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  2018-04-18 10:31 米国超 客户经理

  银行提前还贷。每月应该还 的金额在你一开始贷款时就计算好了的。会给你一份表格，每月不会变的，除非贷款利息上调，那本金不变，利息多一点而已。
  如果你想提前还贷，只有两种办法：
  1、一次性还完剩下的贷款。
  2、部分还贷。比如你有五万块钱，想还到贷款里，就选择部分提前还贷。
  如果是房贷，提前还款必须从借款时满一年才可以，差一天都不行。
  如果是车贷、装修贷款，根本就不允许提前还
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  2018-04-18 10:28 赵颖辉 客户经理

  想提前还一部份的话，必须先向银行提出申请，银行同意了后，才可以还这部份本金，你递交申请上去后，通常要一个月左右的时间，银行才会审批OK。而提前还一部份钱，这部份钱最少必须是多少，在你的贷款合同里都写的一清二楚的。你把你的贷款合同找出来，仔细看一下有关提前还款的说明
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  2018-04-18 10:25 赵风萍 客户经理

  搞清贷款这回事
  个人购房按揭贷款目前有两种还款方式：等额本息和等额本金。
  等额本息还款是将本金总额和利息总额相加，分摊到每个月，每月的还款额相同；等额本金还款是先将本金等额分摊到每个月，然后根据剩余本金计算当月利息，还款初期每月还款额较多，随着本金的固定减少，每月还款额逐渐减少。
  具体的计算工具参见各种网上的房贷计算器。总的来说，等额本息还款法产生的利息总额要高于等额本金还款法。同样是贷款100万元，20年还清。以目前的5年期以上贷款的基准利率7.05%来计算，等额本息支付的总利息大约是86万元，而等额本金的利息总额约71万元，两者相差约15万元。
  但不论哪种还款方法，在前几年的还款金额中，利息所占比例都是高于本金的，甚至可以说，在最开始的那几年里，你主要是在还利息。
  按揭房贷最令人焦虑的就是那笔算出来的利息，以目前的基准利率来算，商业贷款100万元，分30年还清，届时支付给银行的利息总额超过140万元。如果单看这个数字，光是还给银行的利息就够再买一套房子了。如果提前还掉一部分本金，产生利息的基数变少，利息总额也就变少了，这多少让人感觉好一些。毕竟，借100万元还240万元，想想就觉得压力太大。
  要提前还贷吗？
  其实银行是不太喜欢客户提前还款的，因为这让它们原本从你身上赚到的利息变少了。
  但这并不意味着，你提前还款更划算。
  只有在少数情况下，它们希望客户提前还钱。比如去年，房地产开发贷款不许贷、个人住房按揭贷得少，只有针对中小企业的经营性贷款放开，但是央行上调存款准备金率、严控存贷比，商业银行资金紧张没钱贷，在这种情况下，银行就盼着房贷客户能提前还款，让它们能动用的资金多一些，好去发放工程贷款等这类经营性贷款。要知道，发放给企业的经营性贷款的利率，在当年的贷款基准利率基础上上浮1.2倍甚至更多，高于住房按揭贷款利率。
  因为银行用较低的存款利率吸收来资金，再用较高的贷款利率把贷款给房贷客户，赚中间的利差。而利息收入又是在开始的几年最多，可想而知，你如果在还款初期就提前还本金，银行的利息损失最大。所以，几乎所有银行都规定，从第一次还款开始计算，1至3年以内提前还款，要缴纳1%至3%的违约金。
  还有，央行每宣布加息一次，你的贷款利率就跟着上涨一次吗？当然不是，你的贷款利率不是即刻变化的，当年你的贷款利率不会改变，但会在第二年年初收到银行的告知函件，通知你本年度用于计息的基准利率上调到目前的水平。
  如果只从尽量少还利息的角度考虑，想提前还款，先按照自己的情况对号入座。
  享受7折、7.5折利率的，算了吧！
  如果你不是在最近1年之内才买的房子，商业贷款利率应该是享受7折至9折不等的优惠。像林蔚这样手里握着7折优惠的，可以放弃提前还贷的想法了。
  虽然央行加息的同时也上调基准利率，但你的利率折扣一写进贷款合同里，就不会变了。即便目前5年期以上贷款的基准利率已经上调到7.05%，但打完7折、7.5折也只有4.93%和5.29%。这是个什么概念？你把计划提前还款的钱存一个5年期的整存整取的定期存款，年利率都有5.5%，你从这笔存款里得到的利息，都比你拿这笔钱提前还房贷节省的利息多。
  享受这么低的实际贷款利率，还要提前还款？别傻了。最懒的办法是定期存款，你要是愿意费点心思，买1年期以上的理财产品、债券都比提前还款划算。所以，按照林蔚家的情况，揣着7折利率提前还款，实在是亏本买卖。
  8折、9折利率的，对比理财产品收益
  7折优惠的时代一去不回了，除了羡慕嫉妒恨，你还能做些别的事情—综合自己的8折、9折、不打折的利率，对比一下其他稳健投资的收益情况，再决定要不要提前还款。
  定期存款利率当然已经拼不过8折以上的贷款利率了。有一种懒人判断法你可以试试—把等额的银行理财产品的年化收益率水平作为参考基准。
  尽管银行理财产品的实际收益率低于预期年化收益率，但期限较长或者固定收益的理财产品的预期收益仍然较有保证。用你的实际贷款年利率，和银行1年期理财产品的收益率比比。你就能知道这笔钱是提前还款划算，还是投资在别的地方划算。在稳健投资的前提下，它在哪里的收益更大，哪里就是更合适的去处。
  目前各家银行及金融机构的1年期以上人民币理财产品，根据风险等级不同，年化收益率通常从3.6%至8%不等，中等风险的产品年化收益率多在6%至6.5%。
  如果以中等风险的产品作为参考基准，1年的理财收益差不多和9折利率的贷款利息持平。站在9折利率这个临界点上，你的决定更多地取决于你的理财观念：但求保本，那就提前还贷款；不怕冒些风险，就投资别的。
  上浮1.1倍的利率，压力大的就还了吧！
  你真的要好好考虑一下了，这很有可能是你的第二套房贷。7折和1.1倍的差距有多大？同样商业贷款100万元，等额本息30年还清，一个利率4.9%，一个7.75%，月还款额相差1800元。如果你同时满足以下几个条件，提前还款还是不错的选择：
  每月还款额已经逼近甚至达到家庭月收入的55%；计划生育子女；在投资方面还是菜鸟一只，无法以中等以下的风险为代价，获得每年7%或7.75%以上的稳定回报。
  为了家庭财务安全不至于被房贷压得奄奄一息，你有必要把年终奖、年底分红之类的收入集中起来，帮你减轻眼前的房贷压力。要知道，生育子女也意味着长期支出的增加。
  还得越早利息越少
  如果选择等额本息，选择提前还款的时间，对于节省利息的影响并不十分明显。但如果选择等额本金的还款方式，处在还款周期的不同阶段可能产生的效果会有非常大的差距。
  还款周期的初期，几乎在还所有本金的基础上计算利息。随着贷款本金的逐渐减少，利息也随之变少。越靠近还款周期的末期，每月的还款中，本金的成分比重就越高，而利息则越少。
  假设以目前基准利率7.05%，商业贷款100万元30年还清计算，第1个月需要归还本金2778元，100万元减去归还的本金2778元，再乘以当月利率，第1个月要归还的利息总额是(1000000-2778)×7.05%/12=5858元，所以第1个月还款的总额就是2778+5850=8638元。第2个月继续归还本金2778元，利息(1000000-5556)×7.05%/12=5842元，共8620元。
  因此，如果提前还款，就要尽量早还。等额本息还款法在初期每月利息比本金多的时候一次还掉部分本金，减少计算利息的本金基数，才能达到最大程度缩减利息的目的。到了中期以后，每月还款中本金的比例将会高于利息，此时，你已经还清了大部分利息，再提前还款，还的大部分都是本金，不划算了。而等额本金还款法因为初期大量偿还利息，通常在还款期过了1／4以后，月供中的本金就开始比利息多了。
  因此，如果你是等额本息还款，应该在中期之前提前还贷，如果是等额本金还款，也要在不到还款期的1／4时候提前还款。
  别忘了贷款里的时间因素
  某种意义上，时间也是一种资产。你借款100万元，还获得了30年的还款时间，这140万元利息也可以看做是为这30年的时间成本买单。所以，提前还款实际上也是在降低借款的时间成本。
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  2018-04-18 10:22 辛培剐 客户经理

  房贷按揭提前还贷不一定要一次性还清。可以一次性还清，也可以提前还一部分。这个在贷款

  人与银行签订的《借款合同》里有相关约定的。

  1、可以提前还款的两类人：
  

  一是处于还款初期的借款人提前还贷比较划算，因为还款利息支出通常集中在还款初期，所以

  借款人在还款前期提前还款都是划算的。
  

  二是借款人手头资金能够支付房贷剩余尾款，却不能满足其他方面资金需求时，选择提前还款

  是比较划算的。借款人可以将手中资金用于提前还贷结清贷款，然后用此套房产向银行申请抵

  押消费贷款，将抵押出来的钱款用于其他方面的资金需求上，来解决自身融资需求。
  

  2、不宜提前还贷的五种情况：
  

  一是基准利率享受七折至八点五折之间的购房者没有这个必要，由于已享利率优惠，即便利率

  调整前后月供之差也不会超过百元，因此不需要提前还贷。
  

  二是等额本金还款期已过1/3的购房者也没有必要，因为等额本金开始还的钱比较多，后来越来

  越少。这部分人已将大额的钱还完了，剩下小额的贷款，即便涨了利率，利息也不是太多。
  

  三是等额本息还款已到中期的购房者也不宜提前还贷，因为这部分客户已经还了大部分的利

  息，所以提前还贷的意义不大。
  

  四是投资收益高于贷款利率的投资人士不适合提前还贷。比如短期内有收益项目可投资的人

  群，如果这时候将钱都还给了银行，将白白丧失了赚钱的机会。
  

  五是不久后还需要银行贷款的购房人，现在若把钱一下子还给了银行，等再去银行申办贷款

  时，基准利率有可能会上浮10%到30%，甚至更高。

  3、银行主要提前归还贷款方式：
  

  1、全部提前还款
  

  借款人向银行办理单项个人住房商业性贷款和个人住房公积金贷款的，借款人经贷款银行同意

  可以一次性提前归还全部积欠本金，利随本清。贷款人不计收提前期的利息，也不退还或减免

  按原合同利率已收取的贷款利息。 借款人向银行办理个人住房组合贷款的，借款人提前全部归

  还个人住房公积金贷款，保持个人住房商业性贷款的，可向原办理组合贷款银行提出申请，由

  贷款银行代办公积金贷款还款手续;个人住房商业性贷款由原办理组合贷款银行办理。
  

  2、部分提前还款
  

  个人住房公积金贷款只能办理全部提前还款，部分商业银行可办理个人住房商业性贷款的部分

  提前还款，且办理部分提前还款的方式不尽相同。办理部分提前还款有两种方法：第一种方法

  为贷款期限和贷款利率按原贷款合同不变，部分提前还款后，月还款额相应减少;第二种方法为

  贷款期限缩短，按原贷款合同利率不变，部分提前还款后，月还款额不变。
  
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  2018-04-18 10:16 宇文献花 客户经理

  公积金提前还款没有手续费，但是没必要提前还款。贷款利率那么低，富裕资金哪怕存银行5年定期存款也比贷款利息多。
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  2018-04-18 10:13 齐晓彬 客户经理

  五年以内都是合适的，因为前五年的时间里利息的比例高一点，提前还款可以省去一些利息支出，如果过了五年就没有必要了，因为还的多数是本金，鉴于目前高昂的贷款利率，建议尽量提前还款！
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  2018-04-18 10:10 龙层花 客户经理

  贷款是否可以提前还清，是否可以提前还一部分，
  都在贷款合同中有约定，
  你仔细看一下合同就知道了。
  不过目前国内各家银行都可以提前还一部分贷款的，
  只不过要先申请，得到银行同意。
  有的银行要求贷款头一年不可以提前还款，
  一年后就没有限制了。