其他回答(共7条)

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  2016-06-16 00:50 齐智娟 客户经理

  　个人理财作业1 　　一、名词解释 　　1．个人理财 　　答案：答：个人理财，又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。个人理财是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的（如青年期、中年期、退休期）个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。 　　2．莫迪利亚尼生命周期理论 　　答案：莫迪利亚尼生命周期理论是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。 　　二、判断题 　　1．理财就是生财，就是投资赚钱。 （ ） 　　答案：错 　　2．理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。（ ） 　　答案：错 　　3．理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。（ ） 　　答案：对 　　4．个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资（ ） 　　答案：错 　　5．将终值转换为现值的过程被称为“折现”。 （ ） 　　答案：对 　　6．复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（ ） 　　答案：错 　　7．个人资产负债表与公司资产负债表的格式一模一样（ ） 　　答案：错 　　三、选择题 　　1．为个人客户提供的财务分析．财务规划．投资顾问．资产管理专业化服务活动，这是指（ ） 　　A．个人理财服务 　　B．投资规划 　　C．综合理财服务 　　D．私人银行业务 　　答案：A 　　2．投资组合决策的基本原则是（ ） 　　A．收益率最大化 　　B．风险最小化 　　C．期望收益最大化 　　D．给定期望收益条件下最小化投资风险 　　答案：B 　　3．下列理财目标中属于短期目标的是（ ） 　　A．子女教育储蓄 　　B．按揭买房 　　C．退休 　　D．休假 　　答案：D 　　4．以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（ ） 　　A．教育投资规划 　　B．健康规划 　　C．退休规划 　　D．居住规划 　　答案：B 　　5．标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤： 　　I．收集客户资料及个人理财目标 　　II．综合理财计划的策略整合 　　III．客户关系的建立 　　IV．分析客户现行财务状况 　　V．提出理财计划 　　VI．执行和监控理财计划 　　正确的次序应为（ ）。 　　A．I，III，VI，V，IV，II 　　B．III，I，IV，V，VI，II 　　C．III，V，II，I，VI，IV 　　D．III，I，IV，II，V，VI 　　答案：D 　　6．单利和复利的区别在于（ ）。 　　A．单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度．月或日 　　B．用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分 　　C．单利属于名义利率，而复利则为实际利率 　　D．单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算 　　答案：D 　　7．以下国内机构中无法提供理财服务的是（ ） 　　A．基金公司 　　B．保险公司 　　C．信托公司 　　D．律师事务所 　　答案：D 　　8．制订个人理财目标的基本原则之一是，将（ ）作为必须实现的理财目标。 　　A．个人风险管理 　　B．长期投资目标 　　C．预留现金储备 　　D．短期投资目标 　　答案：C 　　四......余下全文>>
   
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  2016-06-16 00:47 龙家锐 客户经理

  保证金原油投资的特点：
  特点一：利用杠杆原理——低投入、高回报，资金利用率高
  通过控制仓位达到杠杆放大效应,以小博大.
  举例：投资人10000美金开户, 12月3日20时美原油价格41.5美元/桶，投资人买入一手原油,使用了415美金保证金,客户相当于只用了415美金购买到了价值100*415=41500美金的原油,保证金采用的比例为1：100.当日23时油价上涨到42美元/桶，投资人将黄金卖出，那么他的获利额为（420-415）*100=500美金.
  特点二：双向交易，投资灵活
  双向交易就是指投资人即可买黄金上涨，也可买黄金下跌，这样无论金价如何走势，投资人始终有获利的机会。
  举例：12月3日22时油价41.5美元/桶.投资人通过分析判断,认为行情要下跌,于是在此价格卖出1手做空,当日23时油价跌至41美元/桶,投资人此时再买入一手平仓,当晚该投资者获利为(415-410)*100=500美金.
  特点三： T+0交易,及时操作,扭亏为盈
  一旦发现判断失误,立刻平仓出局并反向操作,挽回损失.
  举例：12月3日16时油价41.5美元/桶,投资人判断价格会下跌,该时卖出一手做空,但此后金价上涨,当日20时投资人以42美元/桶平仓,此时投资者亏损(420-415)*100=500美金;同时投资者在此价位买入一手反向做多,并于21时油价42.7美元/盎司平仓,此时投资者获利(427-420)*100=700美金.当日该投资者总体收益:700-500=200美金.
  特点四：交易服务时间长
  原油交易时间为全天24小时，全球市场轮动交易，适合上班族利用业余时间进行投资理财。
  特点五：全球市场，交易活跃
  原油交易全球每天交易总额为20万亿美元，无人能够操纵，完全受供求关系影响，市场走势适合技术分析。
   
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  2016-06-16 00:44 黄相柏 客户经理

  　　特点一：利用杠杆原理——低投入、高回报，资金利用率高
  　　通过控制仓位达到杠杆放大效应,以小博大.
  　　举例：投资人10000美金开户, 8月10日20时美原油价格40美元/桶，投资人买入一手原油,使用了400美金保证金,客户相当于只用了400美金购买到了价值100*400=40000美金的黄金,保证金采用的比例为1：100.当日23时油价上涨到41美元/桶，投资人将原油卖出，那么他的获利额为（410-400）*100=1000美金.
  　　特点二：双向交易，投资灵活
  　　双向交易就是指投资人即可买原油上涨，也可买原油下跌，这样无论油价如何走势，投资人始终有获利的机会。
  　　举例：8月16日22时油价40美元/桶.投资人通过分析判断,认为行情要下跌,于是在此价格卖出1手做空,当日23时油价跌至39美元/桶,投资人此时再买入一手平仓,当晚该投资者获利为(400-390)*100=1000美金.
  　　特点三： T+0交易,及时操作,扭亏为盈
  　　一旦发现判断失误,立刻平仓出局并反向操作,挽回损失.
  　　举例：8月17日16时油价40美元/桶,投资人判断价格会下跌,该时卖出一手做空,但此后油价上涨,当日20时投资人以40.5美元/桶平仓,此时投资者亏损(405-400)*100=500美金;同时投资者在此价位买入一手反向做多,并于21时油价41.5美元/桶平仓,此时投资者获利(41.5-40.5)*100=1000美金.当日该投资者总体收益:1000-500=500美金.
  　　特点四：交易服务时间长
  　　原油交易时间为全天24小时，全球市场轮动交易，适合上班族利用业余时间进行投资理财。
  　　特点五：全球市场，交易活跃
  　　原油交易全球每天交易总额为20万亿美元，无人能够操纵，完全受供求关系影响，市场走势适合技术分析。
   
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  2016-06-16 00:41 黄益民 客户经理

  五大特点
  特点一：利用杠杆原理——低投入、高回报，资金利用率高
  通过控制仓位达到杠杆放大效应,以小博大.
  举例：投资人10000美金开户,黄金格658.4美元/盎司，投资人买入一手黄金, 使用了658.4美金保证金,客户相当于只用了658.4美金购买到了价值100*658.4=65840美金的黄金,保证金采用的比例为1：100. 当日23时金价上涨到676.8美元/盎司，投资人将黄金卖出，那么他的获利额为（676.8-658.4）*100=1840美金.
  特点二：双向交易，投资灵活
  双向交易就是指投资人即可买黄金上涨，也可买黄金下跌，这样无论金价如何走势，投资人始终有获利的机会。
  举例：金价663.5美元/盎司.投资人通过分析判断,认为行情要下跌,于是在此价格卖出1手做空,当日23时金价跌至653.0美元/盎司,投资人此时再买入一手平仓,当晚该投资者获利为(663.5-653.0)*100=1050美金.
  特点三： T+0交易,及时操作,扭亏为盈
  一旦发现判断失误,立刻平仓出局并反向操作,挽回损失.
  举例：金价651.4美元/盎司,投资人判断价格会下跌,该时卖出一手做空,但此后金价上涨,当日20时投资人以655.1美元/盎司平仓,此时投资者亏损(655.1-651.4)*100=370美金;同时投资者在此价位买入一手反向做多,并于21时金价662.6美元/盎司平仓,此时投资者获利(662.6-655.1)*100=750美金.当日攻揣掇废墀肚峨莎法极该投资者总体收益:750-370=380美金.
  特点四：交易服务时间长
  黄金交易时间为全天24小时，全球市场轮动交易，适合上班族利用业余时间进行投资理财。
  特点五：全球市场，交易活跃
  黄金交易全球每天交易总额为20万亿美元，无人能够操纵，完全受供求关系影响，市场走势适合技术分析。
   
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  2016-06-16 00:38 齐景娥 客户经理

  　　如何打理手中的外汇，实现外汇资产的保值、增值，日渐成为众人关注的热点。目前我国居民外汇投资的渠道主要有三种：一是投资B股、H股市场；二是投资银行系外汇(外币)理财产品；三是进行外汇或纸黄金买卖。
  　　方法/步骤
  　　1
  　　除了选择合适的投资渠道之外，投资者更应当关注自己的理财目标，合理安排资金流，然后才是选择合适的产品。
  　　2
  　　随着我国社会的不断开放、进步，对外贸易、海外求学、出国劳务、境外旅游等大幅增长，居民手中的外汇也越来越多，币种越来越丰富。如何打理手中的外汇，实现外汇资产的保值、增值，日渐成为众人关注的热点。
  　　3
  　　目前我国居民外汇投资的渠道主要有三种：一是投资B股、H股市场；二是投资银行系外汇(外币)理财产品；三是进行外汇或纸黄金买卖。
  　　4
  　　B股/H股投资尚未成熟
  　　5
  　　B股投资是我国较早开放的外汇投资场所，沪市B股用美元结算，深市B股用港币结算(主要的费用详见下表)。B股投资的优点在于：进入门槛低、买卖方便，熟悉股票市场的客户都能参与。但是B股在我国资本市场地位较为边缘化，上市公司少、市场容量小，容易出现暴涨暴跌的行情。
  　　6
  　　H股(港股)甚至美股是近年来逐渐受到投资者关注的市场。在传出开设“港股直通车”的消息后，H股备受内地投资者的关注。不少投资咨询公司和证券公司纷纷定期向客户发送港股的投资参考。但就目前“港股直通车”的推进速度看来，内地直接开放港股投资尚需时日。内地投资者想要投资港股，还需要亲自去香港开户或由香港证券公司来内地上门服务。
  　　7
  　　外汇理财产品是保值的重要渠道
  　　8
  　　外汇(外币)理财产品是近几年来我国内地居民外汇保值增值的重要渠道，仅6月，各家银行推出的美元理财产品就达40只。相比较外汇股票投资，银行系理财产品具有品种多样、资金集合、专家理财的特点。一般情况下，我们按资金安全情况将产品分为保本型和非保本型；按收益情况分为固定收益型与非固定收益型；按标的可以分为汇率挂钩、利率挂钩或者特定产品(股票)挂钩的产品。
  　　比如中信银行6月23日推出的“2009年外币理财0910期美元1年产品”就是一款保本固定收益型产品，预期年收益1.35%；而荷兰银行6月15日推出的“2009年全球能源系列石油挂钩结构性存款第三期(美元)产品”就是一款非保本浮动型美元理财产品，收益与本金安全与西德克萨斯州中质石油(WTI)的价格挂钩，其保本收益区间为90%-112.5%。
  　　通过上述两个理财产品的简单描述，大家可以看到每个产品的币种、投资标的、期限差异较大，因此风险与收益也大相径庭。特别向大家指出的是，虽然银行理财产品是专家团队理财，专业素质与投资能力较一般个人投资者强，但是并不能保证次次成功、笔笔赚钱。在购买外汇理财产品时，建议投资者务必要问清楚产品的特点与特性、投资方向与收益计算方法，并和自己的理财目标进行比对，选择风险、期限合适的产品。
  　　除了结构性产品外，部分银行在2007年、2008年还推出了类似QDII的外汇集合理财产品，即以银行集合理财的形式，购买境外基金。该类产品的流动性比较差，往往是每月指定一个时间供投资者买入或赎回。从其收益情况看，该类产品今年受美股和港股反弹影响表现不错，但是早期推出的不少产品还尚未回本。
  　　外汇买卖投资活跃
  　　外汇买卖就是卖出一种外币，买入另一种外币，是最常见的外汇投资渠道。外汇之间的涨跌就是国家实力、国家经济数据、国家经济政策的反映。目前，外汇交易市场是全球最大的金融市场，单日交易额高达1.5兆美元。由于其与经济密切关联，交易又...... 
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  2016-06-16 00:35 齐敦益 客户经理

  你好，银行发行的美元理财产品，购买起点普遍在8000-10000美元之间，酣讥丰客莶九奉循斧末追加购买起点为1000美元。再小数额的就没了。
   
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  2016-06-16 00:32 齐晓娇 客户经理

  外币！美元指数！现在理财收益普遍收益都不高。