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  2018-04-15 11:44 龚峰景 客户经理

  住房公积金月冲还贷有三种方式，一是住房公积金账户余额逐月冲还本息，一是单方或双方住房公积金月缴存额逐月冲还本息，还有就是住房公积金账户附加银行账户逐月冲还本息。
  一、住房公积金账户余额逐月冲还本息（足额对冲）
  借款人及配偶的住房公积金账户余额累加大于住房公积金贷款月还款额的12倍时，选择这种冲还方式。适合账户余额比较高的职工。
  二、单方或双方住房公积金月缴存额逐月冲还本息（足额对冲）
  适合那些月缴存额高，且单位缴存正常的单位职工。
  三、住房公积金账户附加银行账户逐月冲还本息（固定金额对冲）或银行账户附加住房公积金账户逐月冲还本息（扣划银行固定金额）
  适合月缴存额偏低，不够足额冲还月还款额的职工，比如职工月还款额1500元，夫妻双方月缴存额900元，那么剩余的600元可从约定的银行账户划扣。或者是夫妻双方月缴存额合计只有600元，那么借款人可选择每月从合同约定的银行账户中扣划900元偿还住房公积金贷款本息，差额的600元可以从借款人及配偶双方的住房公积金账户中扣划。
  月冲还贷无所谓最划算的方式，而是职工根据自己的实际月缴存额情况和收入情况，选择最适合自己的。
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  2018-04-15 11:41 龚峰景 客户经理

  住房公积金个人贷款是以家庭为单位申请的，除了夫妻外，兄弟、父子、朋友都不能作为配偶方共同申请住房公积金个人贷款的。
  你是单身时购房，不管你是一次性付清房款，还是申请住房公积金个人贷款或银行按揭，只要你愿意，任何人都可以作为产权共有人出现在房产证上，他或她所持有的产权比例由你自由确定。
  女朋友虽然不能作为配偶方共同申请住房公积金个人贷款，但是她当然可以和你一起用工资偿还月供，要想提取她的住房公积金账户内的余额和你共同还贷，必须得等到你俩结婚后。
  那么怎样办理呢？
  提取住房公积金余额用于住房公积金还贷的办理程序
  一、提取条件：
  已办理住房公积金个人贷款、正常还贷一个月后，借款人可以办理提取本人及配偶的住房公积金余额用于公积金还贷。
  二、准备资料：
  1、填写并加盖单位公章的《XX市住房公积金支取（转移）证明》；2、本人身份证原件、复印件一份；3、《住房公积金借款合同》原件；4、加盖委贷银行“个贷中心”业务公章的《住房公积金贷款余额单》（在借贷银行“个贷中心”办理）；5、在委贷银行开户的个人活期还贷存折；6、如需提取配偶的公积金余额还需结婚证和配偶身份证原件及复印件一份。7、公积金贷款提取首付时提供由房管部门出具、经信贷科审查过的首套住房证明。
  三、办理方式：
  1、本人携上述资料到场办理，提取夫妻双方的住房公积金余额，需双方本人到场；2、本人单位出具行政介绍信由代办人办理，需加代办人的身份证原件及复印件一份。
  四、办理程序：
  上述资料齐备后在当地政务中心大厅住房公积金管理中心窗口[各县(市、区)在本地公积金管理部或县政务中心]申请办理，工作人员按当地《住房公积金提取办法》的提取标准进行审核，将应提公积金金额转入个人的活期还贷存折定向用于公积金个人还贷，委贷银行每月还款日按公积金贷款月供扣划存折内资金一次，直至折内资金扣划完毕，借款人再自行补存。
  五、提取办法：
  1、正常还贷支取：正常还贷一个月后，夫妻双方的公积金金额可一年提取一次，一次提取一年的还贷金额（月还款额×12），还贷如有不足，应自行补存。
  2、一次性还贷支取：正常还款期满一年后，先到委贷银行签定提前还款协议，备齐公积金提取准备资料，可一次性提取不超过现有还贷余额的夫妻双方公积金帐户内余额用于偿还贷款，此后，不能再次提取公积金帐户内余额。
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  2018-04-15 11:38 符翩翩 客户经理

  一般公积金冲还贷方式有两种具体介绍如下：
  一、一次性还款法：是指每年一次向受托行提取住房公积金账户余额，一次性冲还贷款本金，并按照冲还贷后的剩余贷款本金和还款期限重新计算月还款额。一次性冲还贷后，每月的还款需要使用客户的自有资金，不使用公积金帐户里的钱。
  二、逐月还款法：是指每月直接从委托人公积金账户中提取用于归还当月贷款本息的办法。提取的公积金金额不足时，委托人应及时补足其还款金额。这种方法不仅可以冲公积金的贷款本息，而且还可以冲商业性的贷款本息。
  值得一提的是，如果客户选择一次性还款法的话就不能选择逐月还款法了，两者只能二选一。但是，如果今后想要改变冲还贷方式的话，客户只需到自己贷款银行办理变更冲还贷方式就可以了。
  那么，如何来选择适合自己的还款方式呢？
  首先，如果公积金帐户的余额有几万元，剩余贷款全部为商业性贷款，或公积金贷款余额很小，或全部为纯公积金贷款，采用“一次性还款法”较为有利。因为“一次性还款法”可利用公积金帐户的资金冲还贷款的本金，在资金较多的情况下，归还贷款本金就多，这样可以减少贷款的利息支出。但是，在商业性贷款余额和公积金贷款余额均较大的情况下，采用“一次性还款法”不一定合理。因为公积金冲还贷的顺序是先冲还公积金贷款再冲还商业性贷款，在公积金贷款余额较大的情况下，公积金资金可能全部冲还了公积金贷款，如此借款人就无法享受公积金的优惠贷款利率。
  其次，如果客户的公积金帐户余额不多，采用“逐月还款法”更好一些。因为公积金帐户资金余额较少，若采用“一次性还款法”，所能冲还的贷款本金也较少，利息减少的幅度并不明显。同时，建议客户可以在选择该种还款方式的同时，缩短商业性贷款年限，这样可以使商业性贷款的月还款最大化，从而尽可能利用公积金帐户中的资金，更多归还高利率的商业性贷款，减少利息费用的支出。
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  2018-04-15 11:35 桑风月 客户经理

  可以的。

  申请“冲还贷”时应具备以下条件：

  1. 借款人或配偶所在单位正常足额缴存住房公积金；

  2. 申请人信誉良好，申请逐月“冲还贷”时，借款人为正常还款状态；

  3. 申请逐月冲还贷款本息的，住房公积金账户余额不少于住房公积金贷款月还款额的12倍。

  “冲还贷”的扣划方式按照借款人选择，经该中心审批同意的“冲还贷”采用系统自动扣划方式，从借款人或配偶住房公积金账户中直接扣划资金用于偿还其贷款本息。借款人或配偶其中一方住房公积金账户余额满足扣划额度时，系统按照与该中心签约账户自动扣划。借款人及配偶住房公积金账户资金不累加冲还。在申请办理“冲还贷”业务后，按照正常还款日进行扣划（遇节假日顺延）。

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  2018-04-15 11:32 辛国清 客户经理

  公积金逐月代扣是按照一年12个月代扣的。
  公积金委托代扣还款就是申请公积金贷款的人通过委托银行每月代理扣划公积金账户金额到个人银行还款账户中，从而简化公积金贷款还贷流程。
  公积金委托代扣还款流程
  申请公积金贷款时，为了以后方便还贷，申请人同公积金管理中心、受委托银行三方签订公积金代扣还款协议。协议生效后，受委托银行在还款的第二月开始的每月10号左右从指定的公积金账户中扣除贷款人当月该还款的金额到该银行的还款账户里，用来抵消公积金贷款。当银行扣除成功后，公积金管理中心会及时记录公积金贷款申请者的还款情况。如果该贷款人的公积金账户月入账金额小于应还金额，那么，贷款人需要向委托银行的个人银行还贷账户里存入差额来补齐。如果贷款人没有及时偿还公积金贷款，那么管理中心将会记录当期为逾期还款，借款人在归还时就要多缴纳一部分罚息。
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  2018-04-15 11:26 米增奇 客户经理

  办理公积金贷款时，银行系统会为借款人开设一个贷款账户，记录贷款发放额和贷款余额。同时银行还要与借款人约定一个还款的账户（存折或储蓄卡）。
  采用公积金委托扣款还贷时，由银行按照双方约定的数额，从个人公积金账户中扣划后转入借款人的贷款账户以直接冲减贷款，不足部分再从借款人的还款账户（存折或储蓄卡）中扣划。
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  2018-04-15 11:23 龚巧丽 客户经理

  第16问:住房公积金贷款的本息怎样偿还？除现金支付外，借款人可以提取本人公积金账户储存余额用于归还贷款。在提取本人公积金账户储存余额不足时，可以提取其配偶、参贷人的公积金账户储存余额，但需征得被提取人的书面同意。需要提取公积金账户储存余额的借款人，应向受托银行提出申请，经审核同意后签订"提取住房公积金偿还个人住房贷款授权书"，并由受托银行以转账方式代为办理提取手续。提取公积金账户储存余额的申请审批手续，在正常还款以后办理。 第17问:什么是补充住房公积金？补充住房公积金和住房公积金有什么区别？补充住房公积金制度是住房公积金制度的一种补充，两者的基本特征是相同的，都是一种长期的住房储金，用于职工的住房消费，属于职工个人所有；补充住房公积金属于非强制性缴纳的社会保障项目。企业根据自身的业绩和管理需要可以自主决定是否替员工缴纳补充住房公积金。补充住房公积金和住房公积金的区别主要有：1、住房公积金的缴存是强制的，而补充住房公积金的缴存是自愿的；2、从缴存范围来看，补充住房公积金的缴存范围在住房公积金缴存范围的基础上增加了限制，规定只有足额缴纳税款的企业和自收自支的事业单位及其所属职工可以参加补充住房公积金；3、住房公积金的缴存比例为单位、个人各7%，其缴存额有上下限的限制，而补充住房公积金单位和个人的缴存比例，分别在不大于各8%不小于各1%的范围内，由单位自行确定，其缴存额没有上下限限制。第18问：申请补充住房公积金贷款怎么签合同？ 申请补充住房公积金贷款的，不单独签订补充住房公积金贷款合同，在住房公积金贷款合同中增加补充住房公积金贷款金额，补充住房公积金贷款的贷款期限、贷款利率、还款方式、保证责任等，均与住房公积金贷款一致。第19问：借款人可否提前偿还公积金贷款？借款人可提前归还部分或全部公积金个贷本息，目前不必支付违约金。部分或全部提前还款的，按日计息，以放款日为计息起点。（1）部分提前还款：受托银行应在借款人履行原贷款合同一年以后，方可接受其部分提前还款的申请，与之以书面形式变更借款合同，并与借款人、担保机构签订补充条款，并将有关情况书面告知市中心。借款人提前归还的金额不得少于原贷款合同约定的6个月的还款额；受托银行应与借款人商定部分提前还款后剩余贷款余额的还款期限，此还款期限应短于原贷款合同约定期限的剩余期限，贷款利率按借款人已履行的还贷期限加上确定的剩余期限所对应的期限档次的公积金贷款利率确定；部分提前还款后的剩余贷款本金余额仍采取与原借款合同约定的相同的归还方式归还，受托银行应重新为借款人计算每月还款额。（2）全部提前结清：借款人申请提前归还全部贷款的，不受时间限制。借款人应支付贷款本金余额，受托银行不再计收贷款利息，按照借款合同已收取的贷款利息也不退回。