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  2018-05-19 00:46 章要在 客户经理

  一、选择组合贷款应遵循两原则
  1、组合贷款的较优组合原则，如果购房者选择了组合贷款，要做到公积金贷款尽可能多，商业贷款尽可能少。因为公积金贷款的利率远比商业性贷款要优惠，可以节省更多利息；
  2、首期付款的宽松原则。首期付款不能把手头的现金用完，以免因为贷款批不下来，影响房屋款项的缴纳，不过这也需要和个人承受能力相结合。
  二、申请组合贷款需要具备的条件
  1、借款人具有合法的身份，也就是说要有合法有效的身份证明资料。
  2、借款人是按时足额缴存住房公积金的自然人。
  3、有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。
  4、有合法有效的购买（建造、大修）住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件。
  5、有所购住房全部价款30%以上的自筹资金，并保证用于支付所购住房的首付款，这点根据区域不同可能有不同的规定，可以详细咨询当地的相关部门。
  6、有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。
  7、符合当地公积金管理部门规定的借款条件。
  8、贷款行规定的其他条件办理组合贷款。
  三、办理组合贷款的具体流程
  1、借款人向住房资金管理核心申请公积金贷款并提供贷款资料，交住房公积金管理核心审批。
  2、凭住房公积金管理核心审批同意的贷款金额、期限、利率等资料，前往贷款行申请配套个人住房贷款。
  3、贷款行受理之后，根据借款人提供的资料对借款人资信、职业、收入及还款能力等进行考核，考核借款人是否符合贷款条件，计算贷款额度，确定贷款期限，并在10个工作日内给予借款人答复。
  4、贷款行审批同意后，与借款人分别签订住房公积金委托借款合同、个人住房借款合同和抵押合同。
  5、借款人到产权部门办理贷款担保手续，其中会有两种担保方式可以选择，借款人可以根据自己的实际情况选择其中的任何一种。
  6、借款人到产权部门办理完抵押或质押手续后，连同借款合同、抵押合同（质押合同）、房屋他项权证、抵押权证明书等借款资料交贷款银行办理房屋保险手续。
  7、借款人与银行签订《划款扣款协议书》。
  8、贷款行按照《划款扣款协议书》将组合贷款划入借款人制定的银行账户。
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  2018-05-19 00:43 黄盛毅 客户经理

  一、组合贷款需要准备资料:
  1、借款人及配偶身份证原件及复印件，第2代身份证还需提供背面复印件，正面和背面复印件在同一张A4纸上；
  2、借款人结婚证原件及复印件；
  3、借款人户口簿原件及复印件（首页及本人页），外地户口需要提供暂住证原件及复印件；
  4、售房人身份证、户口薄、结婚证原件及复印件；
  5、产权证原件及复印件；
  6、房屋买卖协议原件；
  5、房屋评估报告原件；
  6、公积金储蓄卡及复印件；
  7、代收代付凭证原件及复印件；
  8、借款人的固定收入证明；
  9、公积金管理核心和银行规定的其他资料。
  二、如何办理组合贷款
  1、提出申请
  借款人持购房合同和身份证、住房公积金储蓄磁卡等资料到承办银行的房地产信贷部申请住房公积金贷款，并填写“个人住房公积金贷款（组合）贷款申请书”。
  2、银行审核
  贷款银行根据借款人提供的资料，考核借款人是否符合贷款条件，计算贷款额度，确定贷款期限等。如果借款人资料真实且符合要求，就进行下一步工作；如果不符合或者缺少资料，则需要借款人补交申请。
  3、签订合同
  承办贷款的银行审核借款人的申请后，借款人与银行签订借款合同和抵押合同（质押合同）。
  4、办理担保
  办理住房公积金贷款（组合贷款）有两种担保方式，借款人可以根据自己的实际情况选择其中的任何一种。
  5、办理抵押
  借款人到房屋产权部门办理完抵押或质押手续后，连同借款合同、抵押合同（质押合同）、房屋他项权证、抵押权证明书等借款资料交贷款银行办理房屋保险手续。
  6、签订协议
  采用储蓄卡代扣方式还款的，借款人到承办银行储蓄网点办理还款代扣储蓄卡，并与贷款银行签订代扣协议。委托单位代扣还款的，单位与贷款银行签订协议。
  7、发放贷款
  在完成上述步骤之后，借款人需要带齐相关资料到银行办理领款手续，承办银行会将贷款划入其指定的银行账户。
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  2018-05-19 00:40 龚巧丽 客户经理

  您好，可以的。具体办理流程可以咨询贷款银行和公积金管理中心。
  组合贷款的申请：
  申请组合贷款，初审手续与公积金贷款相同；
  初审通过后，借款人到银行办理公积金贷款其它手续时，要按照银行要求填写商业贷款部分的借款申请表并办理有关手续；
  两部分贷款审批完成后，同时由银行拨付到售房单位帐户；
  在组合贷款中，公积金贷款和商业贷款的贷款期限、借款日期和还款日期都是相同的，只不过执行不同的利率。
  1.公积金贷款
  放款速度：2-3个月
  贷款额度：各地的要求不同，详细可咨询当地住房公积金管理中心。目前，北京地区个人最高可贷120万元，在上海市缴纳住房公积金的家庭，首套房个人最高贷款限额为50万元，广州公积金贷款个人额度最高为60万元，深圳市公积金贷款个人额度最高为50万元。
  贷款利率：5年以下2.75%,5年以上3.25%
  贷款期限：借款人的贷款期限最长可以计算到借款人70周岁，同时不得超过30年
  首付金额：首套房90平方米以下首付20%
  贷款要求：以北京为例
  （一）购政策性住房的借款:
  1.建立住房公积金账户>=12个月，
  2.申请贷款前6个月应足额连续缴存住房公积金
  3.申请贷款时处于缴存状态。
  （二）购非政策性住房：
  1.申请贷款前6个月应足额连续缴存住房公积金
  2.申请贷款时处于缴存状态。
  各地公积金贷款申请条件不同，详情请咨询当地公积金管理中心。
  2、商业贷款
  放款速度：办理商业按揭贷款时，从将产权证交给银行办理抵押到银行放款差不多需要2周时间,不同银行的进度可能会有不同。
  贷款额度：可贷额度=家庭月收入减去生活费用等开支后的还款能力/相应贷款年限的每万元月还款额
  例如：月收入1万元，月生活开支3000，贷款20年，按基准利率4.90%，用融360房贷计算器计算得出
  贷款1万元的月还款额为53.07
  可贷款额度=（10000-3000）/53.07=131.9万元
  贷款利率：当前基准利率为4.9%
  贷款期限：借款人的贷款期限最长可以计算到借款人65周岁，同时不得超过30年
  首付金额：房屋总价的30%
  贷款要求：支付了规定比例的首付款（一般是大于等于所购房屋总价的30%）
  3、组合贷款
  放款速度：2-3个月以上
  贷款额度：比如房屋总价100万，要贷款70万，但是公积金最高额度只有50万，那么剩余20万可以选择商业贷款，组合贷款总的贷款额度不得超过70万
  贷款利率：所贷款项中的商业性个人住房贷款部分按照个人住房贷款利率执行，公积金贷款部分按照个人住房公积金贷款利率执行。
  贷款期限：商业性个人住房贷款部分按照商业贷款期限执行，公积金贷款部分按照个人住房公积金贷款期限执行。
  首付金额：按照商业贷款的首付30%缴纳
  贷款要求：同时符合公积金贷款和商业贷款的申请要求，一般是在个人贷款超过当地规定的公积金贷款的最高上限才使用的。
  

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  2018-05-19 00:37 龚尚英 客户经理

  商贷和公积金贷款的年限申请要一样，在组合贷款中，公积金贷款和商业贷款的贷款期限、借款日期和还款日期都可以不同、只不过执行不同的利率。
  申请方法：
  ① 申请组合贷款，初审手续与公积金贷款相同；
  ② 初审通过后，借款人到银行办理公积金贷款其它手续时，要按照银行要求填写商业贷款部分的借款申请表并办理有关手续；
  ③ 两部分贷款审批完成后，同时由银行拨付到售房单位帐户；
  ④ 在组合贷款中，公积金贷款和商业贷款的贷款期限、借款日期和还款日期都可以不同，只不过执行不同的利率。
  所需资料：
  1.贷款申请表；
  2.身份证及身份证复印件3份；
  3.户口本原件及复印件（集体户口需要首页和本人那页）；
  4.房屋买卖合同正本及整本的正本复印件（2份）；
  5.权属转移登记申请书（开发商提供）；
  6.预交房款收据复印件（2份）；
  7.私人印章（已婚者需要夫妻双方各一枚）；
  8.个人工资收入证明（开发商提供表纸，自己单位确认盖章）；
  9.组合贷款联络单及联络单复印件（1份）；
  10.商业贷款合同；
  11.维修基金收据第六联。