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  2018-04-17 10:14 赵顺贵 客户经理

  在司法实践中，自然人之间或自然人与非金融机构之间的借贷被称为“民间借贷”，而有别于商业贷款。在民间借贷中，借条或欠条常常扮演者重要的民事法律关系凭证的角色，但借条与欠条之间在法律性质与法律效果上存在着巨大的差异，不加区分的相互混用会导至当事人的合法利益难以得到法律有效保护，那么，民间借贷中借条与欠条两者有什么区别呢? (一)是否确定以民间借贷的案由而审判有所不同。 借条本身就能说明当事人之间因借贷法律关系而产生债权债务关系，借条本身就是引起债权债务关系的基础法律事实;而欠条本身仅能表明当事人之间存在债权债务关系，但仅凭欠条本身无法明确是何基础法律关系产生的债权债务关系。借贷、交通事故、故意伤害等都能在当事人之间因为金钱债权债务关系而产生欠条凭证，但欠条凭证却无法直接对应借贷关系。 在诉讼中，债权人据此提起诉讼，而债务人或担保人对基础法律关系的效力和履行事实提出抗辩并有证据证明纠纷确因其他法律关系引起的，原则上按照基础法律关系审理。 借条原则上应以民间借贷的案由而审判。但欠条却不一定，要以基础法律关系而定。 (二)未约定还款期限时，借条与欠条诉讼时效起算不同。 1、出借人依据未约定还款期限的借条提起诉讼，从出借人要求借款人履行义务的宽限期届满之日起计算诉讼时效。 在未约定还款期限的借条中，债务人归还债权人的借款的时间尚未确定，即债务人应当归还借款，但由于期限待定，所以债务人在法律上不存在归还的义务。在出借人要求借款人履行义务的宽限期届满之前，债权人也没有权利要求债务人立即还款。而诉讼时效是从权利人知道或应当知道其权利受到侵害时起算。故在未约定还款期限的借条中，只有出借人要求借款人履行义务的宽限期届满之后，债权人才有义务归还借款，债务人才有可能不履行还款义务从而侵犯到债权人的利益，从而诉讼时效起算。 2、出借人依据未注明还款期限的欠条提起诉讼，从出具欠条的第二天开始计算诉讼时效，但名为欠条，实为借条的按前款规定处理。 欠条出具之日就已经表明借款人已经在法律上负有偿还借款的义务，借款人出具欠条后不履行还款义务就已经侵害到债权人的合法权利，应当计算诉讼时效。未约定还款期限时，出具借条时尚未计算诉讼时效，但出具欠条之日就已经开始计算诉讼时效。民间借贷诉讼时效为2年。
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  2018-04-17 10:11 赵颖轶 客户经理

  什么的民间借贷，以自己名义，借给个人的可以；借给企业的一般也可以。如果以银行名义就不行
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  2018-04-17 10:08 辛国爱 客户经理

  民间借贷，是民间经济活动的形式之一。随着民营经济的崛起，村、居民个人手头的资金相应增多，个人之间、个人与企业之间资金借贷的事也随之增多。民间借贷活动中，讲人情，不讲法律规范；讲深交，私下秘密进行；讲义气，不防日后风险；讲便捷，不拘程序手续等做法，使得民间借贷纠纷频频发生。有的告状无证据，有的因无约定或约定不明、手续不全，有的事实真假难辨，还有的非法借贷不受保护，最终丧失债权。防范民间借贷风险，要注意以下四个方面。
  一、提倡书面约定。借贷双方形成借贷合约后，一定要以书面形式约定。常用的是“借条”，写借条时切忌只写“今借到某某人民币×××元”，更不能以“收条”代借据，最好的方法是订立书面合同。贷款人应要求借款人在出具借条或签订合同时按约定将借款用途、借款金额、借款利率、付款时间和方式、还款期限、担保人和担保方式等一一写清楚，并写明出具借条的日期和借款人签名。签名最好是借款人、贷款人、在场人共同会签。
  二、应该依法约定。民间借贷与银行借贷一样，当事人双方约定的权利义务必须合法。如约定利息，必须注意利率最高不得超过银行同类贷款利率4倍的规定，超过最高上限的部分不予保护，如果立约时未约定利息或利息约定不明确的，则视为不支付利息。如约定担保抵押，应注意用以担保的抵押物必须是借款人的合法财产，当借款人不能偿还到期借款时，抵押物是可以由贷款人直接处分或变现的。
  三、正确使用收条。借贷关系中的收条是收到贷款的凭证。民间借贷活动中，用“收条”代“借条”的现象并不少见，因收条、借条引起纷争的也屡见不鲜。收条一般是把收到属于自己或可以由自己支配使用的物品后而交给对方的证明。习惯上，民间借贷的借款人向贷款人常出具“收条”，以“收条”来代“借条”。在民间借贷争议中，可能产生两种理解，既可以认为证明借款人收到了贷款人出借的款项，也可以理解成是写收条的人收到属于自己而对方本应付给自己的款项，而非贷款款项。为避免此类纷争，要使用好收条，一是不要用“收条”代替“借条”；二是贷款人按借条或合同交付借款人款项后，由借款人出具载明“收到向某某借款多少”的收条交贷款人，作为借条或借款合同的贷款标的实际交付的证据；三是借款人归还借款时，贷款人出具载明“收到某某人归还借款多少”的收条给借款人，避免借条、合同存留废弃不当引起争议。这样，可以减少民间借贷纷争。
  四、注意时效起算方法。时效是主张民事权利的一个重要环节，借贷侵权纠纷的法定时效为两年，从债权受到侵害时算起。借款时已约定还款期限的，从期限届满时起算；借款时未约定还款期限的，从贷款人首次向借款人催还借款之日算起。超过了法定诉讼时效，贷款人的债权虽未丧失，但会丧失法律救济的诉讼胜诉权。
  法律知识
  什么是民间借贷
  民间借贷，是指公民（自然人）之间，公民（自然人）与法人之间，公民（自然人）与其他组织之间的借贷。民间借贷是一种灵活、简便、直接的融资方式，从某种意义上说，可起到立解燃眉之急的功效。民间借贷古已有之，在我国广大的农村地区，至今仍广为盛行。只要借贷双方当事人意思表示真实，借贷关系就可成立，借贷行为也就有效，借贷愿望就可以实现。相对于银行借贷的程序繁多、手续复杂，民间借贷的优点更为突出。
  民间金融活动形式必须合法。根据《中华人民共和国合同法》第二百一十一条规定：“自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。”同时根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的有关规定，“民间借贷的利率可以适当高于银行利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。”
  根据合同法第一百九十八条的规定，订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保，担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。当事人可以依据实际情况对担保问题作出约定。
  民间借贷中，也可以依法约定相应的抵押，这是防止债权风险的有效办法之一。当然，民间借贷中的抵押，必须建立在双方自愿合约、意思表示真实，抵、质押物所有权无争议且符合法律法规有关规定。（秦 弓 菊 生）
  案外评说
  农村民间借贷需规范
  民间私人之间的借贷行为对缓解农村资金紧张有一定的作用，但是在实际生活中也存在一定的问题，主要表现在：借款手续不规范，易于引起纠纷；借出人对借入人的资信状况不好掌握，对自身的保护措施不够；依法维护权益的意识不强；易受高利的诱惑，陷入非法集资的陷阱。因此必须采取措施规范民间借贷，减少风险因素。
  积极对农民做好普法教育，引导农民认真学习掌握与自身利益紧密相关的合同法、担保法、民法通则等经济金融法律法规，懂得依法保护自身权益，使农民能够使用规范的手续开展民间借贷活动。农民间的借贷应采取书面的合同形式，在合同中约定期限、利率、担保以及违约处罚等事项。
  地方政府要加强对民间借贷的监督管理，严厉打击非法集资和高利贷活动，让农民识别非法集资和民间借贷的特征，防止陷入融资陷阱。同时，促使农民重视借入资金方的信用状况，增加保证抵押的保护措施。民间借贷的利率应与借款人的偿还能力相适应，并且要在法律保护的范围之内。（秦 弓）
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  2018-04-17 10:05 齐新海 客户经理

  民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间，而非经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构进行资金融通的行为。
  注意要点
  民间借贷作为一种资源丰富、操作简捷灵便的融资手段，在一定程度上缓解了银行信贷资金不足的矛盾，促进了经济的发展。但是显而易见，民间借贷的随意性、风险性容易造成诸多社会问题。向私人借钱，大多是在半公开甚至秘密进行的资金交易，借贷双方仅靠所谓的信誉维持，借贷手续不完备，缺乏担保抵押，无可靠的法律保障，一旦遇到情况变化，极易引发纠纷乃至刑事犯罪。由此看来，民间借贷也必须规范运作，逐步纳入法制化的轨道。
  为了避免借贷双方发生不必要的经济纠纷，保护债权人的经济利益，需要注意以下几个方面：
  借贷要合法
  合法的借贷关系才能受到法律的保护。如果明知借款人借款用于诈骗、贩毒、吸毒等非法活动，仍予以出借的，国家法律不予保护，出借人不仅得不到债权，还会受到民事、行政乃至刑事法律的制裁。若一方乘人之危，或用欺诈、挟迫等手段使对方违心借贷的，则属于无效民事法律行为，有责任的出借人只能收回本金。
  订立协议
  现实生活中，有的出借人往往因对方是亲朋好友，碍于情面或出于信任，借贷时没有出具书面字据。这样，一旦借款人否认，出借人就很难保障债权。即使诉至法院，也会因无法举证而陷入败诉的结局。因此，出借人必须与借款人订立书面借贷协议，载明借贷双方的姓名、借款种类、币种、数额、时间、期限、用途、利率、还款方式、保证人和违约责任等条款，签字画押，双方各执一份，妥善保存。
  利率应合法
  借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
  提供担保
  对于数额较大或存有风险的借款，应履行担保和抵押手续，要求借款人提供具有一定经济实力的第三人为其担保，或要求借款人以存单、债券、机动车、房产等个人财产作为抵押物，并都应订立书面借贷协议。有些财产抵押，还应到有关部门办理抵押物登记手续。这样，借款人一旦出现无法偿还债务的情况，可以向保证人追索借款或合法地以抵押物抵偿借款。
  及时催收
  按照《民法通则》第135条规定，出借人向人民法院申请债权保护的诉讼时效期间为2年。如借款期满后又经过2年，出借人不能证实期间曾经催收过的，法律不予保护。为了防止超过诉讼时效，出借人应在时效届满前，让借款人写出还款计划，诉讼时效就可以从新的还款期限起重新计算。
  运用法律
  如果借款人不讲信誉，逃账赖账，债权人切莫采取扣押人质、强抢货物等过激的违法行为，要正确运用法律武器来维护自己的合法权益。必要时，法院可以施行强制执行措施。
  谨防“非法集资”式的民间借贷
  一些个体企业或业主利用人们贪图高利的心理，抛出高利息诱饵，在同地域或熟悉人之间进行地下非法集资。这类集资经营者不是挥霍过度、无力偿还，就是金蝉脱壳、卷款而逃，使债权人血本无归。这种“变味”的民间借贷风险最大，应引起大家的高度重视。
  签订合同
  民间借贷大多以“借据”的形式代表合同，一般来说这也是可以的。但由于借据过于简单，如果发生纠纷很难凭此处理。因此借贷双方最好签订正式的借贷合同，详细确定当事人的权利义务，以免留下后患。当然，如果当事人之间确实没有书面借据或合同的，但双方都承认借贷一事的，可以确认双方借贷关系存在。
  利息约定
  在民间借贷中，借贷双方最易产生矛盾的是利息。法律对此有明确规定：
  （1）借贷双方对有无约定利率发生争议，又不能证明的，可以参照银行同类贷款利率计息。
  （2）当事人约定了利率标准发生争议的，可以在最高不超过银行同类贷款利率的4倍的标准内确定其利率标准。
  （3）在有息借贷中，利率可适当高于银行利率，但不得超过银行同类贷款利率的4倍，即不得搞高利贷。 如果超过4倍(按现行利率，4倍是百分之29点多)也没关系，最多有纠纷时，法院不保护超出部分，但没有纠纷时，就可以获得更高收益。说明这条规定不具备惩罚性。
  （4）出借人不得将利息计入本金计算复利，否则不受法律保护。 这条规定在司法实践中具备一定的惩罚性，如果违反了该规定，有可能被法院判定为同期贷款利率支付利息，那么，你当初约定的倍数，本来可以主张要回的也可能要不回了。
  （5）当事人因借贷外币、台币等发生纠纷的，出借人要求以同类货币偿还的，可以准许。借款人确无同类货币的，可以参照偿还时的外汇牌价折合人民币偿还。出借人要求支付利息的，可以参照中国银行的外币储蓄利率计息。
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  2018-04-17 10:02 黄睿多 客户经理

  当然可以。民间借贷是一个基本的民事合同行为，在民事合同行为中，遵循双方意思自治原则。
  因此，只要借款人和出借人协商一致，且不违法法律法规的强制性规定，向什么人借款，向多少个借款，这都是合法的。
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  2018-04-17 09:59 齐明松 客户经理

  有利有弊，借款人多那还款来源多一点，保障系数更高点，但是出了问题也就互相推诿，追款麻烦一点，不管什么样的民间借贷均要有抵押物，并办理公证，这样对双方均是公平的，南通就在南通民间借贷 网
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  2018-04-17 09:53 龚子飞 客户经理

  不知道你想问什么，你可以具体说说你的借贷情况。