其他回答(共7条)

• 

  2018-04-20 10:20 龚子鸣 客户经理

  房子买卖和贷款、公积金少不了关系。

  很多人会问，购房选择贷款还是全款？

  当然是贷款了，要知道贷款利率最高4.9%，即使自己有钱，投资P2P也有10%/年左右的收益，这样不但投资的收益足够还贷款，还小赚一笔呢。

  别小看贷款，不同的方式贷款金额不同，还款利率也不同，贷款选择好了不但及时下款，还能给你节省一笔不小的费用。

  当然谁都知道住房公积金贷款利率是最低的，但是像楼主这样的我，所在地公司是分公司，而各种五险一金都是在外省缴纳，本地云南是不享受异地公积金购房的。虽然国家使用公积金异地购房的政策虽然下来了，但是，真正实施的城市没几个。那怎么在异地贷款买房呢？

  一、首先选择贷款类型。

  购房贷款可以有商业贷款和住房公积金贷款。

  虽然国家已经有政策可以异地住房公积金贷款，可是真正实施的城市还是少数，所以利用住房公积金贷款购房行不通。

  剩下的选择只有利用商业贷款购房了。商业贷款购房其实就是以所购房屋作为抵押来进行贷款。

  商业贷款的利率一般按照国家规定：

  六个月以内（含6个月）贷款4.35

  六个月至一年（含1年）贷款4.35

  一至三年（含3年）贷款4.75

  三至五年（含5年）贷款4.75

  五年以上贷款4.90

  清楚了贷款利率之后，就是贷款了。

  按照每年的政策计算下来商业贷款买房首付比例一般是30%。并且今年出现了新政:非限购城市商业贷款首付由30%最低降至20%!对于北京、上海等少数实施“限购”措施的城市,个人住房贷款政策按原规定执行。首套房首付降低到20%后,如果买一套300万元房子,月供要增加1818元,整体利息支出多了14.25万元。了解这些后每个人根据自己需求选择好贷款期限。

  二、满足贷款条件

  但其实对于异地工作的人来说，贷款经常批不下来，就是因为工作在异地，资料不全等原因。那怎么解决这些问题呢？

  首先要清楚贷款条件，个人住房贷款的申请人应当是具有完全民事行为能力的自然人，同时具备下列条件：

  1、有不低于银行规定比例的首付款；

  2、在银行开立存款账户；

  3、有购买住房的合同或协议；

  4、借款人年龄加上贷款年限一般不要炒股65岁；

  5、有稳定职业和经济收入，有偿还贷款本息的能力；

  6、有银行认可的资产作为抵押或质押，或者有足够偿还能力的的单位或个人作为保证人；

  7、银行规定的其他条件。

  这里面关键的是各种证明材料。因为是外地公司，在本地没有缴纳各种保险证明。一般情况下没有交满一年的社保或者没有一年的个税记录，是被限购的，同时贷款是做不了的。对于有单位的即使是分公司在本地没有缴纳保险，但是按时缴纳税收，所以去所在地的税务局开个纳税证明就可以了，然后委托单位开个工资收入证明即可。

  对于没有工作单位的，您可以选择补社保（12000元，其中到帐9500元在社保卡里，您后期可以自己继续缴纳社保。）也可以选者补交缴税记录税单（1500～2500元）等等。

  至于担保，其实委托个大型公司找个熟人开个证明就可以了，然后借个本地朋友的房产作为抵押或者找个人即可。实在找不到担保人，花点钱找中介搞定。

  需要注意的是，贷款的额度和这些提交的资料关系很大，所以提交资料好充分。

  三、间接提取公积金。

  要这么说，公积金没用了，只能白躺着呢？当然不是了。

  贷款各种手续办完之后，贷款额度也批下来，那么就可以准备好购房合同、付款凭证等各种证明材料，以及自己的身份证、户口本、单位住房公积金证明等，就可以去住房公积金缴纳地领取住房公积金了。

  也就是说贷款后，也可以拿着各种证明材料间接把住房公积金提取出来。

  四、贷款还款方式。

  买房是大事，但是贷款时还款方式也非常关键。还款方式的不同，购房总金额也大大不同。一般有选择等额本金和等额本息的方法。

  等额本金，是一种前紧后松的还款法，每月还款额都会下降。这是因为每月需要还的本金一样，往后由于本金逐渐减少，利息也会逐渐减少，但一开始压力会比较大。

  等额本息，是一种平均分配的还款法，每月的还款额都一样，月供里的一部分拿去还利息，一部分拿去还本金，前期本金比重小，利息比重大；后期反过来。

  举个例子，贷款100万，20年期限，按照商业贷款利率4.9%来算，等额本息第一个月还款6544.44元，等额本金第一个月还款8250元；最后一个月等额本息还款6544.44元，而等额本金还款是4183.68元。还款总额上看，等额本金＜等额本息，总额相减一算，等额本金比等额本息少78624.05元，主要是因为等额本金，前期本金还的多，所以最后利息反而付得更少。

  做好以上功课，异地贷款买房也so easy！

  （文章来自卡牛用户@清雨QY ）

  更多贷款攻略，可以关注卡牛贷款哦！

• 

  2018-04-20 10:14 车巧怡 客户经理

  哎，怎么说呢，你开始就办错了。应该是先提后贷。拿着购房合同和首付证明，到公积金管理中心提取账户里的余额。然后在办理贷款手续。此法一年内有效，但你已经办了贷款，按规定不准提取公积金了。目前只有还款一年后，拿着还款证明（在银行开）去提取本年还款。如果还没到一年，那你去当地公积金管理中心问问。
• 

  2018-04-20 10:11 齐晓娴 客户经理

  用公积金贷款买房，因为要支付的利率低，自由还款比较方便，所以用公积金贷款买房是比较合算的，自然是能贷的越多越好了，但公积金贷款有限额的。
• 

  2018-04-20 10:08 齐春影 客户经理

  您好，按照现在银行的公积金贷款，银行的基本利率为4.90%，一般都按照等额本息的方法还贷，我先告诉你总数，就是说你贷20年，需要还240期，每月固定还款1963.33元，20年总共还471199.72元，利息为171199.72元。
  接着告诉你部分还还是全部还贷，是全部还贷，部分还的话，银行只不过是把你的本金减除了，实际上利率一点都没有改变，该多少利息差不多还是那些的，如果说你有那个经济实力的话，还是一下还完的好
  至于什么时候提前还贷好，那就要看你的经济实力的，不过怎么说呢，奉劝你一句，如果有那闲钱有好的商机的话还是做点别的，公积金贷款真的很便宜，你要是没有公积金的话，正常买房要付银行26万多的利息。现在钱不好借啊，你要提前给了，等你有事的时候再贷款就不好贷了，而且利息还高，有那提前还款的钱，有合适的项目不如干点别的
• 

  2018-04-20 10:05 辛培军 客户经理

  住房公积金只能在缴存地贷款买房，
• 

  2018-04-20 10:02 辛培剐 客户经理

  那我的公积金贷款是不会改变？我以后要用什么方式还贷啊？如果还是要用公积金还款，我要怎么才能继续缴纳公积金？
  你好：
  你的公积金贷款不会改变。但你必须每月把月供打到还款卡上。
  还款方式不变，因为没有了公积金，你的每月还款全部从还款卡上现金支付；
  个体户一般不缴纳公积金，如果是公司，就可以一公司的名义给自己缴纳公积金。
• 

  2018-04-20 09:59 连丽艳 客户经理

  我要买房，贷款九万五，20年还，公积金（等额本息），每个月各还多少？怎么计算？