代理人，一部分作为准备金，一部分为公司运营成本，剩下的作为投资资本，一年后的投资收益，根据保监会规定最低要以70%的比例作为红利分红。
  但是以上三种红利来源都是不确定的。
  说明完传统寿险后，我们来看看新型寿险的特点。
  我们一直害怕说买了保险后，不能退，退了有损失；一知半解还懂看现金价值，其实现金价值就是保费减去佣金（五年佣金逐年递减）再减去运营成本和准备金后，剩下的基本上就是了。由于保险合同是定死的，所以佣金比例高低和保户没有直接利害关系。传统寿险的优点是短期内可以用少量保费支出获得大额损失的经济补偿，但是它的缺点是不能抵御通货膨胀，现在的保险金额可能还算是个钱，但由于保障基本上都是终身的，到那时，这钱的实际保障效果并不明显；另外也由于合同是定死的，所以不能退，退了有损失。这按照我们理财的角度看，传统寿险在保障上，资产安全性是比较高的，但长期安全性不高；它的收益性，没有，（保险原理：损失补偿原则，它不具备收益功能，过度产品分红险另讲，但它的收益不高，且不确定）还有就是资产变现能力差，流动性差。即使申请保单抵押贷款，它也是复利计算，融资成本高。（保单的现金价值为最高贷款金额，除了消费型传统寿险保单，具有储蓄功能的保单都是有现金价值的，有现金价值的保单就是有价票据，等同存折）
  针对现在人们的理财观念强化。国外（澳大利亚几乎都只买投连险），国内平安公司也是最先设计投资连接保险和万能储蓄保险的。
  这两类保险的产品结构两部分：风险帐户，投资（储蓄）帐户。我们的保费交上去，减去初始费（代理人佣金，运营成本）后，保费一部分进入风险帐户，这部分为消费掉的，但是它的优点是费率便宜，另一部分进入投资（储蓄）帐户。注意，我这里用了一个词——帐户。说明它具有一定的流动性。我这个月多发奖金了，可以申请追加投资，存进去，下个月我缺钱，可以申请部分提取，（帐户至少要保留一到两个月的风险帐户保费支出），它的资产变现能力极大提高。
  属于死亡险，理赔时，风险帐户对应的保险金额保险公司赔给你，自己的投资（储蓄）帐户里的钱，保险公司返还给你。投连险一般分设多个帐户，根据你的风险偏好可以按比例分配资产，这样你等同于同时购买了股票基金，配置基金，指数基金或者是债券基金货币基金。如果你去购买同一家基金公司的不同产品，当市场波动时，你卖出股票基金买债券基金，这一来一去，成本很高；但是投连险就不会有这问题了。（当然具体投资成本每家保险公司都是不同的，目前来说这方面获得最优惠费率的保险公司是太平洋安泰PING，而且他们的在医疗险方面的优势不仅仅在可以对进口药，器材报销，更在于住院当日计算，没有免赔日，有的保险公司为了避免客户小病住院浪费资源，都有一两天的免赔日的。他们可以在新型寿险合同中附加意外，意外医疗，住院补贴，住院医疗，重大疾病。几乎可以一份保单保全所有项目）
  好了，说回来，万能险是储蓄险不直接投资，相对适合风险偏好小的客户，根据保监会规定，万能险最低要有2。7%的年利息，复利计算。但是收益高的话，是上不封顶的。
  这两个产品就是新型寿险。
  我们说理财不等同于投资：保障，储蓄，投资。为什么澳大利亚风靡投连？因为投连险附加保障功能的附加险后，再根据自己的资产配置后完全可以同时做到理财的三个方面。中国和欧美国家的经济时差在十年左右，国外现在流行的，未来国内也必将流行。
  投保技巧：
  假设我在做好自己充分保障的同时，我给自己的小孩买保险，我会选择投连险，由于一开始的几年里帐户扣费比较厉害的，我不会听代理人说买多少，我会以最低的买，以后追加形式加入，虽然追加也有收费，但是比例很低，可以节省成本，交个二十年左右，小孩子长大了，二十年的国内经济增长，投资收益可以部分领取出来付学费，反正支取灵活，我一有钱就追加，等孩子自己独立了，他给自己的帐户追加，这时候我大约近五十了，我要准备退休了，自己有了保障，所以完全可以把钱追到儿子帐户里，（将来身故，可以合理避“遗产税”）等我六十退休的时候，可以从儿子帐户里拿出来给自己增添点生活费，养老。等我儿子有小孩子，他自己有这份保单，所以他可以把钱给我孙子买保险，自己的帐户里的钱还是进行投资收益，等他四五十岁的时候，孙子读大学了，他的帐户里的钱，我儿子帐户里的钱都足够支付未来的消费水平了，等孙子独立了，我儿子就可以放心的为自己的养老做准备。
  所以，如果选对被保险人，有技巧的投保，新型寿险可以做到一份保单三代受益。
  经验数据：一年的总保费支出不超过年收入，或者是不超过35%年可支配收入。达到一定收入水平后，一般40—60%收入用于日常消费，是不会影响生活品质的。剩下的可支配收入就可以从保障，储蓄，投资三方面入手进行理财。从风险角度考虑，选择一两个适合的金融理财工具，和一个非金融理财工具会比较好。
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  2019-08-08 11:16 赖鹏华 客户经理

  您好！您购买的是泰康人寿哪个万能保险？万能保险是一大类保险，都是月结息、利滚利，但是又有各自不同的特点，您可以回复我们或者拨打客服热线进行了解，谢谢！
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  2019-08-08 11:13 黄真强 客户经理

  不是骗人的。

  泰康人寿万能险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。

  万能保险除了同传统寿险一样给予保户生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动，将保单的价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩联系起来。

  泰康人寿万能险打破了传统保险产品只有固定保障的格局，使您能够根据人生不同阶段的保障需求，在个人投保规则允许的范围内，灵活调整保险金额，同时即享有保障，又可充分利用您的资金进行投资理财。

  泰康人寿万能险有以下保障利益：

  1. 以年存6000元存10年为例，24小时后即可生效，您即刻拥有了10万元的身价；
     

  2.90天后大病保障生效，即可拥有8万元的大病保障；

  3.24小时后即刻生效的高利益帐户，其中包括：

  （1）免利息税的保障；

  （2）按天计息、按月结算，1年滚动12次（复利计息）；

  （3）第5年增加2.5%持续奖金；

  （4）终身帐户、不分割、不查封、不冻结、不交任何税；

  （5）可随时追回帐户（随时往自己的帐户内存钱，类似往银行里存钱）；

  （6）第5年可部分领取；

  （7）第11年后可将年金领取（年领、月领、一次领）；

  万能保险具有较低的保证利率，这点与分红保险大致相同；保险合同规定交纳保费及变更保险金额均比较灵活，有较大的弹性，可充分满足客户不同时期的保障需求。

  既有保证的最低利率，又享有高利率带来高回报的可能性，从而对客户产生较大的吸引力。提供了一个人一生仅用一张寿险保单解决保障问题的可能性。弹性的保费缴纳和可调整的保障，使它十分适合进行人生终身保障的规划。
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  2019-08-08 11:10 齐明杰 客户经理

  想买万能险，不知道合适？
  答：万能险缴费终身、扣费终身、每年成本费用扣除都在上涨！还本约在10年左右！同时需注意：
  1、 此类产品不适合50岁以上人士购买
  2、 万事以合同为主，保底利率不可低于银行利率
  3、 公司应有着长期稳健的收益，不可投资收益或高或低
  4、 年保费要符合自己的财务能力，控制在年收入的10-15%
  5、 万能险的可控性极差成本费用极高，所以建议缴费年龄为10年以上
  6、 最佳购买人群以宽裕的财务能力者、年纪较轻者、有一定投资风险承受能力者，俗称“有钱人”
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  2019-08-08 11:07 龚家贱 客户经理

  就是泰康人寿保险公司的万能保险，万能是一款保险产品的名称
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  2019-08-08 11:04 符胜忠 客户经理

  万能险缴费终身、扣费同样也是终身的、每年的扣费额度都是随年龄上涨，涨幅迅速！主险只有身故才可获得保险金！
  同时万能险有保底利率，平安保底利率为1.75%，其他保险公司都为2.5%！
  购买万能必须注意：
  1、不适合50岁左右或者以上人士购买
  2、以合同为主，保底利率不可低于银行利率
  3、公司有着长期稳健的收益，不可投资收益或高或低
  4、年保费要符合自己的财务能力，控制在年收入的10-15%
  5、万能险的可控性极差成本费用极高，所以建议缴费年龄为10年以上
  6、最佳购买人群以宽裕的财务能力者、年纪较轻者、需求保守的收益者为主，俗称“有钱人”！
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  2019-08-08 11:01 齐景岳 客户经理

  千万不要买泰康人寿意外险，我母亲今年在阳台晒床单时意外高楼坠下，派出所和法医处已出意外高坠死亡证明，但泰康人寿至今不予理赔，多次上门来我家里看当时的案发现场，出事后母亲的当时晒的床单和她平时穿的衣服一同火化了。但泰康每次让我给他们摆现场，而且让我找当时的床单，他们的询问更是让人悲痛交加，因为他们问的问题太过分了，不断的问我父亲干什么的？父母感情是不是不好？还有家里的家具是谁买的？谁付的钱？我的兄弟姐妹有没有分摊？我有没有孩子？我没孩子为什么家里有孩子的玩具？我妈是否知道她有这个保险？当时为什么买这个保险？怎么知道这个泰康人寿的？为什么会买意外险？为什么会选择泰康人寿？家里是不是认识保险公司的人或者有干保险这一行的？我还有没有其它房产？住了几年？在哪买的？多少钱？我老婆是干嘛的？有没有外债？等等……一系列的问题。我告诉他们派出所已经结案了，他们可以去派出所调卷宗，他们不去说派出所不理会他们让我自己去要，还问我要了我父亲的电话，我姐姐的电话，我哥的电话，我很清楚他们要这些电话干嘛。他们一次次的反复兜圈询问，无非就是为了向找出一个自杀或者他杀的突破口。现在这个社会哪个家庭敢说自己美买过一份或二份保险呢，我们为的什么？不就是图个心安，为家人多重保障吗，可保险公司在我们购买保险时不闻不问一再吹嘘自己的保险如何有保障如何好，一旦出事后所有的责任都得你自己承受，甚至不顾虑你伤痛的感受一次次打击你，像这样的保险公司我真心奉劝大家不要上当，不要被他们的谎言所蒙骗！我们已经做好的用律师和法律的方法来维护我们受害人的权利！