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  2018-04-21 11:13 车广侠 客户经理

  金融机构人民币存款基准利率 RMB benchmark deposit interest rates of financial institutions
  金融机构人民币贷款基准利率 RMB benchmark lending rate of financial institutions
  物价感受指数 Sentiment index price
  收入感受指数 Income sentiment index
  就业感受指数 Employment sentiment index
  储蓄、投资和消费意愿 Savings investment and consumption wish
  中国GDP季度增长指数 Index of quarterly GDP growth in China
  中国宏观经济预警指数 China's macroeconomic early warning indicators
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  2018-04-21 11:10 黄白燕 客户经理

  中国人民银行 19 日晚间宣布，自2010 年10 月20 日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。　其中，金融机构一年期存款基准利率上调0.25 个百分点，由现行的2.25%提高到2.50%；一年期贷款基准利率上调0.25 个百分点，由现行的5.31%提高到5.56%；除活期存款利率未调整外，其他各档次存贷款基准利率均相应调整。（见附表）。 [1] 金融机构人民币存贷款基准利率调整表 单位：%
  调整前利率调整后利率一、城乡居民和单位存款（一）活期存款0.36 0.36 （二）整存整取定期存款
  三个月1.71 1.91 半年1.98 2.20 一年2.25 2.50 二年2.79 3.25 三年3.33 3.85 五年3.60 4.20 二、各项贷款六个月4.86 5.10 一年5.31 5.56 一至三年5.40 5.60 三至五年5.76 5.96 五年以上5.94 6.14 　中国突然加息促投资者逃离高风险资产，促使美元大幅攀升，美元兑主要货币纷纷创出新高，美元指数突破78.00关口，最高触及78.31的两周高点，上涨1.28%。不难看出，美国一直希望美元能长期贬值，这样可以减少本国的对于债务负担的压力，而另一边有在敦促中国人民币升值，这样可以使得本国的出口得到利益的最大化。亚洲经济体制目前发展较好，但是也使得大量的热钱涌入，这使得市场对热钱的涌入产生了担忧情绪，美元指数的走高打压了金价，所以昨日金价暴跌达40美金，使得多头力量放缓，短期金价承压将持续。[2] 带来影响1、经济下滑风险较前期有所减弱，对当前通胀压力的担忧是央行选择此时加息的重要原因。　今年以来，关于加息与否的争论事实上一直不曾间断，尤其是最近几个月，物价持续走高，屡破3%的警戒线。我国从2 月份开始即进入负利率通道。随着近几个月物价水平的不断攀升，负利率逐步加深，呈现出愈演愈烈的趋势。 尽管负利率在很大程度上折射出加息的必要性和紧迫性，但是，对于经济下滑风险的担忧却成为了阻碍加息推出的重要理由。由于担心投资和出口两大增长引擎受到重创，市场上一度弥漫着对未来中国经济形势的悲观情绪，因此加息的推出也变得慎之又慎！ 然而，从近期的数据来看，市场前期显然在一定层面上夸大了中国经济下滑的风险，当前经济的下滑仍然是来自于基数方面的原因，除此之外，并未表现出严重恶化的迹象，“硬着陆”的风险基本已经消除。 此次加息选择在周四经济数据公布前说明当前经济新的变化，按照今年央行对货币政策把握好四大目标平衡点的基调，很可能三季度GDP 数据出现好转，而通胀压力可能更加明显，因此，在提高存款准备金率后，央行采取加息行为，从这次加息的目的来看，更多的是调控通胀预期。据此，我们预测三季度GDP 增速将有可能达到9.5%左右，我们继续维持CPI3.6%的判断。 2、加息致房地产行业再度承压，房地产调控效果有望进一步强化 自房地产新政实施以来，市场各方对未来政策的走势及其调控效果一直存在着比较大的争议。从最近房地产市场所呈现的情况来看，其表现远未及政府层面的初衷，尤其是前期房价尚未松动，成交量却大幅回暖的势头无疑又进一步刺痛了政府层面的神经，从而更加强化了其调控房地产市场的决心。 中国各部委相继出台了房地产调控政策的“组合拳”之后，加息的横空出世必将使房地产行业再度承压，房地产调控效果有望进一步强化。 3、加息对A 股市场负面影响有限，市场进入短期调整 这次加息出乎市场预期，因此短期A 股市场会受到负面影响，近期A 股市场在连续上涨后，并没有出现相应的有效调整，因此，这次加息一定程度上将促进调整的到来，2800 点附近将支撑。但我们不认为此次加息宣告加息周期的到来，国内外息差以及国内经济均是央行采取加息时所要权衡的，这几方面并不构成目前加息通道的形成，我们对四季度市场仍然持乐观态度。 加息对周期类板块有一定的负面影响，特别是对银行、地产，但这次加息相对银行存贷款结构而言负面影响不大，同时，一次加息也不会产生太大的负面影响，虽然如果市场上形成对加息通道的一致预期，会对周期类盈利预期产生趋势性下调压力，但是我们认为这种一致预期较难形成，同时目前这些板块的反弹源自估值修复的自发性动力，受盈利预期影响较小。 由于短期市场难免出现调整走势，同时，调整也为近期踏空风格转换的投资者带来了机会。因此，近期已有获利的投资者可以选择先落袋为安，等调整完成再进入，也可以选择继续持有蓝筹股等待调整结束。[1] 编辑本段历次加息时间表2010年10月20日 金融机构一年期存款基准利率上调0.25个百分点，由现行的2.25%提高到2.50%；一年期贷款基准利率上调0.25个百分点，由现行的5.31%提高到5.56%；其他各档次存贷款基准利率据此相应调整。 2007年12月20日　一年期存款基准利率上调0.27个百分点；一年期贷款基准利率上调0.18个百分点。 2007年9月15日　上调金融机构人民币存贷款基准利率0.27个百分点。17日（周一）沪综指上涨[3]109.21点，涨幅2.06%。深成指上涨280.67点，涨幅1.54%。 2007年8月22日　上调金融机构人民币存贷款基准利率0.27个百分点。受8月21日晚央行年内第四次加息的消息影响，早盘沪深两市双双大幅低开，股指早盘震荡走高，在金融、地产股的轮番推动下，沪深两市先后刷新历史高点。沪指涨幅0.50%，成交1621.98亿。 2007年7月20日　上调金融机构人民币存贷款基准利率0.27个百分点。7月23日周一两市大幅跳空高开，沪市开盘报4091.24点，上涨32.39点，深市开盘报13615.30点，上涨197.34点。两市大盘高开高走单边震荡上行，做多人气迅速聚集。截至收盘，两市共成交2351.1亿元，成交量明显放大。 2007年5月19日　一年期存款基准利率上调0.27个百分点；一年期贷款基准利率上调0.18个百分点。5月21日，沪市开盘：3902.35点，低开127.91；报收4072.22点，涨幅1.04%。 2007年3月18日　上调金融机构人民币存贷款基准利率0.27个百分点。低开后大幅度走高，开盘2864点，收盘3014点，突破3000点，全天大涨2.87%，随后一路强劲上行至3600点。 2006年8月19日　一年期存、贷款基准利率均上调0.27%。周一开盘后，沪指开盘低开至1565.46点，最低点1558.10点，随后迅速反弹收复失地，收盘至1601点，上涨0.20%。 2006年4月28日　金融机构贷款利率上调0.27%，提高到5.85%。28日，沪指低开14点，最高1445点，收盘1440点，涨23点，大涨1.66%。 2005年3月17日　提高了住房贷款利率。沪综指当日下跌了0.96%，次日再跌1.29%。稍作反弹后，沪综指一路下跌，最低至998.23点。 2004年10月29日　一年期存、贷款利率均上调0.27%。一路下跌中的沪综指继续大跌1.58%，当天报收于1320点。 1993年7月11日　一年期定期存款利率9.18%上调到10.98%。首个交易日沪指下跌23.05点。 1993年5月15日　各档次定期存款年利率平均提高2.18%，各项贷款利率平均提高0.82%。首个交易日沪指下跌27.43点。
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  2018-04-21 11:07 符胜忠 客户经理

  人民币存贷款基准利率今起上调
  时间：2006年08月19日11:00
  【来源：青年时报】
  时报解读“上调令”对楼市、股市、汇市、债市等可能带来的影响
  中国人民银行昨日宣布，自今日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。一年期存款、贷款基准利率均上调0.27个百分点。
  央行宣布，金融机构一年期存款基准利率由现行的2.25%提高到2.52%；一年期贷款基准利率由现行的5.85%提高到6.12%；其他各档次存贷款基准利率也相应调整，长期利率上调幅度大于短期利率上调幅度。
  同时，央行将进一步推进商业性个人住房贷款利率市场化。商业性个人住房贷款利率的下限由贷款基准利率的0.9倍扩大为0.85倍，其他商业性贷款利率下限保持0.9倍不变。商业银行可按国家有关政策，根据贷款风险状况，在下限范围内自主确定商业性个人住房贷款利率水平。
  那么，央行再度加息的消息，对与之息息相关的楼市、股市、汇市、债市将有怎样的影响？对居民的生活又将有怎样的影响？
  股市
  短期可能对市场有影响
  本周以来，沪深两市股指以整理为主，成交量较以往明显萎缩，由于市场目前处于下跌以后的盘整阶段，预计此次加息短期有可能对市场产生一定的心理影响，但前期股市在加速下跌中已经包含了恐慌因素，对加息预期也有所消化。
  对此，招商证券分析师金城认为，目前股市处于结构性调整中，眼下主要的做空力量就是基于宏观调控政策和扩容。不过加息正是为了经济的长期可持续发展，对于中长期股市来看，还是利大于弊的。
  但他并不否认周一大盘有可能低开，“但下跌空间不会太大，影响也仅限于短期，前期低点1500~1550点不会突破。”
  分析人士认为，受加息影响最大的当属房地产板块。今年宏观调控主要目标之一就是房地产市场。但由于有人民币升值预期的支撑，地产板块大幅下跌的可能性也不大。但周期性的行业上市公司可能会遭受较大的影响，诸如有色金属、水泥、钢铁等行业。此外，由于存款利率提高，而贷款规模受控制，银行利润也将受挤压，所以银行股也可能有一定的利空影响。（刘佳）
  汇市
  将增加人民币升值压力
  昨日，美元兑人民币询价交易市场收高，美元收于7.9745人民币，人民币加息消息传出，该汇率持稳。而前一日美元兑人民币询价收盘价为7.9686元。
  浦发银行资深理财师郭剑表示，本次加息可能会促使人民币汇率下周走强，不过人民币升值的步伐不会很快。
  他同时强调，鉴于目前美圆同业拆借利率在5.5%，这和人民币目前的利率仍要3%的利差，所以境外资金赌人民币升值的套利空间并不是很大，所以人民币加息本身并不会给人民币汇率造成很大压力。不过加息也透露出一个信号，就是中国经济目前发展速度很快，而一过经济水平的提高则可以给该国过比以较大支撑，本轮人民币升息有利增强投资人民币的吸引力，将提升人民币汇率水平，所以人民币必然逐渐升值。
  与此同时，央行公布人民币加息后，日元迅速上涨。郭剑认为，人民币加息短期内会对日元有一定的支持作用，不过长期看，由于人民币和日元有替代作用，所以将降低日元在亚洲市场的吸引力，长远看对日元走势不一定是利好。
  央行公布加息消息后，对除日元外货币影响不大，英镑和欧元仅微幅波动。（刘佳）
  债市
  债市
  长期弱市已确立
  虽然本周债券市场曾经一度反弹，不过本次加息将使得债市短暂的反弹也被扼杀。郭剑认为，前段时间债券价格不断下跌，除了有存款准备金率提高的因素外，也有加息预期的影响，所以对于加息的影响已经部分消化。不过预计，加息实质消息的出台，仍然使得债券市场再次陷入下跌。
  不过也有分析人士认为，目前对于债市来说已经是利空出尽，最后一只靴子也已经落下来，再有利空消息出台也是1个半月以后的事情，所以债券市场也赢得了短暂的喘息机会。但由于加息趋势已经确定，债市中长期弱市仍然无法挽回。（刘佳）
  楼市
  个人住房贷款利率弹性加大
  央行再度加息的消息，让原本就不平静的杭州楼市，又一次惊起浪花。
  “这表明了中央对楼市宏观调控的信心。”滨江房产副总经理朱立东面对今年第二次的央行加息，表示了他的担忧，“购房者和开发商的负担都会随之增加，相关行业的日子可能会相对难过。”
  开发商资金链面临考验
  实际上，0.27个百分点从理论上来说，并不是一个负担太大的数字。尽管开发商总成本有所增加，但与土地招投标相比，成本增加微乎其微。但值得注意的是，这次加息，已是今年第二次，中国已经步入一个加息周期，而持续加息，将对楼市产生不小的影响。“开发商应当省时度势。”朱立东提醒说。
  “金融手段调控对楼市的影响并没有行政手段来得敏感、直接和有效，但作为调控‘组合拳’中的一个环节，这次加息表明了高层对调控的态度，宏观调控还将继续。”朱立东说，“加息将造成开发商的销售速度减缓，杭州不少开发商的资金链将面临考验。”
  有业内专家指出，一旦进入加息周期，现在负债率在70%以上的小开发商的成本将快速增加，房地产公司的资金周转会更困难。而拥有众多小型开发商的杭州房地产界则会面临较大冲击。同时，楼市需求也会受到一定影响，由此开发商会采取压缩利润空间的方式，以往明显的“趋利性”会有所下降。
  个人住房贷款利率弹性加大
  这次，央行对个人住房贷款这一对于利率极为敏感的贷款项目，则赋予了更为个性化的规定：将商业性个人住房贷款的利率下限由贷款基准利率的0.9倍扩大到0.85倍。
  调整前，5年以上贷款基准利率为6.39%，按基准利率90%的下限计算，实际贷款利率为5.75%；而调整以后的贷款利率，5年以上贷款利率上调到6.84%，若执行基准利率的85%，也就是5.81%，实际上调幅度仅为0.06个百分点。以贷款50万，期限20年为例，如都获得银行给予的下限利率，那么调整前每月按揭款3527.56元，调整后每月按揭款3510.42元，每月仅比调整前多支付17.14元。
  根据央行文件，商业性个人住房贷款利率下限扩大到贷款基准利率的0.85倍以后，对已发放的浮动利率个人住房贷款，商业银行应在贷款合同约定的利率调整日，以贷款基准利率的0.85倍为下限确定具体利率水平。根据惯例，明年的1月1日就是浮动利率的老房贷的利率调整日。那么对于老房贷来说，是不是可以享受基准利率的85%呢？招行杭州分行个人理财中心房贷业务负责人韩剑波表示，实际情况还是要等待总行发文，不过估计商业银行给予优质老客户基准利率的85%的可能性比较大。
  同时，已发放的固定利率个人住房贷款，贷款利率则不受此次利率政策调整的影响，继续按贷款合同约定的利率执行。目前杭城已推出固定利率房贷的商业银行有招商银行和光大银行，根据惯例，两家银行都将随后上调固定利率房贷的利率标准，但是否同比例上调，还要等待总行通知。
  此外，与上次不同的是，本次公积金贷款的利率标准将不随之调整，还维持不变。
  对二手房交易影响不大
  许多人担心，由于贷款利率上调，会直接加重购房者的月供负担，会对整个二手房市场交易产生抑制作用。裕兴房产总经理张裕兴认为，这种担心并没有依据。
  从贷款方面来看，此次央行加息并不会影响二手房需求者的购房意愿。“加息对房产投资者的影响较大。”张裕兴说，“但目前杭州楼市的投资者早已淡出，刚性需求的比重比较大。在强烈的自住需求驱使下，0.27％的利率增长，不会对购房意愿造成太大影响。”
  采访中，有业内人士指出，在房屋租赁市场价格基本平稳的情况下，利率上调后相比于以前，持有现金比持有房产的比较收益略有提升，这会在一定程度上刺激房源的释放，可能会影响部分区域二手房市场供求关系。（谭晓锋刘佳）金融机构人民币存贷款基准利率调整表
  单位：%项 目 调整前 调整后
  利率 利率一、城乡居民和单位存款（一）活期存款 0.72 0.72（二）整存整取定期存款三个月 1.71 1.80半 年2.072.25一 年 2.25 2.52二 年 2.70 3.06三 年 3.24 3.69五 年 3.604.14二、各项贷款六个月5.40 5.58一 年 5.85 6.12一至三年 6.03 6.30三至五年 6.12 6.48五年以上6.396.84
  提醒
  转存并不一定合算
  由于已存入的定期存款不能随央行利率上调，一些市民可能会不甘心蒙受利息损失而选择转存。不过值得注意的是，支取未到期的定期存款，银行只能按每年0.72%的活期利率计息，这意味着办理转存也需要付出一定的成本。
  记者算了笔账，一笔今年1月1日存入的20000元的一年定期存款，如果一年后在明年的1月1日储蓄期满所得利息收入为450元。如果在8月19日支取并转存一年定期，到明年1月1日，活期利息加部分定期利息，总共利息收入为277.15元（未扣税）。反倒比期满支取还少收入了263.59元。
  因此，提醒储户要根据自己存款的金额、期限以及存入时间仔细计算利息，不要盲目提前取款，以免得不偿失。
  链接
  2000年来央行相关重大货币政策
  2004年10月29日，央行上调金融机构存贷款基准利率，金融机构一年期存款基准利率上调0.27个百分点，由1.98%提高到2.25%；一年期贷款基准利率上调0.27个百分点，由5.31%提高到5.58%。其他各档次存、贷款利率也相应调整，中长期存贷款利率上调幅度大于短期。
  2006年4月28日，央行上调金融机构贷款基准利率，其中一年期贷款基准利率上调0.27个百分点，存款利率保持不变。
  为了抑制房地产市场的过热，2005年3月17日央行还曾经上调商业银行个人住房贷款利率下限。
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  2018-04-21 11:04 齐景娥 客户经理

  A

  
  

  试题分析：由储蓄获得的利息收益是按生产要素分配获得的收益。下调金融机构人民币存贷款基准利率后，居民存款储蓄得到的实际投资收益具有不定性。故BCD项错误。本题选A项。 点评：要知道一种收入属于哪种分配方式，首先要知道这个收入属于什么基本经济制度，因为生产决定分配，基本经济制度决定分配方式。公有制对应的是按劳分配，个体经济对应的是按个体劳动者的劳动成果分配，私营经济和外资经济对应的是按生产要素分配。

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  2018-04-21 11:01 赵飞虹 客户经理

  “29日晚间，中国人民银行决定，从2008年10月30日起下调金融机构人民币存贷款基准利率，一年期存款基准利率由现行的3.87%下调至3.60%，下调0.27个百分点；一年期贷款基准利率由现行的6.93%下调至6.66%，下调0.27个百分点；其他各档次存、贷款基准利率相应调整。个人住房公积金贷款利率保持不变。”
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  今晚央行降息还是全球协调应对金融海啸的动作。之所以会在美联储降息前我们先宣布，是为了表示中国作为一个大国，主动承担责任，而不是被动的跟在美国后面走。
  此次降息明天就开始实行，也是为了保证全球协同一致，减少投机资金套利的空间。在这个时候，全球监管者都不希望看见巨额资金跨境流动。
  下调存贷款基准利率，意义在于货币政策继续放松起到稳定市场的作用。
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  2018-04-21 10:58 辛培兵 客户经理

  下调人民币存贷款基准利率，从而使得各个商业银行有更多得钱贷给企业，这是国家为了使很多中小企业摆脱困境而施行得货币政策，从而促进经济得增长。举例，假设以前得存款准备金率为20%，哪么商业银行有100W得存款，哪么她只能贷出去80W，如果降到10%，哪么她可以贷出去90W
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  2018-04-21 10:55 龙宝霞 客户经理

  下调金融机构人民币存贷款基准利率可以起到金融杠杆的作用，加强市场流动性，加强市场活跃性，从而加强自身防御和转化，消化经济危机的能力。降低贷款利率可以刺激基础设施投资和一些常规经济建设投资，降低存款利率可以刺激消费购买力，双方面的作用加强市场现金流动性。