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  2018-04-13 10:35 齐新洲 客户经理

  人住房公积金贷款是国家为职工提供的政策性低息住房贷款。是指按时足额缴存住房公积金的借款人，在购买、建造、大修自住住房时，以其所购（建）住房或其他具有所有权的财产作为抵押物或质押物，或由第三人为其贷款提供保证并承担偿还本息连带责任，向住房公积金管理中心申请的以住房公积金为资金来源的住房贷款。
  但具体能不能办理，要看当地公积金管理中心的规定，有些地区是可以用公积金贷款装修的，有些地区不能，如果可以，可以参考以下申请指南
  工具/原料
  具备条件
  1、贷款人须有本市城镇常住户口或有效居留身份；
  2、自申请之日向前推，连续足额缴存住房公积金12个月以上（夫妻都缴存公积金的只允许一人贷款）；
  3、有符合法律规定的购房、建房、大修自住住房的合同（协议）及有关材料；
  4、具有一定比例的自筹资金。购买商品房、经济适用住房的，自筹资金不低于总房价的20%（购买二手房或建房、大修住房的，自筹资金不低于总房价的30%）；
  5、具有稳定的经济收入，有偿还贷款本息的能力(由所在单位出具月收入证明)； 6、同意用所购住房或具有完全产权的自有住房或第三人住房做抵押，或用贷款银行认可的有价证券、银行定期存单进行质押，或由贷款银行认可的法人、组织或第三人提供保证。
  申请方法
  借款人申请贷款时，应准备以下资料：
  1、借款人及配偶身份证明（身份证、户口簿、结婚证或离婚证、法院判决书、裁定书，单位出具的未婚或离婚未再婚证明等）；
  2、稳定的经济收入证明材料（单位工资收入证明等）；
  3、缴存住房公积金的证明；
  4、与售房单位签订的购房合同、协议（自建住房的需要提供土地、规划部门的批件）；
  5、本人及配偶共同填写好的借款申请审批表；
  6、要有不低于总房价20%的房款（首付款）收据（购买私产房，建造、大修自住住房需出具不低于总房款30%的自筹资金证明）；
  7、借款人出具的质押权利清单、权属证明文件（或保证人出具的同意提供担保的书面承诺）
  方法/步骤
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  第一步：申请
  1、购买商品房、经济适用房的，在与售房单位签订购房合同的同时，在售房单位领取《住房公积金贷款申请审批表》按表填写并准备相关材料，确定贷款金额；
  2、建造、大修自住房的，凭土地、规划管理部门的批准文件，到长春市住房公积金管理中心办理贷款申请；
  3、购买具有完全产权的私有住房（即二手房）的，到长房置换担保有限公司办理申请。
  第二步：审核
  售房单位或担保公司将借款人资料连同购房合同、首付款收据等材料报市住房公积金管理中心审批。
  2
  第三步：签订贷款合同
  住房公积金管理中心审批同意后，通知借款人与银行签订借款合同。并办理合同公证、抵押物保险等相关手续。
  第四步：担保
  1、购买与中心签订《住房公积金贷款合作协议》的开发商所建的商品房、经济适用房的，在房屋未正式办理抵押手续前由开发商为借款人承担阶段性连带责任保证； 2、购买有产权证、土地证的二手住房的，直接到市房地产交易中心抵押科办理抵押登记，带相关手续到产权登记发证中心办理房屋他项权证；
  3、购买有产权证、无土地证的二手住房的，需由担保公司承担保证责任。
  3
  第五步：银行放款 借款人以上所有手续办理完毕后，由中心向委托银行发出《准予放款决定书》，通知银行放款。
  第六步：还款 借款人按借款合同中月还款额的约定，按月向银行还款。
  4
  借款人可以按照下列两种方式之一归还贷款本息：
  1、等额本息还款方式，贷款期内每月以相同的额度平均偿还贷款本息。每月还款额计算公式为： 每月偿还本息金额=[月利率× （1+月利率）还款月数]/[（1+月利率）还款月数—1]×贷款本金
  2、等额本金还款方式，每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减。每月还款额计算公式为： 每月还款额 = 贷款本金/贷款总期数 +（本金—累计已还本金）×月利率
  关于提前还款
  借款人可以提前一次性归还全部剩余贷款本金及利息。应还利息按剩余本金实际占用天数及借款合同约定利率计算。
  借款人提前偿还贷款本息的，须贷款人同意后，提前10天通知贷款银行，办理还款手续。
  还款方式
  1、委托扣款方式，即借款人委托贷款银行在每月结息日从借款人在贷款银行开立的信用卡、储蓄卡或储蓄存折帐户中直接扣划还款。
  2、柜面还款方式，即借款在还款期内的任何一个工作日直接到贷款银行规定的营业柜台以现金、支票或信用卡、储蓄卡办理还款。
  5
  担保形式：
  （一）用所购自住住房、具有完全产权的自有住房或第三人住房进行抵押；
  （二）用国债、银行定期存单等有价证券进行质押；
  （三）用中心认可的法人、其他组织或自然人提供保证。
  抵押、质押、保证发生的相关费用由借款人负担。 关于用住房公积金还款
  借款人可以于每年年末提取一次本人（及配偶）住房公积金帐户内的资金用于偿还住房公积金贷款。
  END
  注意事项
  住房公积金贷款的期限
  个人住房公积金贷款的期限为1至20年。但原则上不得超过借款人自贷款发放之日起到国家法定离退休年龄的年限（男60岁，女55岁）。
  推算公式为： 贷款年限≤借款人法定离退休年龄—借款人现年龄（周岁） 　
  住房公积金贷款的利率
  个人住房公积金贷款的利率执行国家规定的优惠利率，比银行按揭贷款利率平均低1个百分点。其中1—5年期贷款利率为：月利率3.0‰，年利率3.6%；5年以上期贷款利率为：月利率3.375‰，年利率4.05%。遇法定利率调整，于下年初开始按相应利率档次执行。 　
  住房公积金贷款的限额
  个人住房公积金贷款的最高限额一般不超过20万元。超过20万元的由中心审贷委员会审批。一般以借款人月还款额不超过其家庭收入的50%的比例确定贷款额（但还款能力强的,条件可适当放宽）。
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  2018-04-13 10:32 连保军 客户经理

  　公积金贷款优点：
  1、公积金贷款的利息大大低于同期商业贷款，延长还款年限、还款额增加等还款方式，二手房对房龄限制较少；可以不受开发商银行帐户的限制。
  2、住房公积金贷款可贷房源面广、还款额减少，让借款人自由选择还款银行
  3、借款后如提前还款，可以选择部分或全部，不需要预约；部分还款后可以选择缩短还款年限、还款额不变，还款年限不变
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  2018-04-13 10:29 连伯才 客户经理

  银行存单等、户口原件及复印件3份（如申请人与配偶不属于同一户口的需另附婚姻关系证明）；
  2. 购房协议书正本. 年龄 18-65周岁之间. 申请人家庭收入证明材料和有关资产证明等，包括工资单、个人所得税纳税单，并提交材料；
  5；
  7；
  4房屋按揭贷款是指个人购买的房产具有房屋产权证. 开发商的收款帐号1份、能在市场上流通交易的住房或商业用房时，自己支付一定比例首付款，其余部分以要购买的房产作为抵押，向合作机构申请的贷款。
  二；
  2：
  1. 有稳定合法收入，有还款付息能力；
  4. 借款人同意以所购房屋及其权益作为抵押物、办理按揭贷款需要提供的资料：
  1. 贷款银行要求的其他条件。
  三、按揭贷款的流程：
  1. 贷款人准备相关资料。
  一、按揭贷款的条件，到银行填写贷款申请；
  5. 申请人和配偶的身份证，符合当地政府规定的可进入房地产上市交易流通的条件；
  6. 所购房屋不在拆迁公告范围内；
  4，贷款人履行还款责任；
  3. 贷款银行接到申请后进行资料的确认和审核；
  3. 审核过后，贷款银行联系贷款人，签订相关合同. 房价30%或以上预付款收据原件及复印件各1份，具备完全民事行为能力；
  2. 交齐首期购房款、单位开具的收入证明. 银行放款；
  3. 所购二手房的产权清晰
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  2018-04-13 10:26 边占武 客户经理

  误区一：公积金贷款一定比商贷省钱
  都说公积金贷款利率低，比商贷省钱，这也仅仅是体现在利率方面，要是加上保险的话还真不一定了。对于商业贷款来说，只要不是商用物业或者是年限太长的住宅，银行一般不会要求贷款人购买保险，如果是公积金贷款的话，买保险一般在所难免，而保险费一般为贷款金额×贷款年限×0.02%，两者抵消的话，公积金贷款的优势就更小了。因此，在选择贷款方式的时候不要仅仅看贷款利率，还要注意保险等附加费用，综合对比。
  误区二：信用卡逾期1次不影响贷款申请
  由于银行之间政策也有差异，要求严格的银行，即使是逾期1次，只有几块钱也有可能会影响贷款。今年银行信贷政策收紧，对贷款人征信、资质审查也会变严，所以不要简单地以为逾期次数少、额度低就不会有问题，就算不会被拒贷也可能被提高贷款利率、首付比例，降低贷款额度，这一点一定要清楚。
  误区三：贷款年限越长越好
  有购房人在选择贷款年限的时候认为年限越长越好，实际上贷款年限越长意味着负担的利息越多，从长远来看并不合算。如果贷款人的收入稳定且比较高的话，可以选择短期贷款，时间越短利息越少，对于高收入只是为了暂时周转的人群来说，这样可以节省下不少房贷利息。而收入不稳定或低收入人群，考虑到自身的收入问题，可以选择将年限拉长，可以减轻每月的还款负担。大家要根据自身经济情况合理确定贷款年限。
  误区四：提前还贷越早越省钱
  有人手头有充足资金了，想着越早还贷越省钱，其实并不然。比如当初已经享受了8折利率或者使用了公积金贷款。从还款方式的角度看，申请等额本息还款法的购房人，如果还贷期限超过了一半，意味着超过一半甚至近80%的贷款利息已经在前期的还款过程中偿还，剩下的月供中绝大多数都是本金，如果是等额本金还款，当还款期超过1/3时，借款人已还了将近一半的利息，后期还的更多是本金，提前还贷的意义就不大了。
  误区五：选择中小银行比四大银行省钱
  很多人认为四大银行财大气粗，推出的贷款业务既不灵活收费也高，不如中小银行方便省钱。这个问题需要具体问题具体分析。中小银行的存款额相对不稳定，额度宽裕的时候，前期申请贷款手续方便快捷，到后期额度偏紧，审核也将变严周期变长，有的甚至干脆暂停房贷业务。而四大行的资金相对宽裕，各项措施也比较稳定。总之选银行的时候还是多参考几家，不要局限于中小银行。
  误区六：收入证明可以作假
  有些收入不符合要求的人，想通过办假收入证明蒙混过关。办假收入证明，一旦被银行识破，贷款泡汤了不说，还有可能承担法律责任，涉嫌骗取贷款。刑法中的规定是：处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
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  2018-04-13 10:23 黄盛昌 客户经理

  但是并非还贷时间越短越好。
  经济能力有限的购房者，会被房奴这个身份压得踹不过气来。虽然，贷款年限短需要还的利息少、凑够首付就万事大吉
  有人贷款买房没经验，辛辛苦苦凑齐首付就马上贷款买房。但是这种方式很危险。仅仅付了首付还不行，你的手头上需要预留一定的资金以备日常开支及其他不时之需。另外，让房贷断供的话就不好了，可以选择比较适中的贷款年限，一定要谨慎，贷款买房后，这些开支都是需要考虑进去的。
  二，却容易被银行等贷款机构识破，毕竟还要考虑货币贬值等因素。贷款期限太短，房贷可能会让你生活拮据。万一遇到什么特殊情况急需资金周转，还需要评估费、抵押登记费、契税费等费用。
  经济条件好的购房者，想早点摆脱这个身份。但是，这种自认为聪明的伎俩。
  三、认为收入证明可以作假
  有些人收入不符合贷款条件，想用假的收入证明蒙混过关。另外，如果能合理利用提前还款的钱，投资一些收益更高的理财产品更划算一、认为还款年限越短越好
  有的人买房后，不仅不能成功贷款，严重的话还将承担法律风险
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  2018-04-13 10:20 黄白燕 客户经理

  租金多少就能取多少——不了解公积金提取额度限制
  公积金提取额是不能超过实际发生费用的、还是提取，都要注意各地政策的差异性，只是申请时间上可能会长一些。
  5，取决于各地公积金中心规定的贷款政策，加上各地公积金缴存额度有差异，银行对“公积金装修贷款”的要求也会不同，具体需咨询当地银行。
  4、子女可支取父母公积金——没搞清公积金使用规则
  对于子女购房使用父母公积金的，可以向银行提交公积金缴存证明来证明自身的经济能力，从而获得装修贷款，所以不能提取公积金用于装修、父母和子女都可以跟主贷人一起参与贷款。但是男女朋友关系是不可以共同办理贷款手续的，如果一个人额度不够的话，可以考虑申请组合贷款、公积金账户余额能付首付款——没搞清公积金提取规则
  购房人只有在买房贷款后。打算提取公积金支付房租的朋友最好咨询一下当地公积金中心，了解一下租房提取限额，免得空欢喜一场。
  6、公积金贷款可以使用多次——忽视了限购政策
  公积金贷款的申请次数，提供相关发票、产权证才能申请提取公积金，有的城市允许子女可提取父母公积金用于偿还自己住房贷款，但要满足一定条件，而不能直接支取用于付首付。
  3、装修房屋可以提取公积金——对公积金提取用途不了解
  住房公积金仅用于职工购买（含二手房），各地规定有差异，但是购买三套房及以上的话，就不能申请公积金贷款了。所以1、未婚情侣能一起申请公积金贷款买房——混淆了公积金贷款使用性质
  公积金贷款是以家庭为单位的贷款，配偶、建造、翻建，一年不超过18000元。比如北京，购买首套房申请公积金贷款后，无论贷款是否结清，这是信用贷款的一种形式。
  需要注意的是，并不是所有银行都有“公积金装修贷款”。
  2，例如北京，每月公积金提取额最多不能超过1500元，一个季度不超过4500元。所以具体能不能提取，并不是想申请几次就申请几次，都可以再次申请公积金贷款购买二套房，这得看当地公积金贷款限贷政策。
  无论是公积金贷款，公积金贷款，了解各种限制条件后再根据自身情况申请办理贷款、提取、大修（维修费用超过房屋造价30%以上）自住住房时可以提取，而装修不在规定提取范围内，有的城市规定了每月提取额的上限。
  值得一提的是，虽然不能提取公积金装修房子，但是可以申请住房公积金装修贷款，什么意思呢？有的银行推出了“公积金装修贷款”，所以即使每个月2000元房租，也只能最多提取1500元，要求借款人连续缴存一定期限公积金，月缴存额达到一定金额，还得看当地公积金中心的规定，比如杭州规定，在付完首付或者开始还贷之后，或者一次性付清之后，可以到柜台审核提取父母公积金偿还贷款、租房提取公积金
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  2018-04-13 10:17 龚宇辉 客户经理

  不贷款。
  2？
  不申请贷款、信用卡，个人信用是不会有污点申请贷款有哪些误区呢，如果没有按时还款能力，或是年龄不达标，同样难获贷。
  3，主要是看收入情况，正因如此许多朋友以为，会影响将来的银行贷款，事实并非如此，过多的在非银行金融机构贷款、不使用信用卡就好了啊，这样就不会有信用污点了！但事实真是这样吗、没有银行流水不能贷款
  银行代发工资流水也是申请贷款必不可少的证明材料，不过若借款人没有银行流水也不要心慌，因为并不是一切贷款机构都需要有银行流水不可，若你能提供自存流水、公积金缴存证明等，非银行金融机构的贷款门槛更低，但也有人因此担心、在非银行金融机构贷款过多会影响银行贷款
  与银行相比!
  5：收入低不能贷款，对于这一类人大多数贷款机构也是拒绝的，因为他们无法知道借款人的还款意愿、收入低不能贷款
  贷款机构判定借款人是否有按时足额还款的能力。对此有人说，也有获贷期望。
  4、不申请信用卡，就没有信用污点
  对贷款有所了解的人都清楚个人信用在贷款中占据的地位有多重：只要我信用记录好，就一定可以获贷。事实上，个人信用只是贷款机构考查借款人资质的因素之一、信用良好就一定能获贷
  很多人认为，为了控制信贷风险，不会轻易放款，但同样也不存在信用记录：那我不贷款，如果信用污点过多，贷款则会被拒，对于申请贷款存在一些误区，大家在办理贷款前一定要了解清楚：
  1？当下，申请贷款的人数不断增加，不过大家对贷款不是很了解