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  2018-04-16 01:12 米国连 客户经理

  贷款逾期不还 信用卡恶意透支 难再向银行借钱
  发布时间：2005-06-09 08:45:49 【小 中 大字体】 【评论】 浏览：145次
  准备向银行借钱吗？别急，先查一查你的信用记录。如果记录中有失信“污点”，对不起，暂时不能借钱给你。哪怕你跑遍所有的银行，得到的结果仍然一样。
  今年4月份，工行浙江省分行就已经拒绝了10多位有信用“污点”的人的个人贷款申请，涉及贷款金额500多万元。
  前不久，杭州人范先生向工行杭州某支行申请住房贷款时遭到拒绝。此前他的一张杭州某商业银行信用卡存在恶意透支行为，从而造成其个人信用记录中有“污点”，这让范先生很是后悔。为工行提供这些个人信用记录的就是一直备受关注的个人征信系统。
  今年3月开始，在浙的大部分商业银行已经陆续开始使用这套系统。凡是在银行有过贷款或者办过信用卡的个人，都拥有一份信用记录。届时，一个人信用的好坏，不是靠拍胸脯来保证，而需要靠个人信用记录来说话。
  7月1日开始，这个系统将在全省所有的商业银行全面投入使用。今后类似银行贷款不还、信用卡恶意透支等信用“污点”都将会进入该系统，有了信用“污点”的市民在今后7到10年内将难以向银行借钱了。
  有贷款有信用卡就会有记录
  如果你在银行办理了贷款（包括住房贷款、汽车贷款、助学贷款等，并且当前仍有余额），或者持有信用卡（或准贷记卡），或为他人贷款担保，你就会自动拥有个人信用记录。
  个人信用记录包含：身份识别信息，包括姓名、身份证号码、家庭住址、工作单位；贷款信息，包括贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录等；信用卡信息，包括发卡银行、授信额度、还款记录等。
  随着数据库建设的逐步完善，今后，个人支付电话、水、电、燃气等公用事业费用的信息，以及法院民事判决、欠税等公共信息也要纳入个人信用记录。
  但是，个人存款和个人资产不会被收录到信用数据库。与个人隐私相关的信息，如民族、种族、家庭出身、宗教信仰、政治信仰以及身体形态、基因、血型、疾病和病史、生活方式等也不被纳入信用数据库。
  信用卡不激活也为信用“污点”
  个人信用记录中出现了银行贷款逾期不还、信用卡恶意透支等不良信用记录，就有了信用“污点”。
  例如信用卡透支，个人一时疏忽拖欠了一两天，这个信息就会被毫不留情地记录在案。银行多次提醒后仍不及时还款，就会被视为恶意拖欠，那就有了信用“污点”。
  再比如，个人申请到信用卡后迟迟不激活，也会被视作信用“污点”。
  一旦有了这些不良信用记录，你再向银行借钱就难了。为不影响个人信用，手中有不用的信用卡最好作销卡处理。今年3月份，工行开始启用个人信用系统，到5月10日之前，就查询了10万人次的信用记录，拒绝了不少有信用污点的人的贷款申请。据工行浙江省分行一位人士透露，单是今年4月份，工行浙江省分行就拒绝了10多位有信用污点的人的贷款申请，涉及贷款金额500多万元，这些信用污点包括房贷、车贷、助学贷款的还贷违约现象以及信用卡的恶意透支等，有发生在工行的，也有发生在其他银行的。
  据了解，目前个人信用记录数据的征集最早为5年前，而那些十几年前的陈年老账不会入库。
  失信后10年内贷款困难
  信用“污点”究竟会保留多久呢？银行人士表示，信用“污点”不会跟人一辈子，但普通的信用污点会保留7年，而特别严重、明显恶意的信用污点或破产记录则最长保留10年。不良记录被登记后，一定年限之内无法消除，将影响个人向银行申请贷款，甚至给个人从事经贸活动带来极大的障碍。“以前由于银行间信用信息不共享，这家银行有了‘污点’，可以到其他银行继续贷款，这种几乎没有违约成本的行为，客观上助长了失信行为频频发生。”某商业银行一位负责人说，“个人信用系统启动后，通过个人惟一识别的身份证查询惟一的信用记录库，不管你在哪家银行的哪一笔贷款违约，都一目了然。今后，个人失信的成本将十分高昂。比如某位大学生只有几千元的助学贷款违约记录，但却影响到他在今后10年间正常贷款，严重一点说，即使他在今后10年内出资参股成立企业，他作为出资人之一，同样也影响这家企业向银行贷款。”
  而良好的个人信用记录则会成为个人的一笔信誉财富，甚至可以用作银行借款的信誉抵押品，为以后获得银行贷款提供方便。
  事实上，已有商业银行将个人的信用记录作为其贷款利率的一个重要参考。记者昨天从农行浙江分行获悉，该行近日调整了个人住房贷款政策，将个人信用记录与贷款利率挂钩。3月17日前在农行申请住房贷款的市民，如果没有不良信用记录的，从明年1月1日起，按基准利率下浮10％执行；有不良信用记录的，利率将作一定幅度的上浮。
  信用记录不能随便翻看
  银行人士表示，个人信用记录只向个人的借款银行和其本人提供，不对社会公开。个人查询，要提出申请，凭本人身份证原件查询本人的信用记录。在与个人发生业务往来时，银行也只有在征得当事人的同意后方可查询。
  据了解，银行内部也出台了严格的权限制度，一家网点拥有看信用记录权限的只有一至两人，而且每次查看都将留下记录，从而保证资料的私密性。“在工行，每个支行只有一个指定的人（一般是管贷款的）可看个人信用记录，除此之外即使是行长也无法看到。”工行省分行的一位人士表示。
  一家商业银行人士接受记者采访时说，除了得到一份客户本人的授权书外，银行方面还有另一种方式征得客户同意查看其信用记录，那就是在给贷款人的贷款合同中加进授权银行查看信用记录的条款。目前部分银行在办房贷时已经开始执行这种方式了。
  而假如贷款申请人坚持不同意银行看自己的信用记录，则银行可能视为信用记录有问题而拒绝贷款。
  ■附件
  在欧美等发达国家，防范个人信用风险依靠的是完善的个人信用制度。其中个人征信体系是关键。专业化运作的个人征信局从金融、政府、公用事业等部门广泛收集个人信用信息，加以加工、处理，形成一个信用记录提供给银行等信息需求者。这不仅可以帮助贷款机构避免风险，而且信息的存在也对个人构成了巨大的压力。由于知道他们的信用活动将被记录下来，并对今后的生活产生重大影响，因此这些国家的居民一般都十分重视自身信用，不愿意拖欠各类应付款，从而逐渐在全社会形成了诚信为本的良好氛围。当这种氛围形成后，依靠个人征信系统做保障，银行可以大大简化贷款手续，降低贷款条件，使贷款人最终得到了实惠。
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  2018-04-16 01:09 龙子鹏 客户经理

  不管贷款有没有到期，你的10万贷款肯定会影响到你将来的申请按揭贷款，因为银行发放贷款是要测算你的还贷能力的，如果你已经有了10万贷款，虽然还在正常的贷款期间，再加上新的按揭贷款，你每个月要负担的还贷金额就更加多了，所以银行会测算你的收入是否能够正常还款，如果银行贷款意愿比较强，可能会要求你附加共同贷款人，如果银行感觉风险较大可能会直接拒贷。
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  2018-04-16 01:06 车广伟 客户经理

  你好，这都是银行贷款的保险措施。银行为了确保自己的利益，避免贷款人能力有限，就需要夫妻双方签名来担保，这就等于用两个人的经济能力来还贷，所以银行就总会以更容易贷到款为名要你们双方签名。
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  2018-04-16 01:00 齐晓强 客户经理

  会的哦,别的地方没还其他银行是不给贷的.这个在银行系统可以查到的,除非银行贷款很松就可以.
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  2018-04-16 00:57 黎皇兴 客户经理

  着急的话银行贷款可不是好选择
  时间久，流程长，审批麻烦
  下来了，都不知道到什么时候了
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  2018-04-16 00:54 辛培军 客户经理

  在网上申请的网络贷款，银行通过查询征信会查询到贷款笔数的，买房子要在农业银行贷款，符合银行贷款的标准就可以办理下来，为了保险起见可以先将网络贷款都还了。
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  2018-04-16 00:51 米培燕 客户经理

  银行贷款批下来之后，还需要实际放款。商户收到实际放款后才会把车给你。