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  2019-06-14 13:06 黄益汉 客户经理

  我国车辆保险的研究
  第一部分险种
  我们的汽车保险主要分为交强险和商业险两大门类，交强险是必须要求车主购买的，否则汽车将无法通过年检，自然也无法上路行驶。对于不缴纳交强险的车主，一旦被交警部门发现轻则罚款，重则扣车。所以我在此提醒大家，交强险一定要及时缴纳。
  一、商业险
  商业险分为主险和附加险两块，购买汽车必须购买“第三者责任险”，其他保险可自行决定。主险主要有“商业第三者责任险”、“车辆损失险”、“全车盗抢险”、“车上人员责任险”。常见的附加险有“玻璃单独破碎险”、“车身划痕损失险”、“自燃损失险”、“车上货物责任险”、“交通事故精神损害赔偿险”、“涉水行驶发动机损坏险”、“不计免赔险”等。一般“三者险”、“车损险”和“盗抢险”是车主都会投保的险种。其他的险种根据具体情况来选择。同时，我们建议大家建议买新车的时
  候购买一些防撞防擦的险，比较实用。像车辆自燃险之类的是给比较老的车预备的，可以不予考虑。
  二、车辆损失险
  负责赔偿由于自然灾害或意外事故造成的车辆自身的损失。这是车辆保险中最主要的险种。保与不保这个险种，需权衡一下它的影响。若不保，车辆碰撞后的修理费用得全部由自己承担。
  三、第三者责任险
  负责保险车辆在使用中发生意外事故造成他人（即第三者）的人身伤亡或财产的直接损毁的赔偿责任。撞车或撞人是开车时最害怕的，自己爱车受损失不算，还要花大笔的钱来赔偿他人的损失。因为交强险（2008版）在对第三者的医疗费用和财产损失上赔偿较低，在购买了交强险仍可考虑购买第三者责任险作为补充。
  四、全车盗抢险
  负责赔偿保险车辆因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成车辆的全部损失，以及其间由于车辆损坏或车上零部件、附属设备丢失所造成的损失。车辆丢失后可从保险公司得到车辆实际价值（以保单约定为准）的80％的赔偿。若被保险人缺少车钥匙(两把)、行驶证、购车发票等，则可能只得到75％的赔偿。
  五、车上责任险
  负责保险车辆发生意外事故造成车上人员的人身伤亡和车上所载货物的直接损毁的赔偿责任。其中车上人员的人身伤亡的赔偿责任就是过去的司机乘客意外伤害保险。
  六、无过失责任险
  投保车辆在使用过程中，因与非机动车辆、行人发生交通事故，造成对方人员伤亡和直接财产损毁，保险车辆一方不承担赔偿责任。如被保险人拒绝赔偿未果， 对被保险人已经支付给对方而无法追回的费用，保险公司按《道路交通事故处理办法》和出险当地的道路交通事故处理规定标准在保险单所载明的本保险赔偿限额内计算赔偿。每次赔偿均实行20％的绝对免赔率。
  七、车载货物掉落责任险
  承担保险车辆在使用过程中，所载货物从车上掉下来造成第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁而产生的经济赔偿责任。赔偿责任在保险单所载明的保险赔偿限额内计算。每次赔偿均实行20％的绝对免赔率。
  八、玻璃单独破碎险
  车辆在停放或使用过程中，其他部分没有损坏，仅风挡玻璃单独破碎，风挡玻璃的损失由保险公司赔偿。
  九、车辆停驶损失险
  保险车辆发生车辆损失险范围内的保险事故，造成车身损毁，致使车辆停驶而产生的损失，保险公司按规定进行以下赔偿：
  (1)部分损失的，保险人在双方约定的修复时间内按保险单约定的日赔偿金额乘以从送修之日起至修复竣工之日止的实际天数计算赔偿；
  (2)全车损毁的，按保险单约定的赔偿限额计算赔偿；
  (3)在保险期限内，上述赔款累计计算，最高以保险单约定的赔偿天数为限。本保险的最高约定赔偿天数为90天，且车辆停驶损失险最大的特点是费率很高，达10%。
  十、自燃损失险
  对保险车辆在使用过程因本车电器、线路、供油系统发生故障或运载货物自身原因起火燃烧给车辆造成的损失负赔偿责任。
  十一、新增加设备损失险
  车辆发生车辆损失险范围内的保险事故，造成车上新增设备的直接损毁，由保险公司按实际损失计算赔偿。未投保本险种，新增加的设备的损失保险公司不负赔偿责任。
  十二、不计免赔特约险
  只有在同时投保了车辆损失险和第三者责任险的基础上方可投保本保险。办理了本项特约保险的机动车辆发生保险事故造成赔偿，对其在符合赔偿规定的金额内按基本险条款规定计算的免赔金额，保险人负责赔偿。也就是说，办了本保险后，车辆发生车辆损失险及第三者责任险方面的损失，全部由保险公司赔偿。这是97年才有的一个非常好的险种。它的价值体现在：不保这个险种，保险公司在赔偿车损险和第三者责任险范围内的损失时是要区分责任的：若您负全部责任，赔偿80％；负主要责任赔85％；负同等责任赔90％；负次要责任赔95％。事故损失的另外20％、15％、10％、5％需要自掏腰包。
  第二部分购保须知
  1、保险公司保障分为ABC三类。人保车险和阳光车险是A类保险，平安车险和太平洋车险时B类车险。A类车险比B类车险保障多一些 ；
  2、买保险还有很多附加服务。例如阳光保险闪赔服务、全国通赔、无限次和无里程非事故道路救援等；另外4S店里的保险公司可以送保养，很实在；洗车服务，也可以考虑。
  3、保险公司保费的基本规律：若上一年度车辆未出险，续保时可享受7折优惠；上一年度发生1~2次赔款，按基准保费承保；上一年度发生3次赔款，车险费率在基准保费基础上上浮10%；上一年度发生4次赔款，车险费率在基准保费基础上上浮 20%；上一年度发生5~7次以上赔款，车险费率在基准保费基础上上浮30%；8次以上， 就会被拒保。有些车险公司的规定更为严格，出险4次就可能被拒保。
  4、电话销售保险是应该可虑的主要渠道。根据保监会的规定，电话直销车险可在国家最低7折的限制下，再降15%。提前准备好身份证、行驶证、去年保单，在投保的时候将车辆的准确信息报给接线员。
  5、旧车车主来说，私家车从个人代步工具变成接送家人的专车，最好购买车上人员险，为家庭新成员的出行提供保障；车龄较长的汽车盗抢的概率较低，并且车的价值已大幅缩水，可以考虑不投保盗抢险。
  l “第三者”必须买。死亡赔偿标准是：上一年度当地城镇居民平均收入×20年。应此广州要买50万至少，视情况要增加；
  l “车上人员责任险”,光买驾驶,和副驾驶这2个座位都够用了。
  l “盗抢险”要注意一下,是要看你停放的位置,如果经常在街边停放。
  l “不计免赔和不计免赔额”这两个险种用处非常大。
  l “车辆损失”在前几年应该买。
  l “划痕险和玻璃单独破碎”。如果车辆为家用轿车，不是非常高档的话，划痕和玻璃维修费用低廉，可以不购买。
  l 5年以上的车辆，建议购买自燃险。
  6、一些陷阱：
  其一：汽车交易市场把责任险、防盗险和车损险捆绑起来作为基本险销售。其二：诱导超额投保或重复投保。《保险法》第四十条规定：重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值（计算方法是每年减去总价值的6%）。因此，投保人多投几份保也不会得到超价值赔款。其三：代理人员“扣单”。保单以假乱真。一些“假代理”使用的保单和发票乍看起来，与正规保险公司无异。因此，在拿到保险单证时要认真核对，看看单证第三联是否采用了白色无碳复写纸印制，并加印浅褐色防伪底纹，其左上角是否印有“中国保险监督管理委员会监制”字样，右上角是否印有“限在xx省(市、自治区)销售”字样。如果没有，应拒绝签字。
  第三部分比较常见的车险组合
  1、全面型：交强险+商业三责险(30万元)+车损险+车上人员责任险+盗抢险+玻璃单独破碎险+不计免赔特约+车身划痕损失险。约有20%的车主选择此类型组合。适合于新车新手及需要全面保障的车主。2、常规型：交强险+商业三责险(20万元)+车损险+车上人员责任险+盗抢险+不计免赔特约。约有60%的车主选择此类组合。适合于有长期固定人员看守的停放场所停放的车辆，也适合于有一定驾龄、愿意自己承担部分风险的车主。3、经济型：交强险+商业三责险(10万元)+车损险+不计免赔。约有15%的车主选择此类型组合。适用于车辆使用较长时间以及驾驶技术娴熟、愿意自己承担大部分风险的车主。
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  2019-06-14 13:03 龚崇栋 客户经理

  车辆险有九大种类可供选择，要想买得省钱，又能兼顾车辆的基本“保险”，在车辆保险时该选取哪些呢？现笔者不妨把各种车辆险介绍如下，比比看，有车族，按需该买什么险，不需要买什么险。
  险种之一：车辆损失险(主险)
  车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害(不包括地震)或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依据保险合同的规定给予赔偿。这与第三者刚相反是顾自己的，如果您爱惜自己的车就要买。
  险种之二：第三者责任险(主险)
  属强制性保险，车年审时需要。指合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生意外事故而造成第三者的财产直接损失与人员伤亡的。以现在的赔付标准，建议最少买10万元，最好买20万元或50万元，特别是新手或中意飞车的朋友及工作压力大精神不易集中的朋友，又因五万元、10万元、20万元的价钱相差不大，总之这个险种买大的自己安心。
  险种之三：盗抢险(附加险)
  如果你的车在使用过程中一直都在比较可靠、安全的停车场中停放，上下班路途中也没有什么特别僻静的路段，就可以考虑不保盗抢险，但如果你的车属于很常见的、丢失率比较高的车型，那一定要保盗抢险。
  险种之四：车上座位责任险(附加险)
  车上人员责任险并不建议买。建议单独考虑人寿保险的产品，保障范围和保险费一般都更低更好。如果你的车经常有朋友坐，那你也可以考虑买一点，不过不用买太多，保障额度在一万元至两万元/座就够了。
  险种之五：玻璃单独破碎险(附加险)
  指使用过程中发生本车玻璃单独破碎，注意“单独”两字，而如是其他事故引起的，车损险里有赔，所以如系国产车，玻璃亦不贵，想省钱的可不买。
  险种之六：自燃险(附加险)
  车辆在行驶过程中，因本车电器、线路、供油系统发生故障及载运货物自燃原因起火燃烧，造成车辆损失以及施救所支付的合理费用。是新车建议不买，三年以上的车建议考虑。
  险种之七：划痕险(附加险)
  在使用过程中，被他人剐划(无明显碰撞痕迹)需要修复的费用，一般新车、新手买。
  险种之八：不计免赔率(附加险)
  车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故造成赔偿，对应由被保险人承担的免赔金额(20%)，由保险公司负责赔。
  险种之九：不计免赔额(附加险)
  车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故造成赔偿，对应由被保险人承担的免赔金额，由保险公司负责赔。不计免赔率—附加险几乎是个必保的好险种，建议加上。特别是新手，加上了会有用的，尤其在你碰到大的事故损失时，这个险种可以大大减少你的损失。
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  2019-06-14 13:00 齐晓娟 客户经理

  没有划算的慨念：
  原则一：优先购买足额的第三者责任保险。购买汽车保险时应该将保持赔偿他人损失的能力放在第一位，否则事故发生后只会束手无策。
  虽然第三者责任险与交强险的功能几乎重叠，都是在车主的车撞了人之后用来赔付对方的医疗或补偿费用的。但是，从目前来看，交强险的保障能力有限，难以应付重大的人伤事故，一般还是应该再购买第三者责任险。
  原则二：购买三者险的保险金额要参考所在地的赔偿标准。全国各个地方的赔偿标准是不一样的，据汽车保险赔偿的最高标准计算，如果死亡1人，深圳地区最高赔偿可达到150万元，湖北地区最高也可能超过60万元。建议车主看看自己的老保险单，如果是保险金额
  不足的，建议至少投保20万以上，有条件的投保50万。
  原则三：买足车上人员险后，再购买车损险。如果没有其他意外保险和医疗保险的车主，给自己购买10万的司机险作为医疗费用，对家人负责；如果乘客乘坐几率大，可以投保乘客险，5-10万/座，对家人和乘客负责。如果乘坐几率少，每座保1万比较经济。
  原则四：购买车损险后再买其它险种，交通事故往往伴随汽车损坏，修车费不容小觑，对爱车的保障也很重要。
  车辆损失险是车辆保险中应用得最为广泛的险种，不管是日常不经意间的小刮小蹭，还是遭受事故导致汽车损坏严重，只要是在保险责任范围内的，都可以向保险公司申请赔付修理费用。
  原则五：购买三者险、司机乘客座位责任险、车损险的免赔险。多花一点钱，就让保险公司赔偿时不打折。
  所谓不计免赔险，其全称是“不计免赔特约责任险”。 不计免赔特约责任险分为基本险不计免赔和附加险不计免赔两种。基本险不计免赔对应的主险是车辆损失险和第三者责任险。附加险不计免赔对应的是如“划痕险”、“盗抢险”等等附加险种。
  原则六：其它险种结合自身需求选择性购买。比如盗抢险、玻璃单独破碎险等险种，相对前五项风险，对家庭幸福和财产的影响不及前五项风险严重，应该在保证前面五大原则满足的情况下再考虑原则六中的险种。
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  2019-06-14 12:54 黄真敏 客户经理

  据业内人士介绍，如果是新车，建议最好把车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险等基本险种保齐。而车辆失窃险，投保人可以根据车辆的档次、日常停车以及夜间停车地点决定是否购买。
  投保时要注意，不能一味为省钱而不足额投保，也不必多花钱超额投保。由于汽车保险费目前的费率是固定的，因而交费多少取决于汽车自身保险金额的高低。明智的选择是足额投保，就是车辆价值多少就保多少。有人为节省保险费而不足额投保，如20万元的轿车只保10万元，万一发生事故造成车辆损毁，就不能得到足额赔偿。与不足额投保相反，有的人明明手中是一辆旧车，评估价值不过5万元，却偏偏要超额投保，保额18万元，以为自己多花点钱就可以在车辆出事后获得高额赔偿。实际上，保险公司只按汽车出险时的实际损失确定赔偿金额。
  如果你已在一家保险公司足额投保，即使你在另一家保险公司再投保，也不可能拿到双份的赔款。因为按照《保险法》第四十条规定：重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值。
  此外，索赔时也有一些窍门。如果车辆仅仅是一些刮、蹭的小毛病，去修理厂修车也花费不了多少钱，不妨自己花钱修理，因为在保险条款中有规定，一年不出险的车辆在第二年续保时可以获得保险公司10%的投保优惠。因此，如果修理费用不太高，自己修车要比找保险公司更合算。
  如果你认识保险公司的人，肯定可以便宜的，因为这些财险的代理人在一份保单中可以拿到至少相当于你保费20％的提成，如果你的代理人肯帮你让一些，那么一定可以便宜的。
  少花钱，多办事是消费者一贯的追求，购买保险也不例外，但由于保险产品是一张法律合同，要想达到目的，确实不容易，下面，我们将给您介绍在这方面的几个小窍门：
  车损险降费小窍门
  车损险保额一般是根据新车购置价确定的，而新车的市场价格目前呈逐年递减趋势，所以，在每年投保的时候查询一下您所驾驶车型的市场价格，根据当前市场价格投保是节省保费的合理办法。
  如何选择第三者责任险的赔偿限额
  第三者责任险限额共有6个档次，不同档次的赔偿限额差距很大，但相应保费的差距并不大。例如一辆桑塔纳轿车，赔偿限额5万的相应保费为1040元，10万为1300元，保额相差5万,而保费只差260元。所以建议，如果需求在两档保额之间的话，可以上浮一个档次投保。
  如果您同时投保车损险和第三者责任险的话，第三者责任险的保费可以优惠10%
  车上责任保险投保小窍门
  如果您的车上一般乘座的都是您的家人，而且您和家人都已经投保过人寿保险中的意外伤害保险和意外医疗保险，作为私人轿车，您就没有必要投保车上责任保险了，因为意外伤害和意外医疗保险所提供的保障范围基本含盖了车上责任保险在这种情况下的所能提供的保障．
  如果您的情况符合上述条件但没有投保意外和意外医疗保险，建议您最好还是选择投保意外保险，因为这样所需交纳的保费远远低于车上责任保险，而且还保障交通事故以外发生的其他意外事故对您造成的损失。
  当然，如果您车上经常乘坐朋友，而且经常变化，您最好还是投保车上责任保险，用以满足意外交通事故发生时的医疗费用。在选择投保座位数时，如果按核定座位投保，费率是0.5%；如果不按核定座位投保,费率是0.9%。例如：桑塔那核定座位数为5座，每人保额1万元。保5座，保费250元；保1座，保费90元；但保3座，保费270元。很明显，保3座就不如保5座合算了。
  旧车怎样投保盗抢险
  由于保险公司在赔偿的时候是根据保险车辆的折旧价、购车发票票面价格以及投保金额的最低价确定赔偿金额的，所以盗抢险的保额新车和旧车是不同的。新车的保额要按照新车的购置价投保，而旧车的保额要按照车辆的折旧价和购车发票金额的最低金额确定，如果您的车已经不是新车或者您买的是二手车，而盗抢险按新车价投保，您不但多交了保险费，一旦车被偷、被抢，您只能得到折旧价或发票价中最低的赔偿。
  进口车或国内组装车可选择国产玻璃投保
  如果你的汽车是进口的或国内组装的，由于国内汽车玻璃质优价廉，完全可以和国外相媲美，投保时也可以考虑选择国产玻璃。这样，您将节省约一半的保险费。
  最好投保不计免赔特约保险
  在车损险和第三者责任保险中，保险公司都有按照您在事故中的责任，只赔偿您实际损失的80%-95%的约定，这可能使您将来在实际获得赔偿方面产生比较大的损失。通过投保不计免赔特约保险，在这两个险种上才能得到您所应该承担损失的100%赔偿。
  小事故不要到保险公司索赔
  如果您当年没有出现保险事故，保险公司会在第二年给予您10%的无赔款优待，这可是一笔不小的优惠。所以如果出现的事故较小，您还是权衡一下，再决定是否向保险公司索赔。
  买二手车最好办理保险过户
  如果您的车是在旧车交易市场上购买的；此车上年已购买了汽车保险；且保险随车转让给您，请注意要求卖车方将保险单正本、保险证转交给您，同时要求他到保险公司变更被保险人（简称过户）或过户后退保。但是一般情况下，过户对您更实惠一些。因为过户您可以接着享有此车的保险保障，直到保险期满。而且在下一年度投保时，您还可以用本年保单申请10%的无赔款优待。
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  2019-06-14 12:51 车广义 客户经理

  新车购买以后，很多新手对于汽车保险的购买可以说是一无所知的状态，就算是那些开车多年的人，也不一定知道怎么买汽车保险比较合适，更不会知道买多少钱的汽车保险合适。其实，买汽车保险需要注意先区分保险种类。

  买车险(1)可以看一下参考资料，主要分为两大块，一个是交强险，这个保险是国家强制性的保险，必须进行购买，另一个是商业险，我们可以做一定的选择，其实如何买保险，说的就是商业险，交强险就不做过多的介绍，因为必须买交强险。
  

  任何一个新手选择商业险前要先了解商业险的险种，而且必须要知道每个险种的真实作用，理解相互搭配的问题，这样才可以合理的购买汽车商业险。任何一个熟悉选择汽车险种的人，都会知道买商业险比较的是服务质量，因为现在的保险公司众多，保险公司的售后服务自然是最重要的一点，售后服务口碑好的是首选。
  

  买商业保险比较价格是第二要务，看以用同样的险种，多咨询几个保险公司的价格，其中先要比较的是中介和4S店，另外要比较的是保险代理员，同时要比较电话险和网上保险。最后开始进行商业车险的确定购买。
  

  车险中最重要的两个险种第三方责任险和车辆损失险，车主选择这两种保险，才可以保护自己的汽车安全和出现人员事故才可以获得理赔，因为推荐购买为五星级别！

  其次是汽车盗抢险和车上人员险，这是保障汽车被盗，已经车辆其他乘坐人员安全的险种，虽然可以选择性购买，但是我还是建议大家买这类险种为好。推荐指数四颗星。
  

  汽车附加险和玻璃险，大家可以根据居住环境来进行选择，另外还要根据经常行驶的路况来确定，划痕险主要根据自己车辆的价格来选择，经济性来说建议不必考虑玻璃险和划痕险。
  

  购买商业汽车保险，大家记住一句话只买对的、不买贵的，看到五星的推荐，大家可以重点考虑。四星的保险，大家可以选择性考虑！至于汽车附加险建议大家购买，而玻璃险和划痕险以及汽车自燃险种等，可以忽略不计！
  

  引用资料

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  2019-06-14 12:48 黄登盛 客户经理

  很多新车主往往头一年投保时容易走两个极端：一种是不计成本一律选择全保，对于高档豪华等高价值的车辆和经济实力雄厚的车主来说，是可取的，不过对于车辆价值一般、经济条件也一般的车主来说，显得过于“奢侈”了一些;另一种是过于追求节省只买交强险，抱着侥幸心理，其他车险一概不买，一旦发生较大的意外事故，这种方式也有很大的风险。

  那么，车险怎么投保最划算？

  首先我们来了解一下几种主要的车险种类：

  一、基本险：车辆损失险，第三者责任险

  1.车辆损失险：车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害(不包括地震)或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依据保险合同的规定给予赔偿。车辆损失险是附加险的基础，只有保了车损险才能保其他附加险。

  2.第三者责任险：第三者责任险是指保险车辆因保险人责任事故，致使他人遭受人身伤亡或财产的直接损失，保险人依照保险合同的规定给予赔偿。第三者责任险是强制必须保的，否则被保车辆无法通过年检。

  二.附加险：盗抢险，玻璃险，自燃损失险，不计免赔

  1.全车盗抢险：负责赔偿车辆发生意外事故造成车上人员的人身伤亡和车上所载货物的直接损毁的赔偿责任。

  2.风挡玻璃单独险：车辆在停放或使用过程中，其他部分没有损坏，仅风挡玻璃单独破裂或破碎，风挡玻璃的损失由保险公司赔偿。

  3.自燃损失险：自燃损失险，车辆因电路、线路、供油系统发生故障以及因运载货物自身起火原因燃烧造成保险车辆的损失。

  4.不计免赔特约险：车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故造成赔偿，对应由被保险人承担的免赔金额，由保险公司负责赔偿。不计免赔险一定要保，否则，一旦出险，保险公司最多只赔付总损失的80%。

  车险怎么投保最划算？

  1、全面型

  组合险种：交强险+商业三者险（50万元至100万元）+车损险+车上人员责任险+盗抢险+玻璃单独破碎险+不计免赔特约+车身划痕损失险。

  适合对象：新车新手及需要全面保障的车主。

  2、常规型

  组合险种：交强险+商业三者险（20万元）+车损险+车上人员责任险+盗抢险+不计免赔特约。

  适合对象：适合有长期固定人员看守的停放场所停放的车辆，也适合有一定驾龄、愿意自己承担部分风险的车主。

  3、经济型

  组合险种：交强险+商业三者险（10万元）+车损险+不计免赔。

  适合对象：适用于车辆使用较长时间以及驾驶技术娴熟、愿意自己承担大部分风险的车主。

  4、风险型

  组合险种：只购买交强险。交强险只赔付事故中第三方（受伤害一方），人员伤亡最高赔付金额、住院医疗、财产损失赔付金额均较低。

  注意事项：此方案风险极大。保险专家一般不建议。

  买保险就找专业保险顾问吕素萍

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  2019-06-14 12:45 龙小语 客户经理

  蜗牛君今天就来跟大家聊一聊车险。

  车险，是财产保险的一种。主要分交强险（机动车交通事故责任强制保险）和商业险，这个大家都知道。

  交强险是国家强制要求的，就好比人的社保，是基本保障，没有交强险的车是不允许上路的，它保的是万一你撞到人了，能够有钱赔（但赔付有限），保的只是交通事故中的第三方，不保车损的。价格也很便宜，所以大家都要买，可以单独买，也可以和商业险一起买。

  但是，除了交强险之外还要买什么呢？看到保险公司那么多的附加险种，大家是否也傻傻分不清到底哪个责任保什么，有没有必要买？

  01 车险怎么选

  车险，理赔实在是太多了，半路出事概率实在是太高了，这是一个极度服务重的险种，所以买车险，优先看当地最大的财产保险公司，因为有协议的4s店和修理厂会很多，救援服务也会好一些。

  至于理赔快不快，这个，有时候还有有点运气，并不是说，越大的公司赔付就绝对快。

  如果车只涉及到车损，没有涉及到人，那还好办一些，一般情况下赔付速度是很快的，但如果刚好遇上保险公司季度底考核赔付率，那有可能会被误伤，保险公司为了kpi也许会选择给你0赔款结案，如果你认了，那保险公司好开心遇上一个傻瓜，如果你不认，后续打官方客服投诉也是可以再拿回来钱的。这个，蜗牛君亲身经历过。

  如果涉及到人，那么就会有点惨淡了，伤势如何，垫付如何，评残如何，如果涉及到不只两家公司，那扯皮的事就多了，建议直接找个保险律师，从一开始就指导你索赔，会省事很多，也能拿到该拿的钱，否则保险公司之间互相推诿，麻烦事儿多了。

  02 车险有哪些险种

  商业车险一般由主险+附加险两部分组成

  主险包括：车损险、 第三者责任险

  常见的附加险有：盗抢险，车上人员责任险，涉水险，划痕险，自燃险，不计免赔险，玻璃破损险等。

  车损险：

  主险肯定是两个都要买了，但是大家要知道主险的额度，车损险的保费是每年在下降的，下降的最大原因并不是无理赔折扣，而是车变旧了没那么值钱了，保额降低了，所以车损只是赔车当年的市场价值的，这个价值不需要你来定，保险公司系统里有每一种车型的不同年限的打折系数，照着来就可以了，买多了也不会赔多，买少了所有的赔付都会按照比例赔付，所以大家按照系统要求来买是最好的。

  第三者责任险：

  三责，现在人命都可值钱的，所以买的越多越好，如果是撞伤了，那赔付可就没个上限了，所以一般第三者都买建议买100万。

  盗抢险：

  新车最好买一下，虽然概率低，但是被偷了这个事还是很麻烦。

  车上人员责任险：

  额度其实非常低，基本上都是1万，这种额度，我觉得基本没有作用，从来没买过，自己家里人坐车受伤，肯定有其他保险覆盖，别人蹭车，受伤了还要赔钱实在是有点冤，而且额度还那么低，个人觉得意义不大。毕竟大家的车不是运营车，都是家用的。

  涉水险：

  南方的人民都买一下，默认的全险里面是不含涉水的哦，所以多雨的地区一定要加上去。

  划痕险：

  新车都可以买，因为新车的时候如果被划伤实在是很郁闷，但是一般是5000的额度，如果路上出现小事故只是剐蹭的话，其实是可以私了然后自己再去找保险公司报销的，因为划痕险是免现场的。如果已经是老车，根本就不在乎了，果断忽略。

  自燃险：

  新车的自燃概率是很低的，但是也是有概率的，如果预算不是那么紧张的话，建议买上。

  不计免赔：

  各个险种的免赔额也不低的，因为大多数的车险事故都是小事，所以建议大家买不计免赔。

  玻璃破损险：

  国产玻璃和进口玻璃可是不同的，进口玻璃很贵的，所以如果是进口车，那么建议大家买专门的进口玻璃险，国产车的玻璃不贵，就可买可不买了。

  3 特殊事故怎么赔？

  如果你的车是被水淹的话，那车损险+涉水险是可以覆盖的。被水淹有2种情况，一种是停在那里被淹，一种是行驶过程中被淹。

  如果是停在那里被淹，只要你购买了车损险，那保险公司就是要赔的，如果水淹过全车身，就会按照全额赔付，通常只要发现水淹过仪表台，就会直接按报废处理，毕竟维修起来的费用还不如直接报废了。

  如果只是被轻度浸泡，那车辆的清洗费、检查费，零部件的更换、维修费用也基本由保险公司埋单。

  前提是一旦发现被淹，最好是第一时间给保险公司打电话报案，千万别想着自己去检查或是发动机子，只要车没动就不涉及主动涉水，就可以按照车损险进行理赔。

  如果是在行驶过程中被淹，比如在过被水淹的地下隧道时，那么只有你买了涉水险，保险公司才会进行赔付，还有要注意的是，如果你的车子在行驶中涉水导致车辆熄火了，你还要作死的继续点火，那不好意思了，保险公司对于二次点火造成的发动机损伤是不赔的。

  另外，很多小伙伴误以为自己购买了“全险”就是包含涉水险了，有点想多了，涉水险是需要额外的，所以想要全额赔偿的话，最好是购买车损险、涉水险以及车损、涉水险种的不计免赔才可以；如果被树、石头等砸伤了的话，那车损险+玻璃险可以了解一下。

  对于受到外界物体倒塌或坠落，暴风、台风而造成的损失，车损险都是可以赔的，但需要谨慎处理，如果发现被砸，千万不要贸然移车，最好是，先拍照，再报案，然后等待定损、修车、提车即可。

  但如果只是车辆玻璃被砸、车身并没有被破坏的话，那车损险是不赔的，需要车主购买玻璃险，不过单独的玻璃附加险买的人貌似并不多，网上很多攻略说台风天的现场那么乱，不如拿起石头砸一下车的其他地方咯，想想有点疼啊，真是没必要为了一块玻璃这样对待自己的车，而且这种玻璃附加险某些情况下也还是有一定必要性的。

  比如车子经常停在户外或是发生事故概率比较大的地方，或者以前有过玻璃破损的情况，那还是有必要购买一份的。

  04 最后

  车险自己打电话过去买是最便宜的，电话车险哦，保险公司都有官方电话。4s店的通常报价都高，但如果是还送什么保养装饰之类的倒是可以算一下划不划算，如果既不打折也不送东西，那还是算了。买车的时候切记一定要跟销售员提出不在4s店买保险的要求哦。
  

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