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  2018-04-19 01:19 辛国海 客户经理

  您好！
  目前贷款买房，在购买新房与购买二手房时，贷款首付的计算有较大区别。办理新房贷款时，首付款是按照购买时的市场价作为参考，并根据个人贷款次数和个人贷款的信誉程度进行多方面的审核来制定贷款比例。
  二手房市场冷淡，为了寻求出路，不少河西的门店开始代卖新房，甚至有门店直接推新房，二手房基本不卖。新房和二手房价格倒挂在河西也比较明显，不少二手房主不急着卖，降价意愿就不强，所以目前整体还是二手房的房价更高。而与新房贷款相区别的是，办理二手房屋贷款是根据“二手房评估价”作为参考。所谓评估价是根据当时的市场情况，通过银行指定的专业评估机构进行房产价值评估而计算出来的。一般二手房评估价低于市场价。评估价大多为二手房市场价值的80%-90%，部分房屋会更低。
  一手房首付计算方式
  首付款=总房款-客户贷款额
  贷款额=合同价(市场价)×70%(首次贷款额度最高可达70%)
  二手房首付计算方式
  净首付款=实际成交价-客户贷款额(净首付款：不包括国家税费和中介服务佣金的首付款)
  贷款额=二手房评估价×70%(首次贷款额度可达70%)
  贷款额估算方式，可用合同价×85%，预估出大致评估价格。
  新房购房贷款最高能够30年，而二手房最高年限为20年。
  二手房的订价机制与新房的差异
  这一点比较重要，它决定你对房子性价比的基本评价。
  对于许多购房者来说，真的买到了有白蚁的二手房是否可以进行索赔呢?从目前的法律实践来看，卖家是否知道家中有白蚁是最终能够胜诉的关键。对于买家来说，可以向法庭提交由白蚁防治公司出具的鉴定报告，其中往往会涉及白蚁的虫蛀及纷飞情况，由此可以推算出原来的房东是否知道白蚁。一般而言，新房订价地段为首，再结合新近出让用地的楼面价来考虑，更多的订价方法是依照本区域领先楼盘比照订价，因而价格中的泡沫成分比较多，而二手房的订价来源于两个方面，一是由中介自主订价，这种出价有较大的回旋余地，主要参照物是新房均价，再考虑所在小区的建设品质与配套优越性来加计部分领先价格内容;二是房东自主订价，基本是看公示的价格区间，按照自己的内心想法订价，也有谈判的余地。
  购买二手房公积金贷款流程全解析
  公积金贷款成为现今很多年轻人购房的首选方式，二手房住房公积金贷款更为普遍。但对于二手房住房公积金贷款的流程不太了解，就购房者关心的二手房住房公积金贷款流程、条件、注意事项、还款情况进行详细了解，希望能对购房者提供一些便利。
  二手房住房公积金贷款年限
  办理公积金贷款分为以下两种：
  市管公积金流程
  1、提供买卖双方资料，填写管理中心制式申请表，报评估，交纳评估费
  2、资料提交管理中心审批，进行初审
  3、初审通过后通知客户到管理中心面签，管理中心进行复审
  4、审批通过后到公积基金管理中心签担保合同，交纳担保费
  5、贷款批贷后，通知买卖双方过户
  6、拿到新房本后办理抵押登记，见抵押登记受理单管理中心放款市管公积金所需资料买方：夫妻双方身份证、户口本、结婚证、学历证明、职称证明、公积金对账单、如外地户口需提供暂住证卖方：夫妻双方身份证、户口本、结婚证、房本所需费用：评估费、担保费、贷款服务费
  　国管公积金流程
  1、提供买卖双方资料，填写国管中心制式申请表及收入证明（注：已婚贷款客户夫妻双方都需开具收入证明），报评估，交纳评估费
  2、买卖双方到银行进行面签（建行）
  3、国管中心审批贷款资料
  4、审批通过后，通知买卖双方过户
  5、拿到新房本后办理抵押登记，见他项权利证后银行放款国管公积金所需资料买方：（同市管公积金）卖方：夫妻双方身份证、户口本、结婚证、房本国管公积金所需费用：评估费、担保费、贷款服务费 最新公积金贷款利率表
  用公积金贷款，买二手房，需要哪些流程和手续
  购买二手房申请办理公积金个人住房贷款，有两种方式：
  1、借款人直接向市资金中心申请办理贷款。
  其办理流程：
  到“中心”咨询、登记 → 提交申请资料 →“中心”受理、审批 → 买卖双方交易过户 → 与银行签订合同 → 办理抵押登记 → 贷款资金发放 → 借款人按月还款 →结清贷款→注销抵押。
  第一步 “中心”咨询,领取申请表：
  由房屋买卖双方及配偶（未婚或离异应出具证明），持卖方名下的《房屋所有权证》、《国有土地使用证》两证原件，以及户口薄、身份证和结婚证原件，到市资金中心进行预登记，领取公积金贷款申请表。
  第二步 借款人向市资金中心提交以下贷款资料：
  （1）公积金贷款申请表；
  （2）公积金缴存证明（或住房公积金对账簿）及经济收入证明；
  （3）所购房屋的评估报告书；
  （4）买卖双方签定的《存量房购房合同》；
  （5）原卖方名下的《房屋所有权证》、《国有土地使用证》（原件及复印件）；（6）夫妻双方身份证、户口薄、婚姻证明（原件及复印件，单身职工应提供单身证明。）
  第三步 “中心” 受理审批：市资金中心受理借款申请人资料，审批确定贷款额度及年限。
  第四步 交易过户: 房屋买卖双方到房产局及土地局办理“两证”交易过户手续。
  第五步 签订合同：借款人持已办理交易过户的“两证”及契税完税发票（原件及复印件）到市资金中心，由市资金中心出具贷款承诺书到指定银行签订《借款合同》、《抵押合同》等贷款文件，卖方在贷款银行开立存款专户。
  第六步 办理抵押：借款人到房产局办理抵押房屋登记并领取《房屋他项权证》。
  第七步 发放贷款：贷款手续全部办妥后，由市资金中心将贷款资金通过银行直接划转到卖房方已开立的存款专户内。
  第八步 按月还款：借款人按借款合同约定按月偿还贷款本息，直至贷款全部还清。
  第九步 结清贷款：借款人结清最后一次贷款时，本人应亲自前往贷款银行并在柜面办理还贷结清手续。
  第十步 注销抵押：借款人偿还完全部贷款本息后，凭贷款银行出具的结清证明和撤销房屋抵押证明、购房合同原件或房产证原件及个人身份证，到原房地产抵押登记部门办理抵押登记注销手续。
  
  2、借款人委托中介公司代办手续。
  第一步 客户直接向担保公司或中介公司咨询，领取贷款申请表。
  第二步 借款人将全套贷款资料提交担保公司或中介公司，由担保公司或中介公司送市资金中心办理审批。
  第三步 市资金中心对贷款资格、额度及年限审批后，发放贷款承诺书。
  第四步 担保公司或中介公司为房屋买卖双方代办房产证和土地证过户手续，贷款银行与借款人签订借款、抵押合同，并与担保公司或中介公司签订提供担保的三方协议。
  第五步 房屋产权证单证过户后，市资金中心即可发放贷款资金，将贷款资金通过银行以转账方式直接划转到卖房方开立的存款专户内，借款人按借款合同约定从次月开始按月偿还贷款本息。
  第六步 担保公司或中介公司为借款人办理房屋抵押登记手续，将房屋他项权证移交贷款银行收妥归档。
  购房贷款主要分为商业贷款、公积金贷款和组合贷款三种，按揭的贷款年限也不尽相同。
  各商业银行个人住房贷款的最长贷款期限为30年。每笔贷款年限由商业银行依据借款个人的年龄、工作年限、还款能力等因素与借款人协商确定。
  (新)
  借款人购买住房的，贷款期限最长不超过30年;借款人购买商业用房和“商住两用房”的，贷款期限最长不超过10年;
  借款人年龄加贷款年限最长不超过70年(民生银行)
  (旧)
  依据国家法定退休年龄，女的最长可以贷到55岁，男的最长可以贷到60岁。
  据了解，目前无论是普通商业贷款还是住房公积金贷款，年限都相应有所延长。住房公积金贷款年限延长5年，男性可以贷到65周岁，女性可贷款到60周岁;一些普通的银行商业贷款，男性可以贷款到70周岁，女性可以贷款到65周岁。
  商业贷款期限是如何规定的?
  具体的贷款年限要根据个人的年龄来计算(男性:不超过65岁,女性:不超过60岁。举列:比如一男性现在年龄是54岁,他最大贷款年限就只能贷款11年。65-54=11。其他依次论推。),并且每个银行的 最高贷款年限是不一样的。 新房最长期限为30年，二手房最长期限15年。
  个人住房公积金贷款期限是如何规定的?
  住房公积金贷款期限最长不超过30年，借款人年龄不超过国家法定退休年龄，即男不超过60周岁、女不超过55周岁。借款申请人及配偶均符合申请住房公积金贷款条件的，可按剩余工作年限较长的一方计算贷款期限。
  组合贷款期限是如何规定的?
  组合贷款中公积金贷款与商业贷款期限必须一致，同时所规定的最长贷款期限均不超过法定退休年龄(即男性60、女性55岁)。
  商品房最长贷款期限为三十年;
  私有产权转让房、拍卖房最长贷款期限为二十年。
  最高贷款年限
  二手房贷款年限
  1、二手房已使用的年限与贷款年限的和不能超过30年;
  2、二手房的房龄不能超过15年;
  3、贷款到期日不能超过土地使用的到期年限;
  4、贷款期限与借款人的年龄之和不得超过60周岁。
  值得注意的是，上述关于贷款期限的四点规定，必须同时符合。也即是说，最长的贷款期限必须同时满足上述四个条件。
  《个人住房贷款管理办法》中有关内容的规定
  第十条 贷款人应根据实际情况合理确定贷款期限，但最长不得超过20年。
  第十—条 借款人应与贷款银行制定还本付息计划，贷款期限在1年以内(含1年)的，实行到期一次还本付息，利随本清;贷款期限在1年以上的按月归还贷款本息。
  第十二条 用信贷资金发放的个人住房贷款利率按法定贷款利率(不含浮动)减档执行。即，贷款期限为1年期以下(含1年)的，执行半年以下(含半年)法定贷款利率;期限为1至3年(含3年)的，执行6个月至1年期(含1年)法定贷款利率;期限为3至5年(含5年)的，执行1至3年期(含3年)法定贷款利率;期限为5至10年(含10年)的，执行3至5年(含5年)法定贷款利率，期限为10年以的，在3至5年(含5年)法定贷款利率基础上适当上浮，上浮幅度最高不得超过5%。
  第十三条 用住房公积金发放的个人住房贷款利率在3个月整存整取存款利率基础上加点执行。贷款期限为1年至3年(含3年)的，加1.8个百分点，期限为3至5年(含5年)的，加2.16个百分点，期限为5至10年(含10年)的，加2.34个百分点;期限为10至15年(含15年)的，加2.88个百分点，期限为15年至20年(含20年)的，加3.42个百分点。
  房贷年限和哪些因素有关?房屋贷款最长年限是多久?
  ①借款人的年龄。银行在为借款人评估还款年限时，是以其年龄作为基础的。年龄越小，其贷款年限越长，反之年龄越大，贷款年限则较短。通常情况下，“贷款人年龄+贷款年限不超过65年”，就是银行能够为其办理的贷款期限。
  ②所购房产的房龄。贷款者在购买房产时，所购房产的“年龄”将决定其能够贷款多少年限。根据银行规定，房龄较新的房产比较容易做贷款。像2000年以后建成的二手次新房，其各方面条件较好，所以银行在贷款时无论是买房自住的交易类贷款，还是非交易类融资贷款，批贷审核快速都很快。90年代的房屋，银行贷款时90㎡以上最高可贷7成，90㎡以下最高可贷8成，贷款年限10-20年不等。而70、80年代的二手房，借款人需注意的是这类房屋银行在做贷款审批时十分谨慎、仔细，一般最高贷款年限可达10至15年，最高贷款额度可到7成。
  ③借款人经济实力。一方面，对于贷款买房人而言，在制定贷款计划时应将多方因素考虑进来。如工作收入、稳定程度、储蓄存款、投资收益以及家里的资助等等。经济实力较强的借款人可以考虑贷款年限较短，有一定还款压力的贷款方案。像7成10年或15年、6成或者5成等。而经济实力稍差的借款人，需注意自身经济条件是否允许其承受较大的还款压力，如果银行信誉资质等方面较好，这类人群有可能会获得最高8成20年的贷款。
  上海市公积金管理中心关于调整二手房住房公积金贷款额度和年限
  住房公积金贷款受托银行、上海市住房置业担保有限公司：
  为推进住房公积金个人购房贷款的发展，促进本市房地产二、三级市场联动，经研究决定，自2001年2月15日起，二手房住房公积金个人购房贷款额度由按房价的50%调整为按70%计算，贷款年限由最长不超过10年调整为15年，最高额度10万元不变。在执行过程中有什么情况和问题，请及时与市公积金管理中心有关处室联系。
  住房公积金贷款的贷款年限与一手房和二手房以及用途都有关系。
  申请住房公积金个人购房贷款，一手房最长不超过30年，
  二手房最长不超过15年[竣工年限5年以内(含5年)的二手房，参照一手房标准执行]；
  申请自住住房公积金个人建造、翻建、大修贷款，最长不超过15年；申请购房贷款附加建造、翻建、大修住房公积金贷款，贷款年限应与申请的购房贷款年限一致。
  另外，上述年限均不得长于借款人法定离退休时间后的5年。
  南京二手房住房公积金贷款年限计算及承办银行
  贷款年限计算
  1、最长贷款期限不超过20年。
  2、借款人年龄加贷款期限不得超过借款人法定退休年龄，在计算贷款期限时，借款人年龄按实际年龄取整计算。
  3、连续、足额缴存住房公积金5年（含）以上且具有稳定收入、信誉良好、有偿还贷款本息能力的借款人，贷款期限可以放宽至借款人法定退休年龄后1至5年。
  贷款利率
  住房公积金贷款利率按中国人民银行规定执行。目前期限1至5年的，年利率为4%；期限6至30年的，年利率为4.5%。
  相关费用
  抵押登记费：80元/户。
  贷款承办银行
  借款人可选择工商、农业、中国、建设、交通、招商、南京、中信、兴业、浦发、深发展、民生、光大、华夏、江苏、广发和紫金农商十七家银行中的任何一家银行所指定的网点申请办理住房公积金贷款。
  　住房公积金个人月缴存额： 元 缴存比例： %
  配偶住房公积金个人月缴存额： 元 缴存比例： %
  　房屋评估价值或实际购房款： 元
  房屋性质： 政策性住房　 其它
  贷款申请年限： 年 贷款期限最长可以计算到借款人70周岁，同时不得超过30年。
  个人信用等级： AAA级 AA级 其它
  
  公积金贷款年限计算必须遵循三个维度:1、贷款年限不超过30年2、贷款人年龄加贷款年限不超过70年3、贷款年限加房龄:砖混结构的不超过47年,钢混结构的不超过57年。所以,公积金贷款买二手房对房龄是有要求的。
  计算结果：
  您可以申请的最高贷款额度是： 万元
  您所需要的贷款额度： 万元 （注：不能高于上述额度）
  请选择还款方式： 等额均还 等额本金 自由还款
  
  等额均还方式计算结果：
  月均还款额： 元
  本息合计： 元
  等额本金方式计算结果：
  首月还款额： 元
  本息合计： 元
  自由还款方式计算结果：
  最低还款额： 元
  最后期本金： 元
  最后期利息： 元
  总偿还利息： 元
  注：公积金最大贷款年龄65岁，月收入低于800元，没有还款能力，不能贷款 月收入不变情况下：35岁以内为同一个贷款额，35-65岁随年龄增加贷款额和年限减少 年龄不变情况下：800-1700元随收入增加贷款额增加，收入1700元以上为同一贷款额。
  望采纳，谢谢
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  2018-04-19 01:16 连东英 客户经理

  算首套房。
  首套房认定标准
  1、贷款买过一套房，商业贷款已结清，再贷款买房——算首套。
  2、贷款买过一套房，后来卖掉，通过房屋登记系统查询不到房产，但在银行征信系统里能查到贷款记录，再贷款买房——算首套。
  3、 全款买过一套房，贷款买房——算首套。
  4、全款买过一套房，后来卖掉了，房屋登记系统查不到房产，再贷款买房——算首套。
  5、 个人名下有两套房的商业贷款记录，全都已还清且出售，同时能够提供两套住房出售的证明，这种情况下再贷款时——算首套。
  6、个人名下有一套房商业贷款已还清，另一套是公积金贷款已出售，同时能够提供住房出售的证明，申请商业贷款再买房——算首套。
  7、夫妻两人，一方婚前买房使用商业贷款，另一方婚前购房用的是公积金贷款，婚后两人想要以夫妻名义共同贷款。若贷款已还清，银行业金融机构可以根据借款人偿付能力、信用状况等具体因素灵活把握贷款利率和首付比例。
  8、夫妻两人，一方婚前有房但无贷款记录，另一方婚前有贷款记录但名下无房产，婚后买房申请贷款——算首套。
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  2018-04-19 01:13 黄益民 客户经理

  您好，您卖掉名下唯一一套住宅后再买房，是算首套的；但是如果需要贷款，则还需要看您之前购买二套房时是否有贷款记录，如果有贷款，则再使用商业贷款买房算二套房贷，首付最少6成；如果之前没有贷款记录，此次房贷也是首套，首付最少3成。
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  2018-04-19 01:07 齐星星 客户经理

  不算。
  现在的政策是之前办理过购房贷款结清后或已经卖掉就不影响了，在办理购房贷款的话按照首套房政策。
  税费也是按照首套房征收的。
  二手房与新房的首付比例完全一样，二手房按揭贷款首付比例根据商业贷款和公积金贷款两种情况，首付比例分别如下：
  一、买方商业贷款购房：
  1、买方选择商业贷款购买首套住房，最低首付比例为房屋评估价的25%，最高贷款比例为75%；
  2、买方选择商业贷款购买二套以上住房，最低首付比例为房屋评估价的50%，最高贷款比例为50%；
  3、买方选择商业贷款购买商业用房，最低首付比例为房屋评估价的50%，最高贷款比例为50%。
  二、买方公积金贷款购房：
  1、买方选择公积金贷款购买首套住房，最低首付比例为房屋评估价的20%，最高贷款比例为80%；
  2、买方选择公积金贷款购买二套住房，最低首付比例为房屋评估价的40%，最高贷款比例为60%；
  3、买方购买三套及以上住宅以及购买商业用房无法使用公积金贷款。
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  2018-04-19 01:04 齐明松 客户经理

  新房:看房,看中了以后签乱七八糟一大堆合同文件啥的,然后开公司收入证明给银行工作人员(卖房子的地方有他们专门请来的)然后审批看给不给你贷款,不同银行不同利息.交首付.审批通过了以后你就去拿预售合同啥的,去房产交易中心交税,具体根据你的房价来.然后等着住新房子.
  以上是俺去年买房时候的经历,其实不用担心,销售人员都会告诉你的.
  二手房:找个中肯的中介,或者买熟人的房子(否则容易被骗什么的.但是最好是找中介,因为熟人一遇到问题就麻烦事特别多,到时候你说坏他说好扯不清)然后看房,看中了的话交首付和中介费,如果上家有贷款你们要在中介的陪同下去银行办理转贷(中介费不能白给,要让他们帮咱们办事)之后就去过户房产证交税啥的,接着打房款给卖家,最后交房的时候看看没问题就给尾款.(其中3笔钱咋算中介都会告诉你的)
  以上是俺去年卖了自己的2套老房子的经历.
  都是我亲身经历的,希望能帮你
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  2018-04-19 01:01 齐新洲 客户经理

  首先给你说一下有什么后果吧
  1 若干年后原业主房屋所有权证下来了。 房价上涨时必然趋势原来房子假如是50万买的 现在市场卖100万 业主会直接拿房产证还你50万 让你搬出去或在你不知道的情况下卖掉消失 而你和原业主的买卖是不受法律保护的。国家明令禁止在未取得房屋所有权证时买卖房子。
  2 办法也给你说下 你们先签订一个协议 然后等原业主房产证下来后 找垫资公司垫付银行按揭贷款先换上（会有一定费用你们双方协商解决，但借钱必须以业主名义）然后你再做二手房按揭贷款，钱贷出来再还给垫资公司 。 目前所有二手房买卖都是这样解决的。
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  2018-04-19 00:58 齐晓峰 客户经理

  买新房如何查询房屋产权，
  1、如果还没有办理房产证 ,可以在房管局网站查询购房买卖合同 ,在开发商处获得密码后,输入合同号及密码,可以查询到你所买楼盘上传的你的购房合同,在房管局备案后的合同是没什么问题的。
  2、若有房产证，可以看房产证上面的产权年限标记。另外，为了防止房产证造价，建议你携带房产证、本人身份证去房屋所在地的房管局查询档案。
  买二手房如何查询房屋产权，
  1、要卖方提供产权证书、身份证件以等合法的证件。如果是出租出去的房子，要查验承租人放弃优先购买权的协议或证明。
  2、到房地产交易中心查询房屋产权状况。包括：房屋产权人，共有财产的各共有人的产权比例。
  3、查验房屋有无债务负担。例如：抵押贷款的合同、租约等,还要详细了解贷款额和偿还额度、利息。另外,还需了解的内容有,所购房有无抵押、房屋是否被法院查封等。
  无论如何，购房者想要了解房屋的实际情况，就要亲自到房管部门查询房屋产权情况。只有房管部门的房屋产权记录与卖家房屋产权情况相同的时候，购房者才能放心购房。