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  2018-04-15 16:02 齐新潮 客户经理

  提前还银行贷款，还要缴纳几千块的违约金，这的确是新鲜事儿。5月15日，上海8大银行就一同做出了“提前还贷交违约金”这样新鲜的规定。
  昨天，记者从工商银行上海分行确认了此事。从5月起，上海市工商、农业、中国、建设等8家银行逐步对住房贷款中提前还贷的“违约”行为，收取一定比例的违约金。此项约定从5月中旬起正式实施。
  据了解，上海各个银行尽管在具体做法上有一些细微差别，但时间约束是一致的，即如果在不到一年就要还清贷款，则需缴纳一定金额的违约金给银行。中行上海分行规定是：一年之内提前还款的，将被收取提前还款总金额的一个月的利息作为违约金；一年以后提前还款，目前暂不收取违约金。工行上海分行的做法是：一年之内，住房商业贷款的借款人如需提前还款，将被收取提前还款金额的5％作为违约金。
  记者了解到，上海之所以出台这项新的规定是有原因的。从去年10月开始，上海市各家商业银行的住房贷款提前还款数量就开始剧增。如建行上海分行4月份回收住房贷款6.2亿元，其中正常还款仅2亿元左右，提前还款4亿元，比3月份增加一倍多。
  工商银行总行住房信贷部副处长张文宾解释说，出现这样的情况也属正常。按中国百姓的消费观念，在有能力尽早还贷的时候，他们不会一边兜里放着钱，一边付给银行每月几百元的利息。
  但是银行对于贷款有它的计算成本、人力物力支出核算、贷前调查和贷后管理，以及自身相应的预期收益等。大规模的提前还贷，银行将有很大损失。
  那么，银行此项规定出台的法律依据是什么？记者得到的解释是，在房贷合同上都有一条规定，即：“借款人应按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。如借款人提前还款，应事先征得贷款人同意，并办理有关手续。”另外，中国人民银行在1999年3月10日的《人民币利率管理规定》第26条也规定，借款人在借款合同未到期还款，贷款人有权按原贷款合同向借款人收取利息。
  据了解，目前人民银行对此事也很关注。央行制定的新的住房贷款条例已经修改了几稿近期将出台。据工行住房信贷部透露，尽管北京还没有出现上海如此大规模提前还贷的情况，但事例也不少。估计北京出现相关的还贷规定应该不会太久。(京华时报/姜灿)
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  2018-04-15 15:59 齐斌涛 客户经理

  从银行的角度来看，市民提前还款并不是他们愿意看到的，首先，在资产业务和负债业务之间赚取利差仍是银行目前最主要的利润来源，买房人一旦大规模地提前还贷，势必造成两项业务严重失衡，银行将因此面临巨大的风险。此外，提前还款增多，银行会出现大量资金闲置，而且本来该赚到的利息没有赚到，对银行来说也是一种损失。 从目前各家银行对提前还款的规定来看，虽然没有设关卡死，却也都有不同程度的限 制，尤其是关于提前还款收取违约金的问题，还曾引起过轩然大波。 提前还贷时间受限制吗 个人住房按揭贷款的提前还款，原则上必须是签订借款合同一年(含一年)以后，各家银行目前一般规定在借款期内、贷款发放满一年以后，经银行同意，市民可书面申请提前归还部分或全部贷款。不过交通银行比较宽松一点，允许市民按照合同约定，在贷款发放后随时全部提前还款。可惜如果只是办理部分提前还款，也只好等借款一年以后，一年之内一般不受理。 是否需要提前预约 大概是为了自身业务操作有序和便利，各家银行一致要求市民提前提出书面申请，作为向银行提出的不可撤销承诺，待银行方面确认后即可进行有关还款数额、变更后期月还款额或者缩短后期还款期限等具体的操作。但是记者从工行某两家支行理财中心询问到，他们并不需要提前预约即可办理;而建行上海分行理财中心的服务人员也告诉记者，如果贷款是从分行方面办出，那么这边周一到周五都可以接受提前还贷事宜，无需预约。 提前还款的最低限额 前归还个人住房按揭贷款存在两种情况：一种是全部提前还款，即借款人在偿还了一部分贷款后，将剩余的贷款本金一次性还清。对此，银行自然不需要也没办法限制金额。 另外一种是部分提前还款，即借款人在还款的过程中，提前偿还其中一部分贷款。目前上海几家银行都是规窢珐促貉讵股存瘫担凯定市民在第一次提出提前还贷申请时，至少应一次性偿还相当于原来正常每月还款额的6倍金额的款项。 收取违约金如何规定 目前，上海各家银行对借款不满一年就来提前还贷客户收取违约金的规定稍有差异：工行，按提前还款金额的5%作为违约金;中行，按照提前还款当日的商业贷款标准利率，收取提前还款金额的一个月的利息作为违约金;农行是收取提前还款金额的一年利息，目前是按5.3%的年利率计;交通银行和建设银行都声称不收“违约金”，但事实上他们都不受理未满一年的贷款提前还。 一定要先还公积金贷款吗 有些读者提出疑问，是不是一定要先将公积金贷款还清后才能申请提前还商业贷款?业内人士告诉记者，只有公积金账户里的钱才是必须先用来清偿公积金贷款的。如果是其它自有资金，你完全可以根据个人的喜好和需求，来决定是先用来还商业贷款还是先用于冲抵公积金贷款。当然，肯定是选择先还前者比较划算，因为后者的贷款利率更优惠。 此外，按照各家分行的说法，其实贷款的事情，很多操作的权利都是掌握在支行手里的，所以市民要了解关于提前还贷程序上的问题，最好的途径是学校当时办理贷款的业务员或者客户经理，按照它们所属支行的具体规定来操作。借哪家支行的钱，得还到哪家去。 各银行关于提前还贷的规定 是否需要预约 不满一年提前还贷的违约金 一年满后，提前还款额下限 工商银行 提前10个工作日书面申请 提前还款金额的5% 正常每月还款额的6倍 中国银行 提前15个工作日书面申请 提前还款金额的一个月利息(利率为提前还款日的日利率*30) 建设银行 需提前预约 不受理，无违约金 农业银行 提前7个工作日书面申
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  2018-04-15 15:56 齐景国 客户经理

  看下你的贷款合同,对这块应该有约定的,如果是公积金贷款是不需要付违约金的;商业贷款,据了解,至少有的银行是不要违约金的.
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  2018-04-15 15:50 连丽艳 客户经理

  提前还款看贷款合同约定。提前还款是否算违约，看贷款合同的违约条款。一般公积金贷款提前还贷款不算违约。而商业贷款提前还贷款算违约。公积金贷款利率优护储篙肥蕻堵戈瑟恭鸡惠，希望早点还。而商贷相反。