其他回答(共7条)

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  2018-09-14 09:50 赖鹏博 客户经理

  工商银行 提前还剩下房贷（已经月供一年了） 当然还是要利息的。
  首先是当月利息是不会少的。
  其次是贷款合同上可能约定的违约责任（提前还贷款，没有按约定的期限还，也算违约之一），一般是罚息3~6个月。
  所以提前还贷款，除了还本金（贷款余额）外，还有当月利息+罚息。
  具体看贷款合同的约定。
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  2018-09-14 09:47 龙川凤 客户经理

  第一、信用社的主要收入就是贷款利息收入，所以不可能只让你还本金不还利息，有关系的话可以让信用社将你的利息降至规定的最低标准。
  第二、可以去咨询下能否挂息还本，意思是先把本金还了，但是生成的利息依旧要还，而且会在利息中产生新的利息。
  第三、贷款不是你的名字，所以银行追责的时候只会追责贷款人。如果产生矛盾就是你和你亲戚之间的矛盾，而不是银行和你之间的矛盾。
  第四、送礼和还贷款没有联系，最多只能参照第一条，通过这点关系将你的利息降至最低标准。至于亲戚让你给他出一半的钱，应该有凭证或收条作证据，打官司的时候法院才会采信。
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  2018-09-14 09:44 龚峰毅 客户经理

  可以进行现金价值的80%贷款，合同原则要求半年还本，但目前可以只还息不还本，这是其他保险公司做不到的！但30年后是不是还能这样就不知道了！
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  2018-09-14 09:41 黄真强 客户经理

  一，没有只还息不还本的还款方式，都是既还本又还息的。
  二，贷款的还款方式有等额本息和等额本金两种方式：
  1，等额本金是指一种贷款的还款方式，是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。
  2，等额本息是指一种贷款的还款方式，是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)，和等额本金是不一样的概念。
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  2018-09-14 09:38 龚子龙 客户经理

  你想贷款，只还利息不还本金，到期还本，这种还款方式叫一次性还本；一般一年期的，银行会同意这种方式。
  每月利息=20万*30天*日利率。日利率=月利率/30=年利率/360。
  你要了解银行给你什么利率水平？按上面的公式就可算出。
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  2018-09-14 09:35 龚家贱 客户经理

  澳洲有一种只还息不还本的贷款方式，更适合以投资为目的的在澳购房人，选择这种贷款方式，贷款人可以在5年内，只还利息不还本金：“还是以60万元贷款本金为例，只还息不还本，每月月供在2920澳币左右，比等额本息的月供少600多澳币，折合成人民币在3800多元，5年下来就能省23万多元人民币。”
  这种方式主要适合澳洲投资购房人：“如果5年内房屋升值选择卖掉，那么这23万元是结余下来的，等于以最小的投入，获得最大的回报。”但是，不建议自住购房者选择这种贷款方式：“如果是自住，30年贷款还是要还满的，那么这前5年的利息就等于白交了，不划算。”
  澳洲房产贷款还款的三种方式
  1 Table Loan 这是最常用的还款方式，每月的还款数目不变(除非利率有改变) 。还款初期大部份款项用作支付利息，小部份还本。直至贷款本金逐渐减低，每月所付利息也逐渐减少，还本数目渐渐提高。 2 Reducing Loan 这是把贷款本金依还款期数平均分配，每期还一定额本金加所应付利息。这种方式还本比较快，长朞亦会省利息。但初期的还款数目会比较高，如果借贷的款额是大的，对一些买家可能做成一种压力。 3 Interest Only Loan 这种还款方式是还息不还本。这些一般属短期贷款，不超过三年。每次还款只还利息，数目较低，到期满时一次过付清本金。适用于正在兴建新屋，在新屋建成可入住时，出售旧屋来清付贷款本金。
  预先批核 (Pre-approval) 买家在购买物业之前，可向银行申请贷款预先批核。银行会给您一些指引，您可购买甚么价钱范围内的物业。这样，您可节省了时间和麻烦，讨价还价时更有信心。
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  2018-09-14 09:32 龚岩琳 客户经理

  在澳洲贷款购房，通常会被推荐“只还息的方式”（interestonlyrepayment，简称I/O），不了解澳洲贷款的人士会误解I/O要偿还更多的钱。由于澳洲有对冲账户，所以I/O只是资金流动性更强，比常规的每月连本带息还款(principalandinterestrepayment，简称P&I）更合适。

  一、什么是对冲账户？

  理解对冲账户就能理解“只还息不还本”的操作原理。

  1.对冲账户的概念

  在澳洲购房贷款生效后，银行会为客户开设一个贷款账户，如果贷款50万，那么贷款账户里余额为50万。这时再开一个存款账户，就与贷款账户就形成了对冲账户，如果在存款（对冲）账户里存入10万，那么日后要付的利息就是50万-10万=40万的利息。也就是说，存款的余额“对冲”了贷款的余额，这就是所谓的对冲账户。有些银行不需要客户自己开存款账户，建立贷款账户同时就建立了对冲账户。

  2.对冲账户的特点

  （1）按日计息，因为每天存款（对冲）账户的余额可能不同；

  （2）对冲账户一般属于各个银行的套餐产品；

  （3）通常只有浮动利息的贷款才能对冲，固定利息的贷款是不能对冲的。

  3.对冲账户的好处

  （1）省利息。可以把工资和租金等收入存入对冲账户，存入当天就可以抵消贷款利息；

  （2）资金灵活。对冲的存款账户的钱可以随时存取，有多余的资金就可以放进去抵消利息，要用的时候就可以提取，资金分配更加自由。

  二、什么是只还息不还本？

  贷款人可以在还款前5年选择只还利息，不还本金，5年后再开始正常的还本还息。由于澳洲存在对冲账户，所以这样操作资金流动性强，需要的时候可以随时取出来使用。

  在实际操作中，如果到了5年其实还可以转贷，年限重新计算30年，又有5年的时间可以重复只还息不还本，所以一套房子实际贷款年限不止30年，但不可能无止境的一直欠着银行的钱还利息。随着贷款人年龄增长，银行对贷款人可得收入会有重新考量，可能降低年限。比如60岁甚至更大年龄的贷款人只能选择15~25年的产品。

  三、两种偿还方式区别在哪？

  举个例子来说明，假如贷款50万澳元，年利率4%，贷款30年，忽略日后利率浮动及提前还款来计算一下。

  1连本带息还款（P&I）

  这种方式相当于国内的等额本息方式，套用贷款计算器计算得出每月月供为2387澳元，30年总额约86万澳元。

  连本带息还款所还金额

  套用国内商贷的计算器输入相应数值就可以得出还款金额

  那么假设从现在开始还款，接下来每月还款的利息及本金的组成如下：

  在利率不变的情况下，月供不变，但实际支付的利息会随着本金的偿还每月减少。

  2.只还利息（I/O）

  一样的假设条件，只是前5年选择只还利息，那么前5年每月利息1667澳元，前5年的总利息约为10万。5年后转为P&I，就相当于25年还清贷款，这25年总利息成本291700澳元，外加之前10万，按揭总成本为391700万澳元，算起来比一直用P&I多付32380澳元。

  但是要注意由于对冲账户的存在，所以假设每个月分别存入720、723、725......(具体数目参照上表的每月所还本金)进对冲账户里，那30年下来实际支付的利息与P&I一样。但是好处是30年里选择I/O的资金流动性比P&I强，P&I可支配资产为0。

  所以相对而言选择I/O比P&I更适合，手头富裕的时候可以存点进对冲账户，不充裕就只还利息。当然收入状况允许的情况下可以选择P&I，优势在于申请下一套房屋贷款时可以借到更多的钱。国内尚没有“只还息不还本”的形式所以国人比较陌生，但在澳洲本地早已被成熟普遍地使用了。要注意目前澳洲四大行不贷款给海外收入的人士，贷款有一定难度。