其他回答(共7条)

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  2018-12-29 11:10 黄睿多 客户经理

  你好，重大疾病保险每家公司都有一个观察期，一般观察期都是180天，观察期过后才能获赔。重大疾病保险发现确诊就是一次性给付保险的保额，所以找一个资产比较雄厚的保险公司，平安保险平安福，观察期90天，90天后发现重疾一次性给付保险金额，另外还有豁免功能，确诊后保险费都是公司代缴，自己不用缴，平安福重大疾病包含80种重大疾病，20种轻度重疾，属于行业内领先的
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  2018-12-29 11:07 龙宝霞 客户经理

  太平洋保险公司的东方红-满堂红你值得拥有
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  2018-12-29 11:01 边厚敏 客户经理

  你以为这个大病保险就那么好理赔， 这个重大疾病就是陷阱！
  商业保险的重大疾病险是保死的，也就讲人要是得的病和重大疾病险里某一种病对号入座，这人就是“死路一条”了。如要买这种重大疾病险，不如买生命意外险（生命价值险，也是保死的），因为，功效是一样，可是，交的保费要少的多。如一位30岁的人保重大疾病险30万保额每年要交9千多（退保是可以拿到一点钱），保生命意外险30万保额每一年是一千多。要是对家庭负责，保生命意外险就可以，和保险公司的纠纷也最少。重大疾病险,保险公司赚的是货币贬值的钱和退保时所扣相当一部份金额，所以，你缴越多钱保险公司就赚越多，每年9千多元交20年和一千多元是一个什么样概念差呢？ 用20多万买30万保额有意义吗？买保险，是用少量的钱买最大的保额，不是用很多的钱买比本金稍微多一点点的保额，就算买了最后也是退保损失钱！所以啊，购买大病保险的时候，您最好去咨询一下医生，看看您的期望值离保险公司的承诺到底有多远。 与其讲重大疾病险是“宫廷御宴酒一百八一杯。”不如讲“其实就是那个二锅头掺哪个白开水。”
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  2018-12-29 10:58 齐春敏 客户经理

  保险无论是销售还是购买，都是以需求为导向的，所以没办法直接给你推荐具体的某一种产品。
  但可以帮你屡清楚思路和提供一些建议。
  1、一般养老理财类型的保险，价格相对健康险，会比较贵一些，你需要先确认好，预计什么时候想领取这笔养老金，是一次性都取出来？还是分几次？ 还是能够每年领取。
  2、重疾产品现在主要分为两种，一种是一次性给付的，包含在合同中的重大疾病即可赔付，然后重疾合同终止，另一种会把重大疾病分成几个组别，然后如果被保人不幸在发生其中一种，即可理赔。本条保障终止，但合同仍然有效，另外两类，如果发生还会分别给付。 前者的价格会相对便宜，后者的价格会相对贵一些。
  3、保险费用的投入，按照理财规划来看，应该在家庭年收入的10%，具体是因人而异，如果太多的话，有可能影响家庭的正常生活质量。
  4、说实在的，对于重疾、意外、基础医疗的话，是刚需，是所有人都应该有的。但对于养老理财类型的产品，因为本身价格比较高，如果购买了少的，效果不理想。如果购买的多了，如果家境收入不是很客观的群体，购买的意义不是很理想。
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  2018-12-29 10:55 龚峰毅 客户经理

  一、未成年时期由于在未成年时期，自己本身不具备购买保险的能力，这个时候就需要我们的父母具有长远目光。父母应该考虑这三个实际的风险：孩子生性好动，也不知什么是危险，因此给孩子投保意外保险是很有必要的；基于重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担，同时少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。因此，利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素；另外，选择那些保额逐年递增或者有分红的保险品种来抵消一些基本的通货膨胀还兼有投资的作用的教育金产品，在父母经济实力宽裕的情况下也可以同步考虑。
  二、青年时期青年正是人生中事业起步和打拼的时期，这个阶段的人生刚刚脱离父母，创造自己的家庭。此时的人生在经济能力各方面比较薄弱。所以此时选购一些经济实惠的保险就显得尤为重要，这样不仅可以减轻自己的负担，也能给自己带来一份保障。所以此时可考虑优先选择意外险。
  三、中年时期中年时期人群大多数已经处于事业有成，收入稳步增加，可支配收入也就更多。此时可考虑带有理财回报的保险，这样既可以保险又可以带来回报。当然人到中年，往往是一个家庭的顶梁柱，在家庭中的地位也尤为重要。再加上人到中年健康风险增加，推荐选择高额重大疾病险+住院医疗险+高额住院津贴保的健康医疗保险组合。
  四、老年时期老年人是疾病和意外事故的高发人群，如果有医疗保障还好。如若没有那健康险是必不可少的。同时这里也反过来告诉我们在中年时候就应该及时为自己购买养老医疗保险为自己将来的老年生活做准备。
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  2018-12-29 10:52 车广侠 客户经理

  保险，除了意外险，其他的险种都是忽悠人的，特别是分红保险要小心欺诈！
  保险合同如天书有几人能看懂呢？有些人买保险十几年了还没看合同一眼，就听她们忽悠了一桶！等出险时，保险公司不理赔了，才明白这合同是忽悠人的！在业务员的字典没有"欺诈"只有"误导"。目前在全国有两百多万的保险从业人员和一千多万曾是保险公司业务员都在藐视国家法律，忽悠和欺骗客户，不是国难吗？（我在这里提醒大家，您们在买保险时最好准备好摄影机取证，以备日后打官司用。）
  想算计在保险公司得到钱的，最后反被保险算计了！商业保险，就是你消费，保险公司为你服务，他是赚你钱的，不是给你分钱的，你不能把保险的本意给弄错了，弄错了就会上当受骗！
  这个保险里面包含了更多的忽悠和欺骗， 给人留下的就是更多的心酸和不靠谱！
  保险分红和所谓的商业养老保险就是一种忽悠陷阱、首先将你的钱款长期锁定。陷入其中。长期不能自理。所谓理财分红就是要自己存取自由，没有分毫损失。这种忽悠陷阱既不能自己理财，又不知道最终的效益。如中途取款要损失惨重，只能按现金价值退保，而这个现金价值远远要比本金要少的多，一直到死，死的时候还要得的病，和保险合同上的病对号入座才可以理赔，否则就不会理赔！
  应该在人大，政协会上提议，抵制保险分红忽悠客户陷入理财陷阱，同时也要给保险公司有个规则不允许也无权给公民强制，变相，误导公民财产以保险分红为由，使财产投入分红陷阱，给客户造成经济损失，也会给社会带来不稳定的因素。
  
  有句话叫做 ：防火防盗防拐子，推销保险全打死 。 可见当初保险业刚在国内起步的时候 ，用了许多老百姓无法太理解和欺骗的手段，导致了目前保险业的巨大阻碍！什么银行的是单利，保险的是复利，我们来问下，保险的复利怎么就跑不过银行的单利？保险业以后要是不终归于保障，意味要和银行拼理财分红，只会自寻死路。
  凡给你大讲保险的理财分红的推销员，您可以马上端起茶杯，送客！。买保险就是您为未来不可预知的风险花钱，是消费，没有赚钱一说，切记，切记！
  最后我告诫大家在您没有看懂保险合同时（不管业务员是您的亲戚还是朋友，他们都被洗脑了）不要买保险，当您看懂保险合同时您还会买保险吗？
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  2018-12-29 10:49 辛国林 客户经理

  之前我们通过两篇文章手把手教大家如何做好保险配置方案。

  （想复习的话，戳这里）

  手把手教你保险配置的正确姿势（一）

  手把手教你保险配置的正确姿势（二）

  今天我们再从第三个维度来跟大家侃侃，不同年龄阶段的人，如何买保险。

  如果看完这三篇文章，你还不懂怎样搭建保障体系，你来打我。

  儿童阶段（0—20岁）

  很多家庭的第一份保险都是从给宝宝买开始的，而且买的往往是教育金之类的理财型保险。给宝宝最好的，是每个父母的天性，奶爸能深深理解这种心情。

  看过奶爸文章的人也知道，奶爸强调，一定要在大人的保障配好后再给小朋友配，因为孩子不创造经济价值。家庭的经济支柱保障好了，才是对孩子最好的保障。

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  投保建议

  给孩子投保，我们主要考虑三种：意外险、医疗险、重疾险

  1、意外险

  小孩子生性活泼好动，很容易发生摔伤、烫伤等意外。所以，奶爸认为意外险是刚需。

  意外险一般包括意外身故、残疾和医疗三部分责任，往往几百块就能保上百万的意外身故责任，投保时我们应该要特别关注意外医疗的保额。

  2、医疗险

  医疗险作为医保的补充，也是有必要的。但是，0-4岁的保费会稍贵，5岁后较便宜。投保时关注保额和免赔额。

  3、重疾险

  想对医疗险，重疾险更多的是收入补偿作用。所以，如果预算充足想给小孩买重疾险的话，奶爸建议买消费型（不带返还或理财功能）重疾险，并且只要保障10年或20年就足够了。因为20年后保险行业发展很大，等小孩成年了，我们再考虑为期补充终身的成人重疾。

  另外，小孩高发的疾病种类和大人有区别，比方白血病，几乎占了50%儿童恶性肿瘤，所以，重疾险的选择上注意儿童重疾要覆盖白血病等常见的特定重疾。现在市场上已经出现很多针对少儿特定重疾的重疾险，奶爸就认为这类重疾险特别有针对性，特别好。

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  注意事项

  很多大人在给小孩买保险时最容易犯的两个错误是：

  1、投保了寿险，尤其是终身寿险。寿险以死亡为赔付责任，适合承担了家庭收入来源的大人购买，作用是为了预防万一大人意外身故而影响孩子以后的生活和教育，所以并不适合小孩子购买。

  2、预算有限，保额未配足的情况下，买了“教育金”。“教育金”看似兼顾理财和保障，但其实理财收益很低（跟余额宝差不多水平），而且保障额度很低。所以，保障未配足，而且预算有限的情况下，奶爸不建议买“教育金”。扎实有效的保障才是对孩子未来最好的保护。

  步入社会（20—30岁）

  这个年龄阶段一般处于事业初期，收入不太稳定，生活开销也不少，还要为结婚、首付存钱，经济压力不小。这个阶段奶爸建议配：意外险、重疾险、定期寿险、医疗险。

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  投保建议

  1、意外险

  意外在每个年龄段都容易发生，意外险保费一般都不贵，所以奶爸觉得每个年龄段都应该配置意外险。而且年轻人旅游和出差都较多，所以更应该配置。

  2、重疾险

  这时候处于青壮年阶段，身体状况好，一般不容易患病，但一旦患病，对未来的生活还是影响很大的。

  这个年龄段保费较为便宜，所以可以考虑投保定期的甚至一年期的重疾险，这样能有效缓解经济压力，同时也得到较为全面的保障。预算足的话，也可以直接投保终身的重疾险。

  3、定期寿险

  刚步入社会工作的成年人，经济压力较大，虽可能还没成家立业，但未来仍然要承担赡养父母的责任。如果考虑到这部分责任，也可以考虑投保定期寿险。这个年龄段投保，保费便宜，杆杠率高，能有效保障父母年迈后的生活。

  4、医疗险

  年轻时候医疗险一般保费非常低，两三百块就能保障几百万。作为医保的有效补充，配置一定的医疗险也是可以的。

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  注意事项

  1、不建议买终身寿险，因为保费是定期寿险的几倍，不能发挥寿险的真正作用。

  2、不建议买理财型保险，因为收益低，而且年轻人理财手段多样，理财并非这个阶段的痛点。相反，能管住手乱花钱就已经很不错了。

  成家立业（30-50岁）

  这个阶段往往已经成家立业，事业小有成就，可能要承担房贷、车贷、家庭生活费、小孩教育费、老人赡养费等支出，而且40岁后健康状况逐渐开始走下坡路，所以是压力最大、责任最大的年龄段。

  这个阶段是经济风险最大的阶段，是保障需求最大的阶段，所以奶爸建议全面配置意外险、重疾险、寿险、医疗险。

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  投保建议

  1、意外险

  保费便宜，刚需，不用考虑，必备。

  2、重疾险

  推荐购买终身性重疾险，而且越早买越好，因为越年轻保费越便宜，而且越迟投保就越有可能面临万一身体出现小毛病需要住院或者实施小手术，从而导致以后想投保时保险公司拒保、加保费或者限制保障责任的困境。这种例子奶爸身边就有好几位朋友了。所以，对于重疾险，奶爸一直认为，能尽早投保就尽早投保。

  如果预算足够的话，也可以考虑终身重疾险跟定期重疾险组合的方式来减少保费支出，提高阶段性保额。

  3、定期寿险

  强烈建议购买，在这个责任最大、压力最大的年龄段，万一不幸身故，无论对父母还是妻儿都是沉重的打击，因此非常有必要配置高额的寿险来抵御早亡风险。

  大家都知道，对于寿险，奶爸一直都极力推荐定期寿险（保障至五六十岁就可以了），因为保费便宜，杠杆高，性价比高，能用较少的钱获得较高的保障，最大限度抵御家庭经济风险最大的二三十年。

  4、医疗险

  现在市面上已经有很多款性价比很高的中高端医疗险，几百元就能保障几百万。所以，作为医保的有效补充，这个阶段的医疗险也是很有必要的。

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  注意事项

  这个阶段经济风险最大，保障需求也最大，所以应该优先考虑保障型产品。保障足够了或者年龄快接近退休了，才需要考虑理财型保险或者养老计划。

  步入晚年（50岁后）

  50岁后，基本已经卸下家庭经济支柱的负担，健康和养老就自然成为关注重点。

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  投保建议

  1、意外险

  意外与身体状况及年龄都无关，因此每个阶段都必备。

  2、防癌险

  50岁以后可能就购买不了重疾险了，即使买得到也是很贵，可能出现保费倒挂现象。但是防癌险还是可以选择的，当然了，老人防癌险也不便宜，就看怎么综合衡量预算了。

  3、医疗险

  年纪越大患病治疗概率越大，所以医疗险也越贵。这个年龄段的医疗险已经不便宜了，往往都要一两千以上。这就要综合考虑预算了。

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  注意事项

  这个阶段的重疾险（防癌险）、医疗险都已经不便宜了，所以要我们综合衡量预算及保障水平。奶爸提醒，相比买保险，给父母定期做身体检查也是很有必要的。

  奶爸说

  每个年龄段都有自身特殊的需求，所以每个年龄段都有不用的保障方案。

  保险体系的搭建并不是一次性就能搭建完成的，也并不是一份保单就可以一劳永逸、高枕无忧的，而是需要我们结合自身特点，针对每个阶段的需求进行调整的。

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