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  2018-05-18 23:41 龚崇权 客户经理

  未来无再次购房打算，首套房贷当选公积金贷款
  根据国家出台的房贷新政，购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭,商业贷款首付款比例不得低于30%。而从今年5月26日起，我市住房公积金贷款首付比例也进行了上调，首套房首付比例同样上调至30%。也就是说，若购买的首套房面积在90平方米以上，商业贷款与公积金贷款首付比例均是30%;若首套房面积在90平方米以下，商业贷款则可首付20%，公积金贷款首付则需30%。就首付情况而言，商业贷款小胜一筹。就贷款利率而言，公积金贷款的利率优势则相当明显。目前商业银行5年期以上基准利率为5.94%，85折优惠利率为5.049%，而公积金贷款5年期以上的利率则仅为3.87%。两者相比较，同样是5年期以上贷款，公积金贷款比商业银行贷款年利率足足少1.179%。举例来说，以贷款30万元20年期为例，按85折优惠利率计算，商业贷款月还款额约为1988元,20年总利息约为177119元。公积金贷款5年期以上的年利率为3.87%，每月的还款额约为1797元，共需支付的利息为131390元。公积金贷款与商业银行贷款每月的还款额两者相差191元，而利息总计相差45729元。
  银行工作人员认为，如果购房人在未来10年内都不会有再次购房打算，首套房贷建议选择公积金贷款，毕竟相比现在商业贷款的利率，公积金贷款仍然具有相当大的优势。此外，从之前几次利率调整情况来看，预计未来公积金贷款利率上调幅度和频率都将会明显低于商业贷款，以2007年利率调整为例，个人商业性住房贷款共经历六次加息，利率累计上涨了0.99%，而住房公积金贷款利率只上涨了0.63%。
  打算二次置业，首套房贷适宜选商业贷款
  根据目前我市住房公积金使用政策，只要征信记录中有过一套住房贷款的，无论是住房公积金贷款或是商业贷款，无论该套住房是否出售或贷款是否结清，再次购房时申请公积金贷款的，均认定为二套房。购买二套房时申请住房公积金贷款的首付比例不得低于50%，如果首次房贷是住房公积金贷款的，还须在原住房公积金贷款本息已结清一年(含一年)后，方可再次申请住房公积金贷款购买二套房，同时，首次公积金贷款和第二次公积金贷款的累计贷款额度不得超过40万元。而目前执行的商业性住房贷款，对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款不得低于50%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍。
  据此分析，若第一套房贷选择的是商业贷款，购买第二套房时则可以用公积金贷款。尽管二套房贷商业贷款和公积金贷款首付比例均是50%。但公积金贷款5年期以上利率仅为3.87%，商业贷款5年期以上贷款利率则高达6.534%，比公积金贷款足足高出2.664%。仍然是以30万元20年期贷款为例，若二套房贷选择的是公积金贷款，其月还款额仅为1797元，共需支付利息131390元。若二套房贷用商业贷款，月还款额为2243元，共需支付利息238255元，利息总计相差106865元。二套房贷商贷和公积金贷款的差异十分明显。
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  2018-05-18 23:38 齐景宪 客户经理

  住房公积金贷款有首套房基准3·25%，没有折打的
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  2018-05-18 23:35 龙宣霖 客户经理

  不管首套还是次套，公积金贷款的利率都低于商业贷款，即使有7.5折的优惠,利率仍然高于公积金贷款。
  当然如果你在短期内还需要购房，也就是在首套房未还清贷款的前提下还需要再买房并贷款，那可以先选择商业贷款，第二套选公积金贷款。因为公积金的利率不管几套都是相同的，而银行对于二套房会上浮10%的利率。
  如果短期不考虑买房，也就是还清前套房屋再买房，那就都可以考虑用公积金贷款，毕竟公积金贷款并不是人人都可以办理的，必须是正常缴交公积金的前提，所以有利率的优惠。
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  2018-05-18 23:32 边博洋 客户经理

  你好！有缴纳公积金，就选择住房公积金按揭，首套房可享受低利率优惠3.87%比商业贷款划算。（商贷年利率5年以上5.94% 7.5折之后是4.45%）
  
  如果你首套房用商贷享受了中行的7.5折利率，再买第二套用公积金按揭是不受利率限制，同样还可以享受公积金3.87%的低利率优惠，只是首付要加成！
  本人从事房地产工作多年，希望回答对你有帮助！有疑问可以hi我.