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  2018-04-21 00:56 齐景宪 客户经理

  如果你指的是个贷（包括信用卡），银行是这样处理：
  1、信用卡超过还款日三天以内能够还上，不在个人征信系统中反映。个贷逾期一天，就会记入个人征信，只要记入个人征信，就可以看到逾期记录（不良记录，所谓的黑名单）。但是如果借款人能够迅速还上，可视为非恶意逾期，对个人信用不会有太大影响；
  2、贷款逾期之后一直未还的，银行会通过发信息，打电话，发书面的催收通知书，上门催收等方式向借款人催收欠款。同时，逾期部分将开始计算罚息；
  3、如果贷款逾期三个月（90天），银行内部贷款五级分类将降为次级，就必须启动法律程序。银行通常会走诉前保全的形式，查封借款人资产，包括个人名下银行存款、房产、汽车、公司股权、证券资产等等。
  公司贷款处理程序几乎一样
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  2018-04-21 00:53 连丽艳 客户经理

  1、征信黑名单
  征信黑名单，相信这个大多数借贷人都比较了解，信用卡逾期或者贷款分期没有准时偿还，都会造成征信污点。要保持好良好的征信就需要借贷人做好按时按量还款，不要逾期，也不要多还，征信是贷款是否成功的关键性因素。
  2、被银行冻结“黑名单”
  被银行冻结黑名单包括：法院要求保全（有未结诉讼等），税务机关要求保全（比如有欠税，漏税等行为），工商等部门要求保全（比如存在虚假宣传，产品质量等问题）。如果你的资产被冻结，贷款机构会认为你没有能力偿还贷款，因为你的资产都被冻结了，不具备贷款条件，基本上贷款都会被拒。
  3、法院执行记录“黑名单”
  如果你经常上法院，总是有一些经济纠纷的案件缠着你，无论你是原告还是被告，无论你有没有多大的责任，贷款机构都会判断你有经济纠纷，贷款给你很容易收不回来，一般情况下你贷款都会被拒的。
  4、同行共享“黑名单”
  最近的现金贷，网贷很是盛行，还有不少专门撸口子的人在到处宣传新口子，有的特别无知的人居然认为网贷是贷款机构免费送的钱，贷了就不用还，会去撸各种口子，自己的信用满是污点，最后被网贷公司纳入了黑名单。这些网贷公司里面的信息都是共享的，如果系统查到你的信用污点很多，再想借网贷也是不可能的事情，还会背上很多债务，或许一辈子贷款都会被拒。
  5、孤独者“黑名单”
  听到“孤独”这两个字，很多借贷人可能无法理解，贷款和孤独有什么关系，我们这里所说的“孤独”不是说的一种感觉，而是在贷款的时候，家庭成员只写了你一个人，是上无老，下无小，银行或者贷款机构会认为你是孤独一人， 万一还不上钱，一个紧急联系人都找不到，骗贷的几率很大，这种人贷款一般都会被拒。
  6、行业“黑名单”
  房地产，投资，娱乐，高污染等，凡是涉及这些行业的一般贷款都会被拒。这主要是贷款用途的问题，这些是明文规定禁止贷款资金流入的地方，你写这些用途，肯定会被拒贷。
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  2018-04-21 00:50 黄盛毅 客户经理

  云南怒江交运集团200名职工被冒名贷款近3千万，至今仍未还清。被冒名贷款已不是个例，仅今年被媒体爆出的，就有山西大同农民被贷款事件，黑龙江巴彦县农民被贷款事件等等。那么，当我们被冒名贷款时，应该怎么办?
  首先，利用法律技术武器维护合法权益。一旦涉诉冒名贷款的借款合同纠纷，被冒名者须申请鉴定，经鉴定确定签名不是本人签署的，则足以说明未签订过借款合同，双方并不存在借款合同关系，被冒名者当然无须承担还款责任。
  其次，善用合适法律途径实现利益最大化。一方面，选择民事诉讼进行权利救济，鉴于冒名贷款属于合同无效规定的第五项情形，故被冒名者可至有管辖权的法院提起确认合同无效之诉，通过法院判决对合同效力进行认定，并以此为依据取回相关证件;一方面，冒用他人姓名，伪造字迹签名，骗取银行贷款的行为涉嫌金融诈骗刑事犯罪，被冒名者及银行均有权报案，从而实现合法权益。
  拓展阅读：被人冒名贷款进入黑名单怎么办
  近日，网友“辛辛苦苦农村人”在本地某论坛发帖称，他去银行贷款时发现有人冒用其身份信息，在6年前办理过贷款，至今未还，导致他进了个人征信系统信用“黑名单”，至今无法办理贷款业务。记者昨日调查发现，有类似遭遇的人还有不少。市民如何有效保护自己的身份信息?
  1、无故进入信用“黑名单”，导致贷款办不成
  近日，网友“辛辛苦苦农村人”在网上发帖称，自己的身份信息被人盗用，导致他莫名背上3万元贷款长达6年之久。
  这名自称姓韩的新安县网友在帖子中详细讲述了事情经过：在银行工作人员的指点下，他到中国人民银行查看了自己的信用报告。报告显示，2007年5月，他在新安县某信用社贷款3万元，至今未还，因此才上了个人征信系统信用“黑名单”。经过调查，他发现，这笔贷款是某信贷员伙同他人盗用他的身份证复印件办理的。
  当时冒充自己贷款的信贷员为何如此容易就得手了?相关部门对此为何没有严格监管?自己为此耽误了很多事，损失谁来赔偿?会不会还有很多和自己一样遭遇的农民，至今还蒙在鼓里……虽然目前该信用社已答应帮韩先生清还贷款、消除不良信用记录，但韩先生仍然气愤难平。
  2、遇到“被贷款”，律师建议搜集证据并和银行协商
  如果身份信息被别人盗用办理贷款或者信用卡等，我们该如何维权?
  对此，本报律师帮帮团成员、河南丽恒律师事务所徐要魁律师建议：先积极与办理贷款或者信用卡的银行协商，如果银行拒不解决或当事人因不良信用记录造成了损失要求赔偿，也可向人民法院提起诉讼。
  “如果情况属实，为了自己的声誉，银行一般会帮忙解决。起诉搜集证据时，当事人只需去权威部门作笔迹鉴定，证明贷款合同上的签名不是自己所签即可。”徐要魁说，他也曾接受过几次类似情况的咨询，银行最终都帮客户消除了不良信用记录。
  对此，中国人民银行洛阳中心支行的相关负责人表示，如果客户对自己的信用记录存在疑问，可到附近的中国人民银行或者上级人民银行分支机构提出异议申请，也可向异议信息涉及的经办机构和商业银行提出质疑，中国人民银行个人征信中心的申诉电话为4008108866。
  3、通过中介能将“黑”信用记录“洗白”?这种方法不靠谱
  除了身份信息被盗导致个人信用被“抹黑”的，还有一部分人进入“黑名单”是个人原因所致，如信用卡透支、逾期未按时还款等，涧西区的牛女士就是其中一位。
  “我前段时间去办理车贷，银行说我的信用有污点，不能办。”牛女士说，后来经过查询才知道，自己在2013年6月曾因还款不及时而被列入了黑名单，她当时还想花几千元通过中介消除自己的不良记录，最终被家人制止。
  通过中介真的能将“黑”信用记录“洗白”?不可能!中国人民银行洛阳中心支行相关负责人告诉洛阳晚报记者，查询、修改个人信用记录有着非常严格的规定和步骤，先要由客户发起异议申请，然后由银行负责审查，如果属实，要逐层上报给上级机构，最后由总行报至征信中心进行修改，其中的每个步骤都是有记录的。牛女士所说的通过中介消除不良记录的情况，很可能是种骗术。如果她在发现欠款后及时还清，并且以后能按时还款，不良记录将在5年后自动消除。
  另外，银行工作人员提醒广大市民要保护好自己的个人信息，最好定期到银行查询个人信用报告。需要使用身份证复印件办理业务时，可在复印件上写明办理事项，并在后面加上横线，以免被偷加文字。
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  2018-04-21 00:47 赵骆伟 客户经理

  贷款逾期不还 信用卡恶意透支 难再向银行借钱
  发布时间：2005-06-09 08:45:49 【小 中 大字体】 【评论】 浏览：145次
  准备向银行借钱吗？别急，先查一查你的信用记录。如果记录中有失信“污点”，对不起，暂时不能借钱给你。哪怕你跑遍所有的银行，得到的结果仍然一样。
  今年4月份，工行浙江省分行就已经拒绝了10多位有信用“污点”的人的个人贷款申请，涉及贷款金额500多万元。
  前不久，杭州人范先生向工行杭州某支行申请住房贷款时遭到拒绝。此前他的一张杭州某商业银行信用卡存在恶意透支行为，从而造成其个人信用记录中有“污点”，这让范先生很是后悔。为工行提供这些个人信用记录的就是一直备受关注的个人征信系统。
  今年3月开始，在浙的大部分商业银行已经陆续开始使用这套系统。凡是在银行有过贷款或者办过信用卡的个人，都拥有一份信用记录。届时，一个人信用的好坏，不是靠拍胸脯来保证，而需要靠个人信用记录来说话。
  7月1日开始，这个系统将在全省所有的商业银行全面投入使用。今后类似银行贷款不还、信用卡恶意透支等信用“污点”都将会进入该系统，有了信用“污点”的市民在今后7到10年内将难以向银行借钱了。
  有贷款有信用卡就会有记录
  如果你在银行办理了贷款（包括住房贷款、汽车贷款、助学贷款等，并且当前仍有余额），或者持有信用卡（或准贷记卡），或为他人贷款担保，你就会自动拥有个人信用记录。
  个人信用记录包含：身份识别信息，包括姓名、身份证号码、家庭住址、工作单位；贷款信息，包括贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录等；信用卡信息，包括发卡银行、授信额度、还款记录等。
  随着数据库建设的逐步完善，今后，个人支付电话、水、电、燃气等公用事业费用的信息，以及法院民事判决、欠税等公共信息也要纳入个人信用记录。
  但是，个人存款和个人资产不会被收录到信用数据库。与个人隐私相关的信息，如民族、种族、家庭出身、宗教信仰、政治信仰以及身体形态、基因、血型、疾病和病史、生活方式等也不被纳入信用数据库。
  信用卡不激活也为信用“污点”
  个人信用记录中出现了银行贷款逾期不还、信用卡恶意透支等不良信用记录，就有了信用“污点”。
  例如信用卡透支，个人一时疏忽拖欠了一两天，这个信息就会被毫不留情地记录在案。银行多次提醒后仍不及时还款，就会被视为恶意拖欠，那就有了信用“污点”。
  再比如，个人申请到信用卡后迟迟不激活，也会被视作信用“污点”。
  一旦有了这些不良信用记录，你再向银行借钱就难了。为不影响个人信用，手中有不用的信用卡最好作销卡处理。今年3月份，工行开始启用个人信用系统，到5月10日之前，就查询了10万人次的信用记录，拒绝了不少有信用污点的人的贷款申请。据工行浙江省分行一位人士透露，单是今年4月份，工行浙江省分行就拒绝了10多位有信用污点的人的贷款申请，涉及贷款金额500多万元，这些信用污点包括房贷、车贷、助学贷款的还贷违约现象以及信用卡的恶意透支等，有发生在工行的，也有发生在其他银行的。
  据了解，目前个人信用记录数据的征集最早为5年前，而那些十几年前的陈年老账不会入库。
  失信后10年内贷款困难
  信用“污点”究竟会保留多久呢？银行人士表示，信用“污点”不会跟人一辈子，但普通的信用污点会保留7年，而特别严重、明显恶意的信用污点或破产记录则最长保留10年。不良记录被登记后，一定年限之内无法消除，将影响个人向银行申请贷款，甚至给个人从事经贸活动带来极大的障碍。“以前由于银行间信用信息不共享，这家银行有了‘污点’，可以到其他银行继续贷款，这种几乎没有违约成本的行为，客观上助长了失信行为频频发生。”某商业银行一位负责人说，“个人信用系统启动后，通过个人惟一识别的身份证查询惟一的信用记录库，不管你在哪家银行的哪一笔贷款违约，都一目了然。今后，个人失信的成本将十分高昂。比如某位大学生只有几千元的助学贷款违约记录，但却影响到他在今后10年间正常贷款，严重一点说，即使他在今后10年内出资参股成立企业，他作为出资人之一，同样也影响这家企业向银行贷款。”
  而良好的个人信用记录则会成为个人的一笔信誉财富，甚至可以用作银行借款的信誉抵押品，为以后获得银行贷款提供方便。
  事实上，已有商业银行将个人的信用记录作为其贷款利率的一个重要参考。记者昨天从农行浙江分行获悉，该行近日调整了个人住房贷款政策，将个人信用记录与贷款利率挂钩。3月17日前在农行申请住房贷款的市民，如果没有不良信用记录的，从明年1月1日起，按基准利率下浮10％执行；有不良信用记录的，利率将作一定幅度的上浮。
  信用记录不能随便翻看
  银行人士表示，个人信用记录只向个人的借款银行和其本人提供，不对社会公开。个人查询，要提出申请，凭本人身份证原件查询本人的信用记录。在与个人发生业务往来时，银行也只有在征得当事人的同意后方可查询。
  据了解，银行内部也出台了严格的权限制度，一家网点拥有看信用记录权限的只有一至两人，而且每次查看都将留下记录，从而保证资料的私密性。“在工行，每个支行只有一个指定的人（一般是管贷款的）可看个人信用记录，除此之外即使是行长也无法看到。”工行省分行的一位人士表示。
  一家商业银行人士接受记者采访时说，除了得到一份客户本人的授权书外，银行方面还有另一种方式征得客户同意查看其信用记录，那就是在给贷款人的贷款合同中加进授权银行查看信用记录的条款。目前部分银行在办房贷时已经开始执行这种方式了。
  而假如贷款申请人坚持不同意银行看自己的信用记录，则银行可能视为信用记录有问题而拒绝贷款。
  ■附件
  在欧美等发达国家，防范个人信用风险依靠的是完善的个人信用制度。其中个人征信体系是关键。专业化运作的个人征信局从金融、政府、公用事业等部门广泛收集个人信用信息，加以加工、处理，形成一个信用记录提供给银行等信息需求者。这不仅可以帮助贷款机构避免风险，而且信息的存在也对个人构成了巨大的压力。由于知道他们的信用活动将被记录下来，并对今后的生活产生重大影响，因此这些国家的居民一般都十分重视自身信用，不愿意拖欠各类应付款，从而逐渐在全社会形成了诚信为本的良好氛围。当这种氛围形成后，依靠个人征信系统做保障，银行可以大大简化贷款手续，降低贷款条件，使贷款人最终得到了实惠。
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  2018-04-21 00:44 赵飞虹 客户经理

  你父亲虽然打点关系导致欠款至今未追缴，但并非该笔借款不存在了，银行资产管理部门什么时间追缴该笔欠款和国家领导人的更换与否没有关系，是根据内部制度决定的。银行在处理不良贷款（贷款到期3个月以上未归还的）时，一旦进入清收程序多数通过司法手段解决。在清收处理中，如果当时贷款有抵押担保，则会处理抵押物（法院拍卖）偿还贷款；如果当时贷款的担保方式是保证，那么该笔欠款将同事追缴保证人，要求代偿。你父亲与母亲作为家庭成员，是应该共同承担负债的，因此在追缴过程中，你母亲一定会作为家庭成员受到牵连，至于你本人，如果当时不是贷款的保证人并签署保证合同，该笔借款的清缴将不会牵连到你！
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  2018-04-21 00:38 辛国爱 客户经理

  您好！
  进入银行的黑名单，是因为您朋友没有按时还款，只有一种情况会对您本人有影响，就是您去银行做贷款，或是跟银行发生业务往来，您出境会跟银行有关系吗？您只是在银行业务上有影响。其它都没有影响。
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  2018-04-21 00:35 龚子龙 客户经理

  不会，一般贷款就是对贷款人自己征信，总不可能采取连坐的制度吧，你放心吧，你征信是黑名单不代表你家人征信是黑名单，一般还是看个人资产和还贷的能力，没有谁无缘无故不还贷款吧，希望能帮上你。