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  2018-05-16 12:45 齐景宪 客户经理

  贷款的要求是根据贷款方式来决定的，你可以申请个人创业贷款，仅仅以注册资金的用途来申请的话是很难被通过的！就像是买房子的首付是不可以进行贷款的道理是一样的！ 创业贷款的申请方式 创业贷款主要有以下三种选择方式，创业者可视情况选择适合自己的创业贷款。 （1）个人创业贷款 创业贷款是指具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的个人，因创业或再创业提出资金需求申请，经银行认可有效担保后而发放的一种专项贷款。符合条件的借款人，根据个人的资源状况和偿还能力，最高可获得单笔50万元的贷款支持；对创业达一定规模或成为再就业明星的人员，还可提出更高额度的贷款申请。创业贷款的期限一般为1年，最长不超过3年。 （2）商业抵押贷款 目前，银行对外办理的许多个人贷款，只要抵押手续符合要求，银行就会不问贷款用途。需要创业的人，可以灵活地将个人消费贷款用于创业。抵押贷款金额一般不超过抵押物评估价的70%，贷款最高限额为30万元。如果创业需要购置沿街商业房，可以用拟购房子作抵押，向银行申请商用房贷款，贷款金额一般不超过拟购商业用房评估价值的60%，贷款期限最长不超过10年。 （3）保证贷款 如果你没有存单、国债，也没有保单，但你的妻子或父母有一份稳定的收入，那么这也能成为绝好的信贷资源。当前银行对高收入阶层情有独钟，律师、医生、公务员、事业单位员工以及金融行业人员均被列为信用贷款的优待对象，这些行业的从业人员只需找一到两个同事担保，就可以在工行、建行等金融机构获得10万元左右的保证贷款。而且，这种贷款不用办理任何抵押、评估手续。如果你有这样的亲属，可以以他的名义办理贷款，在准备好各种材料的情况下，当天即能获得创业资金。 你可以到易贷中国官方网站上详细了解一下相关的贷款知识，你也可以在线提交一份贷款申请，看看你的条件资质是否与相关机构相匹配，点击在线申请链接： 一般贷款的步骤是你提交个人贷款需求和大概资料给银行或者贷款产品代理机构，然后银行对贷款申请者的贷款申请进行初步审核，并安排专人联系贷款申请者，联系后如果通过初审，然后再指导贷款申请者提供所需材料，然后再审核，最终达成贷款放款。 一般贷款申请，需要的材料有如下，你可以自己参照判断—— 借款人有效身份证件的原件和复印件； 当地常住户口或有效居留身份的证明材料 借款人贷款偿还能力证明材料。如借款人所在单位出具的收入证明、借款人纳税单、保险单。 借款人获得质押、抵押额度所需的质押权利、抵押物清单及权属证明文件，权属人及财产共有人同意质押、抵押的书面文件。 借款人获得保证额度所需的保证人同意提供担保的书面文件。 保证人的资信证明材料。 社会认可的评估部门出具的抵押物的评估报告 银行规定的其他文件和资料 易贷中国贷款防骗谨记：其实骗子的招数很简单，简单归纳下来有几点： （1）贷款要求的条件特别低，不需抵押也没什么其他要求。可以说只要你想贷就可以给你。 （2）不敢公开自己公司名字，不能提供公司营业执照或者公司没有投资经营范围，不能提供正规的合同文本和发票，甚至连固定电话也不给你，你知道的只是对方一个手机，连对方的面都见不到。 （3）贷款到你帐上之前，要收你所谓的路费、利息、手续费、律师费等等，反正就是要钱，骗到手后就不会再理你了。
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  2018-05-16 12:42 黄百煜 客户经理

  银行贷款的种类很多，包括住房贷款、汽车贷款、消费贷款、经营性贷款、信用贷款、企业贷款等等。这些贷款的条件是不一样的，而且不同银行的要求也是有很大差别，在此简单的介绍一下银行贷款的基本要求：
  信用类贷款：
  信用类贷款顾名思义，银行看的是个人的信用情况，纯无抵押无担保，看的就是人。
  1. 一般信用类贷款都需要申请人有正当职业和稳定的收入（一般要求提供银行的流水来证明工资收入情况，有时候会需要提供社保和公积金情况）。
  2. 需要有良好的信用记录，不能有恶意欠款，或者多次延期还款。
  3. 如果您有房产、车辆可以帮助你提升贷款的额度和可能性。
  4. 贷款额度一般为您月工资收入的10倍左右，或者公积金社保缴存基数计算额度。
  抵押类贷款：
  1. 您需要提供抵押物，一般是房产，或者是购车贷款抵押的就是车。
  2. 一般银行要求房产上不能有抵押（或者没有还完按揭贷款也不行），除非您能在放款前先还上上笔贷款。但是公司有合作的银行可以接受不结清银行按揭情况下再次进行二次抵押，贷出余额。
  3. 一般要求房产的房龄不能太高（大部分银行要求20年房龄，个别银行可以放宽至30年以里或35年以里房龄。）
  4.一般在银行可以贷款到房屋评估价值的6成～8成。 （房屋评估值我们可以询值）
  以上只是最简单基本的要求，每一家银行和贷款机构都会有不同的要求。到底个人资质哪家银行可以接受，利率及期限额度能做到多少，都需要一一去了解和对比。是一个花时间花心思的事，这时候我们的存在就起到了很大的作用。
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  2018-05-16 12:39 连书纳 客户经理

  一、个人消费贷款的用途银行都有明确的规定，一般规定能用于旅游、住房、婚庆、教育、购车，购买家具家电，一般助学贷款、房屋装修等。但是不能用来买房，投资，炒股等。
  二、如果是购买家电，银行是要求提供所购家电的经销商电话及银行账户，银行是直接将申请的贷款直接打到经销商账户上的。虽然也可以申请将贷款发放到个人账户，不过银行也是会要求申请人提供用途证明，如购买的发票等。
  三、个人消费贷款不可以随意花费，而且如果个人在申请贷款过程造假被银行发现的话，会被视为不良的信用记录，不仅无法申请得到个人消费贷款，以后也不好申请其他贷款。
  四、个人消费贷款申请条件：
  1、具有完全民事行为能力的自然人，且贷款到期日时申请人年龄满18周岁且一般不超过 55周岁；
  2、具有贷款行所在地的城镇常住户口或有效居住身份；
  3、有合法、稳定经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；
  4、具备明确消费意向或已签署了相关消费合同；
  5、能提供贷款人认可的担保。
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  2018-05-16 12:36 齐景岳 客户经理

  县域工薪人员消费贷款

  • 什么是县域工薪人员消费贷款？

    县域工薪人员消费贷款是农业银行向符合条件的县域党政机关、财政统发工资的事业单位、优势行业企业单位及总分行级核心优良客户正式在职职工发放的，以其工资性收入作为主要还款来源，具有特定消费用途的人民币贷款业务。

    县域工薪人员消费贷款有哪些特点？

    1.可以发放信用贷款。只要符合规定条件，我行可给予客户发放信用贷款。

    2.贷款方式灵活。除信用方式外，还可采取抵押、质押、自然人保证及公司保证担保，既可单独使用，也可组合使用，方式灵活，选择多样。

    3.贷款用途广泛。贷款可广泛用于购车、装修房屋、出国留学和旅游等各类合法消费用途。

    如何办理？

    贷款流程：

  • 常见问题解答：

    1.什么人可以申请县域工薪人员消费贷款？

    县域工薪人员消费贷款的借款人，为县域党政机关或财政统发工资的事业单位，及金融、烟草、邮政、通信、石油、电力、铁路、公路、航空、城市供水供气等优势行业企业单位、总分行级核心优良客户的正式在职职工。须同时具备以下条件：

    （1）年龄在18周岁（含）以上，60周岁（含）以下，具有完全民事行为能力，持有合法有效身份证件，在当地有固定住所。

    （2）申请贷款时不存在到期未还的逾期贷款和信用卡恶意透支，最近24个月内不存在连续90天（含）以上或累计180天（含）以上的逾期记录，能够说明合理原因的除外。

    （3）在现单位工作1年（含）以上，具有稳定的收入来源和按期足额偿还贷款本息的能力。

    （4）担保贷款需提供贷款人认可的合法、有效、足值的担保。

    （5）在农业银行开立个人结算账户或银行卡账户。

    （6）信用评分达到规定标准。

    （7）能够提供符合条件的消费用途证明。

    （8）贷款行规定的其他条件。

    2．信用贷款需要具备什么条件？

    以信用方式办理县域工薪人员消费贷款的借款人除满足借款人基本条件外，还应同时具备如下条件：

    （1）信用评分达到我行规定标准。

    （2）在现单位工作2年（含）以上，收入稳定，税后年收入在30000元（含）以上。

    （3）符合如下最低职务条件：县域党政机关股级（含）以上管理人员；省级及以上全日制重点高等院校正式任职讲师及以上；县级具有品牌、师资、生源优势且负债水平适度、财务管理规范的公办中小学，中级及以上职称的教师；二级乙等及以上，或综合收入达到一定规模、在当地具有相对领先优势的公立县级医院主治医师及以上；优势行业企业单位、总分行级核心优良客户及其他事业单位股级（含）或中层以上管理人员。

    3.借款人需提供什么资料？

    客户首次申请贷款应填写《中国农业银行个人信贷业务申请表》，并提供如下材料：

    （1）借款人、配偶有效身份证明，婚姻状况证明。

    （2）正式在职职工相关证明材料。

    （3）有效收入证明或能够证明借款人收入和还款能力的相关材料。　

    （4）借款人个人征信业务授权资料。

    （5）个人信用评级所需的相关材料。

    （6）用途证明或用途声明。

    （7）担保资料。

    （8）贷款行要求提供的其他材料。

    4.县域工薪人员消费贷款的期限、利率和额度是多少？

    （1）县域工薪人员消费贷款期限根据客户还款能力、收入水平相匹配原则确定，一般不超过3年（含），最长不超过5年（含）。

    （2）县域工薪人员消费贷款的具体利率请咨询当地经营行。

    （3）县域工薪人员消费贷款的额度与借款人工资性收入挂钩，并结合担保方式的风险

  • 程度确定，无最高额度的限制。

  什么是保捷贷？

  个人小额保证保险贷款（简称“保捷贷”）是指我行为符合贷款条件并在保险公司购买个人消费信贷保证保险的借款人发放的用于个人合法消费用途的贷款。贷款期限最长3年，贷款额度起点1万元，最高不超过15万元。

  保捷贷具有哪些优势？

  1、贷款对象广泛。在当地有固定住所或稳定的工作单位的个人客户均可申请；

  2、贷款用途多样。可用于除购房以外的多种个人消费用途；

  3、贷款手续简便。无需抵押，最快可当日申请当日放款。

  借款人申办保捷贷需具备哪些条件？

  1、具有合法公民身份，能提供合法有效身份证明。

  2、在当地有固定住所或稳定的工作单位。

  3、具有稳定的经济收入，税后月收入在2000元及以上，有按期偿还贷款本息的意愿和能力。

  4、无不良信用记录。

  5、已在保险公司以借款人本人名义购买被保险人为中国农业银行的“XX保险公司个人消费信贷保证保险保险单”。

  　　保捷贷需要哪些办理流程？

  1、客户到我行指定经办行提出贷款申请并提交相关资料，银行受理调查。

  2、银行对借款人提供的资料及信用资质进行审查、审批。

  3、银行与借款人签订借款合同。

  4、贷款发放。

  
  

  　什么是家装贷？

  家装贷是指向已在我行办理按揭贷款的自然人发放的，用于其所购住房装修、购置家具家电等消费用途的信用贷款。

  家装贷具备哪些优势？

  1、信用贷款，免除担保；

  2、金额最高50万，轻松满足您新家装修需求；

  3、办理手续简便、快捷；

  4、用款灵活。资金既可划入施工方、供货方账户，也可直接用于信用卡还款。

  借款人申办家装贷需具备哪些条件？

  1、 已在我行成功办理住房按揭贷款；

  2、 有稳定的收入来源，原则上为工薪人士；

  3、 申请评分须达到准入标准。

  如何申办家装贷？

  客户提出家装贷的申请 → 银行进行调查、审查和审批 → 签订借款合同及补充协议  → 发放贷款 → 借款人按约定还款方式偿还贷款本息 → 办理结清贷款手续

  什么是个人综合授信贷款？

  个人综合授信贷款是农业银行根据个人客户取得抵质押、保证、信用的综合信用情况，对个人客户确定最高授信额度，客户可在约定期限和最高授信额度内便捷地取得贷款的业务。

  有哪些特点？

  1、一次授信，循环使用：可依据抵押、质押、保证、信用方式中的一种或组合，一次申请取得授信额度，重复循环使用。

  2、用途齐全，方便灵活：贷款用途可作为住房、汽车、房屋装修、综合消费等消费类用途，也可为个体生产经营等经营类用途，灵活广泛。

  3、手续简便，省心省息：借款人申请贷款后，如以房地产抵押，只需办理一次抵押手续；可随借随还，利息按照实际贷款额和实际使用天数计算。

  申办需要哪些条件？

  1、18-65周岁，身体健康，具有中华人民共和国国籍、有效身份证明和完全民事行为能力。

  2、在本地有固定住所。

  3、具有稳定职业、稳定合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产。

  4、信用记录较好，无赌博、吸毒等不良嗜好。

  5、在农业银行开立个人账户，愿意接受农业银行信贷、结算监督。

  授信额度有多少，如何确定？

  总额度最高不超过500万。

  总授信额度=信用贷款额度+保证贷款额度+抵押贷款额度+质押贷款额度。

  授信期限有多长？

  个人客户综合授信额度有效期一般为2年，不含保证信用类授信的额度有效期最长不得超过3年。

  单笔贷款期限和利率是多少？

  单笔贷款到期日最迟不得超过授信到期日；

  利率根据贷款用途，按照人民银行和农业银行有关规定执行。

  如何申办个人综合授信贷款？

  客户提出个人综合授信贷款申请并提交相关资料→银行进行调查，审查和审批→银行与借款人签订授信合同和借款合同→抵质押方式授信办理抵质押手续→借款人按约定还款方式偿还贷款本息→办理结清贷款手续

  小贴士：

  Q：如果我的授信到期了，还想继续使用怎么办？

  A：在授信到期日之前，如果您在用信期间未发生任何不良记录，您可提前向原贷款行申报，通过审批后就能重新获得授信额度了。

  
  什么是个人住房“气球贷”

  个人住房“气球贷”是一种新的个人住房贷款还款方式：贷款利息和部分本金分期偿还，剩余本金到期一次偿还。

  传统还款模式VS“气球贷”还款方式

  传统还款方式示例：

  10年贷款+10年期利率+用10年期利率和10年期限计算月供

  矛盾：想适用较低利率，必须缩短贷款期限，则月供压力加大；

              想减小月供压力，必须延长贷款期限，则适用利率提高。

  总结：低利率与低月供不可兼得。

  “气球贷”还款方式示例：

  5年贷款+5年期利率+用5年期利率和30年期限计算月供

  总结：既享受低利率，又拥有低月供。

  适用对象

  个人住房“气球贷”到期有一笔较大的本金需要一次偿还，因而适合资金实力较强的客户。

  业务优势

  *低利率，更省息：

   您可选择一个较短的贷款期限，适用较低的房贷利率，节省利息支出。

  *低月供，更轻松：

   您虽然选择较短的贷款期限（如5年），但可以选择一个较长的期限（如10年、20年、30年）来计算月供，减少月供压力。

  小贴士

  Q：我想享受气球贷低利率、低月供的好处，又担心到期不能一次性偿还剩余贷款本金，怎么办？

  A：只要您在还款期间信用记录良好，贷款到期如不能一次性偿还剩余贷款本金，可提前向农业银行申请再融资——只需配合农业银行办理相关手续，即可获得再融资。

  
  　什么是个人自助循环贷款？

  个人自助循环贷款是指您在农业银行获得了授信额度并签订相关协议后，可以通过电话银行、网上银行、自助终端等渠道，自助办理放款和还款的业务。

  适用范围

  目前，以下四种贷款业务可开通“自助循环贷款”

  ◆个人综合授信贷款

  ◆个人综合消费贷款

  ◆个人住房循环贷款

  ◆个人助业贷款

  该产品具备哪些业务优势？

  1、贷款自主，瞬时到账：用款时可通过农业银行网银、电话银行、自助终端、柜台等渠道快捷办理。

  2、还款自由，节省利息：有闲置不用的钱，可随时自助提前还款，最大限度节省利息。

  3、一次签约，多次使用：一次开通个人自助循环贷，可多次反复使用。

  4、随时随地，贴身服务：无论何时何地，只要拥有电话或网络，就有贴身的贷款服务。

  5、操作简单，方便快捷：轻点鼠标或拨通电话，即可进行贷款和还款，省时又省力。

  我的贷款我做主，快来感受农业银行自助循环贷款！

  申办方式

  申请个人综合授信贷款、个人综合消费贷款、个人住房循环贷款或个人助业贷款，同时提出开通个人自助循环贷款的申请。通过审批后，农业银行即可为您开通。

  小贴士

  Q：我原来在农业银行办理了住房贷款，但不是住房循环贷款，能否开通个人自助循环贷款？

  A：您可以携带原来的借款合同和您的证件等资料来农业银行，申请将住房贷款转换为住房循环贷款，这样就可开通“自助循环贷款”了！

  
  什么是个人贷款本息分别还款？

  个人贷款本息分别还款是指农业银行个人贷款客户在进行分期还款时，利息和本金可以分别按照各自的周期（月、季）进行归还的一种还款方式。

  适用对象

  善于理财的人：比如，可以选择每月偿还本金、按季偿还利息，则客户在不需偿还利息的两个月内可利用这部分资金赚取收益，至少可以获得活期存款收益，赢得无风险汇报。

  非按月领取固定收入的人：如经商者经营资金每季度周转一次，则可选择按月还息、按季还本，使还款频率和收入频率保持一致。

  本息分别还款，让我更加节省利息！

  李先生是位理财高手，他不但会赚钱，还善于精打细算，利用银行的各种产品最大限度地为自己节省利息！

  最近，他来农业银行办理个人住房贷款，金额80万元，期限30年，年利率为5.94%，按照一般的等额本息法，每月需还款4765元。“每月还这么多，并且大部分都是利息，真心疼啊！”李先生心里犯起了嘀咕。

  客户经理知道了他的心事后，推算了农业银行最新推出的本息分别还款法：李先生可按月偿还本金，按季偿还利息，每月只需还2222元本金，每季度还一次利息；不需还利息的两个月里就用这部分资金去做理财——即便什么都不做，存在银行也能赚取活期利息——真是最省利息最划算的还款法！李先生毫不犹豫地贷了款，还要把这个省钱“秘诀”告诉自己的好朋友呢！

  本息分别还款，让我不再每月手头紧！

  晓军从事服装批发生意，他在农业银行有一笔3年期20万元的生产经营贷款，每月还款6366元。不过，他生意上的回笼款大约每三个月到账一次，每个月的还款总让他觉得手头有点紧。

  在客户经理的建议下，晓军选择了本息分别还款法：每月只还利息，一个季度还一次本金。赚钱和还钱的频率一致起来，他感觉轻松多了。

  
  什么是个人贷款自动提前还款？

  个人贷款自动提前还款即个人贷款客户指定一个结算账号与贷款相关联，作为自动提前还款账号（可以是贷款还款账号，也可以是借款人其他存款结算账号）。签约后，农业银行将在每日（或约定日）日终对符合条件的结算账户进行自动提前还款处理。

  适用对象

  经常有闲置资金并希望提前还款以减少利息支出的客户。

  能为您带来哪些好处?

  1、省息：每日（或约定日）自动提前还款，最大限度节省利息支出。

  2、便捷：想提前还款再不用前往银行排队等待，一次签约即可自动提前还款。

  3、灵活：在银行规定范围内，可自由设置最低留存额、最低提前还款额、最高提前还款额等，灵活配置您的资金。

  申办条件

  在农业银行办理个人贷款，且利率执行方式为非固定利率贷款的客户，均可申办本业务。

  业务流程

  客户提出申请→银行审批→签订个人贷款自动提前还款协议

  
  　什么是个人质押贷款？

  个人质押贷款是指借款人以个人拥有的依法可质押的实物黄金或权利凭证作为质物提供担保，从农业银行取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。

  哪些可以作为权利凭证？

  1、整存整取、存本取息等人民币定期储蓄存单。

  2、本人外币定期储蓄存单。

  3、凭证式国债：1999年（含）后财政部发行的国债。

  4、保险单：与农业银行建立业务合作关系的保险公司为保险人，具有现金价值并能随时变现的人寿保单（无保底的投资联结型保单除外）。

  5、农业银行自营或代理买卖的实物黄金。

  6、其他依法可质押的权利凭证。

  申办需要什么条件？

  1、具有完全民事行为能力的自然人。

  2、能够提供合法、有效、银行认可的质押物。

  3、具有按期偿还贷款本息的能力。

  如何申办？

  客户提出申请→办理质押物的冻结止付→银行调查和审批→签订合同→发放贷款

  温馨提示

  上述业务内容流程根据质押物种类的不同会有少许差别，办理具体业务时请按当地农业银行规定办理。