其他回答(共7条)

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  2019-03-18 11:28 齐景娥 客户经理

  根据自己的保险需求，再从60多家保险公司中选择最合适且性价比最高的保险产品！北京的朋友，可加QQ联系！免费为您分析保险需求……
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  2019-03-18 11:25 龙宇飞 客户经理

  楼主希望通过保险来弥补社保不足,意识非常好 \r\n但是在提建议之前,想问问你的想法:你最担心的是什么?住院?重疾?你的个人偏好~消费型、储蓄型产品？你的保险预算。。。。。。要问的问题其实有很多。\\“ \r\n其实在买保险之前，最好是要求代理人为你做个保障需求分析，这样提出的建议更加适合你。
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  2019-03-18 11:22 赵首永 客户经理

  三口之家是目前很多家庭的家庭结构关系，在宝宝出生之后父母会觉得家庭责任在增加，会考虑家庭的保障。在进行保险的配置的时候，很多的父母往往会出现一些误区，总是想着优先给小孩买保险，这是想法是可以理解但这是不科学的。在进行保险配置的时候有一个原则就是先大人后小孩，优先家庭经济支柱。父母是小孩子最大的保障，所以要先给家里赚钱最多的人买，然后才是小孩子。

  

  在给家庭经济支出买保险的时候，寿险，重疾险，意外险是一定要配置有的。先是意外险，意外发生的概率比较高，同时意外的杠杆很大，较小的支出就可以获得很高的保额，转移大风险。然后是重疾险，重疾险主要是收入损失补偿，在进行配置的时候要考虑覆盖医疗的支出，后期的康复营养费等，在保额上起码要是家庭年收入的5倍，一般来说保额都是要50万起步。

  

  然后是寿险，寿险主要需要考虑万一家庭经济支柱发生意外之后，家庭其他成员能够继续正常的维持生活。在进行寿险配置时要考虑孩子的教育问题，父母的赡养等等。建议优先考虑定期寿险，保额至少也要50万，是家庭年收入的5到10倍。最后医疗险有经济能力可以适当进行补充，是社保很好的补充。

  

  考虑完父母的保险之后就是关于小孩子的保险了，小孩子因为免疫力的原因，比较容易发生意外以及一些基本。所以也是要优先考虑基础的保障，意外，少儿医疗以及重疾险等。在进行少儿重疾险配置的时候，要考虑儿童高发的常见疾病以及特定疾病。

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  2019-03-18 11:19 赵风英 客户经理

  首先要确定你买这份保险要解决什么问题？保险能给你带来什么好处？
  1、给自己买一份保障。购买一份健康保险、意外保险、医疗保险等险种。（最基本的安排）
  2、给自己存钱到退休时作为社保补充养老金。购买一份养老年金、储蓄分红型保险。（有条件的准备的）
  保障型的保险可以分为以下三种类型的险种：
  1、寿险：这类险种保障的是被保险人死亡责任。（分为定期和终身，一般重疾保险的主险是终身寿险）
  2、意外险：这类险种只是因为意外所导致的身故、伤残、医疗费进行赔偿。购买这类保险是针对因意外或疾病造成家庭成员失去工作能力，从而导致家庭收入大幅减少甚至灭失的风险。
  3、重疾险：重大疾病花费高，对家庭经济造成重大影响，家庭经济支柱收入损失，家庭肯定会全力救治，如果保险能够负担这部分高额的花费，无疑是对家庭最大的帮助； 重大疾病保险不是医疗险，它是一个健康险，是一个工作收入损失险，与客户的收入挂钩。重疾险提供的不仅包括治疗费，还包括能保证客户在五年内保持原有生活水平的相关费用——这些费用可以保障客户生活无忧、车贷房贷照还、孩子的教育不受影响、赡养父母的责任继续。
  对于寿险和重疾可以分为以下三种类型：
  定期消费型，一般为保障到60岁，70岁，保险费不返还，如果不理赔，钱就消费了，保险费的价格相对交的最少。
  终身返还型，就是保障到终身，得病赔钱，不得病，万一不在了，钱就留给家人了。
  定期返还型，就是保障到70岁，80岁，得病赔钱，不得病到70岁/80岁返本，做一个养老金的补充。
  以上三种类型的保险费缴费情况可以按照，定期消费型＞终身返还型＞定期返还型
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  2019-03-18 11:16 齐智富 客户经理

  按照比较科学的保险缴费比例，保障型险种不要超过年收入的20%。就是一家三口的保障型险种保费不要超过2万元。而保障一般建议住院医疗、意外伤害、意外医疗为基础，重疾、寿险为主体。缺一不可。
  需要了解你的一些具体信息后才可以给你推荐具体的险种。
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  2019-03-18 11:13 赵骥万 客户经理

  您好，一家都没有保障啊，作为大人我们就是小孩的保险。在我们的呵护下宝宝都生活的很好。所以我们的保障一定要做好，即使发生什么。我们的家人或小孩的生活品质才不会受到大的影响。您肯定也认同吧，建议购买意外+重疾。如果经济条件允许也可考虑小孩的教育基金。
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  2019-03-18 11:07 龚宇飞 客户经理

  作者：聚保盆
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  一家之主作为家庭的主要经济来源，不仅要在物质上满足一家老小的需求，还要作为全家情感维系的纽带。通常情况下，有孩子的一家之主会考虑给孩子配置很多保险，但是忽略了自身保障。一家之主们在选购保险上应该注意什么问题呢？以下是聚保盆精算师给出的专业保险配置建议：
  购买保险5大原则
  1、优先考虑消费险，而不是返还险。
  2、先大人，后少儿。
  3、买定期，不买终身。
  4、60岁后应该靠积蓄来防范重疾的风险。
  5、买保险无需一次到位，更适合阶段调整。
  一、保费/保额如何确定？
  纯保障类保费支出在家庭年收入中占5％就挺合适，意外险保额在年收入的10倍左右，重大疾病保险在5倍左右。
  《保监公告〔2012〕6号》，对选择合适的保额有指导，感觉对个人月收入在万元以下的普通家庭，不用定的太高，可以根据需要保障多长时正常经济生活来推算，比如5-10年。
  另外，还可以从以下几个方面考虑：
  1，现在重大疾病的治疗费用都差不多在20万左右，保20-30就够。
  2，单身且父母健在，人身意外险保额要能支撑父母养老。
  3，有孩子的，人身意外险保额要够孩子的成长费及教育成本。
  4，有贷款的，人身意外险保额不应小于负债额度。
  5，做风险投资的，人身意外险保额不应小于投资额度。
  二、计算方法
  倍数法：
  双十原则，即用年收入的10％做足年收入10倍的保额。
  生命价值法：
  未来还能工作多少年，把总收入减掉税收及个人消费等，得出你未来的经济价值。
  需求分析法：
  不同的保险，应对不同的需求，因而公式也不同。
  1、寿险：
  寿险总保额=家庭年支出金额×孩子成年前的年限＋子女教育费用＋老人赡养费用＋负债－储蓄（储蓄包括国债、现金以及现金等价物）。
  2、重疾险：
  重疾险保额=基础治疗费用支出＋康复费用支出＋3-5年工资收入。
  3、意外险：
  意外险主要包括意外伤害保障和意外医疗保障。最好做到与寿险等额甚至是寿险的2倍，或者个人收入的5-10倍。
  简单讲，就是要明确我们交保费，是为了家庭、父母，万一人挂了，不能把责任和债再留下来。由此，可以看出在单身、有孩子、有房车贷、有负债时，要保障的额度是不一样的。
  三、免责范围
  为什么总说保险骗人，这跟买保险时对能保什么，不保什么不明白，划不划算不明白，等理赔、退保时发现和自己的理解对上号，就会觉得保险太坑了。
  个人觉得保险内容确实太专业了，要想全部整明白还真不那么容易，但一些基本的保险常识是一定要了解。只有保险意识，缺少保险知识，就无法确定是否买了合适的保险。
  尤其是一些保险代理人很少细讲的知识。比如：
  1、 意外险免责不理赔的情况
  妊娠意外、个体食物中毒、因病摔倒死亡、过劳猝死、中暑身故、高原反应死亡、冲浪溺水、手术意外。
  这些免责是因不为符合外来原因、突然发生、非本意和非疾病的客观事件，有些是可预知风险，如高原反应、中暑。
  2、重大疾病险不保的情况：
  恶性肿瘤中的原位癌不保；
  急性心肌梗塞，需符合
  1）有典型表现
  2）新近心电图提示急性心梗
  3）心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高
  4）发病90天后，经检查证实左心室功能降低。
  满足3个条件才能理赔；
  脑中风要在确诊后180天后，仍有功能完全丧失的情况；
  重大器官移植术或造血干细胞移植术，是在器官功能已衰竭，然后做手术才理赔。
  冠状动脉搭桥术，冠状动脉支架植入术、心导管球囊扩张术、激光射频技术及其它非开胸的介入手术、腔镜手术不在保障范围内。必须开胸手术才赔。
  终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期），要进行了90天的透析治疗或实施了肾脏移植手术，才有可能赔。
  这些重疾名称在保险合同上有，对于可能写了是什么，但你还真不知道不是什么。有人会问了，这些不算意外和重疾什么才算呀。简单的讲，意外是压根没想到的，重疾就是人差不多半挂状态，赔保得是在指定范围内的三四十种病和治疗方法才保。
  四、万一退保
  投保1-2年退，损失80％-100％。
  一是健康类保险2年内和理财类保险3年内退保损失最大。
  二是要年头不退，年尾退。
  犹豫期10天内退：无损失；
  3年后退保：损失相对较小；
  保单年尾退：享受保障期。
  还可以从两个方面评估：
  一是计算现在退保能够拿到多少现金价值，再结合已交保费，计算一下退保的损失。
  二是看看市面上保额差不度的，同类保险价格大概是多少。比较一下自己这个不太满意的贵了多少。