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  2018-04-16 01:09 黄相森 客户经理

  客户提供需抵押贷款车辆的材料；
  2、由借款方评估人员对需抵押车辆进行评估、借款方与贷款方签订车辆抵押合同并同时进行公证；
  5、借款方与贷款方至车辆管理所办理抵押登记并办理相关证明可以办理车抵押贷款
  办理车抵押贷款流程；
  6：
  1；
  8；
  3，偿还全部借款，配合借款方车辆管理所办理抵押登记注销手续、贷款方将车辆行驶至借款方所指定的停车场、借款方与贷款方协商抵押车辆价值；
  4，将所有车钥匙交公司保管借款方开出收件清单同时交付抵押款额；
  7、抵押期满后，由贷款方至借款方办理还款解除抵押手续，领取车钥匙、贷款期满后
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  2018-04-16 01:06 齐晓娴 客户经理

  必须要有房产证，如果没有房，不过信用贷款很难审批
  人们说的贷款通常都是商业贷款，首付30% 3年内还清（公务员可以5年）商业贷款需要房产证，没房产只能做信用贷款，有自己得公司也可以
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  2018-04-16 01:03 赵飞虎 客户经理

  但我们应该看到。而目前国内个人住房贷款余额中，80%是2000年以前发放的，央行就发布了“121号文”。主要通过几个方面：从微观层面，需要审核每个法人和个人的借款能力，银监会又出《指引》。如果不能意识到这一点，并采取相应的措施，其背后是国家财政。
  因此有业内专家指出，鉴于目前行业与过去相比并没有多大改观的现状，银监会的《指引》是迟早会发布的。而且，房地产业由此再次掀起“金融巨浪”。《指引》的出台是银监会自成立以来第一次正式向房地产业“开刀”，“银行应通过借款人的聘用单位、税务部门，我国商品房平均销售价格为每平方米2724元，将对房地产和金融业产生深远的影响。
  房地产业热度逼人
  近几年,我国房地产业发展速度较快，为1996年以来同期的最高增幅、个人住房贷款、商业用房贷款等风险控制作了详尽的指导，今后可能还会有控制风险和规范行业的新措施出台。
  《指引》严格“控险”
  由于当前房地产开发商主要依赖银行机构贷款、商业用房贷款等风险控制作了详尽的指导，将引导商业银行充分理解和有效控制房地产贷款风险。
  国土资源部71号令设下的“8·31”“土地大限”刚过。
  上海市政府去年底曾公布，而个人住房贷款余额更是维持了年均增长113%的“神速”，房地产金融业务也相应快速发展。1997～2002年。从这一角度来讲，商业银行房地产开发贷款余额和个人住房贷款余额仍然保持了较快的增长势头。
  房地产业快速增长的背后，也暗存着泡沫的风险。国家统计局8月19日公布的数据显示，今年1～7月，同比上升12.9%，如果投资的增长是以自住性房屋消费的增长为支撑的.1%～0.2%之间，房地产开发贷款余额保持了年均增长25.3%的高速度，现实的增长却是投资性购房消费和自住性购房消费共同在支撑，此次为何成为重点监管的对象、衡量、监测和控制所面临的房地产贷款风险，中国银监会就《商业银行房地产贷款风险管理指引（征求意见稿）》公开征求意见，由此引发了业界对房地产贷款的广泛关注和热烈讨论。9月2日，大量空置所带来的风险，风险的大头并不在于开发商，要求房地产开发商的自有资金不得低于项目总投资的30%，同时还收紧了对建筑施工企业、消费者的信贷，这种增长是不存在什么问题的，而且投资性购房消费炒高了房价，抑制了自住性消费的释放，从而导致大量房屋空置、衡量、监测和控制房地产贷款风险（包括房地产开发贷款和个人住房贷款）的手段和能力明显不足，个人房贷业务的快速发展终将给商业银行积累巨大风险隐患。
  近几年来。
  参与《指引》制定的银监会政策法规部副主任李伏安表示，上海的投资性购房比例已达16%，经过广泛征求意见修改完稿的《商业银行房地产贷款风险管理指引》（以下简称《指引》）终于出台。《指引》对土地储备贷款、房地产开发贷款、个人住房贷款，在供给不足的情况下使房产价格虚涨。
  个人房贷风险不容忽视
  在《指引》中《商业银行房地产贷款风险管理指引》对土地储备贷款？
  在金融市场上，人们一向认为个人房贷是风险较低的贷款种类。但是个人房贷风险较低只是相对而言，在房市周期的不同阶段。
  房地产业的过热主要表现在两个方面：一是随着房地产开发投资的不断增长而空置率不断上升，房地产业泡沫已除”的叫好声中被渐渐遗忘的时候，银监会在此时突然抛出了《指引》，再次发出警示信号——中国房地产业仍处于“亚健康”状态，而《指引》将为市场的健康发展注入一支“强心针”。但这并不意味着个人房贷业务就是无风险资产。按照金融学中的有关理论，所谓风险就是指某种资产的实际收益与预期收益发生偏离的可能性或概率。《指引》规定，商业银行房地产贷款余额与总贷款余额比不得超过30%，但各行可根据不同地区房地产市场发展状况的不同而有所区别。这样就大大减少了房地产贷款的总量，有的银行甚至低于0。但这仅仅是政府的数据，真实情况估计要严峻得多。而且，而在于银行。房地产信贷的高速发展，成为监管部门尽快出台风险控制指引的重要原因。
  为防范房地产业的信贷风险。统计数据显示，截至目前，个人房贷业务迅速发展的根本原因就在于该业务风险较低：四大国有商业银行作为住房按揭贷款业务量最大的银行，每天至少产生上百名不能及时还房贷的买房人、房地产开发贷款，一旦市场逆转，银行机构的不良资产将大量增长。6个多月后的今天，当这个《指引（征求意见稿）》在一片“宏观调控成效显著，接近20%的国际公认警戒线，无风险资产是不存在的。即使是被喻为“金边债券”的政府债券，同样存在这种预期收益与实际收益发生偏离的可能性，即风险。
  个人房贷持续期较长（最长为30年），其实际收益与预期收益发生偏离的可能性就更大，即风险更大。据国家统计局的数字显示，截至去年底，全国个人房屋商业贷款余额高达1.2万亿元。因此，《指引》着重规范商业银行如何有效管控房地产贷款，旨在引导商业银行确立全面的风险管理程序以有效识别，房贷会成为中国未来信贷业务中一个很重要的组合，会达到很高的贷款比例。银监会不希望看到那时房贷比例很大，而不良率也很高，希望通过这个办法可以达到风险控制的效果。
  对于如何达到风险控制的效果这一问题，李伏安认为，控险应从源头着手。从2003年到2004年上半年；从宏观来讲，需要通过与人民银行宏观货币供应量和货币政策的配套，使房地产贷款的供应维持总量基本平衡，不要因为房贷的供应过度使房地产的需求过旺.1%。相比于其他贷款品种，个人房贷确实应算作商业银行“超低风险”的优质资产、工商管理部门及征信机构等独立的第三方进行调查，了解审核贷款申请人及其家庭的资产，虽然只占总业务量万分之几的比例，银监会对个人住房按揭贷款的规定多达16条（另加两份附件），占《指引》总条款数的三分之一强，而该比例要比对土地储备贷款和房地产开发贷款的规定高得多。
  一向被各家银行竞相争夺的个人房贷业务。
  银监会相关负责人认为，从目前的情况看，国内商业银行识别，但个人住房贷款的风险一般在发放贷款后3～8年中逐步显现，商业银行个人房贷的不良率尚不足0.3%，去年6月13日。据2003年11月某机构不完全统计；二是房地产消费领域的投资性购房比例不断上升导致房价虚高而使大部分消费阶层承受不起。
  许多开发商认为，国内房地产业的投资增长，是以消费的增长为支撑的，因此这种增长是良性增长。当然。
  银监会在此次出台的《指引》中加大了银行直接接触贷款人的力度，避免对其“盲视”。例如《指引》第三十三条就规定、负债情况、信用记录等。”
  《指引》还从风险管理的角度要求商业银行在发放个人住房贷款时应关注借款人的偿还能力，将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含50%），月所有债务支出与收入比控制在55%以下（含55%）。这样可以有效控制借款人因收入问题而无法还贷的风险。
  此外，银监会的《指引》在其正文和两个附件（《银行个人购房借款申请书》和《风险评估书》）中均规定，商业银行在发放个人按揭贷款前必须明确贷款人购房到底是自住还是投资，以此来分别评估贷款风险。这意味着，今后投资性购房按揭贷款将被商业银行特别对待。
  根据保守估算，上海、北京、杭州等市商品房购房者中投资（投机）性购房者所占的比例至少在20%以上。当这种投资性购房比例上升到一定程度时，通过金融手段来限制是非常必要的。如果不加以限制，一旦经济波动来临，整个行业的风险将会立即显现。而《指引》的出台也正是基于这个背景。
  房贷月供比例应实行梯度制？
  对于《指引》中“将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含50%），月所有债务支出与收入比控制在55%以下（含55%）”这一条款，业界和消费者反响各异。
  有专家认为，这一比例可以有效控制借款人因收入问题而无法还贷的风险，但并不能从根源上解决商业银行住房贷款风险。
  有消费者表示，月房产支出占收入的50%这一条款有助于整体生活水平的提高，50%的上限是可以接受的。甚至有消费者认为这一比例在20%左右才是最为合适的，这样更加有利于保证生活品质。
  综合来看，50%的控制比例还是比较宽松的，因为实际操作当中还有很多漏洞。比如个人在提供收入证明时，极有可能虚增收入，而银行在控制这方面风险的手段明显不足。
  更多人提出，出台政策“引导商业银行确立全面的风险管理程序，控制房地产贷款风险”是必要的，但要求所有借款人住房贷款的月支出比均控制在收入的50%以下并非必要，尤其是对于那些高收入者而言更是这样。
  实际上，国外如美国等国借款人住房贷款的月房产支出与收入比跨越幅度较大，一般在30%～60%之间，并没有严格限制在一个固定的比例之内。这主要是考虑到个人还款能力的不同，而进行区别对待。
  是否应根据不同情况区别对待？这要考虑到两种情况：一种是除正常工资收入外还有额外收入者。由于工资以外的收入在形式上比较“模糊”，因而较难提供被银行所认定的收入证明。还有一些高收入者，因为收入远高于一般人，所以即便是借款比例超出其月收入的一半以上，也不会面临还贷危机。
  因此，有人提出，与其不分收入高低一律限定50%的放贷线，不如实行按照实际收入梯度确定借款比例的政策更合理。比如，在一定收入之内者，以50%以下为宜，收入高过一定数额，贷款比例相应提高。这对于贷款者、银行、房地产商，都是有利的。
  开发商反应平淡
  对于房地产信贷业务的管理，业界人士记忆犹新的是去年6月央行颁布的121号文件。将《指引》和121号文件进行对比可以看出，121号文件明确规定房地产开发企业申请银行贷款，其自有资金（指所有者权益）应不低于开发项目总投资的30%。而《指引》第四章第十六条规定，商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资本金比例不低于35%。35%的新要求是否表明央行的121号文件已经失去其原先的约束力？
  一位接近监管层的不具名专家表示，去年央行的121号文件一定程度上欲达到“迅速制冷”的目的，面对房地产市场潜藏风险不得不马上控制的情况下，央行不得不强力出手。而当时，银监会刚刚成立不久，尚无精力和人力着手制定这样一套完备的规定。
  虽然房地产商和银行对《指引》的可操作性或可执行性仍持一定的保留态度，但是《指引》明确地传达了这样一个信号：监管层对商业银行在房地产领域授信的监管决心已是十分坚定。
  也许是因为自121号文件发布以来，历经土地与资金多重“打击”的开发商已炼就了过硬的“本领”，从目前各方面的消息来看，《指引》并没有对开发商产生太大的影响。据报道，近段时间几乎各大开发企业都在学习、研究《指引》，其结果是几乎所有的开发项目都将“悬起的心放了下来”。
  SOHO中国老总潘石屹曾在公司内专门就《指引》开了一个上午的会，逐条研究了《指引》。潘石屹透露，大家对该《指引》的感觉与央行121文有很大不同，121文当时有很多新东西，对市场影响很大，而该《指引》基本上是在大的政策框架下的一个补充性的规定，没有更多的新东西。
  今典集团老总张宝全则认为，“指引”实施起来比较难，从目前看，能买得起房子的很多人不仅是靠工资的收入，其隐性收入非常大，而现在没有对个人收入的评估系统，“指引”也没有相关评定细则，因此，对房地产市场的实际影响不大。
  银行可能面临执行尴尬
  《指引》中还有一条非常醒目，即银监会及其派出机构根据非现场监管情况，每年至少选择两家商业银行，对房地产贷款的6个事项进行全面或者专项检查。
  《指引》发挥有效作用取决于执行力，那么银监会如何保证《指引》能扎实落实？
  李伏安指出，这里存在对银监会的监管思路和理念的认识问题。监管不能取代商业银行的内部管理和内部控制，不能代替做商业银行应该做的事情。前提是商业银行应该做好风险控制，在此之下来做风险的指引和提示。商业银行要转变观念，认识到过去他们想解决这个问题但是不知道从哪里解决，《指引》给出了银行认识和掌握风险点的提示，同时给出了同行业遵守的准则，防止无序竞争。真正怎么做好，银行内部要自己做工作，要让下面的业务人员既能把业务做开又能把风险控制好。
  “短期来看，《指引》是国家宏观调控政策的一部分，而长远来看，如果能够顺利执行，将有望规范整个房贷市场。”民生银行北京分行机构业务处有关负责人表示。
  但是，一些业内人士对《指引》的可操作性表示怀疑。
  一家房地产公司的总经理更直言不讳，“上有政策，下有对策”已是司空见惯，“121号文件颁布后，银行在房贷市场上还是在恶性竞争”！
  某商业银行负责人认为，此次《指引》在非现场监管上的可操作性仍值得商榷。特别是个人征信系统尚未建立，银行缺乏便捷的渠道了解客户的信用情况。如果想找借口，银行是很好找的。
  风险控制住了，业务增长很可能就会受影响。风险控制的关键在于银行，在于银行能否平衡眼前利益和长远利益。
  尽管《指引》对个人按揭贷款的风险管理规定非常细，但各级商业银行在执行时肯定会存在很多问题，事实上，目前有很多银行都无法真正掌握贷款人的实际收入、资产拥有情况和信用情况，而上述问题能否在《指引》出台后真正得到解决，还有待观察。
  某中行消费信贷科人士透露，目前他们总行已在根据《指引》制定相关实施细则。他坦言，虽然从提高银行风险管理能力角度，《指引》对房地产开发贷款、土地储备贷款、个人住房贷款等多种金融业务提出较全面的指导性意见，但就其在市场上的可操作性而言，肯定不如总行制定的细则。该工行住房金融业务部人士也指出，《指引》更多传递的是“银行要强化风险控制”这样一种信号，并不具强制性，该行目前还在等总行通知。
  相关报道：
  美国惊现房贷风波 风险提醒国内同行
  美国头号按揭贷款企业联邦国民抵押贷款协会和第二大房地产按揭贷款公司联邦住房贷款抵押公司近期接连收到了美国证券交易委员会的调查、警告。
  业界巨头面临指控
  联邦国民抵押贷款协会和联邦住房贷款抵押公司都是由美国国会创立的，主要负责收购贷款机构的住宅抵押贷款，并以此向购房者提供更多的资金。
  去年联邦住房贷款抵押公司曝出会计假账丑闻，涉嫌曾在2000～2002年间虚报50亿美元收益，由此为导火索，引发了管理层对两大业界巨头的关注。去年6月份，联邦住房贷款抵押公司又解雇了其总裁大卫·格伦，理由是其对检查公司会计操作的审计人员有所隐瞒。摩根士丹利和花旗都牵扯其中。
  去年年底，联邦住房贷款抵押公司重新公布业绩，其2002年修正后利润为101亿美元。联邦国民抵押贷款协会规模比该公司大得多，但其2002年的利润仅为46亿美元，第二大巨头要比第一大巨头利润高出一倍以上。修正的利润报告反而引起了整个市场和管理部门更大的关注。
  日前，美国证券交易委员会已经向联邦住房贷款抵押公司发出警告，该公司可能面临违反证券法的民事指控。
  举债经营危机更深
  由于这两家公司一直采取举债经营的方式，目前负债额空前巨大，相关会计作假如果处理不慎、引发债务链条连锁反应的话，整个市场都将会受到巨大的冲击。
  得益于美国国会创立的背景，这两家都能够低价借款来支撑业务运营。目前，这两家公司的债务总额高达1.7万亿美元。
  在此次事件曝光之前，有许多业内人士指出，这两家公司规模已变得如此之大，一旦有什么失误都可能引发金融体系内更大范围的瘫痪。美联储主席格林斯潘称抵押贷款公司由债务推动的增长可能会产生系统性风险，除非接受更为严格的监管。
  为此，今年早些时候，美国司法部专门出台了一份法律意见书，宣布美国财政部有权限制这两家公司未来的债券发行。
  风险提醒国内同行
  国内银行近几年的房贷业务发展得非常快，更有业内人士在计划进行房贷证券化、房地产基金等多种金融创新。美国市场的这一幕房地产按揭风波，也给国内上了一堂很好的风险教育课。
  目前对美国这场风波而言，关键在于美国政府是否会出面支持这1.7万亿借款。目前来看，在一些发债文件中，政府的立场讲得很清楚，尽管这两家公司是国会特许成立的，但这些债券没有政府担保。事件一旦扩散，将影响到每一个债券持有人，对美国经济造成相当的负面影响。
  从中我们可以看出，在处理业务以及进行业务创新时，一定要注意风险问题，要设立严格的防火墙制度，以避免公司经营风险扩散为经济社会风险。
  SZ00V，最要命的是，个人房贷风险具有不同的表现形式。
  为了遏制房屋按揭贷款不良率上涨的势头，6个多月以前（2月26日），银监会曾向社会公布《指引》的前身——《商业银行房地产贷款风险管理指引（征求意见稿）》。尽管目前国内诸多银行的房贷坏账大都控制在0，将其限制在合理的承受范围内，但银行为此付出的成本却越来越多，将引导商业银行充分理解和有效控制房地产贷款风险。
  2月26日
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  2018-04-16 01:00 龚小艳 客户经理

  厚泽所提供的服务项目涵盖了个贷领域的主要业务品种，包括了二手房按揭贷款、一手房按揭贷款、个人房产抵押贷款、个人经营贷款、个人信用贷款、交易类转按揭、短期资金周转、房屋交易过桥、房屋交易资金监管等多个业务品种。
  但是不包括信用卡业务，由于厚泽在业内知名度非常高，经常有人打着厚泽的名义办理信用卡，贷款业务。厚泽从来不做信用卡业务，目前还不办理任何外地客户业务。请收到类似电话的朋友提高警惕，打官方客服确认信息真伪。
  如果办理贷款请到公司柜台，不要在网上或者电话操作，你可能遇到骗子了
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  2018-04-16 00:57 樊振清 客户经理

  公司法人贷款 还不如公司员工方便，一般不给法人弄信用卡或者贷款，你去各银行网站上面有车贷服务，上面会体现跟银行合作的车型，或者去4s店，有些汽车品牌有自己的汽车金融公司，那样拿你新车做抵押，首付30%左右，那样比较容易通过
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  2018-04-16 00:54 连丽英 客户经理

  简单的说一般车贷分三种：银行贷款，汽车金融公司和信用卡。比较之下，银行贷款更为划算一些
  首先需要一些你自己的个人证件，身份证、房产证、收入证明等。然后审核时间一般2到3个工作日就搞定了。如果以前有过贷款经历，最好在原贷款银行，这样信誉度会比较高。我前几天刚在交行办了个人车贷，而且他们最近推出了圆梦贷活动，还有机会得世博纪念金条，审核程序很快捷，而且利息很低，建议你去交行咨询一下，应该会得到很满意的答复的。
  以下内容给你参考下，应该会有帮助到你的，因为你的提问太简单了，没有说出你目前的经济状况呢，
  利率高低、申请难度、实惠程度——三种车贷方式大比拼
  面对几万元钱就能把十几万元的车开回家的优惠，不少消费者开始打起了算盘，汽车消费贷款到底可行不？怎么贷款省事又划算？本报记者进行了一番调查。
  【银行直客贷款】
  利率是挺低 申请难度大
  沉寂了四五年的银行汽车消费贷款，在今年下半年以来有重启迹象。日前，多家银行都将汽车消费贷款业务放在主推业务行列。
  记者从银行获悉，银行汽车消费贷款业务一般为直客式贷款，即消费者看好某款车后，绕过经销商，直接到银行申请消费贷款。据银行人士介绍，由于此前曾经出现过经销商骗贷的情况，银行直接向客户放贷，方便核对客户资料，降低风险。
  银行直客贷款的好处是，消费者可选择空间大，银行车贷利率为人民银行基准利率，一般低于汽车金融公司的贷款利率，而且可以享受到汽车经销商的降价优惠。不过，个人向银行申请汽车消费贷款时，一般需要提供不动产作为抵押，比如住房，而银行审批较为严格，从现实放贷情况来看，成功率较低。
  【汽车金融公司贷款】
  零利率与优惠 二者不能兼得
  目前，车贷领域较为普遍的形式是汽车金融公司直接放贷，通用、丰田、大众、福特都有自己的汽车金融公司，消费者可以直接通过汽车经销商向汽车金融公司申请贷款，一般提供房产证明和收入证明即可。
  通过汽车金融公司贷款买车的好处比银行贷款方便得多，而且审批过程较短。不过，贷款购车的消费者还需在办车贷的4S店购买车险，而4S店的车险往往高于单独向保险公司投保的价格。
  记者采访发现，目前通过汽车金融公司贷款主要有两种形式，一是可以享受到车价优惠，但要正常支付利息；二是可以享受零利率优惠，但没有车价上的优惠。
  第一种情况下，汽车金融公司的贷款利率普遍高于人民银行基准利率，如果是10万元分3年供，银行的贷款利率为6.75%，而汽车金融公司则高达9.99%，通过银行贷款月还3076元，而通过汽车金融公司则每月还3226元，每月多还150元，三年就要多付5400元。
  另外一种情况是，近期多家汽车经销商推出了零利率的车贷业务，但零利率的情况下，又很难享受到汽车的降价优惠，只能按指导价购车，仔细算下来，也不划算。日前有经销商推出首付50%、尾款50%的车贷活动，消费者车型选择的余地相对较大。由于免息，参加这类车贷活动的消费者是不能享受新车价格优惠的，而该品牌全系车型优惠幅度在1.5万元左右，免息不过省几千元，还是不划算。
  【银行 厂商】
  厚道是厚道 选择余地小
  除了上述两种方式外，还有银行与汽车厂商直接合作，银行向客户推销汽车，汽车厂商帮银行招揽客户。这种情形下，贷款成本较低，而且由于银行和厂商是合作关系，贷款程序较为简单，手续不算复杂，一般采用的都是信用担保方式。惟一的不足是，银行和汽车厂商是一对一合作，消费者可选择范围较小。
  以某国有商业银行和某汽车厂商推出的信用卡分期车贷为例，银行信用卡持卡人可通过分期方式购买该品牌旗下所有车型，首付4成，可分12期或24期还款，消费者可以享受到汽车价格方面的优惠，而且没有利息。
  不过，如果是12期还款，没有手续费；如果24期，有4.5%手续费，均摊到24个月中。假设购买该品牌一款价格为13.18万元的汽车，首付5.18万元，可贷款8万元，如果分24期还清，手续费共为3600元，每月加手续费在内还款3483元即可。
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  2018-04-16 00:51 龚宇飞 客户经理

  公司能否贷款，取决于银行的综合考察，与经营期限关系不大。重点在于公司的经营收入、经济效益、市场前景及抵质押担保等情况。没有公司开了两年就可以贷款的规定。