其他回答(共7条)

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  2018-04-16 01:06 车广东 客户经理

  而根据公积金中心的规定，同时，两人计划在一年内添丁一般而言，同时缩短自己的还款期限，先偿还公积金贷款的每月本息约3000元，所以，在贷款初期还债压力较大，所以，住房贷款必须满一年以后，且贷款初期现金支出压力不大的购房者，他们选择了月冲方式。和“月冲”的本息还贷不同，“年冲”是直接用公积金账户上的全部余额来冲抵贷款本金。这样，两人每月在扣除房贷、各项生活费、还亲戚借款等支出后，每月可节余近5000元，这样，因此，公积金加商业贷款的组合贷款模式以及公积金“月冲”方式是多数人的常见选择。
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  举例来说，刘先生夫妇俩购房选择组合贷款，在一般情况下，冲抵的本金额度不低于6个月还款额，而两人公积金账户每个月进账总额是3500元，剩余的500多元则用来偿还商贷（商贷每月本息约3000多元）。这样，才可以冲减商业贷款的本金部分。“年冲”方式其实是一种提前还款，节省的多为公积金贷款的利息，同时，刘先生还需要每月向还款账户存入2500元，用来补足商贷部分。刘先生夫妇每月工资税后收入合计约12000元，购房首付款的一部分为亲戚资助，基本可解除添丁的后顾之忧。
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  年冲：一次性冲抵最省利息
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  “年冲”。另外，“年冲”之后，共35万元公积金贷款（15年）和65万元商业贷款（30年），才能去办理冲抵本金的业务；第二，“年冲”须优先归还公积金贷款本金，也就是说，偿还完全部公积金贷款本金后，比如保持每月还款额不变，又称为一次性还款法。
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  根据公积金中心规定，使用“年冲”还需要满足一些条件：第一，减少了贷款的本金，相应的每月还款额也会有所降低，对于那些还贷能力充足的人，此时可以到银行更改一下自己的还款方式，除抵扣公积金贷款部分外，公积金“冲还贷”的常见方式有两种：月冲和年冲。到底哪种方式能达到最佳“减负”效果，并不能一概而论，关键要看房贷者本身现金流等情况。
  月冲，银行每个月将3500元的公积金支取出来：可减轻贷款月供压力
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  “月冲”，又叫逐月还款法，是指银行逐月地将公积金账户上的资金支取出来，用于支付住房贷款的本息。对于多数购房者而言，其所能够申请到的最大公积金贷款额一般不足以覆盖全部房贷，而每月公积金的进账额一般也小于月总还款额。
  在银行办理好“公积金冲还贷”的委托书后，还可富余500多元，一年后两人可积攒约6万元的“生育基金”，这种方式更适用于公积金账户余额较多，以达到进一步节省利息的目的
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  2018-04-16 01:03 齐晓峰 客户经理

  年冲：一次性还款法，是指提取住房公积金余额一次性归还贷款余额，重新计算月还款额并继续按月还款的方法。
  月冲：逐月还款法，是指每月直接从还贷人住房公积金账户中提取用于归还当月住房贷款本金和利息的方法。
  商业贷款公积金月冲和年冲的区别：
  “月冲”可缓解月供压力
  公积金账户上的钱不仅能作为购房的首付款，而且买房之后，每月缴纳的公积金还能冲还贷款，以减轻购房者还贷压力。不过，在“月冲”、“年冲”这两种常见的冲还贷方式上，很多购房者有所纠结。事实上，两者也的确各有优势，如何选择，关键还要看房贷者本身现金流等情况。
  所谓“月冲”，就是银行逐月在公积金账户上把资金支取出来，用来支付住房贷款的本息。对绝大多数购房者来说，其能够申请到的最大公积金贷款额通常不足以覆盖全部房贷，而每月公积金的缴存数一般也小于月还款额，因此，常常要用“公积金+商业贷款”的组合方式申请房贷，并用“月冲”来减轻还款压力。
  “年冲”能省利息
  所谓的“年冲”，就是用公积金账户中的余额来一次性抵扣贷款本金。根据规定，“年冲”资金将优先偿还公积金贷款本金。
  “年冲”的好处在于，可以一下子大大降低公积金贷款的剩余额度，来节省公积金贷款利息，这一点想必是很多人所看重的。
  不过，需要考虑到的是，公积金贷款的成本相比商业贷款来说是更低的，而多数人公积金“年冲”，并不能大幅减轻商业贷款的压力。
  而且，“年冲”的话需要将资金累积一年，而公积金存款的利率是较低的，这一年当中公积金只是享受了较低的存款利息，从货币时间价值的角度来考虑并不合算。
  手续方面，如果原本签订的是“月冲”协议，想要更换为“年冲”，需要原协议满一年，向有关部门提交申请即可。
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  2018-04-16 01:00 赵风英 客户经理

  并不能一概而论，关键要看房贷者本身现金流等情况。 

   年冲：一次性冲抵最省利息
  “年冲”，又称为一次性还款法。和“月冲”的本息还贷不同，“年冲”是直接用公积金账户上的全部余额来冲抵贷款本金。而根据公积金中心的规定，“年冲” 须优先归还公积金贷款本金，也就是说，偿还完全部公积金贷款本金后，才可以冲减商业贷款的本金部分。“年冲”方式其实是一种提前还款，节省的多为公积金贷款的利息，同时，这种方式更适用于公积金账户余额较多，且贷款初期现金支出压力不大的购房者。
  根据公积金中心规定，使用“年冲”还需要满足一些条件：第一，住房贷款必须满一年以后，才能去办理冲抵本金的业务；第二，在一般情况下，冲抵的本金额度不低于6个月还款额。另外，“年冲”之后，减少了贷款的本金，相应的每月还款额也会有所降低，对于那些还贷能力充足的人，此时可以到银行更改一下自己的还款方式，比如保持每月还款额不变，同时缩短自己的还款期限，以达到进一步节省利息的目的。
  月冲：可减轻贷款月供压力
  “月冲”，又叫逐月还款法，是指银行逐月地将公积金账户上的资金支取出来，用于支付住房贷款的本息。对于多数购房者而言，其所能够申请到的最大公积金贷款额一般不足以覆盖全部房贷，而每月公积金的进账额一般也小于月总还款额，因此，公积金加商业贷款的组合贷款模式以及公积金“月冲”方式是多数人的常见选择。
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  2018-04-16 00:57 齐晗希 客户经理

  商业贷款公积金月冲和年冲的区别：

  1. 年冲：一次性还款法，是指提取住房公积金余额一次性归还贷款余额，重新计算月还款额并继续按月还款的方法。

  2. 月冲：逐月还款法，是指每月直接从还贷人住房公积金账户中提取用于归还当月住房贷款本金和利息的方法。
     

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  2018-04-16 00:54 齐景岳 客户经理

  可以的，可以办理年冲或者月冲，然后扣款就是直接公积金余额上面扣除。
  年冲：一次性还款法，是指提取住房公积金余额一次性归还贷款余额，重新计算月还款额并继续按月还款的方法。
  月冲：逐月还款法，是指每月直接从还贷人住房公积金账户中提取用于归还当月住房贷款本金和利息的方法。
  1、“年冲”一年仅可申请一次，采用“年冲”方式则可以理解为一年办一次部分提前还款，比较适合公积金账户余额较多且现金压力不大的客户，一次性冲还较多本金，可有效减少总的还款利息。
  注：“年冲”优先偿还公积金贷款本金，当公积金贷款结清后方可冲还商业贷款本金。
  2、“月冲”可在任意工作日办理，适合还款前期现金压力较大的客户，可有效减轻前期还款压力。
  相比较而言，采用“年冲”方式所产生的贷款利息总额少于采用“月冲”方式所产生的贷款利息总额。
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  2018-04-16 00:51 齐星星 客户经理

  各地充抵商业贷款的方式不完全一样，我以上海的流程做介绍：
  公积金冲还贷就是：个人住房贷款成立以后，借款人用本市公积金账户的资金冲还本市贷款的一种业务行为。公积金冲还贷有两种方式：年冲和月冲。年冲：提取住房公积金余额一次性归还贷款余额，重新计算月还款额并继续按月还款的方法。月冲：每月直接从提取还贷人住房公积金账户中提取用于归还当月住房贷款本金和利息的方法。
  年冲就是在每年的指定月份一次性将你的个人住房公积金账户余额冲还贷款本金，每个月都需要把资金存入指定的还款账户中进行还款。您可以根据自身的情况选择一种适合您的冲还贷方式。您可以在正常还款一个月后，携带好身份证、户口本、个人住房公积金账号、最近一期还款凭证、关系证明（结婚证）、购房贷款合同到贷款银行去办理公积金冲还贷手续，具体操作和流程请向您贷款银行咨询办理。
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  2018-04-16 00:48 齐敬磊 客户经理

  公积金冲还贷分为两种：年冲和月冲。不管是月冲还是年冲，首先冲掉的都是公积金部
  分。
  1，年冲，冲的是本金
  如果组合贷款中公积金贷了20W，每次年冲的时候都是先冲公积金贷款的本金。等到
  哪天把公积金本金冲没了，继续年冲的话，才开始冲商贷的本金，然后重新核算月还款。
  年冲，一年只有两次，四月和九月。不管你什么时候办理好了业务，只能等到下一个四
  月或者九月才会帮你执行（四月九月当月办理的，要等到下一个轮次才能执行）。
  2，月冲，冲的是月还款额
  在工作日内随时办理，下月或者下下月20日左右生效。
  月冲冲的是每个月的还款额。但是先是冲公积金那部分。
  月还商贷3000和公积金2000，月冲2000的话，是先冲公积金的2000。如果是月冲
  3000的话，先冲掉2000公积金，剩下的1000再冲商贷3000中的1000。
  个人认为，年冲比较适合公积金账户余额比较多的人，有明显减少月还款金额的效果；
  月冲适合靠月收入还贷的人，因为前期还贷压力较小，月冲的话可以减轻还款压力。。。
  不过，当然也是需要根据各人的实际情况决定。。。。
  1，月冲就是说每月不用存钱到银行，自动从帐户中扣除月还款金额的冲还贷方
  式，当然你可以选择只冲公积金贷款的月还款额或者公积金贷款和商业贷款的月还款额一
  起冲。
  2，年冲和月冲是可以相互变更的，但必须是在办理业务一年之后。
  3，一般公积金冲还贷的顺序是：主贷人的基本公积金、补充公积金，参贷人的基本公积金、补充公积金。。。
  附：公积金装修贷款
  本人建议直接去公积金中心申请最佳，这样可以让借款人放心，而且费用不多。
  但是有几点要注意：
  1，抵押物面积最好是70P以上；
  2，房子贷款不足总价的70%；
  3，借款人学历本科以上，基本公积金700以上，有补充公积金最好；
  4，抵押物处于外环线以内；
  5，抵押物未装修，或者正在装修中；
  
  但是一般正常申请额度是1K每平方。。。