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  2019-06-29 11:20 樊振玲 客户经理

  寿险对人类而言：是每个人对他自己及家庭应尽的责任以及是一种支付人生必需费用的手段。
  一、寿险是在尽责任（一个人对他自己及家庭应尽的责任）
  每一个人都不是凭空而来的，最简单的，我们是上辈人繁衍下来的。我们生来就有父母、祖父母，将来我们也终究会有妻子儿孙。人一生短短几十年，就生活在这种亲情循环中。我们身不由己的来，同样最终又身不由己的去，来时赤条条一无所有，去时一缕青烟终于也烟消云散。既然如此，我们活着时剩下的就只有那份责任了。
  我们是在父母最恩爱的时候孕育出来的——爱的结晶。因为这份与生俱来的爱，人类的责任就世代相传，与生命同在。我们在婴儿时期身不由己地接受父母长辈对我们的责任的同时，实际上也无可推脱地背上了对他们的责任。这种责任与生俱来，死后还留存于世，逃不掉，甩不脱。生生世世，历代相传直至永世。
  那么人类的这份责任是什么呢？
  对自己、对父母、对妻儿、对朋友、对社会。
  对自己——很多人都认为人对自己没有责任，那是错的。在人所有的责任里面，对自己的责任乃是最重的。老子道德经第十三章：有“贵以身为天下，若可以寄天下，爱以身为天下，若可以托天下。”意思是说：只有把天下看得比自身还轻的人，才可以担当天下之任，只有爱自身超过胜过爱天下的人，才可以把天下托付给他！千万别误会此中的“把自己看得比天下重和爱自己胜过爱天下”并不是教导老子天下第一的论调。而是说：要珍惜自己，要爱护自己，不要让天下的身外之物浸染腐蚀自己。这样，才可以为天下人办事。在一个人所有的责任中，对自己的责任是首先而又首要的。没有一个对自己都不会负责的人，会对其他人、对天下负责任的。
  为自己尽职尽责，想一想自己的日常，你都安排和预计了吗？人沉沦于红尘中，实在是渺小和脆弱的。我们有太多的恐惧害怕。
  我们害怕：
  1、 生病时无人照顾
  2、 贫穷时没有援手
  3、 失业时无从接济
  4、 孤寂时无友陪伴
  5、 怕无法照料家人
  6、 怕失去尊严
  7、 怕老年时无人奉养
  你有这么多的恐惧感，但大多时候，你却仍然戴着假面具笑谈于人生，以告诉别人你是生活的强者。我知道其实你跟所有的人一样，对很多美好的东西都有着渴求，你希望：
  1、 幸福与安定的生活
  2、 受朋友、家人的尊重和爱戴
  3、 有能力照顾家庭
  4、 拥有健康的人生
  5、 在财产上有安全感
  6、 老年时无忧
  7、 在生命危难中无虑
  对自己尽责就是保证自己一生无论在何时何种情况下都能应付人生出现的种种危机和风险，以便让我们有机会履行其它的责任。
  对父母——没有人能逃避这份责任，也不应或者不许。父母给我们的责任是随着我们的出生而来，随爱而来，随希望而来。对于含辛茹苦无私奉献养育我们的父母，我们无疑是有责任的。这份责任是：1、奉养双亲 2、使父母不受辱 3、使你的父母享受美名（注：这美名是你带来给他们的）
  简简单单的三条，这一生，你能为你的父母永远做到吗？不要回答，而是去想，去做。
  对妻儿——首先是对妻子。你与她曾素昧平生。一丝所谓缘分让你名正言顺拥有她。你把她从一个不知世事的少女变成一个妇女，变成一个母亲。让她和你一起负上另一份责任。你不觉得你对她是有责任的吗？这份责任是：保护她，爱她，与她一起白头到老，在你有生之年照顾她，不让她遭受苦难。无论贫穷、富裕，永远不会变心，永远相互照顾直至生命的终点。
  可以知道，你对妻子的责任就是你在婚礼上手抚圣经发的誓言：这份责任，无从逃避，也无法逃避。唯有可选择的是如何去实现自己的誓言，而去尽这份责任。
  对子女——人类的责任真是循环往复，当我们为人父母，又在重复上辈父母对我们初始至今的所有责任。或许此时，我们才能感悟到父母之爱，子女之孝，然而他的一生，又带给了我们多少责任。他的成长，他的教育，他的婚嫁，他的创业，这一切的一切，足以让为人父母者辛劳一辈子了。但当我们鸡皮鹤发时，又能否让我们为之呕心呖血的子女回报为我们尽一份责任呢？
  对朋友——朋友相对于父母妻儿，唯一的区别在于没有血缘关系的维系。人生在世，更多的是朋友，朋友是以信义维系的。一个能为朋友献出一腔热血的人必是真君子。朋友间的责任是相互的，他们不是回报也不是馈赠，而是相互的信任和付出。真朋友间的信任是无限的、彻底的。真朋友间的付出是无私的，是不需要回报的。
  对社会——人类社会是一个聚合体。人生存在于这个社会，如同于父母亲朋。社会对我们亦有如同养育之恩的生存关系。我们要感恩，要有心回报于社会，服务于社会。一个真君子视自己与社会之关系密为鱼水。切记，对于社会，它培育造就了我们，对它的那份责任是天职。
  谈了这么多，人生既有如此众多的责任要去尽，特别是对自己和家庭的那份责任，以自己健康的身体和收入能力当然可以做到。你可以和你的家人说：只要我活着，我就可以完成这份责任。这里是有条件的，你必须活着，必须健康，必须能为自己尽职，才可以对家人尽责。但当你为人子，为人父母，那份责任却是不能有如此这样的假设和条件的。不管你是生是死，这份责任永远存在的。只不过是不能尽而已，但不能尽并不等于没有责任。那份责任依然存在。而寿险正是这份责任，这份你逃不掉的责任。
  一个明智的家庭，他（她）对家庭的责任是指：“使家眷免于饥饿，不至无家可归；使子女完成必要的教育，不至于失学；使父母安享晚年，不至于老无所养；使家庭财产完整，不至于受损。”你要明白，这就是你综合的家庭责任。这份责任没有“如果、万一”、“没有只要——就——”等的条件。不允许推脱，不能假设，没有期限，没有条件。人只有假借寿险，才能做到这一点。寿险可以将“只要我活着，我就可以照顾家庭”中的条件除掉，不管我是否活着，我都可以尽责任照顾家庭。而寿险正是这些没有条件的责任。
  我们必须回味我们刚才说过的那句话“倘若以我们健康的身体和收入能力，当然可以做到这一点”。但问题在于，在人生之中，意外和疾病是那样身不由己和不识时务。人生有太多的万一，我们无法预料、承受。
  1、为意外而投保：意外不是我们想要的。意料之外的事的发生，实在是我们万一的不幸。有意外发生，我们就将不能为自己和家庭尽那份责任。你会讲，意外在你身上的概率很小。我同意，但举一个很现实明白的例子：上海市每年死于交通意外的人数在1万以上。每年遭受各种意外侵袭造成伤害的概率在千分之三。这个比例，或许你认为很小，很好，让我给你做一个游戏：有一队一千人的队伍，而你是其中一个，然后每人发一把枪，明确地告诉你，这里只有一把枪有子弹。每个人拿起枪对自己的脑袋，请问，面对这千分之一的危险率，你敢扣动扳机吗？而且这样的游戏每年来一次。面对这每年一次扣动的扳机，你有把握可以逃过几次？
  2、为疾病而投保：几乎对所有的人而言，疾病一词就跟呼吸一样。有呼吸就会有疾病，有生命就会生病。疾病给人造成的损失是巨大的，为疾病而投保只是每年用一点点的费用来换取当我们身患疾病时的大笔医疗费用。
  3、为教育而投保：子女的成长是无可阻挡的，每个父母都希望自己的子女能读完大学，但教育费用无疑是巨大的。这笔费用是要延续长达十几年，倘若我们有万一，子女的教育就会中断。除了寿险之外，又有何种方式能让你无论在何种情况下都能供子女受完高等教育？
  4、为养老而投保：人一生奋斗不止是不可能的。对大多数人来说，六十以后他就要退休。但退休未必就是不需要生活费用。当我们为子女尽了几十年责任后，送走堂上二老，这份责任是为自己留存的，那是一份老年时生活的尊严，而非单纯养老金。
  总之，人一生面临的问题是多种多样而又各不相同的。而寿险决不仅仅在上述各项对各位有着无可替代的作用。如寿险对于储蓄的帮助，寿险可以保护财产，寿险可以帮你建立安定的人生，可以帮你赢得创业的时间，体现生命尊严和价值，保护企业，作为良好的投资。分述如下：
  1、 帮助储蓄
  有权威的调查结果表明：国民有大多数的人会储蓄，并确认储蓄有其相对的重要性。我们知道人们之所以要储蓄，第一大动机是为求得某种程度的保障。如：为子女筹集教育金；为疾病储备医疗费；准备失业时的救济金；准备养老金；预备急用等等。第二大动机是为求得暂时性的欢乐。如：买车、买衣服、旅行以及一些奢侈消费等。
  调查表明：谁都相信储蓄是必要的，但又谁都确认，靠零碎存钱，要把钱存到一定程度是困难的，且很少有人会做到专款专用。即经常不能实现当初储蓄的目的。理由是：
  ① 长期储蓄需要很强的意志力。因为不强制，很容易半途而废，并且很多人欠缺特定的储蓄计划。有始无终加上本身收入不多，而使储蓄迫于停止也是常有的事。
  ② 很值得重视的是：光靠储蓄很容易使当初的意愿流产。譬如你愿意因为要养老而储蓄，但半途会因为自己要买车、买房而挪用了本来用于养老的钱，使当初的计划成为泡影。
  寿险之所以有助于储蓄是因为保险费交纳下所带动的半强制下的类似储蓄行为，帮助你树立起坚强的意志力来完成自己的保障。另外，寿险险种强烈的特指功用，可以帮助你做到专款专用，每一个当初储蓄的设想都得到落实。如此看来，寿险对于储蓄，甚至于整个家庭财务竟然起到了如此重大的帮助。无形之中，寿险成了你家庭的财务顾问和分配管理师。
  2、 寿险可以造就财产并有效保护财产
  大家都知道寿险以人的寿命作为标的，是可以用几十元钱换来一万元的造财工具。当一个人要想为积累100万元而打算每年花5万来储蓄时，不算利息的简单计算要20年，并且有一个条件，你必须要活着，并以每年5万递增。而寿险不同，可能你只要用1万元，马上可造就100万元财产，并且可以递增。
  寿险的造财由此可知。而寿险对财产的保护亦可简述如下：我们知道，处在快节奏和高税收时代的人，我们在生后的财产都是要以现金来交税的。我们都希望我们辛辛苦苦赚来的钱不会被税吃掉，而保险理赔金是法定免税的。
  3、 寿险可以帮你建立安定的人生
  要是没有寿险，客户的生活水准大概要降一半。因为，他要考虑生病时的费用、子女教育费、养老费。因为这些费用，他便要储蓄，要储蓄就非得降低现在的生活费用和水准。人们渴望安定的人生，人们渴望得到经济上的安定，获得幸福，老了可以无后顾之忧，对家属能很好地照顾，并能保持健康，赢得尊重。为了这份安定，他宁愿低就和付出。
  有人做过这样一个调查，请在下列情况中选一项：
  ①收入虽低，但工作稳定、持久；
  ②有某种程度的收入且该工作可能会持久；
  ③收入相对很高，不过万一不小心，前功尽弃，早不保夕。
  调查表明48%的人选①，这充分说明人渴望安定性。而寿险正是凭借个人力量获得安定的最有效的方法。人为生存而工作，每个月我们把钱带回家是为了维持一定的生活水准。人死后，邮差送来他生前准备好的东西（钱）。如果太少，家眷就会陷入困境。
  4、寿险可以帮你赢得创业的时间
  或许，你已经信誓旦旦向你的妻儿老小保证花20年时间来创业，在你退休前赚到你想要的钱。我理解你的雄心。我知道你需要这20年来赚到足够的钱让你和你所爱的家人生活幸福。讲得坦率一点是你需要这20年，但你能否保证你活够这20年。如你现在40岁、60岁时，你计划赚到600万，每年要赚30万。实现这个计划，必须你的寿命允许你活60岁。寿险可以帮你，拿出一点这笔钱的利息，你立即拥有这600万，然后每年分期付款，归还这笔贷款。而且我向你保证，万一你活不到60岁，这笔贷款和利息的连本带利都不再需要你归还，而归你家人所有。你不必拘于这20年时间，完全无后顾之忧，这就是寿险可以帮你的。
  5、 寿险可以体现生命尊严和价值
  人的生命固然是无价的，但这世上很多东西都必须现实地用钱来衡量。在人们很多财产中，生命价值占有很重要的部分。我们一生创造了很多的财富，但是如果死时，我们一文不值时，岂不是对自己莫大的讽刺。随着中国大陆险种设计上的进步，生命尊严提前给付条款已然出台。寿险即使对于纯死亡之险来说都不再是死后才能拿钱了。当我们要告别这个世界，我们可以提前支付我们的保险金，活得有尊严，以便死时也能潇洒从容。
  另外，经济社会的人都很现实。你是否有把握，一旦你毫无价值地死去，你能保证从你患病住院到离开这一段时间，床前有没有孝子陪伴。长病无孝子，我真的不敢奢望，更何况我们死去没有东西遗给他们。但倘若你有寿险，情形就可能不大一样，寿险可以帮你找到一个孝顺的人，虽然他本身不能成为孝子（在这一点上）。这样看来，寿险对人的保护真是到了无微不至，忠诚至死的地步。
  6、 保护企业
  跟保护家庭一样，寿险也一样可以保护我们的企业，特别是股份制企业。举例如下：甲、乙合开一个公司，各出资100万。倘若他们的人寿都长命百岁，那自然没有任何问题，但倘不幸，二年以后，甲在企业稳步前进中不幸万一，这个企业面临的问题如下：继续存在，若是甲太太有继续经营的念头。但倘若她不想干下去，乙先生又要如何还给甲太太50%的股份？即使他能拆出这100万，对于这个公司而言，影响是巨大的。寿险可以帮你，在你们公司成立时及后，可以出少量资金为甲、乙先生各购买100万人寿保险。无论哪一方出险，都无碍于这个公司的生存和发展，又不会影响他们家属的生活。
  7、 寿险可以作为良好的投资
  告诉你的客户，他的投资诸如：股票、债券、房屋、汽车等等非常的不错。但上述投资方式的特点是：波动性，市场的不稳定性。所以风险性很高，回报又不确定。而寿险是一种长期投资，且不受经济景气变化的影响，且你知还有稳定的回报。
  为了投资成功，你必须具备：①金钱；②过去的经验；③对将来有深度的注意力和观察力；④运气。对于任何一种条件的欠缺，就可能导致投资失败。委托保险公司，投资的风险因加入保险而消失或说你无须负担这份风险。
  除了上述七点，寿险可作为抵押物而获得专用的贷款。受益人可随你而指定，体现了你对财产的决定权，年金方式的享受保证你在生存期间的生活无忧。
  综上所述，寿险包含了两个义务：对自己和对家人（别人）。对于保险的看法应该是：自助（投保）达到人助（保险功能）达到他助、天助。倘若为太太及子女投保，则能成为自己年老时的保障。换句话说，为了对家眷完成责任而投保，结果也是对本身完成义务和责任。
  其实，寿险对于家长来讲，对家眷的保护是最重要的。
  自己去后，留给家眷唯一最好的东西是钱，“人死了--要钱何用”，这是气话。但你曾知道，又有多少人在他们的亲人走后无奈地在找钱。丈夫死了，妻子在哭。没有保险的人是抱着枕头在哭，而买了保险的妻子是抱着一张支票在哭，心情绝对是不一样的。所谓人死了要钱何用，只是针对死去的人说的。如果你没有为家人积够钱而匆匆而去，你对你的老父老母，海誓山盟的那一位以及你们爱的结晶，你对这一干人承诺的话，岂不要随风而散。你的父母将无从依靠，晚年凄凉；你的妻子将为生活所迫不得不改嫁；特别是你可怜的儿子，或许不得不停学，小小年纪便去打工或去另一个家庭，叫另一个人做爸爸。即使你已长眠地下，当作何感想。
  寿险是一种责任无疑，这份责任你逃不掉，摘不下，用寿险做帮助，让你更好地承担起这份义不容辞的责任。
  二、寿险是一种人生费用的支付手段
  生存于世上，无可避免，不论如何都需要某种费用。虽说因人而异，但支出是肯定的。对于这种人生的费用，你根本无法选择付与不付，因为人生的费用从你一生下来到死，一直必须支付，这笔费用与生命息息相关。可以说，生命不息，费用不止。我们在努力奋斗，目的无非是支付人生所必须的费用。因为生活是需要费用的。这些费用是：
  出生时的抚养费
  青少年时代的教育费用
  创业基金
  婚嫁基金
  医疗费用
  平常家用
  突发事件下的急用
  重振基金
  养老基金
  最后一笔费用（丧葬费）
  人生有这么多的费用，你想想看，有哪一种费用你逃得了。请问你有选择的机会吗？当你：
  面对可爱聪明的未成年而需要呵护的幼小子女，你不觉得他今后几十年的成长一丝一毫都离不开你的关爱吗？
  当你面对爱你的贤淑妻子，你不觉得你把她从一个姑娘变成一个妇女、母亲，要付多少责任？
  当你面对为你操碎了心的堂上二老，你不觉得你要为他们送终，让他们有生之年无后顾之忧？
  你有这么多的责任，而尽这些责任，费用是必须的。你无从逃避，你根本没有机会逃，如果你是一个真男人、真女人。别无选择，你将义不容辞的承担起这一切，不管你愿不愿意。而寿险绝对是可以支付这些费用的，而且是最简单的。人生在世，本来就有被迫而无法逃避的费用，不管你投保与否。将来有一天，谁都要采用某种方法，由某一个人支出那笔款项。对于支付，其实我们没有选择的余地，而可选择的只有支付的方式了。当你需要时，寿险可以支付这些费用。否则，在将来非得由某一个人支付不可。
  （1）对于死亡时的费用
  人生自古谁无死，惟留丹心照汗青。
  当然我们可以不必苛求名垂青史，但求死时坦然而无牵挂。任何人都不可避免支付这笔费用。你可以不付责任，对妻儿的痛苦视若无睹，但费用仍需支付。若不在生前自己预备好，就只好把债务留给苦命的妻儿了。而这笔费用，不管是一万元还是二万元，均需现金支付，而代之以寿险，只要交纳2-3%保险费就够了。
  （2）教育金的给付
  子女的成长，无可避免需要教育金。筹备这笔费用当然有多种方法，如子女半公半读，找一个工作赚点钱。不过，这种方法并非不要费用，只是改变了支付人而已。教育金若非你不在孩儿时点滴积存就势必要在某一时期一次性大笔支出。倘若你有万一，可怜的孩子就要望大学门而兴叹了。用寿险可以帮你把这笔费用分摊成十年或更长时间交纳，这笔保险费的支出并非保险本身，而是教育本身。
  （3）退休后的收入
  退休后虽然不工作了，但没有人会说：此时再不需要费用了。倘若不积极在年轻时积极准备，则在年老时必须要工作来换取费用。一生不要做二次儿子，养子防老已不可靠。老年生活最难过的、最伤自尊心的莫过于要靠施舍。无论是国家救济还是靠子女奉养，都令人难受。寿险则可以支付这笔费用，你愿意听一下吗？
  诸多的人生费用，我们不能尽述。寿险使这种支付变得简单、稳妥。投保寿险不可能让你发家致富，但却是人生费用最可靠的支付手段和方法。
  寿险到底是什么？你终会发现，寿险最终竟然不是一种消费而居然是人生必不可少、无可选择的一种支付方式而已。
  说了这么多，你终该了解，世上倘若没有寿险，我们的生活水准必会大大降低，每个人成功的机会也必受限制。社会责任的概念低落生活必会不安定，死亡率提高，说不定强权统治就会出现，个人的自由也必受限制。这样，原来作为保障个人安定的寿险，其最大的贡献竟然是对于国家和社会的稳定。寿险原是为保护家庭而发售的，同时也稳定了社会。寿险也是为了保障儿童们的将来而发售的。保险费是数以万计的人共同缴付的，由此可以推动我们的商业、建筑业。当我们归土后，此事再继续为千万人造福。那么这就是我们对最大多数的人做了最大的善事了。我们永远不断地在追求人生的自由及幸福。换句话说：保险正是人生永恒不变的伴侣。
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  2019-06-29 11:17 黄皖疆 客户经理

  被保险人在拥有了意外险和重大疾病保险的保障后，是否有必要投保寿险，是需要根据被保险人的实际状况来决定的，不能一概而论。
  一、首先要明确意外险、重大疾病保险以及寿险的意义和保障责任。
  1.意外险，是以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。意外应满足“非疾病的”、“非本意的”、“突发的”和“外来的”四个条件。
  2.重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。
  3.寿险，即人寿保险，是一种以人的生死为保险对象的保险。是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。
  二、举例说明，假设被保险人同时投保了意外险、重大疾病保险以及寿险。
  1.被保险人因车祸导致身故，身故受益人将获得意外险和寿险的保险金赔付；
  2.被保险人因疾病导致身故，身故受益人将获得寿险的保险金赔付；
  3.被保险人罹患重大疾病保险合同中约定的重大疾病，并满足保险合同中的理赔条件，被保险人将获得重大疾病保险金的赔付。
  所以，这三个类型的保险起到的保障作用是完全不同的，是不能互相取代的。
  三、寿险的意义与功用
  购买保险的人群千差万别，保险需求也各不相同，但每个消费者首先必须遵循的风险管理原则是相同的——“重大风险重点保障”。寿险对于收入较低而保险需求(通常来自家庭责任)较高的人群，就显得十分必要。风险管理的一个基本原则是，重点保障可能对家庭造成巨大损失的风险。那么可以通过投保寿险，来保证在被保险人身故或全残时，家庭可以获得足够的财务保障，而不至于遭受灭顶之灾。
  总结出以下人群适宜投保“寿险”，包括但不限于：
  1.社会新人。刚参加工作的社会新人，收入普遍不高，但还是很需要充足的寿险保障。
  2.善于投资理财的人士
  3.创业初期的创富人
  4.身负债务的人。如有房贷、车贷等群体
  5.子女未成年者
  6.需要赡养多位老人的人群
  四、综上所述，寿险的规划是一个科学、严谨的过程，需要根据被保险人的家庭、经济等等为出发点，制定科学方案。并且市面在售的“寿险”也千差万别，分为“定期消费型寿险”、“终身寿险”、“增额型寿险”等等类型，如何选择也需要专业人士进行规划。
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  2019-06-29 11:14 赵飞虎 客户经理

  寿险是主险呀，在有寿险的基础上才可以附加意外和重疾！您的意思是买了，单独的意外险和防癌险吗？寿险是一定要买的，因为它决定的是你的身价！
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  2019-06-29 11:11 黎皇兴 客户经理

  买保险首先要选择保险公司 这是对您自己的资金负责的表现 一家业绩优良 成长性好的保险公司 才真的有可能为您提供二十，三十年甚至终身的保障责任
  第二呢 我劝您应该选择一个真正踏踏实实干的保险代理人 保险代理人这个行业 流动性极高 真的能找到一个负责的代理人比您选择买那个险种关键的多 真到了要领取或者理赔的时候 一个多年跟随您的代理人能为您提供的服务绝不是保险公司客服能给您带来的 所以找个好的代理人尤为重要
  最后一点 才是挑选产品 为什么这么说呢 其实各个公司的产品都是大同小异的 玩命说自己产品多好多好的 一般都只是想把自己的产品推销给您而已 这么说吧 中国能拉的出来的保险精算师 就那么几个人 学的东西一样 计算公式一样 费率厘定的原则一样 怎么可能出现特别大的收益差距呢？ 所以各种分红产品只是形式不同 花样繁多只是它们针对的人群不一样 不存在好坏之分的 所以 找一家优秀的保险公司 选一个真正愿意为您提供长期服务的代理人 在让代理人站在您的角度上和您商讨您个人的保险计划 才是买保险的真谛~
  总而言之 选人比选产品来的更重要 呵呵~~
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  2019-06-29 11:05 米多多 客户经理

  关于如何购买适合自己保险，我来给你一个正确的打开姿势。

  保险产品其实是一纸合同，关系一辈子，且退保损失极大的合同！天大地大，合同条款最大。
  

  可是买保险，很多人却不看合同，不光是客户，还包括数以万计的保险代理人也在内。
  

  可想而知，误买错买，买人情保单，是多么可怕的一件事情。ṾẌ：前面是153中间是2725最后是8943，组合起来就可以找到。
  

  无数家庭每年保费支出少则1万，多则几十万。世海看见太多太多了，保费没少交，保障却残缺不全、保额还很低！
  

  其实保险规划不是一蹴而就的，更不是一两个产品就能解决的。医疗、重疾、意外、寿险、养老。他们每一个产品都是独一无二，不能互相取代的。它们像房子上的瓦片，一份完美的保障方案，需要把各种瓦片搭配适当、运用合理，房子才会风雨不漏，人生中的各种风险，都能从容应对。
  

  可是信息的不对称，让消费者只能看见不足10%的保险公司及产品；再加上没有专业人士的指导与规划；买保险真的和闹着玩一样，闭着眼睛买，等到理赔时才知道自己买的是什么。所以世海常说"买保险不看理赔,就等同于买房子不看楼盘."想必您也是这样的对么?

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  2019-06-29 11:02 齐景国 客户经理

  不会赔偿的，保险公司精得很，你买的是意外和寿险，并不包括故意伤害罪。
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  2019-06-29 10:59 辛国爱 客户经理

  作者：Maldijie
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  1、请推荐几种适合有社保的人买的保险? - maldijie zhang 的回答年龄多大？结婚否？有无子女？老人是否需要赡养？收入如何？没这些基础资料推荐保险都是扯谈。简单说一下：保险粗分投资理财和保障型，我也建议买保障型先，如果真很有钱，或者要强制储蓄，投资的也不错。保障型的分几种，一、意外险，只保意外导致的费用，传统意外险只保因意外导致的死亡或者残疾，属于定额给付合同，打比方，买了十万的意外险，下楼梯摔死了，就赔十万，如果摔残疾了，残疾比例50%，就赔五万，剩下的五万还在，如果不幸再摔一次，摔死了，再赔五万。特别说明意外指非本意，非预期，外来的，生病和自然死亡不是意外。现在普遍给意外加了附加意外医疗险，就是摔了，没残疾没死，但是治疗花了三千，那么就赔你三千，有些产品有比例，比如80%，因产品而已。二、寿险，寿险简单，就是死亡险，死了就给钱，不管是因为疾病还是意外死亡，自然死亡也赔。三、重疾险，合同列明几十种重大疾病，如果得了某一种，买了多少赔多少，打比方，买了五十万的重疾险，里面包含癌症，被保险人在保险期间内确诊罹患癌症，保险公司就赔五十万，如果发现早，可能二十万就治好了，多的三十万保险公司不会要回来，如果发现晚，八十万都没治好，差的三十万保险公司也不会多给。就期限分，一般分定期和终身。定期一般便宜点，终身的要贵。就缴费，大概分还本和不还本的（注：一部分保险在保险法里面是明确列明禁止返还保费的，所以保险公司会通过附加险等绕过这个限制。）还本的一般比不还本的贵。关于题主的问题，我有个简单的保险建议首先，必须买的是意外险，这个事情说不清楚，每天发生意外的人前一分钟绝对没想过自己会发生意外。其次，买重疾险，一个人得了重病，拖的是全家，有个保障，有一大笔钱，是能救命的。最后是寿险，根据自己的情况具体考虑，不过现在大部分重疾和寿险都是复合在一起的。就缴费，我首推不还本的定期型，其次是不还本的终身，最后是还本的终身。说起来太多太复杂了，如果题主有需要再补充吧，毕竟你给的条件太模糊了。------------------------补答分割线-----------------------条件还是相对模糊的，所以我给几个大原则，再推荐一点产品吧。购买原则：1、保额应该是年收入的三——五倍。也就是说，如果自己有事工作不了，那么起码应该三五年不至于饿死，比如意外伤残不能工作，罹患疾病收入中断。还有就是如果自己万一出事离开了，起码给身边人一笔钱，让他们度过没有你的最困难的时期，这是爱。2、年缴保费应该是年收入的15%-25%左右，注意，我说的是左右，如果收入非常低，吃饭都是问题，那么一年能拿百来块钱买个意外短险就好了，虽然保险好，但是毕竟是要花钱的。如果收入相对毕竟宽裕，那么宽裕略高一点，不过一般30%就是上限，毕竟保险是一个以防万一的东西，交钱影响生活了也不行。3、先买自己的，然后买至亲的，给自己买保险是对家人最大的爱，因为自己有风险的时候家里人不会抛弃你，而我们能做的最大的事情就是不要给家人添加负担，因为一场疾病倾家荡产的事情屡见不鲜。说完几个原则了，我拿我自己给你举例：我已婚，无子女，父母不需要经济上的赡养。我的保险计划是这样的：我的父母：每人每年大概600-800左右的意外险，这个年纪大了，买其他保险太贵，而且也不合适，还有就是父母属于老国企职工，有那个年代的特例，看病基本上不怎么花钱。爱人父母：抵触保险，就都没办，虽然是我出钱，但是他们不要也没办法，所以这个事情上，买保险毕竟是非常个性化的事情，没谁能说服谁。本人：50万的定期寿险，交十年，十年内，万一我挂了，保险公司赔十万，如果我没事，交保险公司的钱就白送了，这个是老产品，现在基本上都没了，挺便宜的，一年好像6、700块钱，具体记不清。60万的短期意外险，每年大概6、700左右，含几万的意外医疗费用，交一年管一年，不交就停了。40万的长期意外险，至70岁的，是一个变额险，意外最多赔40万，最少配10万，分各种情况，每年一千多，交10年，70岁平安还本钱加点利息，利息不高。10万的终身重疾寿险，十年交，一年6000左右10万的终身重疾寿险，二十年交，一年3500左右终身重疾寿险是一个复合型的险种，重大疾病赔钱，如果没得重大疾病，人离开了也赔钱，相对来说这个产品现金价值比较高而且有分红，到了60岁以后，如果不想要保障了，可以连本带利退出来，大概收益和CPI差不多，另外就是这个产品的保额有分红，开始两个加起来是20万，随着时间，会慢慢增加，基本上能跑过cpi，现在20万能看好的病，以后给你的钱加上分红也大概能看好的意思。加上本身就是保险公司的，公司也给我们买了不少各种各样的团体意外、重疾、寿险等等。我现在如果罹患重疾，保险公司大概赔我50万，意外医疗费用大概3万左右，意外死亡大概赔200万左右，非意外死亡大概赔100万左右。死亡受益人是我的父母和爱人三个人均分，我经常说的话是“老爸老妈养我这么多年，万一我不在了，他们不可能重新生一个，拿到100多万，就开开心心的全世界走走，就当我陪他们了。老婆嫁给我的时候我工作都没有，我说过，只要有我在，我就能给她幸福，万一我不在了，就拿70万，安安心心去找个喜欢的人改嫁，以后的日志也要幸福，这是一种承诺。”老婆的基本上和我差不多，有些保额略低一点，不过我特别给她买了一个癌症的专项保险，如果确诊癌症，最高可以赔付170万左右，纯消费型的，每年2000左右，交十年保到70岁，如果70岁没病，钱就送保险公司了。女性患癌症的几率比男性高多了。一年大概一万八左右的保险费，其中有我老婆和我的各十万的重疾是我老妈给我们买的，主要是一个老人家对我们的心意。基本上就是这些。如果题主还有问题，我再补。2、关于你担心的理赔：保险公司拒绝理赔，如何处理？ - maldijie zhang 的回答以下答案夹带私货，知乎政治立场极其不正确，所有规则、定义、条款内容均为记忆内容，没做引用动作，且不保证100%与原文相符，所以点反对和没有帮助的就不要告诉我了。原答题只是在另外一篇答案下的评论，仅仅针对本事件，现在既然开答了，我会拓展到的范围宽一点，由于保险知识非普及型常识内容，所以有举例，觉得文字长的可以不用看。一、背景简述持有保单：题主买了平安的万能险，其中附加一年期意外险，意外险包含意外伤害医疗，且意外险有自动续保。过往理赔背景：上一年度意外扭伤，到保单指定医院治疗，并获得理赔。现有问题：同样的意外，同样的医疗，本年度保险公司拒绝理赔。问题原因：1、该医疗机构去年属于制定医疗机构，今年被保险公司排除到非指定医疗机构。2、医疗项目去年未注明“非医保用药”，今年注明“非医保用药”，所以保险公司拒绝理赔。提问目的：如何获得理赔？以上为本人根据题主描述总结的，不一定全面，细节不一定足够，所有以下答题基于以上背景。二、政治立场正确的答题和最近知乎上讨论很多的【为了结果正义，是否可以放弃程序正义？】之争一样，保险公司理赔从根本上追求的是程序正义，而不是结果正义，下面举例说明一下：本题讨论仅限于意外和由于意外导致的医疗费用，不拓展到其他任何领域。背景知识：意外的定义：非疾病、非预期、非计划的外来伤害。那么被狗咬了，是不是意外？1、如果是你去打狗，反过来被咬了就不是意外，因为打狗以前你应该是有被狗咬的“预期”的。2、如果你是走在路上被疯狗咬了，那么就意外。问题来了，保险公司如何界定被狗咬是不是意外？这就是过程正义和结果正义的问题。两种情况如下：1、如果你是去打狗被咬的，但是你告知保险公司你并没有主动打狗的动作，且保险公司无法证明你有主动打狗的动作，那么保险公司就按照意外处理，于是你就拿到了本来不该理赔的理赔款。这是程序正义掩盖了结果的不义。2、如果你并没有任何主动打狗的意愿和动作，但是保险公司能清晰的指证你有主观打狗意愿并因此造成了被狗咬的客观事实，那么保险公司可以拒赔。这是反之。归根到底，保险公司和司法仲裁机构一样，无法回到现场，只能通过既有的客观证据来判断，所以程序正义是唯一的评判标准。那么基于保险医疗报销型理赔的普遍条款：仅负责医保范围内的部分。上年度的该医院和医疗支持属于医保范围内，理赔是程序正义的。本年度该医院和医疗支持被排除到医保范围内，不理赔，也是程序正义的。那么保险公司两次的处理都是程序正义而且合理的。而且仅负责医保范围内的部分。这是很多医疗报销型保险的基本条款，当对方医院不属于医保范围的时候，通知的义务应该是医院在就诊的时候通知的，所以，不理赔是程序正义的。这个地方补一句，不应该理赔的案例保险公司原则上是不予理赔的，因为理赔了会违法“社会公平性原则”，情节严重的，保监会是有权对保险公司进行经济、行政甚至停业处罚的，所以保险公司不会触这条红线。三、政治立场不正确的答题哪怕是这样的情况，还是有可能拿到理赔的。在阅读以下内容之前，我恳请读者先把这句话反复读一百次，请不要私自去揣测我的任何意思，我不表达任何意思。保险公司要的无非是一个可以给你理赔的理由。--------------------------------------------------------------------------如果没有这个理由，保险公司是无论如何不会理赔的----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------如果你确认你看懂上面这句话了，再往下----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------否则请点击关闭，离开--------------------------------------------------------------------------程序正义是大于结果正义的，那么变更到程序正义模式即可。方法1：拿回去找医院改病历和报销单据，改到符合保险公司报销的标准即可，这个很难，也很简单，我政治不正确的说一句，客户前后两次交的理赔资料里面只是把“3+”改成“2+”，就由原来的不予理赔变为十万的理赔。有多难，有多简单？确实是医院写错的地方，要求改正，很简单。如果不是，难不难我就不说了。方法2：进行程序正义的事实证明，如果你能证明，当时你发生的情况“特别紧急、而且必须”在该医院通过该医疗支持进行医疗，那么保险公司也会理赔的。这个说起来很简单，乡卫生所肯定是不符合保险公司理赔指定机构的，但是如果就在乡里发生了意外，只能在这治疗，那么保险公司会理赔的。这个是有条款支持的，我实在是不记得条款原文了。那么你只要证明，你符合这个条件就可以了。方法3：你听说过医闹么？这事是有用的，保险公司有一个专有名词：通融赔付。是指保险公司根据保险合同约定本不应完全承担赔付责任，但仍赔付全部或部分保险金的行为。且通融赔付有一定的原则，并不是随便进行赔付。关键是怎么闹，把握几个原则：1、找上级2、找监管3、找媒体找上级：比如你只是在前台闹，最多就是保险公司糟心一下，不会受到什么伤害的。但是如果投诉到上级公司，那么当地公司就会有压力了，比如题主说当地人员说“劝你就这么算了。”，那是怕你再闹到总公司，总公司第一次接到投诉可能只是转办到当地，如果第二次、第三次反复接到同一事件投诉，那么就会亲自介入，那么哪怕当地公司完全没有任何过错也会被“影响社会舆论”这打板子的，当地公司肯定不愿你闹上去。找监管：同理，公司内部闹，再大也是内部处罚，如果一旦牵涉到外部监管，那么事情的性质就不同了，如果保险公司完美得没一点过错，那么大可不予理会，因为程序正义是支持保险公司的，但凡保险公司有一点点的细小问题，形式就完全转向客户了，因为客户相对于保险公司是弱势群体，任何时刻保护弱势群体是保险法的一条重要原则。找媒体：保险公司现在声誉已经很差了，更不愿意惹不必要的麻烦，所以这是有效的。但是，通融赔付的基础还是：保险公司要的无非是一个可以给你理赔的理由。四、题主补问的几个问题简答保险公司去年理赔给你是程序正义的，所以不用担心保险公司索回，如果保险公司要索回，就要证明自己去年工作有失误，那么这个失误给当地公司造成的影响是超过你想象的，而且如果一旦保险公司证明去年自己有失误，那么你完全可以要求保险公司反证，哪些该赔的没有赔，记住你是弱势群体，你不用举证，保险公司无法证明就是输。如果保险公司证明了自己错了，要索回，你也不用理会，大不了让他打官司告你好了，不理就行，现行的司法制度，拿你还真没什么办法。要想理赔，给保险公司一个理由，给一个台阶，表明自己一定要的态度和决心，逐次向上级公司投诉、外部监管投诉、舆论媒体投诉，会有用的。再次提醒，我的用词首先，给保险公司理由。然后，逐次投诉，而不是一次性全部用完。两个条件缺一不可。最后，钱不多就不要费这个劲了，因为我前面已经说到了：保险公司本年度不理赔，是程序正义的。