其他回答(共4条)

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  2018-05-18 16:56 龚宇飞 客户经理

  若超过担保期间担保人应当就没有责任了，但银行或信用社内部确实存在信用记录问题，你们可以到当地银监会投诉。
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  2018-05-18 16:53 车广东 客户经理

  贷款申请条件：
  1、要有固定收入，要看工资明细；
  2、年满18－65周岁；
  3、如果贷款用于经营或购车，要有担保人和抵押；
  4、征信良好。
  贷款申请资料：
  1、贷款人身份证；
  2、贷款人近半年征信信息，且征信信息良好；
  3、贷款人名下近半年的银行卡流水，无中断；
  4、贷款人居住证证明（租房合同、房产证、近三个月水、电、费煤气发票）；
  5、贷款人工作单位开具的收入证明；
  6、社保、保单、公积金月供也可贷款。
  如果想贷更高的额度，可以做抵押贷款，例如房、车等
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  2018-05-18 16:50 齐晓强 客户经理

  为什么银行不批贷款？

  银行在审核房贷时一般主要考察三个方面，购房者收入水平和信用状况，房子的状况。任一出现问题都有可能被银行拒贷。

  1、收入有问题该怎么办？

  从收入的角度来说，购房者必须保证家庭月收入是月供的两倍左右，假如月供是5000块钱，那么你的家庭总收入一般要超过1万块钱。否则银行拒贷的可能性比较大。

  为了确保贷款顺利下来，购房者在银行流水和收入证明方面要做足，确保贷款顺利下来。这里还得考虑贷款利率的变动情况。比如近首套房商贷利率普遍由8.5折上调至9折，200万房贷，30年8.5折后的月供为9745.36元，如果上调至9折，月供则上升至10027.04元。

  如果月供与收入差距比较大，那么该怎么办呢？一般有三种方式来弥补：

  第一种是增加首付款，首付款不能来自于开发商等融资渠道，一般是来自于亲朋。

  第二种是增信，也就是找人担保。个人和机构都可以，担保人有共同还款责任，这一点要注意。

  第三种是更改贷款周期，比如由20年改成30年，降低月供成本。

  2、征信存瑕疵

  从样表来看，目前央行征信报告包含以下几种：信贷记录、公共记录、查询记录。

  信贷记录主要包含：

  公共记录主要包含：

  查询记录包括：

  总结一下：如果出现了下面这些情况，那么你获得贷款的可能性将大大降低。

  a、信用卡在两年内累计6次或连续3次逾期；

  b、房（车）贷月供累计2-3个月逾期或不还款；

  c、贷款利率上调，但仍然按原月供还款，欠息；

  d、水电燃气不按时交款；

  e、信用卡违规套现；

  f、助学贷款未按期还款；

  g、部分信用卡不激活也有年费，忽略了这一点；

  h、为他人提供担保，对方未能按时还款；

  i、经济纠纷被法院记录也会影响信用；

  j、手机欠费也会进入央行征信报告。

  k、查询信用报告次数过多，比如一年内多次查询。

  信用污点的补救方式不多，一般只能等了信用自动消除，比如信用卡逾期记录一般只记录两年内的。很着急的购房者需要与银行信贷部门协商，看能不能通过提供相关材料来补救。实在不行的只能换银行，因为各银行审核贷款尺度也有区别。

  3、房子有问题

  这种问题一般出在二手房交易中，二手房房龄是影响贷款额度重要的因素，以周边的房子为例，这种房子市场价高，但银行批贷却比较“吝啬”，他们可不会考虑房子的市场价格，而是根据剩余产权年限来确定贷款额度，很多老房子银行直接不给贷款。

  因为房龄而被拒贷，说实话，没有多少办法，贷款缩水的只能自己补齐放款，贷款直接拒贷的只能解除交易了。

  4、购房者年龄超标

  如果你年龄超标了，银行也可能拒贷的。虽然一般20-60周岁都能申请贷款，但银行欢迎的是30-40周岁的购房者。太年轻的收入不够，年龄太大的，预期收入不足，都不容易获得贷款。计算方式是“购房者年龄+贷款年限”不超过65年。对于这种情况，购房者只能缩短贷款年限，但如果贷款额度不减，月供压力会相应上升。

  贷款下不来，购房者退房，首付怎么办？

  贷款下不来，一般只能退房了。这时候就得考虑退首付款了。

  如果是开发商或者房主的问题，首付款可以足额退回；如果是购房者的原因（比如上面提到的收入、征信、年龄），购房者要承担违约责任，需按照合同支付违约金，剩余部分可退回，至于违约金比例，一般不超过总房款的20%。

  贷款首付退房

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  2018-05-18 16:47 车广伟 客户经理

  不可以。只能5年后自动消除
  如果是个人信息登记有误导致的征信污点，可以申请异议申请。比如莫名被贷款、莫名成了担保人、信用卡被盗刷等等信息，有疑议都可以直接去当地的中国人民银行征信中心提交异议申请，通常15个工作日可以得到回复。
  第二，还清欠款，5年后不良征信会消除
  如果是逾期造成的信用污点，积极还清欠款以后，继续保持5年良好的信用习惯，5年之后，逾期记录可以清除。但是如果你没有还清欠款，这个不良征信就会再追溯5年。
  四、征信不良还能贷到款吗？
  征信出现污点，是不是就一定跟贷款无缘呢？答案也并不一定。
  比如，如果你逾期不多，偶有一两次，且已结清欠款，这种污点对申贷的伤害力也不会太大，小额信用贷款申贷还是有希望的；
  再者，如果信用不好，还可以将目光转向商业银行、小额贷款公司或P2P平台等，它们的申贷门槛比较低，征信有污点，也可能能拿到贷款；
  最后，这两条路如果都行不通，可能你就要变换贷款方式，申请抵押贷款，或是试试典当行了，有抵押物的情况，对个人征信的要求会稍微放低，所以这一条路也可以尝试。