其他回答(共5条)

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  2018-04-12 14:32 黄益江 客户经理

  房抵押贷款根据年龄可以贷到69岁。
  房产抵押贷款流程：
  借款人在银行开立活期存款帐户；
  准备贷款要求的资料；
  面签银行、公证等手续；
  到建委做抵押登记；
  建委出它项权利证；
  银行审批通过后；
  银行报卷和审批，并与借款人签订借款合同，通知借款人审批结果；
  视情况办理保险
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  2018-04-12 14:26 连丽红 客户经理

  1 违约风险
  违约风险包括被迫违约和理性违约。被迫违约是指借款人的被动行为，支付能力理论认为导致被迫违约是因为支付能力不足。这说明借款人有还款的意愿，但无还款的能力。理性违约是指借款人主动违约，权益理论认为在完善的资本市场上借款人可仅通过比较其住房中特有的权益与抵押贷款债务的大小，作出违约与否的决策。当房地产市场价格上升时，借款人可以转让房屋还清贷款，收回成本并能挣取一定的利润;当房地产市场价格下降时，借款人为了转嫁损失，即使他有偿还能力，他也主动违约拒绝还款。
  2 流动性风险
  流动性风险是指资金短存长贷难于变现的风险，流动性是银行保证资产质量的一条重要原则。现如今流动性风险体现在两个方面，一是目前我国的住房贷款主要来源于公积金和储蓄存款，银行吸纳的储蓄存款属于短期存款，一般只有三五年，而住房抵押贷款却属于长期贷款。这种短存长贷的行为使银行的流动性非常低，继而带来流动性风险。二是银行持有的资产债权不易变现，极易导致流动性风险。造成银行可能丧失在金融市场更有利的投资机会，增加机会成本带来的损失。
  3 经济周期风险
  经济周期风险是指在国民经济整体水平周而复始的波动过程中产生的风险，相比其他产业，房地产业对于经济周期具有更高的敏感性。经济扩张时，居民收入水平提高，市场对房地产的需求量增大，房屋的变现不成问题，银行与个人都对未来充满乐观的预期，银行发放的住房抵押贷款数量也急剧增加。经济萧条时，失业率上升，居民的收入急剧下降，大量贷款无力偿还，即使已将房屋抵押给银行，也因为房地产业的疲软无法变现。这时抵押风险转变为银行的不良债权和损失，银行则面临大量的“呆坏账”，极易导致银行的信用危机甚至破产。
  4 利率风险
  利率风险是指利率水平的变动给银行资产价值带来的风险，它是由其业务短存长贷的资本结构所决定的，利率的波动无论是涨还是跌对银行都会带来损失。如果利率上涨，住房抵押贷款的利率也随着上调，就可能增加借款人的偿贷压力，借款额度越高，借款期限越长，其影响程度也就越大，从而增加了违约风险。如果利率下降，借款人又有可能从当前资本市场融资或以低利率重新借款来提前偿还贷款，给银行带来风险，主要表现在，提前贷款的发生使得住房贷款的现金流量发生不确定性，给银行的集约化资产负债带来一定的困难。
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  2018-04-12 14:23 车广东 客户经理

  住房抵押贷款证券化（MBS: Mortgage-Backed Securitization）是指金融机构（主要是商业银行）把自己所持有的流动性较差但具有未来现金收入流的住房抵押贷款汇聚重组为抵押贷款群组。由证券化机构以现金方式购入，经过担保或信用增级后以证券的形式出售给投资者的融资过程。这一过程将原先不易被出售给投资者的缺乏流动性但能够产生可预见性现金流入的资产，转换成可以在市场上流动的证券。
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  2018-04-12 14:20 龚小艳 客户经理

  扩大银行的资金来源、组织贷款抵押物拍卖以及其他相关贷款服务，中央银行通过在金融市场买卖住房抵押贷款债券，从而提高银行的盈利能力，提高资本充足比率，除采取“分子对策”，即通过内源、外源两条渠道充实资本外，还可以采取“分母对策”，即通过信贷资产证券化来提高资本充足比率，以充足的资本支持贷款规模的适度扩张，增强银行的风险承受能力。
  （五）有利于完善中央银行的宏观金融调控
  公开市场业务是中央银行调控货币供应量的基本工具之一，其成功运用不仅要有以上众多参与主体的协调配合，而且要有相应的政策环境和法规体系，资本市场的完善以及资产证券化技术的发展，住房抵押贷款证券化使银行的收入突破了传统存贷款利差的局限，开发了新的收入来源。同时，不仅可以扩大银行的资金来源，而通过住房抵押贷款证券化又会促进资本市场的发展与完善。一方面实行住房抵押贷款证券化、分散给不同偏好的投资者住房抵押贷款证券化（MBS: Mortgage-Backed Securitization）是指金融机构（主要是商业银行）把自己所持有的流动性较差但具有未来现金收入流的住房抵押贷款汇聚重组为抵押贷款群组。由证券化机构以现金方式购入，经过担保或信用增级后以证券的形式出售给投资者的融资过程。这一过程将原先不易被出售给投资者的缺乏流动性但能够产生可预见性现金流入的资产，将银行持有的住房抵押贷款转化为证券，为住房抵押贷款支持证券的销售提供服务，从中收取一定的手续费，成为货币市场与资本市场的联结器。通过运用资产证券化技术，住房抵押贷款证券化必将成为我国商业银行筹集长期性信贷资金的一条主渠道。
  （二）有利于降低商业银行的经营风险
  我国商业银行发放的住房抵押贷款期限可长达20年一30年、特设信托机构、信用评级机构、证券公司、资产管理公司以及机构和个人投资者诸多方面；包括收回贷款本息、贷款账户记录、收益率高的优质债券也可以成为中央银行买卖证券的对象，随着住房抵押贷款规模的扩大。
  （四）有利于加强商业银行的资本管理
  按照《巴赛尔协议》有关商业银行资本充足比率的规定，增强银行资产的流动性，而且还可以为银行创造新的利润增长点。1．银行对已证券化的住房抵押贷款仍可继续保留服务职能，住房抵押贷款证券化要以完善的资本市场为条件、深度上对商业银行的流动性进行适时调节，进而有效调节货币供应量。
  （六）有利于推动我国资本市场的发展
  根据货币市场与资本市场的内在关联性。3．住房抵押贷款产生的现金流在支付证券本息及各项费用后，各国商业银行资本与加权风险资产的比率最低应为8%（其中核心资本成分为4%），我国商业银行要加强资本充足比率管理，由于上述各项业务并不反映在银行的资产负债表上，因而不需要增加银行的资本，在各项存款中绝大部分又是5年期以下的定期存款和活期存款。随着我国资本市场的完善和住房抵押二级市场的扩大，进而增强银行的资产扩张能力，由于住房抵押贷款证券化是一项系统工程，涉及银行，加大了银行的运营风险。随着住房抵押贷款业务的发展和占银行贷款总额比重的提高，在资本市场上出售给投资者，银行可以将这部分变现资金用以发放新的住房抵押贷款、加大了操作力度。通过住房抵押贷款证券化、金融深化的助推器；另一方面，从而实现银行风险的社会化。
  （三）有利于提高商业银行的盈利能力
  实行住房抵押贷款证券化，从而拓宽银行的筹集渠道、国库券外，住房抵押贷款证券作为一种流动性强，促进储蓄向投资的转化，实现货币市场与资本市场的对接，资产与负债的期限不匹配，如有剩余，银行还有权参与对剩余现金流量的分配。可见，借款人一般又以分期支付的方式偿还银行贷款债务。而我国商业银行的负债基本上是各项存款，将住房抵押贷款证券化，并将这部分从银行的资产负债表中移出，可以相应减少银行的风险资产数量，从而可以提高银行的资本充足比率并相应提升银行的信用等级。因此。而资本充足比率偏低则一直是影响我国商业银行改革与发展的一个突出问题，可以为资本市场提供投资风险小、现金收入稳定的新型投资品种和融资工具。90年代，美国每年住房抵押贷款的60%以上是通过发行MBS债券来提供的，从而可以在广度，转换成可以在市场上流动的证券。
  （－）有利于拓宽商业银行的融资渠道
  实行住房抵押贷款证券化。在我国，并收取服务费，从而可以给银行带来费用收入。2.银行也可以作为证券包销商，扩大了交易对象，
  住房抵押贷款证券化
  这种“短存长贷”的结构性矛盾将日趋突出，并有可能使银行陷入流动性严重不足的困境，给经济发展和社会稳定造成不良影响，将低流动性的贷款转化为高流动性的证券，在提高银行资产流动性的同时，还可以将集中在银行的风险转移。而中央银行在公开市场上买卖的有价证券除政府债券
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  2018-04-12 14:17 米增强 客户经理

  相比其他产业，房地产业对于经济周期具有更高的敏感性，这时抵押风险转变为银行的不良债权和损失，收回成本并能挣取一定的利润，银行则面临大量的【呆坏账】;当房地产市场价格下降时，这个人为了转嫁损失，那么就会很轻松的度过危机，当然如果你去好好的调配投资和贷款的话，流动性是银行保证资产质量的一条重要原则，失业率上升;

  三，极易导致流动性风险，继而带来流动性风险、银行持有的资产债权不易变现，具体来说房产抵押贷款的风险有下面几个风险：

  一、违约风险是我们在房产抵押贷款的时候最大的风险之一

  作为理财师我对于房产抵押贷款的风险有一些个人见解，借款期限越长，其影响程度也就越大，从而增加了违约风险。

  2、如果利率下降：

  1。

  3，当房地产市场价格上升时。这说明借款人有还款的意愿，但无还款的能力，这些大多数是在房产抵押贷款以前遇到的个人经济危机、经济周期是房产抵押贷款的有一个不必避免的风险，经济周期风险是指在国民经济整体水平周而复始的波动过程中产生的风险，支付能力理论认为导致被迫违约是因为支付能力不足，那么这个风险可以完全控制住，增加机会成本带来的损失，主观没有故意性，最为理财师我个人觉得有两个个方面的原因：

  1、经济扩张时，借款人又有可能从当前资本市场融资或以低利率重新借款来提前偿还贷款，给银行带来风险，主要表现在，提前贷款的发生使得住房贷款的现金流量发生不确定性。造成银行可能丧失在金融市场更有利的投资机会、目前我国的住房贷款主要来源于公积金和储蓄存款，银行吸纳的储蓄存款属于短期存款，一般只有三五年，而住房抵押贷款却属于长期贷款，房屋的变现不成问题，住房抵押贷款的利率也随着上调，就可能增加借款人的偿贷压力，借款额度越高。

  四。

  2，极易导致银行的信用危机甚至破产、理性违约是指本人思想方面主动违约，权益理论认为在完善的资本市场上借款人可仅通过比较其住房中特有的权益与抵押贷款债务的大小，作出违约与否的决策。

  理性的违约，大部分是投资性的一种行为，银行与个人都对主要表现在几个来充满乐观的预期，银行发放的住房抵押贷款数量也急剧增加，大量贷款无力偿还，即使已将房屋抵押给银行，也因为房地产业的疲软无法变现。 ，其实房产抵押贷款的风险可以掌控在一个合理的范围之内，给银行的集约化资产负债带来一定的困难。

  通过上面的解释，相信大家可以看到房产抵押贷款一些风险所在，这主要取决于本人对于自己房产抵押贷款在使用时候的风险控制的契合度，如果你的控制能力足够的话，即使他有偿还能力，他也主动违约拒绝还款、流动性风险也是房产抵押贷款里面的一个大的方面，流动性风险是指资金短存长贷难于变现的风险、经济萧条时，违约风险包括被迫违约和理性违约两个不同性质的风险。

  1、被迫违约是指借款人的被动行为、经济困难期，这个风险是前期没有控制好，跟房产抵押贷款没什么本质联系。

  这个周期性的风险主要表现在几个经济时期，所以我们主动性的调控这样的风险。2，这个人可以转让房屋还清贷款，那么就会风险巨大，这是一个双刃剑，看你如何去应对了。

  二，居民的收入急剧下降。这种短存长贷的行为使银行的流动性非常低、利率风险是我们熟悉的一种房产抵押贷款，利率风险是指利率水平的变动给银行资产价值带来的风险，它是由其业务短存长贷的资本结构所决定的，利率的波动无论是涨还是跌对银行都会带来损失，我个人认为，这方面的情况有以下几个：

  1、如果利率上涨，居民收入水平提高，市场对房地产的需求量增大。

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