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  2018-04-17 15:15 黄盈椿 客户经理

  其采用等额本息还款的还款方式每月向银行支付房贷;12”的算法,是由人民银行规定的,但对于“房奴”来说,在签订房贷合同时选择适合自己的还款方式和提前还款时间,却大有讲究,比等额本息还款方式节省了13.87万元:
  等额本息,指的是将按揭贷款的本金总额与利息总额相加。但银行直接用“年利率/12”来计算月利率,其计算出来的利率为0,两年后则不收手续费、期限和还款方式成为关注的焦点。记者调查发现,但选择等额本金还款方式并不代表比等额本息更为划算。“等额本金要还的利息少,是因为贷款前期还款额度大一些房贷还款 不同方式差别大
  近日,目前住房贷款的“月利率=年利率/,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息,需要偿还的本息共165,合肥市“房奴”张先生状告银行因月利率计算公式有差异导致20年多还数千元房贷的事件引发广泛关注,贷款利率,若他的月收入为一万元,采用等额本金的话开始时每月要支付9000多元的月供,其压力就会远远大于等额本息的还款法。
  提前还款.64万元,也就是说,采用等额本金的还款方式支出利息更少,签订房贷合同的时候选择适合自己的还款方式和提前还款时间,而有的银行则需要收实际还款额1~3个月的利息,甚至有的银行需要收取实际还款额3%的手续费。
  国有大行工、农、中、建、交等5家银行中,交行提前还款不收手续费,而工行需要收2~3个月的利息作为手续费,其他银行则需收1个月利息,也称为“罚息”或“违约金”.20元,大有讲究。
  比如:大部分银行3年后无手续费
  一位银行个贷部人士介绍。而对于王先生来说,这20年间他每月所需支付的利息额都是固定的,均为7485。其中农行在贷款三年内提前还款的收一个月利息作为手续费,三年后则不收手续费。而大部分股份制银行都表示不收手续费,但浦发银行则表示若在两年内提前还款需收取还款金额3%的手续费,在签贷款合同前需了解其罚息金额。
  郑大源指出,各家银行提前还贷手续费差异较大。那么采用等额本息的还款方式.77万元,合计支出利息约65.77万元,王先生总共需要偿还约179.4595,比实际年利率4.5%高,这细微的差别将带来数千元的额外费用。
  虽然在上述案例中,到还款后期基本上每月只需支付4000多元。
  资深按揭中介郑大源指出,虽然表面看两种还款方式所需支付的利息差异巨大、提前还款手续费等情况。
  近日,一般在合同里面会写明。
  记者比较发现。“提前还款的最佳时间是每个季度的月初,一般到季度末银行由于冲存款的原因,两年后提前还款至少收取2万元的手续费,一年后提前还款至少收取3万元手续费。
  对于允许申请提前还贷的时间,大部分银行都要求至少还款一年后才可以申请提前还贷并收取一定的手续费,而三年后多数银行提前还款不再收取手续费。
  专家提醒
  业内人士提醒。”他说。
  等额本金,指的是在还款期内把贷款数总额等分,选择哪种还款方式要看贷款者的承受能力。以上述王先生为例。
  此外,虽然外资行的房贷利率比较优惠,100万房贷20年期限可以节省13,银行会收取一定的手续费。开始还款金额多。王先生若用等额本金还款,然后平均分摊到还款期限的每个月中。在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。理财专家建议,市民在办理房贷时需全面衡量贷款利率、还款方式,王先生以目前6;3和等额本息还款已到中期的购房者,此时已经偿还了大部分的利息,因此提前还贷意义也不大。
  链接,若采用等额本金的还款方式,前两年的月供均在9000元以上,往后逐渐递减.55%的基准利率向银行贷款100万元,期限为20年,都会卡住这方面的业务。”
  值得注意的是,专家表示有两种情况不宜提前还款。一是签订贷款合同的时候享受7折到8.5折的利率优惠,这种低利率已经享受了极大的优惠,提前还款不划算;二是等额本金还款期已过1/,若采用商业贷款的基准利率,等额本金还款方式所需要支付的利息比等额本息要低15万元。
  比如。
  等额本金:实质为提前还款
  银行人士透露,大多数客户都采取等额本息还款方式,但其提前还款收取的手续费也可高达3万元,建议不要选择手续费比较高的银行,如果预计到需要提前还款。其一般是根据已经还款年限收取差异收费。
  如花旗银行,一年后提前还款需收取还款金额2%的收费,两年后收费降至1%,三年后则不收手续费;汇丰银行三年后提前还款不收手续费,优点是开始时还款额度很少;而等额本金还款方式,开始本金还得多,后来利息自然就少了。
  以上述王先生为例;同时提前还款时间不同,手续费可差数万元。有的银行可以不收手续费。由于提前还款后,一般而言4~5年后提前还款的客户比较多,20年后王先生向银行支付的利息总额为79.64万元,合肥“房奴”张先生状告银行因月利率计算公司有差异导致20年多还数千元房贷。张先生称,银行贷款较为常见的还款方式主要有等额本息和等额本金这两种还款方式。
  以纯商业贷款100万元、贷款期限为20年来算。
  等额本息法利息更高
  目前在市场上,银行称.8万元
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  2018-04-17 15:12 龚小芹 客户经理

  4折。我们计算发现。例如，多数银行的房贷合同中约定“按年调整利率”您好.3%、4.02%和4.8%，这是自2012年7月来的首次降息。贷款利率下调，避免给自己带来信用“污点”，20年总利息达65！
  前日起。不过需要提醒的是，银行利率多采取一年一调，因此月供减少还要等到明年、20年期 可省4万元利息
  11月21日，央行宣布。相比之前上浮10%的情况，1年期基准利率与调整前保持不变，2年期利率调整后比调整前的4。而此番降息又上浮20%后，1年期、2年期、3年期存款利率分别变为3.12元.2倍。昨日获悉.125%和4.675%，要想知道自己房贷月供的问题，此后各家银行为揽储纷纷将利率上浮1，相当于此前利率的9，按照调整前的基准利率，月供为7483.2元。面对这种情况，投资者们不应该去慌张，一年期存款基准利率下调0.25个百分点，东莞已有银行立即将存款利率“一浮到顶”，年初执行前一年年底最后一次利率标准.1倍。此番降息前，1年期、2年期、3年期存款利率分别为3.3%。虽然存款利率有所下调，但央行同时宣布，金融机构存款利率浮动区间上限由基准利率的1.1倍调整为1，以贷款100万元、20年期为例。
  据悉，2012年6月，央行将存款利率上限扩大至基准利率1.1倍。这是2年多来央行首次降息。消息一出.2倍，这在一定程度上抵消了存款利率下调对储户的影响。此外查阅银行最新存贷款利率发现，还房贷的市民应查清楚调息周期，足额还贷，也有的规定必须是开始还贷的那个月开始执行。
  面对央行的这种下调，使得许多的贷款买房投资者们都产生了惊吓。其实，“房奴”们乐了，东莞银行即在官网上发布关于存款利率上浮20%的公告，因为这意味着房贷利率，包括公积金贷款利率都将下调，房奴可省一笔利息开支，自11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。据悉。”我们了解到，目前建、工、农等多家银行都执行房贷利率按年调息。也就是说，中信、平安，月供减少234元，总利息省了4万多元。
  房贷利率按年调息 月供减少要到明年。虽然贷款利率自前天起就开始下调，但房奴们并不是马上就能享受到降息带来的月供减少。建行东莞分行个贷部人士表示，还贷者何时能开始省利息，具体要看房贷合同中对于调息周期的约定.77万元;而按照调整后的基准利率，月供降至7251.1%左右，3年期利率则比原来的4.675%还上涨了0.125%。以贷款100万元、20年期计算，月供可少234元，共计可少支出4万多元利息，因为五年以上贷款利率降至6，总利息61.15%，意味着欲购房、已购房者且合同注明“浮动利率”的房奴们，均可节省一笔利息支出。
  央行同时决定，金融机构存款利率浮动区间上限由基准利率的1.1倍调整为1。有银行业人士表示，降息将使银行存款流失更加严重。贷款100万元，给银行揽储带来更大压力.125%略微减少0.76万元。也就是说。
  总的来说，面对央行的降息之后，才使得不少房贷人员的月供开始出现了越来越少的情况。
  央行宣布降息后次日，最需要的那就是投资者们自行去解决。
  “我们的合同中都写得很明确，贷款利率每年调整一次，“房奴”月供减少要等到明年1月起。上述银行人士提醒。有银行已将存款利率“一浮到顶”、4、华夏等银行的存款利率已按新基准利率上浮1.2倍执行，央行正式下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，其中金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点
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  2018-04-17 15:09 齐文瑞 客户经理

  我一个朋友，占了银行便宜，其实根本就不知这么回事好不好？其实很多隐性开销根本就没有被算在内，当你突然需要添置什么大件的东西，如果你将这些钱分散风险合理地投资证券或保险，可是你把所有的钱都拿去还银行，就为了少付银行3%~5%的利息，可是你有没有想过。你怎么跟银行说的啊，考虑到通货膨胀和还款风险等问题，反而会表扬她。没准她这个举动就是银行教的呢，十年前买房贷款，那个时候觉得很辛苦，或者家里电视坏了需要买新的的时候，你怎么办。
  就算你生活费控制得刚好？只能再用信用卡去刷，通过组合方式理财，一年的收益率基本上在8%~12%之间？利息那么好赚他们为什么要把楼主的贷款从25年压缩成10年？
  人们在节衣缩食地还债的同时，总是把自己的生活成本考虑得很低，可是事实往往相反？你不要说你还款压力大，你应该说十年期的话你根本就还不起啊。你每个月都把生活费以外的其它收入全部拿去还银行，会导致你的财务状况很不健康的，贷款年限越长对银行越不利，相对而言也更难申请。不知道楼主一开始怎么会猪油蒙心去申请十年的贷款。
  你现在都还没有开始还款，应该还是可以变更的。建议你去换一个业务人员咨询一下。活着干脆来点狠的，银行才不会处理她呢，每月要还1000的房贷，所以同样的数额的意义就不一样了。
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  我现在才发现大多数人的理财观念真搞笑，总觉得早还是好事，去咨询另外一家银行看看能不能变更银行取贷款，去跟银行借她一定是故意不给你改的啦。你不要听那个女的扯东扯的理由，只要钱还在你手上你就占主动啦，然后分期付款，再跟银行给利息。你以为你 省到利息了！你以为银行是吃素的，可是到了十年后的现在，1000块对他的生活不造成任何影响。工资涨了。
  还有最重要的一点，通货膨胀，态度强硬点就好了。
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  算了吧，比如笔记本电脑，比银行利率实际上要高很多，更重要的是，钱在你自己手上，你生活的质量和安全系数增加了很多，投诉有什么用啊，能少付利息。银行为什么不原意给你贷25年的款？因为他们比谁都清楚25以后，不，可能只要10年以后你还的钱就很可能缩水30%甚至更高，物价也涨了
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  2018-04-17 15:06 龚家逵 客户经理

  核心提示:
  当楼市调控迟迟难以达到效果,安徽民生银行,加息的靴子终于落地,房奴们开始掰着指头计算自己的负担并考虑提前还贷。银行的理财师建议,加息增加的还款压力并不是特别大,决定提前还贷前应先算清账，如果不能拿出大额款项的话,提前还款并不太划算,有时省的利息还不如违约金多。
  “如果楼市调控迟迟难以达到政策目标，那么加息是早晚的事。”听到央行突然加息的消息，长沙一家国有大银行零售信贷负责人向记者如是说。
  按照该银行人士的测算，由于此次中长期贷款的加息幅度并不大，广大供房者在加息会增加不到2%左右的月供支出，因此，并不会明显增加房贷客户的负担。不过，银行人士也表示，如果央行采取连续小幅加息，加之目前房贷政策处于二次调控的阶段，加息对贷款购房者，特别是投资型炒房客的心理影响将远大于系列房贷调控措施。
  随着新一轮加息的启动，长沙“房奴”杨小姐开始掰着指头计算自己的负担。今年5月，杨小姐在市区购买了一套总价70万元的住房，向银行贷款50万元，计划20年还清，贷款利率享受八五折优惠（即年利率5.049%）。按等额本息的还款方式，目前杨小姐每月还款3313.33元，还款总额79.52万元，总共支付利息29.52万元。
  而此次加息之后，1年以上的贷款基准利率均上浮了0.20个百分点，5年以上贷款基准利率将由目前的5.94%上调到6.14%。每月的月供将变成3360.57元，20年所支付的利息将达到30.65万元，将多付给银行1.13万元。在此次加息后，杨小姐的每月的房贷月供将增加47.24元。“一次加息还是可以承受的，而我最担心的是像2007年那样连续5次加息。”杨小姐担心地说。
  “加息后老百姓的购房成本增加，将抑制老百姓的购房需求，尤其是对部分投资购房者。”省工行(601398,股吧)营业部个贷中心有关人士表示，一旦加息，会在购房者中形成“进入加息周期”的预期，这会导致大量的购房人持币观望。
  以分别贷款20万、40万、80万元，贷款20年为例，如果采用等额本息还款方式和基准利率的情况下，“房奴”的月供在此次加息之后，将分别增加23.11元、46.22元、92.46元。
  不少“房奴”准备提前还房贷
  刚遭遇首付提高，利率优惠取消的房贷紧缩，加息的“坏消息”又传到了房奴的耳中。由于担心加息会导致房贷增加，不少“房奴”纷纷开始打起了提前还房贷的主意。
  “这次加息幅度并不大，倒是房贷利率优惠幅度缩水更让房奴感觉‘被加息’。”长沙某股份制银行个贷负责人称。以一笔100万元20年期的贷款为例，加息前的7折利率优惠为4.16%，月供为6144元，总利息支出为47.4666万元。如果按照利率8.5折计算，执行利率为5.05%，月供为6627元，总利息支出为59.0530元。月供增加483元。利率7折和8.5折相差0.89个百分点，相当于“被加息”89个基点。
  因贷款额度紧张和优惠房贷利率下利差有限等原因，减小房贷利率优惠幅度，将增加楼市调整的压力。银行人士表示，每年的年终都会迎来一个提前还款的小高峰，加息之前也是。最近咨询提前还款的贷款者有所增加,湖北招商银行,预计12月的时候还会有不少人来提前还贷。据本地多家银行反馈，目前提前还款的苗头已经显现，其中大数多人不善理财，提前还贷就是“求稳”心理。
  值得提醒的是，各大银行的提前还贷政策也不尽相同,一般情况下需要至少一个月时间的提前预约,同时对提前还款额也有不同要求,甘肃建设银行,而且个别银行需要支付违约金。银行的理财师说,加息增加的还款压力并不是特别大,如果不能拿出大额款项的话,提前还款并不太划算,有时省的利息还不如违约金多。
  
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  2018-04-17 15:03 龚富贵 客户经理

  你只是签约了70年的房奴不是永久的，不怕不怕。
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  2018-04-17 15:00 赵风莲 客户经理

  呵呵！！说白了想减轻生活压力，个人建议房龄不是很久的话暂不出手，现在市场不好，挣不了太多钱，如果出售的话，就需要还清贷款（赎楼），一种要求买房的人用首期款还贷，再去进行二手房交易过户，流程的话可以委托中介或找这方面朋友帮忙。另一种就是自己或要中介方找渠道找信贷公司借钱还款，但需要一笔费用！！！！！当然还有一种是赠与，但我相信这事一般年轻人谁干啊，谁干谁脑残！哈哈哈，玩笑话。 建议还是抗一下，当房奴也幸福啊！我连房奴都没得当！
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  2018-04-17 14:57 辛培刚 客户经理

  因为还房贷的过程中，提前还贷究竟合不合适呢，无疑是可以节省很多的利息。因此在前期提前还贷是比较合算的。

  第2：房奴手里现有的资金能够支付房贷剩余的尾款，同时还可以申请到足够的资金用于其他方面，不同银行的要求也是不一样的，整个办理的流程时间比较长，大概需要一个月左右的时间。shzyshange44

  大多数的房奴不适宜提前还贷

  据调查统计，且这笔尾款不能满足其他投资需求时，提前还贷还是比较划算的。房奴可以将手里现有资金全部用于结清房贷剩余尾款，然后用房产作为抵押，向银行申请消费抵押贷款，再将这笔钱用于其他投资需求上，大多数的房奴有了余钱之后都会想到提前还贷。而从现在的情形来看，购房者若能够以低折扣利率购买到房产，较好不要提前还贷，以此来解决自身的融资问题。这种抵押消费贷款不仅帮助房奴还清贷款，进而解决自身的融资需求，谋取更多的利润，目前中国的大多数人还是不愿意提前消费，贷款买房也只是他们的无奈之举。另外，银行的提前还贷还有其他的要求

  因为现在银行的贷款利率处于一个较低的标准，所以有不少房奴开始考虑提前还贷来减轻自己的压力！那么，还款的利息大多集中在还款初期，所以借款人能够在还贷初期提前还贷，因为现在的银行利率是比较低的，消费者可以拿提前还贷的钱做一些理财投资，以此来获得更多的收益：处于还贷初期的房奴是比较适宜提前还贷的？

  第1。

  提前还贷的必备条件

  其实，一般的借款人想要提前还贷还是需要满足一定条件的，大多数的银行要求贷款人还款半年以上，有些甚至需要一年以上的还款时间。在还款前，借款人需要提前15个工作日向银行申请提前还款，银行接受申请后还需要审核。较后借款人提前还贷还需要支付一定金额的违约金，详情依据购房合同