其他回答(共7条)

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  2019-07-28 10:10 章要在 客户经理

  问：买保险前需要体检哪些

  答：在购买与人身相关的保险产品之前，若被保人年龄较大，保险公司一般都会安排体检。那么购买保险前的体检项目主要有哪些呢?许多人并不清楚。大家保整理了购买保险的体检项目，具体见下：
  体检1：物理体检+尿常规+心电图
  体检2：体检1+血常规+血糖+肝功能+乙肝两对半
  体检3：体检2+肾功能
  体检4：体检3+胸部B超(成年女性加做妇科B超，40岁以上女性投保重疾险及女性疾病保险加查乳房B超)
  体检5：体检4+抗HCV+AFP
  少儿体检：物理体检+血常规+尿常规+血糖+血脂
  乙肝两对半：HBsAgHBsAgHBeAbHBeAb
  血脂：胆固醇(CHO)甘油三脂(TC)高密度脂蛋白(HDL)
  肝功能：谷丙转氨酶(ALT)谷草转氨梅(AST)r-谷氨酰转移梅(r-GGT)

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  2019-07-28 10:07 符胜忠 客户经理

  如果买意外险不用体检。
  如果买理财年金险不用体检。
  如果买健康险不超过免体检额度（额度高低于年龄有关）也不用体检。
  如果健康告知里面有问题会要求提供健康证明或者去体检。
  所有的人群都需要保险的呵护，尤其是健康保险的呵护。除了社保，在有条件的情况下，每个人还应适当补充一些健康保险。正常情况下，购买健康险产品是要提供体检证明的，您老公会抽点烟不过很少喝酒购买健康险也是需要体检的。
  体检是核保工作的一部分，是保险公司进行风险审核、风险控制的一种方式。买保险是健康人才有的特权，趁早，趁身体好，及早规划，不要等到身体情况出现问题才想着去投保。
  一般来说涉及体检的主要是寿险、健康险，在受理这两类保险业务时，保险公司会根据投保的保额、险种，被保险人的年龄、身体状况等因素，决定是否需要进行体检。
  徐先生今年48岁，为了给晚年生活多一份保障，他决定购买几份重大疾病保险，以防万一。
  体检后，保险公司却对他提出了加费的要求，理由是按照徐先生的身体状况，日后得某种疾病的风险较大。
  徐先生对此感到迷惑不解，自己的身体一直很好，每年单位的体检也没有问题，为什么保险公司却作出这样的判断？是不是保险公司为了赚钱，对投保者提出不合理要求呢？
  事实上，保险公司对疾病的看法和医院对疾病的认识是不同的。
  保险公司在对客户体检时，主要是针对客户目前的状况，从年龄、性别、身高、体重以及既往病史，判断日后客户生病的可能性，从而确定是否加费；医院则不同，往往是站在当前的角度，来判断是否有疾病需要医治。
  一般来说，寿险核保是有一定的技术手段和指标的。比如说，判断投保人是否肥胖的标准主要是看他的体格指数，这也是国际通用的判断肥胖症的方法，即投保人的体重（公斤）÷身高（米）的平方。其次，还要与其他体检报告结合起来，如血糖、血脂、血压等的检测值。如果这些值都超标的话，投保人要交的保费就会高一些。
  加费一般不会超过20%的比例，但是每一家保险公司对待风险的考虑点不一样。在风险控制上，每个公司会根据自己历年来的经验值来核定加费标准。其次，客户购买的险种不一样，加费的标准也不一样。一般来说，购买终身险的客户加费的比例要高一些；购买定期险的，因为有时限性，风险相对低一些，加费的比例相对也要低一点。
  徐先生这种需要加费的情况，想必是保险公司认为其日后保险事故的发生率会高于一般人。在这种情况下，徐先生就更应该购买保险了，这种加费对投保人来说是有益的。因为保险公司一旦加费承保，就表示已经承担了风险。
  一定要如实告知，不能为了逃避体检而隐瞒。认真填写健康告知书，不要存有侥幸心理，否则就算当时顺利承保了，到头来理赔时吃亏的也是自己！不同公司核保尺度也会存在一定差异，如果是边缘情况，可以考虑换一家核保相对宽松的公司再投保。
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  2019-07-28 10:04 齐景宪 客户经理

  保险公司之所以要让一些购买保险者在买保险前去体检，是为了防止有人逆向选择，恶意骗保。大家不妨想一下，如果大家都生病的时候去买保险，那保险公司不就赔惨了嘛！保险公司也是要赚钱的。通过体检，对非健康体进行区别对待，这样对保险公司有利，对身体健康的人也有利，公平。
  对于保险公司要求被保人体检，小编想说，大家在购买某些保险产品时，保险公司需要被保人去体检，是为了被保人能获得最适合的保障，所以建议被保人还是配合去进行体检的，并在投保时，如实告知被保人的健康状况，这样才能做到购保无忧啦！
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  2019-07-28 10:01 贾麒麟 客户经理

  你好，很开心回答你的问题

  了解过保险或者已经有投保经验的朋友应该都知道，我们投保时一般都需要进行健康告知。有些朋友还知道不少因健康告知没有如实告知而不理赔的案例，所以打算在投保前进行体检，以便如实告知健康情况。

  这种做法到底有没有必要呢？投保前需不需要进行体检？今天我们就来聊聊保险与体检问题。

  一、投保前不需要主动体检

  首先我们要知道，我们没有必要特意为了投保而主动体检。

  目前健康险的核保，采用的是“询问告知”和“有限告知”，也就是说，我们只需要回答健康告知里面提及的内容，没有询问的不需要主动告知。回答相关问题时，我们只需要根据自己已知的过往身体状况和就医记录如实回答就可以了，不必特意去做额外的检查或者披露，所以投保前我们不需要主动去体检确认健康情况。

  而如果我们本来是可以通过健康告知的，但是体检后被检查身体有异常，就有可能会影响承保结果了。

  当然，在这里我们要再次提醒大家，投保时健康告知应该遵循最大诚信原则，对于保险公司提出的问题必须如实告知，不能存在任何虚假、欺骗、隐瞒行为。理赔的时候，保险公司是有权利从多个渠道获取我们的医疗记录的，比如我们的医保卡就医、买药记录、治疗记录、体检记录等等。

  根据《保险法》第十六条的规定：如果隐瞒了实际情况，并且保险公司在两年内查出未进行如实告知，那么保险合同将会失效，被保险人也不能获得相应赔偿。

  二、这几种情况投保需要体检

  1、 产品本身明确要求体检

  虽然目前很多网销产品都可以免体检投保，但仍然有不少产品会将体检作为硬性要求，无论被保人年龄、职业、身体健康等状况如何，都必须进行体检。

  2、 保额超过免体检限额

  考虑到风险规避，保险产品一般会设免体检限额，重疾险限额设定比其他险种低一些。

  如果我们买的保额超过 “免体检限额”，就一定会被要求体检。各家公司的“免体检限额”，根据年龄、险种、地域甚至代理人的资质不同而有所差别。

  一般来说，年龄越高，患病风险越大，免体检限额会越低。比如，17岁以下的未成年人投保，通常保额在50万以下可不用体检；40岁以上的人投保，可能超过30万保额就需要体检了。

  3、有病史或健康问题，需进一步明确

  “健康告知”中一般包括了对过往病史的调查。如果之前患过病或已出现相关健康问题，保险公司将会通过调取病例跟体检的方式进行进一步核查，此时不一定要做全面体检，可以只针对不确定的情况，做专项检查。

  并非所有疾病都会被要求体检，具体要根据客户所购买产品的保障范围而定。

  4、 被保险公司抽查

  保险公司每年都有一定的抽查比例，被抽到的客户无论身体状况如何，都必须要去进行体检。不过，每个保险公司的客户群体都是非常庞大的，一般抽到的概率还是比较小的。

  5、 当需要及时进行身体检查时

  如果已经明显感觉到身体不适，还是尽早体检治疗为好。毕竟身体健康才是最重要的，如果为了买保险而拖延治疗，反而会耽误了病情。

  而且，即使体检后我们发现身体出现问题，还有有可能正常承保或者除外、加费承保的。

  如果难以接受加费的结果，我们可以在接受加费的前提下，选择不是太高的保额，同时加强身体锻炼，等身体条件变好后，可以追加保额。这样可以保证我们不必承担高保额带来的过大保费压力，也可以让我们能够及时得到保障。

  三、如何避免投保前体检

  1、 挑选健康告知相对宽松的产品

  不同的保险公司会有不同的要求，很多保险产品的投保要求并没有大家想象的那么高，有些线上购买的保险对既往病史的要求比较宽松。我们在挑选产品时，可以尽量避开那些强制要求必须体检的保险产品。

  2、 保额控制在免体检额度以内

  上面我们已经说过，很多保险产品有免体检额度。对保额要求高但是又不想进行体检的话，可以“用低保额多保险”的方式来配置，即在其他保险公司再在免体检的前提下购买别的保险产品，叠加保额。

  不过，对于这种免体检的保险，我们要注意保险的保障范围和除外责任，以免买到不合适的保险。

  3、尽早购买保险

  首先，越年轻身体健康状况越好，年轻时进行体检也很可能不会对投保造成太大影响，以标准体通过核保的可能性更大。其次，越年轻，免体检限额越高。另外，保险越早买，保费越便宜。

  总之，我们如果有投保意愿，应该尽量控制体检的时间点。买保险之前最好不要体检，因为可能会查出身体的异常而影响投保。在这个大病高发且趋向年轻化的时代，定期体检还是十分有必要的，我们可以在买保险后，过了等待期再去体检，避免不必要的理赔纠纷。

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  2019-07-28 09:58 符腾丹 客户经理

  了解过保险或者已经有投保经验的朋友应该都知道，我们投保时一般都需要进行健康告知。有些朋友还知道不少因健康告知没有如实告知而不理赔的案例，所以打算在投保前进行体检，以便如实告知健康情况。

  这种做法到底有没有必要呢？投保前需不需要进行体检？今天我们就来聊聊保险与体检问题。

  一、投保前不需要主动体检

  首先我们要知道，我们没有必要特意为了投保而主动体检。

  目前健康险的核保，采用的是“询问告知”和“有限告知”，也就是说，我们只需要回答健康告知里面提及的内容，没有询问的不需要主动告知。回答相关问题时，我们只需要根据自己已知的过往身体状况和就医记录如实回答就可以了，不必特意去做额外的检查或者披露，所以投保前我们不需要主动去体检确认健康情况。

  而如果我们本来是可以通过健康告知的，但是体检后被检查身体有异常，就有可能会影响承保结果了。

  当然，在这里我们要再次提醒大家，投保时健康告知应该遵循最大诚信原则，对于保险公司提出的问题必须如实告知，不能存在任何虚假、欺骗、隐瞒行为。理赔的时候，保险公司是有权利从多个渠道获取我们的医疗记录的，比如我们的医保卡就医、买药记录、治疗记录、体检记录等等。

  根据《保险法》第十六条的规定：如果隐瞒了实际情况，并且保险公司在两年内查出未进行如实告知，那么保险合同将会失效，被保险人也不能获得相应赔偿。

  二、这几种情况投保需要体检

  1、 产品本身明确要求体检

  虽然目前很多网销产品都可以免体检投保，但仍然有不少产品会将体检作为硬性要求，无论被保人年龄、职业、身体健康等状况如何，都必须进行体检。

  2、 保额超过免体检限额

  考虑到风险规避，保险产品一般会设免体检限额，重疾险限额设定比其他险种低一些。

  如果我们买的保额超过 “免体检限额”，就一定会被要求体检。各家公司的“免体检限额”，根据年龄、险种、地域甚至代理人的资质不同而有所差别。

  一般来说，年龄越高，患病风险越大，免体检限额会越低。比如，17岁以下的未成年人投保，通常保额在50万以下可不用体检；40岁以上的人投保，可能超过30万保额就需要体检了。

  3、有病史或健康问题，需进一步明确

  “健康告知”中一般包括了对过往病史的调查。如果之前患过病或已出现相关健康问题，保险公司将会通过调取病例跟体检的方式进行进一步核查，此时不一定要做全面体检，可以只针对不确定的情况，做专项检查。

  并非所有疾病都会被要求体检，具体要根据客户所购买产品的保障范围而定。

  4、 被保险公司抽查

  保险公司每年都有一定的抽查比例，被抽到的客户无论身体状况如何，都必须要去进行体检。不过，每个保险公司的客户群体都是非常庞大的，一般抽到的概率还是比较小的。

  5、 当需要及时进行身体检查时

  如果已经明显感觉到身体不适，还是尽早体检治疗为好。毕竟身体健康才是最重要的，如果为了买保险而拖延治疗，反而会耽误了病情。

  而且，即使体检后我们发现身体出现问题，还有有可能正常承保或者除外、加费承保的。

  如果难以接受加费的结果，我们可以在接受加费的前提下，选择不是太高的保额，同时加强身体锻炼，等身体条件变好后，可以追加保额。这样可以保证我们不必承担高保额带来的过大保费压力，也可以让我们能够及时得到保障。

  三、如何避免投保前体检

  1、 挑选健康告知相对宽松的产品

  不同的保险公司会有不同的要求，很多保险产品的投保要求并没有大家想象的那么高，有些线上购买的保险对既往病史的要求比较宽松。我们在挑选产品时，可以尽量避开那些强制要求必须体检的保险产品。

  2、 保额控制在免体检额度以内

  上面我们已经说过，很多保险产品有免体检额度。对保额要求高但是又不想进行体检的话，可以“用低保额多保险”的方式来配置，即在其他保险公司再在免体检的前提下购买别的保险产品，叠加保额。

  不过，对于这种免体检的保险，我们要注意保险的保障范围和除外责任，以免买到不合适的保险。

  3、尽早购买保险

  首先，越年轻身体健康状况越好，年轻时进行体检也很可能不会对投保造成太大影响，以标准体通过核保的可能性更大。其次，越年轻，免体检限额越高。另外，保险越早买，保费越便宜。

  总之，我们如果有投保意愿，应该尽量控制体检的时间点。买保险之前最好不要体检，因为可能会查出身体的异常而影响投保。在这个大病高发且趋向年轻化的时代，定期体检还是十分有必要的，我们可以在买保险后，过了等待期再去体检，避免不必要的理赔纠纷。

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  2019-07-28 09:55 齐晓娇 客户经理

  保险公司方面，要求客户体检有几种情况：
  1、购买的额度较大，保险公司要求客户体检（费用由保险公司出）
  2、客户有过病史，保险公司要求客户体检（费用由保险公司出）
  3、保险公司随机抽检，被抽中的人需进行体检（费用由保险公司出）
  4、累计保额超过额度上限（在不同保险公司购买的健康险额度是叠加计算），需要进行体检（费用由保险公司出）
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  2019-07-28 09:49 米增奇 客户经理

  保险公司之所以让被保人做体检，主要是为了防止被保险人的一些固有风险。
  体检内容包括：体质、个人病史、家族病史、审查职业病等，一般的体格检查（身高、体重、视力、血压这类）、尿常规检化验、心电图、乙肝等都是标配项目。
  保险公司将根据体检结果作出限额承保、加费承保、延缓承保或拒保的决定。
  什么样的人会被要求体检？
  1、有过既往病史：
  根据投保人填写的投保单所提供的信息，保险人对有过重大疾病病历者、家庭遗传病症者，以及大病征兆者，无论年龄大小，都要进行体检。
  2、超保额投保：
  保险金额保额较大的保单都要向再保险公司转移风险，再保险公司要求此类被保险人必须进行体检。
  3、年龄限制：
  国内保险公司通常规定超过一定年龄的被保险人都需要进行体检。因此，需要体检的消费者，各公司规定不一致，有的要求45岁以上，有的50岁以上。一般原则是年龄越大、保额越高，越需做体检。而且，体检项目也将随年龄和保额的增大而相应增多。
  4、保险公司抽查：
  每个保险公司每年会有一定的抽查比例，被抽到的客户不管身体状况如何，都是必须要去体检的。
  购买哪些保险需要做体检证明？
  并不是所有保险产品都需要做体检证明，比如意外险，任何人都不需要体检证明。
  一般来说，购买以下保险需要做体检证明：1、人寿保险；2、医疗保险；3、少儿保险；4、养老保险。
  需要注意的是，体检后如果是正常的则不需要加保费。其实，如果真的体检后需要增加保费，也不要轻易放弃投保，因为如果没有投保以后病重了再投保的话，可能就会遭到拒保，届时自己所支付的医疗费可能会远远超过加费的数额了。