其他回答(共7条)

• 

  2016-10-02 19:00 赵马元 客户经理

  理财师总是对高端客户存在一些想象：高端客户钱比较多，花销比较 大，只要理财方案设计得很完美，就可以打动这些富豪。想象与现实却往往存在很大的差距　　美林公司“2008年全球财富报告”指出，中国拥有可支配资产超过100万美元的人数已经达到41.5万人，他们是理财师们希龚护夺咎懿侥额鞋帆猫望为之服务的高端 客户，各大商业银行的理财师都在争取他们的青睐。　　理财师是一个舶来的职业，理财业务在国内开展的时间并不长，如何为高端人群服务，国内的理财师并没有明确的概念与思路。理财师总是对高端客户存 在一些想象：高端客户钱比较多，花销比较大，只要理财方案设计得很完美，就可以打动这些富豪。然而，想象与现实往往存在很大的差距。　　客户为什么不买帐？　　或许理财师通过了CFP认证，掌握了足够多的知识，也能写出完美的理财规划，理财师希望就此获得高端客户的认可，他们并不买账，这又是为什么？　　症结一：产品导向　　这是国内理财师面临的最大的问题。国内各家银行内部都有产品排名，例如：资产业务、负债业务、中间业务等，理财师的考核方式则是以销售该行发售 的产品为基础，这种考核方式导致了理财师以产品为导向的销售方式。因而，国内很多理财师对客户所处的财务状况并没有深刻的了解，对客户在投资经验方面缺乏 指导，仅仅是在推销。　　症结二：银行信任危机　　客户对于银行不信任，尤其是对银行提供的理财服务表示怀疑，这是目前各大商业银行理财师普遍遇到的问题。　　症结三：缺乏投资经验　　国内的理财师或许手中拿着许多资格证书，但是年龄普遍偏小，自身缺乏多种投资经验。很多人并没尝试过外汇、股市、债券、期货、黄金(208,-0.04,-0.02%)等投资项目。而高端客户，尤其是民营企业家，自身非常有投资经验，他们从事过 多种投资。年轻的理财师在面对这些高端客户时会惭愧地发现，自己在专业水准上和实际操作上都经验不足，既没办法与客户相比，更无法为他提供指导。　　症结四：方案竞争不过“快钱”　　在中国现有赚快钱的盈利模式下，很多富豪对理财师提供的长期规划、投资组合不屑一顾。金融产品的投资、投机和贸易规则非常相似，企业家对短期资 产的投机的把握可能超过理财师，那些在商场摸爬滚打多年，尤其是从事贸易行业的企业家很容易在金融领域如鱼得水。而理财师由于受到中国现有监管的限制，既 不能从事投机性产品，也不能准确无误地把握资本市场的走向。　　找到关键点　　想成为一个优秀的理财师，获得高端客户信任，理财师必须付出更多努力。理财师不仅要有实际金融操作的能力，更要有为客户负责的精神。一个好的理 财师并不是掌握CFP证书中知识就已足够，优秀的理财师要充分掌握客户情况，想客户之所想，为客户解决更多问题。　　建立友谊　　中国是一个注重关系的社会，理财师可以和客户一起登山、打高尔夫以加强友谊，从点滴开始获得客户的信任。　　分享成功经验　　很多企业家往往把金融市场的投资看作生意买卖。他们追求近期的盈利，而不是长远的增值。作为可以接触大量富人的理财师，和客户分享与同类型客户 的成功经验是非常受欢迎的。　　做好助手　　有些企业家客户并不需要理财师的建议。有时理财师为高端客户提供一些业务资讯，效果会好过推荐方案。譬如，民营企业家最关心的是他所在的行业的 动态，理财师可以有针对性地为富豪们提供行业分析报告，如行业周期、行业平均利润率水平、毛利率水平、行业内的标杆、公司治理结构、人力资源管理。同时， 在和客户沟通的过程中，也会找到很好的切入点。　　分析客户所需　　企业家的财富中，有一部分是作为流动资金储备，来满足企业短期流动性需求的。如果理财师针对这......
  热心网友 
• 

  2016-10-02 18:57 齐智富 客户经理

  目前来说有很多平台限制未成年人不能投p2p理财产品，其次是不同的平台投资门槛不一样，有的平台1元起投，有的平台50元起投，有的平台100元起投。
   
• 

  2016-10-02 18:54 齐春春 客户经理

  心态很重要，把炒股当作一门生意去经营，去投资，而不是要里面做短线的一些超短赌博，很多时间会容易被套的。不过真的被套了也要想清楚后市如何，不要轻易割肉，很可能还会涨回来的。要谨慎操作。多看点操盘手的书，巴菲特的书，投资理财的书等。可以的。最后还要小心的一个就是中国股市的政策。
   
• 

  2016-10-02 18:51 龚宁静 客户经理

  1，重大疾疾险是否足够30万保额，保险险种是否够全面，保险期限是否够长久（至少要保60-80岁），是保障性账户还是投资性账户（投资性账户后期保障成本高，重疾险首选成本可控的保障性账户）
  2，社保的养老金领取约为15年缴交社保的工资基数平均值的28%，如起退休后保持原来的品质生活，必须配以必要的商业养老险，这方面的保单你是否具有？此种保险首选分红型的两全险。
  3，幸福家庭每个成员都重要。家庭中每个人都需要有保障，特点是健康型险种，比对你家庭的具体情况。
  4，投资理财，观念决定结果。高通胀高物欲之下，你不理财财不理你。坚持长线投资，分散投资原则，平衡理财，设置4大账户。零花钱，救命钱，投资钱，保值钱。理财是以家庭为单位的，你的重疾险年费为6K，不知你家全员的健康险费用占可支配收入几何？比对你家庭财务四账户配比如何？
  简单意见，望有帮助。此毕。
   
• 

  2016-10-02 18:45 米增建 客户经理

  中国平安是一家综合金融服务集团，旗下平安银行推出很多银行理财产品。银行理财不同于存款，收益具有不确定性，希望您谨慎购买，投资者购买银行理财产品前，需要关注产品的投资方向、流动性、预期收益率及各品种风险等，这些决定了该产品风险的大小及收益能否顺利实现。认真对待风险偏好承受能力分析评估，根据评估结果选择适合自己的理财产品，如投资者的风险与拟购买的银行理财产品风险评级不匹配，投资者需慎重做出投资决策并在相关协议文件中抄录产品风险提示并签字确认。投资者应在充分了解自身需求、深入了解产品特性，适度匹配个人风险承受能力与产品风险评级的情况下购买中国平安银行理财产品。
   
• 

  2016-10-02 18:42 黄盛权 客户经理

  　　浮动收益
  　　浮动收益包括两类：保本浮动收益和非保本浮动收益。保本浮动收益：百分百保证本金，但是收益就存在一定的不确定性，一般这类理财产品只规定理论最高收益率。实际收益率多少存在不确定性；
  　　非保本浮动收益：不保证本金，收益就存在一定的不确定性，一般这类理财产品只规定理论最高收益率。实际收益率多少存在不确定性；
  
  　　固定收益
  　　固定收益是投资者按事先规定好的利息率获得的收益，如债券和存单在到期时，投资者即可领取约定利息。
  
  　　浮动收益和固定收益的区别
  　　固定与浮动收益的理财产品风险是不一样的。由于固定收益类产品与固定收益型资产挂钩，以利息收入做为收入来源，期限也较为匹配，因此风险也比较低。而浮动收益型理财产品一般与买卖价差作为收益来源，与市场波动紧密相关，因此收益甚至本金都不能够保证的。此外，浮动收益的理财产品，收益率往往会比较高。因此对于风险厌恶型的投资者，建议选择固定收益、而较为激进的可以选择浮动收益的产品。
  
  　　浮动收益适合人群
  　　保本浮动收益姬骇灌较弑记鬼席邯芦适合中等收入，具备良好风险承受能力的投资者。非保本浮动收益适合适合资产较多、风险承受能力强的稳健理财投资者。
  
  　　固定收益适合人群
  　　该产品收益稳健，适合于低风险承受能力的工薪阶层。以及各类不便理财产品投资或高风险投资的人群，如外籍人士、未成年人、中老年人等。
   
• 

  2016-10-02 18:39 赵风英 客户经理

  未成年人的话想投资可以征求父母的意见。因为很多投资理财产品并不适合未成年人。未满十八周岁是不可以开立投资账户的。小小年纪有这方面的想法很不错，赞一个