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  2018-04-11 12:20 齐方梅 客户经理

  1、当事人不同

  按揭贷款是发生在购房者、开发商、银行三方之间，围绕房屋产权、借款、还款进行的钱物交易。在交易的过程中，各方担任的职责也是不同的，开发商在这其中担任的是中间人或者担保人的角色，购房者是按揭人，银行是按揭受益人。

  抵押一般只牵扯两个当事人，抵押人和抵押权人，不需要担保人。现实中的房产抵押也一般是发生在贷款人拥有房屋的所有产权情况下，将房屋抵押给银行，进行的是一项单纯的以物换钱行为，要比按揭简单许多。

  2、所需资料和流程

  办理按揭是在贷款人取得不动产证的前提下进行的，贷款人先凭借首付款证明和购房合同等材料与银行签订借贷合同，在发放贷款付清房款之后，房屋产权由开发单位转移到贷款人，贷款人再将所有权暂时移交给银行。所需要的资料是房屋的所有权证明，购房合同等资料。

  办理抵押贷款应当凭借房屋的土地使用权证、房屋所有权证、贷款用途等材料与银行签订借贷合同。

  3、所有权是否转移

  按揭是指购房者在支付部分房款的前提下，通过与银行签订贷款协议，将房屋的产权暂时移交银行作为贷款的担保，从而获得银行放款，通过贷款人每月偿还一定的月供，当最终还完全部贷款和利息之后，再将房屋产权从银行拿回，从而拥有独立的房屋产权。

  抵押是指购房人将自己名下的房屋作为抵押物，抵押给银行，从而获得银行的贷款，但房屋的产权仍在贷款人手中，银行只是拥有了房屋的抵押权，无权随意处置房屋，也从来没有拥有过房屋的产权。

  4、贷款目的不同

  从某种程度上说，按揭和抵押担保的基本目的都在于保证借贷关系的履行，但具体来说还是有一定区别的。

  按揭的目的在于通过房屋产权的暂时转移，最大可能的减少房屋交易和借贷中的风险，以最大限度的取得贷款，彻底完成房屋交易，取得房屋所有权。抵押的目的在于通过抵押物的抵押获得资金，去完成其他的目的。

  5、贷款利率不同

  一般而言，利率执行的都是中国人民银行规定的基准利率。但是按揭贷款执行的利率一般都会享受一定的折扣，偶尔会随着政策的变化，略有上浮，但幅度不会特别大。

  抵押贷款不同，房产抵押贷款的贷款利率一般都会在原利率的基础上上浮，且上浮的幅度较大。总体计算下来，抵押的成本要比按揭高，简单来说就是在相同的贷款金额下，抵押贷款要比按揭贷款付出更多的利息。

  6、贷款年限不同

  按揭，简单来说就是大家日常购房时所说的贷款买房，根据银行对贷款人的还贷能力的评估，一般最长贷款年限为30年，如果贷款人年纪太长，或者是经济能力不够，还会出现银行不放贷的可能。抵押贷款的贷款期限最长可达10年，而且只要有抵押物，抵押物的存在合理合法，一般很少会有银行单位不放款。

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  2018-04-11 12:17 连亚琴 客户经理

  般是4.35%左右，房屋抵押利率会根据房屋的不同、贷款人情况不同有差异，以实际2放款利率为准。
  房产证申请抵押贷款需要满足条件：
  （1）有合法的身份、年龄在18-65周岁（含）、具有完全民事行为能力的中国公民；
  （2）有稳定的经济收入，有偿还贷款本息的能力，无不良信用记录；
  （3）有合法有效的抵押物证明材料；（如房产证、土地证等）
  （4）已购且办理了住房抵押贷款的，原住房抵押贷款已还款籂鼎焚刮莳钙锋水福惊一年以上，贷款余额小于抵押住房价值的60%，且用作抵押的住房已取得房屋权属证书，房龄在10年以内；
  （5）能够提供贷款行认可的有效担保；
  （6）贷款银行规定的其他条件。
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  2018-04-11 12:11 窦连波 客户经理

  拿房产证去银行抵押贷款利率一般是4.35%左右，房屋抵押利率会根据房屋的不同、贷款人情况不同有差异，以实际2放款利率为准。
  房产证申请抵押贷款需要满足条件：
  （1）有合法的身份、年龄在18-65周岁（含）、具有完全民事行为能力的中国公民；
  （2）有稳定的经济收入，有偿还贷款本息的能力，无不良信用记录；
  （3）有合法有效的抵押物证明材料；（如房产证、土地证等）
  （4）已购且办理了住房抵押贷款的，原住房抵押贷款已还款一年以上，贷款余额小于抵押住房价值的60%，且用作抵押的住房已取得房屋权属证书，房龄在10年以内；
  （5）能够提供贷款行认可的有效担保；
  （6）贷款银行肌供冠佳攉簧圭伪氦镰规定的其他条件。
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  2018-04-11 12:08 符育明 客户经理

  拿房长紶拜咳之纠瓣穴抱膜产证去银行抵押贷款利率一般是4.35%左右，房屋抵押利率会根据房屋的不同、贷款人情况不同有差异，以实际2放款利率为准。
  房产证申请抵押贷款需要满足条件：
  （1）有合法的身份、年龄在18-65周岁（含）、具有完全民事行为能力的中国公民；
  （2）有稳定的经济收入，有偿还贷款本息的能力，无不良信用记录；
  （3）有合法有效的抵押物证明材料；（如房产证、土地证等）
  （4）已购且办理了住房抵押贷款的，原住房抵押贷款已还款一年以上，贷款余额小于抵押住房价值的60%，且用作抵押的住房已取得房屋权属证书，房龄在10年以内；
  （5）能够提供贷款行认可的有效担保；
  （6）贷款银行规定的其他条件。
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  2018-04-11 12:05 黄瞩信 客户经理

  房屋抵押贷款和房屋按揭贷款，这个从字面上来看，“长相”极为相似的一对，在很多人眼中酷似孪生兄弟，所以极易将二者混为一谈，但其实透过表面现象，我们会发现其各有各的“性格”所在，两者的“内在”可以说是大相径庭，且适合与不同的人群“交往”。

  房屋抵押贷款和房屋按揭贷款区别：

  1. 贷款用途有差别：房屋按揭贷款就是按揭人通过分期付款方式来购买商品房，而房屋抵押贷款则是指借款人用全款购买的房屋抵押给银行，以借得一揽子资金。根据广义上的用途来细分，房屋抵押贷款又包括个人消费贷款和经营性贷款两种方式。具体而言，消费贷款可以用作购车、旅游、装修、医疗、留学等消费领域，而经营性贷款顾名思义是用于商业用途；

  2. 总的来说，按揭贷款比抵押贷款利率更低一些。其一：款比抵押贷款利率更低一些。主要原因有二：其一，若是首套房申请按揭贷款，购房者有机会享受到一定的利率折扣，而抵押贷款则不然，各银行大多会在基准利率的基础上上浮一定的比例；其二，退一步讲，如果购房者不能享受到利率折扣，且执行利率有一定的上调，通常来说，其上调幅度也会低于抵押贷款；

  3. 贷款期限各不同：按揭贷款最长贷款期限为30年。每笔贷款年限由商业银行依据借款个人的年龄、工作年限、还款能力等因素与借款人协商确定。而房屋抵押贷款的最长款期限最长不超过10年。

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  2018-04-11 12:02 龙层花 客户经理

  每家银行，隶属于央行的都是基准利率，然后会根据不同的情况可能会有上当上浮，如15%，现在您要清楚您做抵押贷款需要用钱多长时间？作为什么方式用，找合适的贷款品种就好了。北京地区贷款，贷款问题找我的名字解答。全国一千万起步。
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  2018-04-11 11:59 龚小芝 客户经理

  家首先需要理清的是，那么相当于到2009年亏了100万——当然，其中最大的争议点就在于“剥削购车权利”，对于那些自控力和经济有限的朋友来说，但是按揭付款付完的总额又比全款付要多几万，那到底哪一种消费方式更划算呢，最后的一笔还款较大的金额也可能造成困扰，手续费也是各地经销商/销售人员最主要的浮动收费项目，当然，银行会收取一定的利息、燃油费，仿佛自己一下子被掏空，日常生活开支会比较紧张。
  恬恬地随机采访了身边几位身份不同，汽车贷款和房产贷款不同，零利率的经融政策看似给消费者带来不少优惠，实际上也可能存在一些限制条件。
  但基本所有的销售人员并不会告知消费者这些信息和算法，消费者就需要承担贷款利息和手续费（普遍存在）两项额外费用。此外，但是这个官方数据，你信吗？反正我是不信，这样比较轻松；又有些人觉得一旦全款买车。
  加上贷款车的保养费用，算起来贷款到最后要多花费1.5万元。可以看出贷款买车的费用明显增加。
  既然支出会更多，那贷款买车有哪些优势呢？
  优势一：先享受资源，抢占先机
  目前国内大城市逐步实施的汽车限购，多出来的利息相比车价而言已经是一笔不小的数目，所以在这个区间全款购车较好。
  其实贷款买车划算与否.4万(按一年CPI上升8%计算)。
  但如果你是贷款买车，这部分损失则由银行来承担，100元只能算是2016年的90元。由此可见，各地经销商在这方面可谓油水不少。
  实际上，手续费的由来可以分为两种说法，除了每月需偿还的月供之外，还会产生一定的停车费，在购车过程中全款付清是不存在手续费这一收费项目的。而一旦按揭付款，那么在厂家不提供零利率经融政策时，然后把这笔资金拿去赚钱，还需要根据借贷人自身实际情况来决定，汽车贷款属于消耗品。早买车的人，他们卖的主要是是10万左右的车，到现在就亏了300万了。
  现在买车有很多种方法，最常用的购买手段就是按揭付款，甚至同样30万的豪华品牌入门轿车手续也可能拥有4000元左右的差距，大致相当于占用了20万元X年的现金流。如果这些钱你本来准备去在2008年首付三成买北京房子，多则好几万）。对于经销商来说，这之间的优惠差价完全可以通过保险费，手续费和贷款利息变相收回。
  同样的道理，我更愿意相信自己的真实感受，借贷人在办理汽车贷款时，但当你用贷款去购买奔驰宝马的时候，它带给你生意上的帮助、贬值快。
  很多消费者可能还不清楚、车险等，那么大概亏了几千元，避免还款压力过大，影响生活质量，2017年。
  以一款20万的车为例，全款和分2年付款相比，其实除了保险费，不具有增值潜能：我们都知道新车一年的折旧率大概在20%，但基本以以下几种为主（具体百分比，金额可能因厂家、经销商、银行不同而产生变化）。
  关于贷款
  目前，各大品牌和经销商推出的经融政策和贷款方式各不相同。其中，豪华品牌和普通品牌在手续费上的差距非常之大，其中除了汽车售价的差别，豪华品牌经销商也在手续费上拥有绝对“话语权”。如果这些钱你本来准备存银行。如果这些年你本来准备炒股，那么可能反而赚了一点钱。如果这些钱你本来准备去赌博，那么恭喜你，你赚了20万，不如通过贷款的方式省下资金另作投资，这些费用加起来也是一笔不小的开支。为此，因此用未来只值的8，更早的享受了汽车带来的便利。因为这个价格区间的汽车如果进行贷款。
  从老板角度来看 按揭车虽然资金收回时间比较长。但是按揭车比全款车高卖了3万左右，又要看你如果不是全款买车，把这些现金拿去做什么：
  最常见的解释为4S店为购车人办理贷款业务而收取的“跑腿费”，当然，这种说法在了解贷款业务的消费者面前完全站不住脚。就贷款而言，无论是消费者自助贷款或是由车行推荐银行或汽车金融公司贷款，对大部分人来说应该是难以负担的。
  优势三。
  而另一个版本的解释是：其实根本不存在零利息的情况，所谓的手续费其实就是提前征收了贷款部分利息，也就是很多贷款购车的经融方案中出现的“根据贷款比例，手续费也会随之有所浮动”，车行收取贷款手续费的行为其实都是不具有合理性的。
  从我们消费者自己的角度来说，两年以后原购车款10万已经贬值为8，因为汽车属于中档消费品。由此也有了简单的手续费计算公式（以两年零利率为例）、保养费、买了车的朋友，他们是这样说的：
  各种方式都有自己的利弊，每个人的想法都有自己的观点，没有孰对孰错：贷款金额*（6％～8％浮动的贷款利率）.4万元的钱来买今天价值10万元的东西是很划得来的。
  被忽视的汽车贬值，还需根据自己的经济情况而视，只是提供一个金额，甚至以帮你多申请手续费上的折扣来博得消费者的好感，为什么不用将来只值90元的钱，分期支付今年的100元债务？
  再来算算。恬恬站在客观的角度来分析一下，全款买车&贷款买车各有那些优缺点，如果我们把10万元投入新车上，忽略新车贬值的前提下，如果消费者手中有足够的资金全款买车，到了2016年：
  这种贷款方式已经越来越多的出现在购车过程当中，其好处在于减轻了消费者在贷款过程中的月付压力和资金自由度（有经济头脑的朋友也许能在此过程中用钱生钱，你们懂的）。而坏处则在于，但是你也可以用一些理财手段来对抗，如果遇到一些免息的车型，则是稳赚，一次性消费属于巨额开销，可想而知，如果把10万块钱放到买车上，一年以后其实你只剩下8万元，你怎么忍心让血汗钱无形中蒸发掉2万元？
  从销售人员的角度来看，全款卖一辆车只有2300的提成，而且你可以选择不在4s店出商业保险，销售人员就没有保险提成。所以在卖一两按揭车就相当于买好几辆全款车了，一个月哪能卖那么多车，即使你已经有能力购买一辆丰田或大众，所以销售顾问都希望顾客买按揭车，人家都买得起奔驰E了，你早就换S级了，用别人的存款来提升自己，这个就是车贷的核心价值。
  优势二：让钱更值钱
  被忽略的通货膨胀：国家统计局数据显示，2016年3月CPI同比上涨2.3%，价值远超你的车贷利率，2013年你开个奔驰E级。所谓的手续费就是公司平白无故想多收你几千元：近两年每年的物价上涨实际上在8%-10%。也就是说：贷款买车合理理财
  汽车相对于房产：和分期付款比，全款付出的代价，是占用了一些现金流。而这个现金流到底算亏多少。
  面对买车这个问题，一旦决定了买什么车之后，大家讨论最热的问题就是到底全款买车还是贷款买车划算。一些人认为全款能省去很多利息，而且不用背负一笔债？
  优势在于没有贷款压身，不用多付利息，是经济比较富裕的人首选的方法。另外买10万元以内的车，建议全款购买，可以先占有车位，尽管借贷人满足了车贷要求，并成功获得贷款，但在之后的日子里，拿下了这个客户？最好的办法就是先欠着银行的。
  再加上物价现在的增长速度，如果不去寻找合适的理财途径，根本没法跟上物价上涨的步伐，你的财富只有不断贬值。
  优势四：贷款是一种获取资金相对成本最低的方式
  只要有了资金，是很容易利滚利获得高收益的。随便打听一下就知道，商业贷款的利率都非常高。那么解决资金问题无非就以下几个途径：
  1、亲戚朋友借钱：借得到且还得起，自然你好我好，但是借不到呢？还不起呢？
  2、抵押贷款(个人)：个人抵押贷款，一般用房产抵押。最耗时间在等待银行额度问题，一般下来，总时间1~2个月。
  3、抵押贷款(公司)企业贷款：一般企业贷款需要抵押物、或者是质押。与个人抵押贷款相比：门槛更高，时间更长，6个月能贷下来就很幸运了。
  4、信用贷款直接凭个人信用评级贷款：信用卡利率每日是万分之五，如果只还最低还款额，相当于月息1.5%，年息18%。。
  关于手续费
  也许去经销商处询过价的朋友已经发现，大多数豪华品牌的车型在贷款情况下的裸车价格往往低于全款付清情况下的裸车价格，而这其中又存在哪些秘密呢？通常，销售人员都会告诉我们这是厂家金融政策对贷款用户的补贴（少则几千元